風(fēng)控經(jīng)理崗位職責(zé)

1、風(fēng)險管理部風(fēng)控經(jīng)理崗位職責(zé)職位概要:完善公司風(fēng)險管理的目標、流程、建立擔(dān)保、評估、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體系,推進公司內(nèi)外部風(fēng)險的全面防范于控制。工作內(nèi)容:協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)層完善公司全面風(fēng)險管理目標;完善公司風(fēng)險管理制度,風(fēng)險控制流程;組織實施公司內(nèi)部管理評估,對公司風(fēng)險管理工作提出改進方案;建立完整的風(fēng)險管理體系,涵蓋公司擔(dān)保、評估、資產(chǎn)管理各項業(yè)務(wù);參與公司擔(dān)保、評估、資產(chǎn)管理各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理;對公司規(guī)定必須由風(fēng)險管理經(jīng)理實地審驗的項目進行實地審驗;對風(fēng)險管理員出具的客戶申請審核意見進行復(fù)審,簽字確認后上報業(yè)務(wù)副總;完成公司交辦的其他業(yè)務(wù)。技能技巧:具備相當?shù)娘L(fēng)險管理倫理基礎(chǔ),熟悉各種風(fēng)險

2、控制模型;具備較高的企業(yè)財務(wù)管理知識,對企業(yè)財務(wù)真?zhèn)尉哂休^高洞察力;熟悉一般企業(yè)的生產(chǎn)銷售常識,熟知企業(yè)投融資風(fēng)險;具備較高的溝通技巧,善于跟企業(yè)與銀行打交道。態(tài)度:具有風(fēng)險高于一切的思想;工作細致、嚴謹、并具有戰(zhàn)略前扎性思維;為人正直,不徇私情;具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協(xié)調(diào)能力與執(zhí)行能力;優(yōu)秀的協(xié)調(diào)、談判能力,突發(fā)事件處理能力;具有高度的工作熱情和責(zé)任感。風(fēng)控管理制度一、內(nèi)部管理制度1、負責(zé)對貸款項目進行合法性、合規(guī)性和真實性的審查,主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項目調(diào)查崗意見的準確性和合理性等;2、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實地核查的資料,分析借款人及

3、貸款項目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險,并提出風(fēng)險控制措施;3、負責(zé)抵押物措施的設(shè)置;4、對貸款項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔(dān)保費率、還款方式等提出建議。5、對貸款客戶每月利息督促催繳。二、崗位職責(zé)1、風(fēng)險控制部的崗位職責(zé)(1負責(zé)完善公司貸款風(fēng)險控制的指導(dǎo)原則,不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容,并提出完善建議;(2負責(zé)對貸款項目進行綜合風(fēng)險評估,填寫風(fēng)險控制評估表,明確風(fēng)險防控措施;(3根據(jù)公司信貸業(yè)務(wù)的流程,做好“事前介入,事中參與,事后復(fù)核”的工作。即在業(yè)務(wù)初步受理階段,對抵押物措施提供法律建議;在業(yè)務(wù)調(diào)查階段,參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程,對客戶提供的資料進行真實性和

4、合法性的審核工作;在放款階段,做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核;防止錯漏;在貸后階段,對客戶貸款的利息及時償還進行督促催收。(4協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī),對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見;(5根據(jù)公司的安排,參與公司的資本運營,特別是收購、租賃、招標、投標等重大經(jīng)濟活動,草擬相關(guān)合同文件,參與相關(guān)的談判,提出相關(guān)的風(fēng)險控制意見;(6配合公司的有關(guān)安排,在公司內(nèi)普及相關(guān)知識,增強職員的風(fēng)險意識;三、風(fēng)險控制部的業(yè)務(wù)流程1、在信貸業(yè)務(wù)受理階段,回復(fù)信貸營銷部客戶經(jīng)理咨詢的相關(guān)問題;在貸款調(diào)查階段,與信貸營銷部客戶經(jīng)理一起對申請客戶進行實地調(diào)查,對客戶經(jīng)理要求申請客戶提供的資料提出建議;在收

5、到客戶經(jīng)理提交的信貸客戶調(diào)查報告、申請客戶檔案后,結(jié)合實地調(diào)查進行風(fēng)險綜合評估,寫出風(fēng)險調(diào)查報告,對欠缺的資料通知信貸業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理補齊;2、風(fēng)險評估的重點與分析(1調(diào)查借款主體的合法性。(2審查申請人提供的材料是否符合本公司的要求,是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方:加蓋的公章是否清晰,與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡上的法人單位名稱三者是否一致;若不一致,須到工商行政管理部門進行查核;稅務(wù)登記證是否經(jīng)過審驗;股東(董事會決議內(nèi)容應(yīng)包括:申請本公司借款的期限、金額、用途等;是否達到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù);股東(董事的簽名是否真實有效;貸款卡是否年審合格;營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格

6、;戶口簿、居民身份證(護照是否在有效期內(nèi);身份證(護照、結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素(姓名、婚姻狀況是否一致,并與擔(dān)保申請人作核對;復(fù)印件與原件是否相符;其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。(3對信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析對借款申請人的信用進行風(fēng)險分析,就是對借款申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿,應(yīng)注意通過人民銀行的信用記錄來考察借款申請人的信用記錄,分析借款申請人借款用途的真實性及可行性;對還款能力,應(yīng)著重分析其還款計劃的可行性、企業(yè)(個人的償債能力和籌資能力等。對借款申請人面臨的市場風(fēng)險和所在行業(yè)的風(fēng)險分析。對借款項目的財務(wù)、法律風(fēng)險分析。對擔(dān)保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現(xiàn)

7、代償時,擔(dān)保措施是否能夠彌補本公司的損失;而且,擔(dān)保措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。對擔(dān)保方案的風(fēng)險分析。就是根據(jù)每一筆借款客戶的狀況來設(shè)置擔(dān)保方案,并對設(shè)置的擔(dān)保方案在實際操作過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險,進行多角度是否可控考慮,從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。此外,本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合,也是減低擔(dān)保方案風(fēng)險的重要措施。(4對擔(dān)保人的調(diào)查與分析擔(dān)保能力的調(diào)查。調(diào)查擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實力、內(nèi)部組織機構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場競爭能力和發(fā)展前景,分析擔(dān)保人的財務(wù)狀況。應(yīng)重點調(diào)查擔(dān)保人的資格、擔(dān)保能力、擔(dān)保人與申請人之間的關(guān)系,落實各項擔(dān)保措施貸款的真實性、合法性、

8、有效性。A、擔(dān)保人資格調(diào)查。擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析擔(dān)保的保證人、抵(質(zhì)押人是否有合法擔(dān)保資格、擔(dān)保人的代償能力、抵(質(zhì)押物是否合法真實存在,抵押人、出質(zhì)人對抵(質(zhì)押物是否擁有財產(chǎn)處分權(quán);抵押人、出質(zhì)人以共有財產(chǎn)設(shè)定抵(質(zhì)押時,是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意,并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè),必須提供股東會(董事會或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任和提供擔(dān)保抵(質(zhì)押物的股東會(董事會決議,或具有同等法律效力的文件和證明。B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息,調(diào)查其擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵(質(zhì)押物必須由評

9、估機構(gòu)評估的,調(diào)查評估機構(gòu)是否合法、評估依據(jù)是否真實;分析抵(質(zhì)押物的變現(xiàn)能力,測算抵(質(zhì)押率,作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。C、調(diào)查擔(dān)保人提供資料的真實性、合法性。主要調(diào)查擔(dān)保手續(xù)是否合法,擔(dān)保人簽章、法定代表人(被授權(quán)人、董事會董事或股東會股東及財產(chǎn)共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效,必需時到相關(guān)登記部門驗證抵(質(zhì)物所有權(quán)證書的真實性。擔(dān)保人與申請人的關(guān)系調(diào)查。主要調(diào)查擔(dān)保人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請人、擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系,分析其有無代償性的資金來源,有無可抵(質(zhì)押的財產(chǎn),防止通過互保、循環(huán)擔(dān)保。3、撰寫風(fēng)險評估報告,召開項目評審會,對借款客戶進行審查

10、。對同意或有條件同意借款的客戶,相關(guān)材料上報貸款審批委員會最后審批決定;4、風(fēng)險評估報告要求明確提出該筆借款客戶存在的風(fēng)險點及相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。5、風(fēng)險控制部在收到借款客戶最終審批批復(fù)后,如屬于同意借款的,按貸款審批委員會方案要求,協(xié)助通知客戶經(jīng)理與申請客戶、擔(dān)保第三人簽訂借款客戶的有關(guān)合同,并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。崗位細則格式:風(fēng)險管理部崗位細則一、崗位名稱:風(fēng)險管理部經(jīng)理二、所屬部門:風(fēng)險管理部三、崗位目的:控制、防范風(fēng)險四、崗位要點:1、審查借款申請人提交資料的真實性和從各種角度審視是否存在逾期或展期的風(fēng)險。2、根據(jù)公司及借款申請人的情況制定、起草有關(guān)文書。3、簽訂合同和有關(guān)文書。4、辦

11、理抵質(zhì)押手續(xù)。5、到公證處辦理公證。6、負責(zé)督促客戶經(jīng)理每個月貸款客戶催息工作。六、部門人員風(fēng)控部經(jīng)理1名,風(fēng)控專員按照業(yè)務(wù)經(jīng)理的人數(shù)做到,2-3個業(yè)務(wù)經(jīng)理配一個風(fēng)控專員。七、風(fēng)險管理員基本要求職位概要:協(xié)助風(fēng)險管理經(jīng)理對公司業(yè)務(wù)進行風(fēng)險控制,具體審核客戶申報資料,實地審驗客戶信息。工作內(nèi)容:審核客戶資料,對客戶資料的真實性進行鑒別;審核客戶資料,對客戶申請的可行性判斷;協(xié)助風(fēng)險管理經(jīng)理,對客戶進行實地驗審,并提出意見;向公司管理層提出公司風(fēng)險控制的意見和建議;對業(yè)務(wù)和項目部門提出風(fēng)險控制的意見和建議;對公司客戶進行貸后跟蹤管理,定期向風(fēng)險管理經(jīng)理提出客戶風(fēng)險調(diào)查報告;對出險業(yè)務(wù),及時上報風(fēng)險管理經(jīng)理并提出補救方案;完成風(fēng)險管理經(jīng)理和公司交