淺析銀行在開(kāi)戶過(guò)程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策

1、精品文檔淺析銀行在開(kāi)戶過(guò)程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策銀行作為一種經(jīng)營(yíng)特殊商品的中介， 必然是風(fēng) 險(xiǎn)高發(fā)之地， 開(kāi)戶業(yè)務(wù)更是風(fēng)險(xiǎn)的源頭。 有的冒名開(kāi) 戶想洗錢，有的冒名開(kāi)戶想行騙。有的雇農(nóng)民充當(dāng)法 人，開(kāi)對(duì)公賬戶用于洗錢，有的騙公眾冠以惠民合作 協(xié)議的理由，讓公眾配合進(jìn)行開(kāi)立個(gè)入賬戶，每年付 給公眾業(yè)務(wù)推廣收益。這就需要銀行員工有一雙火眼 金睛，能識(shí)別出來(lái)哪些是人，哪些是妖。隨著人民銀行反洗錢工作的深入， 大額資金當(dāng)日 來(lái)當(dāng)日走己引起各銀行的反洗錢部門的監(jiān)控，為了逃 避監(jiān)管，洗錢的犯罪分子就打起了分散成小額資金的 注意，賬戶數(shù)量要多，就必然要求有眾多的可控制賬 戶。可是，眾多的可控制賬戶怎么弄？現(xiàn)在銀行

2、開(kāi)戶 都要求實(shí)名制，假身份證銀行里進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查立馬露 餡?，F(xiàn)在的犯罪分子也很與時(shí)俱進(jìn)的，身份證一律用 真的，但是持身份證來(lái)開(kāi)戶的人卻不是身份證上的本 人，用撿到的或買到的身份證，找長(zhǎng)相近似的人去開(kāi) 戶。因?yàn)槌Ｄ旯ぷ髟阢y行一線網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)歷過(guò)許多冒名 開(kāi)戶人員，單個(gè)冒名開(kāi)戶的被發(fā)現(xiàn)后被銀行拒絕開(kāi)戶 者有之，多人冒名開(kāi)戶被發(fā)現(xiàn)后被員工報(bào)警，最后被1歡迎。下載精品文檔抓者有之。還有的被發(fā)現(xiàn)后表現(xiàn)的很是淡定沉著，有 的就很驚慌失措?，F(xiàn)在好多銀行都上有身份證遠(yuǎn)程審 核，發(fā)現(xiàn)可疑人員會(huì)上灰名單，再想用這張身份證開(kāi) 戶無(wú)論是再換哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都非常難了。因?yàn)槟苈?lián)網(wǎng)查到 灰名單。隨著銀行防范技能的升級(jí)，犯罪分子的騙術(shù)也

3、在 升級(jí)。冒名開(kāi)戶幾無(wú)可能，那就實(shí)名開(kāi)戶。這就有了 以下惠民合作協(xié)議的騙局。這種騙局的出臺(tái)讓銀行人 員都不得不佩服犯罪分子的智商！大家都知道現(xiàn)在的 熱詞就是“互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品”，犯罪分子一定是善于研究人 心的，他們也想搭乘這輛快車，達(dá)到自己控制賬戶，用于洗錢或轉(zhuǎn)到地下錢莊，從而達(dá)到資金出境的目的。犯罪分子與公眾簽約惠民合作協(xié)議，聲稱為推廣使用 互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，甲方每年付乙方給業(yè)務(wù)推廣收益，乙方需配合甲方提供相關(guān)資料，并辦理一張 0 余額的 儲(chǔ)蓄卡。乙方辦理的儲(chǔ)蓄卡在合作期間不能掛失，不 能注銷，不能使用，不得有任何損害甲方利益的行為。乙方如有違反以上規(guī)定。應(yīng)主動(dòng)把收益退還甲方。對(duì) 甲方造成損失，甲方

4、有權(quán)要求乙方賠償并保留追究乙 方相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)利。為逃避銀行監(jiān)管，先收取客 戶身份證統(tǒng)一辦理手機(jī)卡后，讓客戶到各個(gè)銀行進(jìn)行 開(kāi)卡及開(kāi)通手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)，辦理完畢，要求客戶上2歡迎。下載精品文檔交銀行卡密碼及手機(jī)卡。事后客戶心里害怕有風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)銀行咨詢，銀行才知道騙局己升級(jí)到令人瞠目之勢(shì)。銀行已向客戶說(shuō)明賬戶管理辦法，存款人不得出租出 借本人?y 行賬戶，建議客戶銷戶。與犯罪分子簽訂的 協(xié)議不符合法律法規(guī)，是無(wú)效協(xié)議。這是客戶自己曝 光的，那沒(méi)有曝光的還有多少？銀行能做的就是加大 宣傳力度，不要被犯罪分子的小恩小惠蒙蔽了心智，任何時(shí)候，出租出借本入賬戶都是犯法的。幫著犯罪 分子騙銀行到最后是騙自己

5、。天上不會(huì)自己掉餡餅。對(duì)私開(kāi)戶問(wèn)題不少，對(duì)公冒名開(kāi)戶的問(wèn)題也容樂(lè) 觀。犯罪分子為了達(dá)到洗錢的目的，一旦被發(fā)現(xiàn)又能 金蟬脫殼，只能采取冒名開(kāi)戶了。實(shí)施手段就是從農(nóng) 村花錢雇個(gè)大媽或大叔充當(dāng)法人，異地注冊(cè)成立公司，現(xiàn)在工商局注冊(cè)這塊只要去注冊(cè)就給辦理。然后拿著 營(yíng)業(yè)執(zhí)照和冒名法人的身份證，讓代辦公司去銀行辦 理開(kāi)戶，或者讓冒名法人本人持證件和營(yíng)業(yè)執(zhí)照去銀 行開(kāi)戶。各家銀行均發(fā)現(xiàn)異地農(nóng)民法人開(kāi)戶賬戶涉嫌 洗錢者。有的銀行盡職調(diào)查做的不深入的就被騙開(kāi)戶 了。然后出現(xiàn)一系列的后遺癥：法人電話空號(hào)或停機(jī)，聯(lián)系人電話空號(hào)或停機(jī)， 對(duì)賬聯(lián)系不上，注冊(cè)經(jīng)營(yíng)地 根本沒(méi)有經(jīng)營(yíng)者。查賬戶明細(xì)大量資金分散轉(zhuǎn)出幾乎 不留

6、余額。涉嫌洗錢。銀行只得關(guān)閉賬戶的非柜面交3歡迎。下載精品文檔易渠道，調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，開(kāi)展盡職調(diào)查。 還有一種是讓別人當(dāng)名義法人，自己才是真實(shí)的 出資人，控制者。為了躲避當(dāng)法人的風(fēng)險(xiǎn)：如果企業(yè) 破產(chǎn)并負(fù)有個(gè)人責(zé)任，法人代表會(huì)受到將來(lái)再辦企業(yè) 時(shí)的諸多限制，如果企業(yè)觸犯了法律，法人代表的人 身會(huì)受到限制，例如拒不執(zhí)行法院判決會(huì)被拘留，法 人個(gè)人賬戶會(huì)被查封等。如果銀行員工和法人聊會(huì)經(jīng) 營(yíng)狀況，名義法人會(huì)很茫然。有時(shí)候名義法人竟然不 知道注冊(cè)經(jīng)營(yíng)地在哪里。銀行既要注重經(jīng)營(yíng)，又要注意防范風(fēng)險(xiǎn)。銀行不 經(jīng)營(yíng)就沒(méi)有利潤(rùn)，不抓風(fēng)險(xiǎn)范就等于沒(méi)有航線的巨輪，會(huì)有觸礁翻船的風(fēng)險(xiǎn)。 兩個(gè)指標(biāo)都要抓， 兩手都要硬。 開(kāi)戶是風(fēng)險(xiǎn)之源， 銀行人員要靠職業(yè)的敏感性， 靠敏 銳的洞察力，靠風(fēng)險(xiǎn)部門培訓(xùn)的知識(shí)仔細(xì)鑒別，把風(fēng) 險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)，看好銀行的大門，把風(fēng)險(xiǎn)盡可能 的拒之門外。面對(duì)犯罪分子騙術(shù)的升級(jí)，銀行要道高一尺，魔 高一丈。堵截冒名開(kāi)戶，盡到自己的企業(yè)公民責(zé)任，造福百姓，穩(wěn)定國(guó)家金融基石。對(duì)外：加強(qiáng)對(duì)公眾宣 傳力度，健全宣傳手段，嚴(yán)禁任何人任何理由出租出 借個(gè)入賬戶，接受別人好處費(fèi)， 擔(dān)任名義法人。 對(duì)內(nèi)： 加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng)，講解最新風(fēng)