風(fēng)險控制管理制度

1、風(fēng)險控制管理制度總則為規(guī)范公司的風(fēng)險管理 , 建立規(guī)范、有效的風(fēng)險控制體系 , 提高風(fēng)險防范能力 , 保證公司安全穩(wěn)健運行 , 提高經(jīng)營管理水平 , 結(jié)合公司發(fā)展方向和管理實際 , 制定本制度 .第一章總體目標(biāo)第一條將風(fēng)險控制在與總體目標(biāo)相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi).第二條實現(xiàn)公司內(nèi)外部信息溝通的真實、可靠.第三條確保法律法規(guī)的遵循 .第四條提高公司經(jīng)營的效益及效率.第五條 確保公司建立針對各項重大風(fēng)險發(fā)生后的危機處理計劃 , 使其不因災(zāi)害性風(fēng)險或人為失誤而遭受重大損失 .第二章風(fēng)險控制部部門職責(zé)一、負責(zé)公司信用銷售的風(fēng)險控制管理1、負責(zé)客戶資信狀況的調(diào)查、審核，參與信用銷售合同的評審。2、負責(zé)信用

2、銷售資料和重要債權(quán)文件的整理及存檔；3、負責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)的保險購買、理賠溝通工作；對車輛保險復(fù)蓋率進行統(tǒng)計，并實施控制措施；4、負責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)過程中的公證、車輛上牌、抵押登記的管理工作，對車輛上牌率、抵押登記率進行統(tǒng)計，并實施控制措施；5、負責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)的權(quán)證收回及管理工作，與銀行、廠家、融資公司做好相關(guān)權(quán)證交接和交接憑證的管理，對權(quán)證返還率進行統(tǒng)計，并實施控制措施；6、負責(zé)對信用銷售業(yè)務(wù)未放款情況進行監(jiān)控，并督促業(yè)務(wù)部門按要求完成相關(guān)手續(xù)，協(xié)調(diào)銀行或融資公司放款；二、負責(zé)公司應(yīng)收款的清收管理。1 、負責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)貸后逾期的監(jiān)控和管理，建立逾期報表，對貸款、融資款欠款逾期率、臺份逾期率進

3、行統(tǒng)計和分析；2 、負責(zé)信用銷售墊款、回購欠款以及銷售過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款的催收工作，建立客戶應(yīng)收款臺賬，并進行統(tǒng)計分析。3、負責(zé)其它應(yīng)收款的清收工作。三、負責(zé)公司的法律事務(wù)處理1、依權(quán)限負責(zé)公司對訴訟和非訴訟法律事務(wù)的處理，2、負責(zé)提出公司疑難、逾期超限的應(yīng)收賬款開展法務(wù)清收的申請，對進入訴訟程序的欠款，協(xié)助法院、總公司風(fēng)控部對欠款人的財產(chǎn)采取查封扣押措施；3、負責(zé)對公司各類合同進行合法性的審核。對公司的運營提供法律咨詢與支持；四、負責(zé)公司全面風(fēng)險控制管理負責(zé)公司企業(yè)風(fēng)險管理，組織協(xié)調(diào)公司全面風(fēng)險管理的日常工作；2、定期或不定期跟蹤評估公司營運風(fēng)險，提出應(yīng)對風(fēng)險方案，組織協(xié)調(diào)落實實施；3、負

4、責(zé)或協(xié)助公司對風(fēng)險危機事件和重大糾紛的處理。五、協(xié)同公司建立客戶檔案1、負責(zé)客戶資信調(diào)查檔案的建立；2、負責(zé)客戶應(yīng)收款臺賬的建立；3、隨時向業(yè)務(wù)部門反饋客戶資信狀況，協(xié)助公司建立客戶檔案。公司風(fēng)險控制管理部經(jīng)理職責(zé)1、 全面管理、協(xié)調(diào)本部門各項工作的開展；2、負責(zé)制定本部門各項工作計劃及指標(biāo)，督促落實各計劃及指標(biāo)的實施與完成；3、及時向領(lǐng)導(dǎo)反饋工作情況，提出意見和建議4、負責(zé)跟蹤評估公司營運風(fēng)險，提出風(fēng)險應(yīng)對措施及建議；5、對公司各部門違反國家法律、法規(guī)行為，違反公司規(guī)章制度行為及時糾正，督促有關(guān)部門予以整改，并向領(lǐng)導(dǎo)及時反映；5、負責(zé)組織本部門的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，總結(jié)本部門工作得失，根據(jù)工作的需要組

5、織定期或不定期的專項業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)6、 負責(zé)本部門與其它部門的溝通協(xié)調(diào)工作。公司風(fēng)控部業(yè)務(wù)管理員崗位職責(zé)1，負責(zé)信用客戶資信狀況調(diào)查、預(yù)審核, 參與本部門對信用銷售合同的評審。2、 負責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)手續(xù)的辦理、放款情況的跟進；3、 協(xié)辦公司應(yīng)收款的催收；4、 負責(zé)信用銷售資料、文件的整理歸檔；公司風(fēng)控部法務(wù)專員崗位職責(zé)起草、審查和修改公司各類法律文書，對總公司、公司制定的規(guī)章制度提出法律意見；擬定和審核公司各類合同、協(xié)議；代表公司處理訴訟和非訴訟法律事務(wù)，維護公司合法權(quán)益；協(xié)辦客戶的資信情況調(diào)查及調(diào)查報告的撰寫；負責(zé)公司部門、員工投訴事宜的調(diào)查、反饋，并提出處理意見；6、 負責(zé)為公司應(yīng)收賬款的清欠工

6、作提供法律上的支持，協(xié)助公司貸后管理員、資金管理員督促客戶及時還款，負責(zé)應(yīng)收賬款逾期四期以上的清欠管理；7、負責(zé)主辦或協(xié)辦疑難賬款的法務(wù)清收及相關(guān)訴訟工作。8、對公司各部門違反國家法律、法規(guī)行為，違反總公司、公司規(guī)章制度行為提出糾正意見，督促有關(guān)部門予以整改，并向上級及時反映；9、組織實施對公司員工的法律宣傳、培訓(xùn)；10、 為公司的運營提供法律咨詢及提出法律建議；11、負責(zé)、協(xié)助公司危機事件和重大糾紛的處理。公司權(quán)證管理員崗位職責(zé)負責(zé)主辦信用銷售商品產(chǎn)權(quán)的合同公證、車輛上牌入戶（協(xié)助客戶）、抵押登記的工作；信用銷售業(yè)務(wù)的權(quán)證收回及管理工作，與廠家、銀行、融資公司做好相關(guān)權(quán)證交接和交接憑證的管理

7、。對車輛上牌率、抵押登記率、權(quán)證返還率進行統(tǒng)計，并實施控制措施；負責(zé)銷售商品的上牌、抵押登記及權(quán)證的相關(guān)數(shù)據(jù)錄入（融資公司系統(tǒng)和工起公司系統(tǒng)）及統(tǒng)計工作，建立相關(guān)臺賬，及時更新相關(guān)數(shù)據(jù)。公司權(quán)保險專干崗位職責(zé)負責(zé)主辦信用銷售商品保險的購買、保險理賠的溝通協(xié)調(diào)；跟蹤信用銷售商品在信用期內(nèi)保險復(fù)蓋情況，負責(zé)主辦信用銷售商品保險的續(xù)買；對車輛保險復(fù)蓋率進行統(tǒng)計，并實施控制措施；負責(zé)銷售商品的保險相關(guān)數(shù)據(jù)錄入（融資公司系統(tǒng)和工起公司系統(tǒng)）及統(tǒng)計工作，建立相關(guān)臺賬，及時更新相關(guān)數(shù)據(jù)。公司風(fēng)控部貸后管理員崗位職責(zé)負責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)的貸后逾期監(jiān)控和管理，以及申請 GPS開停機的管理；對客戶的逾期還款、信用銷售墊款、回購欠款以及銷售過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款開展催收工作；依據(jù)公司、公司的相關(guān)規(guī)定，報請將嚴重逾期或客戶資信出現(xiàn)嚴重問題的客戶，在整理相關(guān)資料后移轉(zhuǎn)法務(wù)專員催收。負責(zé)公司其它應(yīng)收款的催收工作。公司資金管理員（信用銷售會計）崗位職責(zé)負責(zé)信用銷售臺賬建立，實時監(jiān)控客戶的保險、上牌和抵押登記情況，及時更新相關(guān)數(shù)據(jù)；對信用銷售過程中客戶所產(chǎn)生的逾期欠款進行監(jiān)控，建立客戶逾期臺賬、報表，并反饋給業(yè)務(wù)管理員、貸后管理員開展催收工作；對客戶欠款逾期率、臺份逾期率進行統(tǒng)計和分析，向公司、總公司風(fēng)控部提出相應(yīng)風(fēng)險預(yù)警；負責(zé)所有回款、資金的輸機工作