農(nóng)村商業(yè)銀行組建實施方案-最新文檔資料

1、XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行組建實施方案一、指導(dǎo)思想以中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題 的決定中關(guān)于建立現(xiàn)代企業(yè)制度的重要論述為指導(dǎo)，認真 貫徹國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通 知精神，按照農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定要求，擬對 XX聯(lián)社進行規(guī)范的商業(yè)銀行合作制改造，組建成由轄內(nèi)農(nóng) 民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織入股，為農(nóng)民、 農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，產(chǎn)權(quán)明晰、法人治理結(jié)構(gòu)完善、 適應(yīng)地方經(jīng)濟發(fā)展要求的現(xiàn)代金融企業(yè)。二、總體思路擬籌建機構(gòu)法定名稱：南陽市XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行（簡 稱：XX農(nóng)村商業(yè)銀行）擬籌建機構(gòu)法定地址：河南省南陽市人民北路四）擬籌建機構(gòu)注冊資本： 1.7 億元

2、 擬籌建機構(gòu)經(jīng)營范圍：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā) 放短期、中期和長期貸款； （三）辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)； 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政 府債券；（六）買賣政府債券、金融債券；（七）從事同業(yè) 拆借；（八）辦理銀行卡業(yè)務(wù)；（九）代理其他銀行的金融 業(yè)務(wù)；（十）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（十一）提供 保管箱服務(wù)；（十二）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其 他業(yè)務(wù)。擬籌建機構(gòu)設(shè)立方式：以發(fā)起方式設(shè)立，由發(fā)起人認購XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行募集的全部股份。其發(fā)起人以原XX聯(lián) 社的社員為基礎(chǔ)，并吸收轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人 和其他經(jīng)濟組織參加。籌建目標(biāo)：建立產(chǎn)權(quán)明晰、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理的企業(yè)

3、組織形 式；建立健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡的法人治理結(jié)構(gòu)；建 立內(nèi)部控制、經(jīng)營管理和激勵約束機制有效統(tǒng)一的組織體 系；立足 “ 三農(nóng) ” ，提升支農(nóng)服務(wù)水平，當(dāng)年新發(fā)放支農(nóng)貸 款占當(dāng)年新增貸款的 85%以上；完善服務(wù)功能，拓寬服務(wù)領(lǐng) 域，增強發(fā)展后勁，確立市場化、集約化經(jīng)營思想，提高綜 合實力和競爭能力；按照市場經(jīng)濟規(guī)則，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，使 信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險 的市場主體。三、籌建內(nèi)容（一）成立籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組XXXX為切實加強組建XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行的組織領(lǐng)導(dǎo)，保證 籌建工作順利進行，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對組建 農(nóng)村商業(yè)合作銀行工作的有關(guān)要求，由XX區(qū)人

4、民政府牽 頭，成立南陽市XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以 下簡稱籌建工作小組），主要負責(zé)起草并聯(lián)系各發(fā)起人簽署 發(fā)起人協(xié)議書、開展募股工作、組織召開創(chuàng)立大會及第一屆 股東代表大會等工作?；I建工作領(lǐng)導(dǎo)小組由XX區(qū)政府區(qū)長 王吉波任組長，區(qū)委副書記蘇定堃，區(qū)委常委、區(qū)政府副區(qū) 長擺向陽，區(qū)政府副區(qū)長于若文任副組長，區(qū)監(jiān)察局、 院、法院、公安分局、XX局、XX局、XX局、國稅局、 局,XX局、人民銀行南陽市中心支行、南陽銀監(jiān)分局、XX 聯(lián)社等部門主要負責(zé)人任小組成員?；I建工作小組下設(shè)辦公 室，南陽銀監(jiān)分局監(jiān)管三科副科長吳向黨同志兼任辦公室主 任，XX信用聯(lián)社理事長張保國同志兼任辦公室副主任，負

5、 責(zé)組建工作的具體事務(wù)。（二）募集股份籌建工作小組辦公室專門成立募股小組，采取定向和以 發(fā)起人募集股金的方式募集股份。凡XX區(qū)范圍內(nèi)的法人、 自然人在承認XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行章程條件下均可入股，募 集重點對象為轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟 組織，入股股東應(yīng)符合 關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股暫行規(guī)定 的要求。原XX聯(lián)社社員有優(yōu)先認購股金的權(quán)利。根據(jù)對XX聯(lián)社經(jīng)營效益的分析，以及今后的發(fā)展預(yù) 測，按照三年內(nèi)資本充足率保持在 8%以上、 核心資本充足率 保持在 4%以上、貸款損失準(zhǔn)備充足率逐步提高的要求，XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行擬募集股金人民幣 5300 萬元。根據(jù)資本金 來源和歸屬設(shè)置自然人股和法人

6、股，并分別設(shè)定資格股和投 資股，每股金額為人民幣 1 元。自然人股東資格股起點金額 為人民幣 1000 元，法人股東資格股起點金額為人民幣 10000 元。資格股實行一人一票。自然人股東每增加 2000 股投資 股增加一個投票權(quán)，法人股東每增加 20000 股投資股增加一 個投票權(quán)。單個自然人股東（包括職工）持股比例（包括資 格股和投資股）不超過股本總額的 5 %。本行職工的持股總 額不超過股本總額的 25%，單個法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和 不超過股本總額的 10%，持股比例超過 5%的報當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管 機構(gòu)審批。入股股東應(yīng)符合關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股暫行 規(guī)定的要求。（三）建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)和

7、科學(xué)合理的組織機構(gòu) 按照公司法、商業(yè)銀行法、農(nóng)村合作銀行管 理暫行規(guī)定的要求，建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，設(shè)立股東代表大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層。股東代表大會由 股東選舉產(chǎn)生，是農(nóng)村商業(yè)合作銀行的權(quán)力機構(gòu)。董事會作 為經(jīng)營決策機構(gòu)，對股東代表大會負責(zé)，由股東代表大會選 舉產(chǎn)生，擬設(shè)董事 9 人，其中內(nèi)部職工董事 3 人，外部董事 6 人（含獨立董事 1 人），董事會設(shè)董事長 1 人，董事長為 法定代表人，由董事提名、選舉，報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會核準(zhǔn)任職資格后履行職責(zé)。董事會下設(shè)風(fēng)險管理與關(guān) 聯(lián)交易控制委員會、薪酬與提名委員會，各委員會依照法律 法規(guī)、行政規(guī)章及章程的規(guī)定履行職責(zé)。監(jiān)事

8、會作為監(jiān)督機 構(gòu)，對股東代表大會負責(zé)，監(jiān)事由職工代表大會選舉產(chǎn)生的 內(nèi)部職工監(jiān)事和股東代表大會選舉產(chǎn)生的外部監(jiān)事組成，擬 設(shè)成員 5 人，其中內(nèi)部職工監(jiān)事 1 人，外部監(jiān)事 4 人，監(jiān)事 會設(shè)監(jiān)事長 1 人。經(jīng)營管理層人員配備方案為：行長1 人，副行長 2 人。行長由董事長提名，經(jīng)董事會表決通過，報經(jīng) 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)任職資格后由董事會聘任， 并根據(jù)董事會授權(quán)組織開展全行的經(jīng)營管理活動。副行長人 選由行長提名，經(jīng)董事會表決通過，報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管 理委員會核準(zhǔn)任職資格后由董事會聘任。通過建立科學(xué)規(guī)范 的法人治理結(jié)構(gòu)，形成權(quán)力機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和經(jīng) 營管理者之間的制衡機制，

9、制定股東代表選舉辦法 、股 東代表大會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則、 獨立董事制度 等制度，形成規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)運作制度。加大資源整合力度，合理規(guī)劃部門設(shè)置，根據(jù)經(jīng)營管理 的要求，合理安排各分支機構(gòu)和內(nèi)部職能部門的管理人員和 從業(yè)人員，設(shè)置綜合部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、新業(yè)務(wù)拓展部、財務(wù) 會計部、稽核監(jiān)察部、風(fēng)險管理部、人力資源部、科技信息 部、安全保衛(wèi)部等 9 個職能部門， 內(nèi)部職能部門設(shè)經(jīng)理 1 人， 副經(jīng)理 1 人，從業(yè)人員 3-5 人。下設(shè) 1 個營業(yè)部、 14 個支行， 11 個分理處。支行設(shè)行長 1 名，副行長 2 名，從業(yè)人員根據(jù) 業(yè)務(wù)量大小配備 580 人。（四）加強和改善經(jīng)營管理1、進一

10、步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。推行經(jīng)營班子任期目標(biāo)績效 考核辦法、管理人員競聘上崗制度、全員勞動合同制度、績 效掛鉤制度，形成 “ 收入能高能低，干部能上能下，職工能 進能出 ” 的激勵約束機制。（1）加大勞動用工改革力度。建立職工優(yōu)勝劣汰機制， 鼓勵不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求的職工按照有關(guān)規(guī)定辦理內(nèi)部退 養(yǎng)、自愿辭職或調(diào)離，精簡職工人數(shù)，提高職工素質(zhì)，建設(shè) 一支想干事、能干事、干成事、不出事的干部員工隊伍。主 要制定 勞動人事管理制度 、員工考核管理辦法 、干 部交流管理辦法 、員工交流輪崗管理辦法 等管理制度。（2）加大人事制度改革力度。建立管理人員能上能下 的靈活用人機制，把一些知識性、技術(shù)性較強的崗位作為特

11、 聘崗位，面向社會高薪聘請優(yōu)秀人才，做到一流人才、一流 業(yè)績，一流報酬。主要制定重要崗位人員競聘上崗辦法 等管理制度。（3）加大收入分配改革力度。建立合理、公平、有效 的業(yè)績考核評價體系，制定員工考核實施細則，實現(xiàn)員工考 核的日?；⒅贫然?、規(guī)范化。主要制定績效掛鉤考核管 理辦法、末位淘汰管理辦法、薪酬管理制度等。2、按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引要求，在XX聯(lián)社現(xiàn)有規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，進一步加強制度建設(shè)，完善內(nèi)控制 度體系。主要管理制度的修訂方案如下：（ 1）會計出納、財務(wù)管理方面：主要修改或制定財 務(wù)管理辦法、會計基本制度、出納基本制度等管 理制度。（ 2）信貸管理方面： 主要修改或制定 貸款管理

12、辦法 、貸款授權(quán)授信管理辦法等管理制度。（3）稽核審計方面：主要修改或制定崗位輪換和強 制休假制度、責(zé)任追究制度、離任審計制度等管 理制度。（4）計算機管理方面：主要修改或制定中心機房管 理辦法、營業(yè)網(wǎng)點計算機安全管理制度等管理制度。（5）安全保衛(wèi)及其它方面：主要修改或制定安全保 衛(wèi)管理制度、營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)期間安全管理操作規(guī)程等 管理制度。四、組建步驟 按照農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定要求，結(jié)合籌建內(nèi) 容，xx農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作擬分籌建和開業(yè)兩個階段， 并按以下步驟進行。（一）籌建階段1、籌建準(zhǔn)備（1）全面動員，認真籌備。在XX區(qū)委、區(qū)政府的正 確領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)管部門的具體指導(dǎo)下，在區(qū)各職能部門的支

13、 持和配合下，認真做好籌建工作先期調(diào)研、測算和分析等工 作，動員各方力量，達成共識，形成合力，為籌建工作打下 良好基礎(chǔ)。(2)召開XX聯(lián)社第一屆第三次社員代表大會。形成 同意組建南陽市XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行、籌建工作方案、成立 XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組及授權(quán)其組織實施 籌建工作方案、清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)分配工作 方案、征集發(fā)起人說明書、股金募集方案、三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī) 劃、授權(quán)法定代表人出席南陽市XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)立大 會和股東代表大會并簽署發(fā)起人協(xié)議書及相關(guān)法律文件、調(diào) 整注冊資本金及股權(quán)結(jié)構(gòu)的方案、清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開業(yè)期 間經(jīng)營成果處置意見、由新設(shè)立的南陽市XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀

14、行承繼原XX區(qū)聯(lián)社債權(quán)債務(wù)等事項的決議。( 3)組織清產(chǎn)核資工作。A、清產(chǎn)核資。按照清產(chǎn)核資方案聘請具有金融審計資 質(zhì)的會計師事務(wù)所，對XX聯(lián)社進行清產(chǎn)核資，核實資產(chǎn)、 負債和所有者權(quán)益。其工作重點是：信貸資產(chǎn)真實風(fēng)險的評 估及處理，固定資產(chǎn)的評估，按照規(guī)定的提留是否提足。B、凈資產(chǎn)處置按以下程序?qū)嵤旱谝?，按XX聯(lián)社股本 1:1的比例留下原股金。第二，盈余公積和一般準(zhǔn)備，除用于彌補清產(chǎn)核資過程 中確認的資產(chǎn)損失后，有節(jié)余的全部留作新組建農(nóng)村商業(yè)銀 行的一般準(zhǔn)備，用于彌補尚未識別的風(fēng)險。將國家明確的減免稅收收入專項用于核銷掛賬虧損或增加撥備，不得分配給職工或折股量化給股東。 整個凈資產(chǎn)分配過程

15、只作賬務(wù)處理，不得分配或套取現(xiàn) 金。C、原社員股金處置。在資產(chǎn)評估的基礎(chǔ)上，對XX聯(lián)社原社員股金進行確認，并在自愿的前提下按實際凈資產(chǎn)的 每股凈值轉(zhuǎn)為農(nóng)村商業(yè)合作銀行股本金 ; 對堅持要求退股的 原社員 , 在凈資產(chǎn)量化后允許其退股 ; 對既不愿增資入股又 要求維持原股金的社員 , 折算成農(nóng)村商業(yè)合作銀行的股份 , 折算后的股份金額達不到一個投票權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的 , 不具有投票權(quán) 對暫時無法確認身份的股金 , 先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)合作 銀行的資格股 , 不行使表決權(quán)。第一，對原股權(quán)進行確認。核對股金證、股東名 冊、資金到位法定憑據(jù)、驗資報告等，對XX聯(lián)社原 社員的股權(quán)予以核實，由籌建工作小組辦公室予

16、以確認。第二，對原農(nóng)村信用社社員進行資格審查。不具備關(guān) 于向金融機構(gòu)投資入股暫行規(guī)定中要求的入股資格及不愿 轉(zhuǎn)入農(nóng)村商業(yè)合作銀行的原社員股本金，允許其退股。（ 4）中介機構(gòu)依法出具清產(chǎn)核資報告、整體資 產(chǎn)評估報告年度財務(wù)審計報告，由籌建工作小組、中介機構(gòu)、xx區(qū)聯(lián)社二方簽字認定凈資產(chǎn)確認書。此項 工作擬于清產(chǎn)核資結(jié)束后七日內(nèi)完成。（ 5）對凈資產(chǎn)和原社員股金按預(yù)定方案處置。此項工 作擬于凈資產(chǎn)確認書簽定后七日內(nèi)完成。（ 6）起草籌建請示，擬定可行性研究報告、籌建方案、 清產(chǎn)核資方案、各項規(guī)章制度。（ 7）由籌建工作小組作為代表人向中國銀行業(yè)監(jiān)督管 理機構(gòu)正式提出籌建申請，在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

17、員會批 準(zhǔn)籌建后，實施籌建工作。2、籌建（ 1）募集股份和驗資。按照關(guān)于向金融機構(gòu)投資入 股暫行規(guī)定要求，嚴格審查入股股東的入股資格及其入股 資金來源，在股東認繳股份后，由中介機構(gòu)出具驗資報告。 此項工作擬于同意籌建后一個月內(nèi)完成。（ 2）制訂分支機構(gòu)的設(shè)置和清理整頓方案。對現(xiàn)有機 構(gòu)資源進行整合，確定擬設(shè)支行的數(shù)量和位置，形成全面的 機構(gòu)設(shè)置方案并實施。此項工作擬于同意籌建后一個月內(nèi)完 成。（ 3）進行企業(yè)形象設(shè)計。包括行徽、經(jīng)營理念、發(fā)展 規(guī)劃等。此項工作擬于同意籌建后一個月內(nèi)完成。（ 4）選舉股東代表，召開創(chuàng)立大會暨首屆第一次股東 代表大會。此項工作擬于同意籌建后兩個月內(nèi)完成。主要有 以

18、下議程：A、審議籌建工作小組南陽市XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行籌 建工作的報告；B、審議通過南陽市XX區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行章程 （草案）、 “三會 ”議事規(guī)則、基本管理制度等；C、審查募集股份的合法性和有效性；D、選舉董事會、監(jiān)事會成員，召開董事會、監(jiān)事會第 一屆第一次會議，選舉產(chǎn)生董事長、監(jiān)事長，聘任行長、副 行長。籌建工作完成后，報請銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行驗收。 針對驗收中發(fā)現(xiàn)的問題和提出的整改意見，進行及時全面整 改，并將整改結(jié)果報告有關(guān)部門。（二）開業(yè)階段 銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)對驗收整改情況復(fù)查合格后，即上 報開業(yè)申請書，同時上報以下材料：（ 1）籌建工作報告；（ 2）章程草案；（ 3）創(chuàng)立大會、股東代表大會、職工代表大會、董事會、監(jiān)事會情況報告及決議；（ 4）董事會成員名單、高管人員名單一覽表；（ 5）監(jiān)事會成員名單及簡歷；（6）職能部門設(shè)置、主要負責(zé)人名單及其職責(zé)方案；（7）分支機構(gòu)名稱及主要負責(zé)人名單； （8） 從業(yè)人員基本情況及 名單；（ 9）法人治理及內(nèi)部主要管理制度；（ 10）經(jīng)營發(fā) 展規(guī)劃；（ 11）開辦外匯、銀行卡業(yè)務(wù)情況說明；（ 12）河 南銀監(jiān)局對農(nóng)村商業(yè)合作銀行籌建