淺析銀行在開戶過程中遇到的風險與對策

1、精品文檔淺析銀行在開戶過程中遇到的風險與對策銀行作為一種經(jīng)營特殊商品的中介， 必然是風 險高發(fā)之地， 開戶業(yè)務更是風險的源頭。 有的冒名開 戶想洗錢，有的冒名開戶想行騙。有的雇農(nóng)民充當法 人，開對公賬戶用于洗錢，有的騙公眾冠以惠民合作 協(xié)議的理由，讓公眾配合進行開立個入賬戶，每年付 給公眾業(yè)務推廣收益。這就需要銀行員工有一雙火眼 金睛，能識別出來哪些是人，哪些是妖。隨著人民銀行反洗錢工作的深入， 大額資金當日 來當日走己引起各銀行的反洗錢部門的監(jiān)控，為了逃 避監(jiān)管，洗錢的犯罪分子就打起了分散成小額資金的 注意，賬戶數(shù)量要多，就必然要求有眾多的可控制賬 戶。可是，眾多的可控制賬戶怎么弄？現(xiàn)在銀行

2、開戶 都要求實名制，假身份證銀行里進行聯(lián)網(wǎng)核查立馬露 餡?，F(xiàn)在的犯罪分子也很與時俱進的，身份證一律用 真的，但是持身份證來開戶的人卻不是身份證上的本 人，用撿到的或買到的身份證，找長相近似的人去開 戶。因為常年工作在銀行一線網(wǎng)點，經(jīng)歷過許多冒名 開戶人員，單個冒名開戶的被發(fā)現(xiàn)后被銀行拒絕開戶 者有之，多人冒名開戶被發(fā)現(xiàn)后被員工報警，最后被1歡迎。下載精品文檔抓者有之。還有的被發(fā)現(xiàn)后表現(xiàn)的很是淡定沉著，有 的就很驚慌失措。現(xiàn)在好多銀行都上有身份證遠程審 核，發(fā)現(xiàn)可疑人員會上灰名單，再想用這張身份證開 戶無論是再換哪個網(wǎng)點都非常難了。因為能聯(lián)網(wǎng)查到 灰名單。隨著銀行防范技能的升級，犯罪分子的騙術也

3、在 升級。冒名開戶幾無可能，那就實名開戶。這就有了 以下惠民合作協(xié)議的騙局。這種騙局的出臺讓銀行人 員都不得不佩服犯罪分子的智商！大家都知道現(xiàn)在的 熱詞就是“互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品”，犯罪分子一定是善于研究人 心的，他們也想搭乘這輛快車，達到自己控制賬戶，用于洗錢或轉(zhuǎn)到地下錢莊，從而達到資金出境的目的。犯罪分子與公眾簽約惠民合作協(xié)議，聲稱為推廣使用 互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品業(yè)務，甲方每年付乙方給業(yè)務推廣收益，乙方需配合甲方提供相關資料，并辦理一張 0 余額的 儲蓄卡。乙方辦理的儲蓄卡在合作期間不能掛失，不 能注銷，不能使用，不得有任何損害甲方利益的行為。乙方如有違反以上規(guī)定。應主動把收益退還甲方。對 甲方造成損失，甲方

4、有權要求乙方賠償并保留追究乙 方相關法律責任的權利。為逃避銀行監(jiān)管，先收取客 戶身份證統(tǒng)一辦理手機卡后，讓客戶到各個銀行進行 開卡及開通手機銀行等業(yè)務，辦理完畢，要求客戶上2歡迎。下載精品文檔交銀行卡密碼及手機卡。事后客戶心里害怕有風險，來銀行咨詢，銀行才知道騙局己升級到令人瞠目之勢。銀行已向客戶說明賬戶管理辦法，存款人不得出租出 借本人?y 行賬戶，建議客戶銷戶。與犯罪分子簽訂的 協(xié)議不符合法律法規(guī)，是無效協(xié)議。這是客戶自己曝 光的，那沒有曝光的還有多少？銀行能做的就是加大 宣傳力度，不要被犯罪分子的小恩小惠蒙蔽了心智，任何時候，出租出借本入賬戶都是犯法的。幫著犯罪 分子騙銀行到最后是騙自己

5、。天上不會自己掉餡餅。對私開戶問題不少，對公冒名開戶的問題也容樂 觀。犯罪分子為了達到洗錢的目的，一旦被發(fā)現(xiàn)又能 金蟬脫殼，只能采取冒名開戶了。實施手段就是從農(nóng) 村花錢雇個大媽或大叔充當法人，異地注冊成立公司，現(xiàn)在工商局注冊這塊只要去注冊就給辦理。然后拿著 營業(yè)執(zhí)照和冒名法人的身份證，讓代辦公司去銀行辦 理開戶，或者讓冒名法人本人持證件和營業(yè)執(zhí)照去銀 行開戶。各家銀行均發(fā)現(xiàn)異地農(nóng)民法人開戶賬戶涉嫌 洗錢者。有的銀行盡職調(diào)查做的不深入的就被騙開戶 了。然后出現(xiàn)一系列的后遺癥：法人電話空號或停機，聯(lián)系人電話空號或停機， 對賬聯(lián)系不上，注冊經(jīng)營地 根本沒有經(jīng)營者。查賬戶明細大量資金分散轉(zhuǎn)出幾乎 不留

6、余額。涉嫌洗錢。銀行只得關閉賬戶的非柜面交3歡迎。下載精品文檔易渠道，調(diào)高客戶風險等級，開展盡職調(diào)查。 還有一種是讓別人當名義法人，自己才是真實的 出資人，控制者。為了躲避當法人的風險：如果企業(yè) 破產(chǎn)并負有個人責任，法人代表會受到將來再辦企業(yè) 時的諸多限制，如果企業(yè)觸犯了法律，法人代表的人 身會受到限制，例如拒不執(zhí)行法院判決會被拘留，法 人個人賬戶會被查封等。如果銀行員工和法人聊會經(jīng) 營狀況，名義法人會很茫然。有時候名義法人竟然不 知道注冊經(jīng)營地在哪里。銀行既要注重經(jīng)營，又要注意防范風險。銀行不 經(jīng)營就沒有利潤，不抓風險范就等于沒有航線的巨輪，會有觸礁翻船的風險。 兩個指標都要抓， 兩手都要硬。 開戶是風險之源， 銀行人員要靠職業(yè)的敏感性， 靠敏 銳的洞察力，靠風險部門培訓的知識仔細鑒別，把風 險消滅在萌芽狀態(tài)，看好銀行的大門，把風險盡可能 的拒之門外。面對犯罪分子騙術的升級，銀行要道高一尺，魔 高一丈。堵截冒名開戶，盡到自己的企業(yè)公民責任，造福百姓，穩(wěn)定國家金融基石。對外：加強對公眾宣 傳力度，健全宣傳手段，嚴禁任何人任何理由出租出 借個入賬戶，接受別人好處費， 擔任名義法人。 對內(nèi)： 加強員工風險意識培養(yǎng)，講解最新風