村鎮(zhèn)銀行征信合規(guī)與信息安全管理辦法

1、XXXXXX 村鎮(zhèn)銀行征信合規(guī)與信息安全管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng) XXXXXX 村鎮(zhèn)銀行（下文簡(jiǎn)稱我行）征信業(yè)務(wù) 運(yùn)行管理，規(guī)范征信業(yè)務(wù)組織、操作行為，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)、操作 風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)征信業(yè)管理?xiàng)l例 、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù) 庫(kù)管理暫行辦法 、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法暫行）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱征信合規(guī)與信息安全，是指我行從事與個(gè) 人、企業(yè)和其他組織信用活動(dòng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括：向國(guó)家金融信用信 息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人和企業(yè)征信數(shù)據(jù)、 從征信系統(tǒng)獲取客戶信用信 息、使用客戶信用信息、處理信息主體異議等業(yè)務(wù)辦理或使用中，嚴(yán) 格按

2、照管理制度用信以及保證客戶征信信息安全。第三條 本辦法所稱征信系統(tǒng)， 是指由征信中心按中國(guó)人民銀行 相關(guān)規(guī)定建立的，用于采集、保存、加工、整理個(gè)人、企業(yè)和其他組 織的，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人和企業(yè)提供信用報(bào)告查詢服務(wù)的數(shù)據(jù) 庫(kù)系統(tǒng)。第四條 本辦法所稱借款人， 是指向我行申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的企事）業(yè)法人、其他組織、個(gè)體工商戶和自然人。第五條 本辦法所稱的擔(dān)保人， 是指為辦理信貸業(yè)務(wù)的借款人提 供擔(dān)保的企（事）業(yè)法人、其他組織、個(gè)體工商戶和自然人。第六條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)，是指貸款（含委托貸款） 、銀行 承兌匯票、信用證、保函、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、公開(kāi)授信等 業(yè)務(wù)以及與其相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。第七

3、條 本辦法所稱客戶信用信息， 是指能夠反映個(gè)人、 企（事） 業(yè)法人或其他組織信用狀況的信息，包括身份識(shí)別信息、信用交易信 息以及反映個(gè)人、企（事）業(yè)法人或其他組織信用狀況的其他信息。第二章 部門(mén)職責(zé)第八條我行征信業(yè)務(wù)管理工作，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原7第九條則。我行成立征信信息安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組， 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全行個(gè) 人和企業(yè)征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。 領(lǐng)導(dǎo)小組由主管征信工作的行長(zhǎng)助理 擔(dān)任組長(zhǎng)，成員由業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)審合規(guī)部等職能的部 門(mén)和各分支機(jī)構(gòu)組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)置在內(nèi)審合規(guī)部，部門(mén)負(fù)責(zé) 人為辦公室主任。第十條 征信信息安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)全行核心業(yè)務(wù)系 統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、征信系

4、統(tǒng)和機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)的運(yùn)行管理、查詢 使用和數(shù)據(jù)報(bào)送等工作；建立健全相關(guān)管理制度，指導(dǎo)、培訓(xùn)各機(jī)構(gòu) 征信業(yè)務(wù)； 對(duì)接收到的人民銀行或上級(jí)機(jī)構(gòu)反饋的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)及時(shí)交有 關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行修改；開(kāi)展不同層次、不同崗位的人員的征信培訓(xùn)工作； 做好信用報(bào)告異議處理的協(xié)調(diào)與處理工作； 做好征信系統(tǒng)用戶管理工 作，按照人民銀行要求即使上報(bào)征信管理員、查詢員，做好用戶備案工作；組織開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)工作；管理好全行用信工作，杜 絕泄露、出售等客戶的征信報(bào)告。內(nèi)審合規(guī)部為征信管理工作的牽頭部門(mén)， 負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)和企 業(yè)征信系統(tǒng)的運(yùn)行、管理和培訓(xùn)等工作；負(fù)責(zé)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)征信數(shù)據(jù) 質(zhì)量，督導(dǎo)信貸人員及時(shí)糾正錯(cuò)誤數(shù)據(jù)；

5、負(fù)責(zé)征信異議的受理和核查 工作。各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)客戶基本信息的錄入， 確保核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和信貸 管理系統(tǒng)中客戶信息和賬務(wù)處理信息數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，符合 人民銀行報(bào)送要求；保證征信業(yè)務(wù)合規(guī)合法，確?？蛻粜庞眯畔⒉槐?泄露。第三章 系統(tǒng)與用戶管理第十一條 我行在征信系統(tǒng)中建立一級(jí)用戶體系， 其中總行設(shè)立 管理員用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶、征信查詢用戶。第十二條 用戶代碼是用戶在征信系統(tǒng)中的身份標(biāo)識(shí)， 具有唯 性，不得設(shè)置公用代碼、一人分配多個(gè)代碼。我行各級(jí)用戶統(tǒng)一由全行系統(tǒng)管理員設(shè)置。第十三條用戶密碼是用戶登錄征信系統(tǒng)的安全保證， 由數(shù)字和字母組合構(gòu)成。首次登錄時(shí)， 必須更改密碼， 以后每月至少更改一次

6、。第十四條管理員用戶密碼須加蓋騎縫章封存， 交由所在部門(mén)負(fù)責(zé)人保管。部門(mén)負(fù)責(zé)人接到新密碼后須將原密碼銷毀。第十五條管理員用戶不得隨意增加、修改用戶及用戶的權(quán)限。第十六條我行管理員用戶須建立用戶管理登記簿，對(duì)用戶創(chuàng)建、停用 /啟用、密碼重置、權(quán)限修改等操作及時(shí)進(jìn)行登記。第十七條管理員用戶不得隨意重置用戶密碼，下列情況除外：一）用戶遺忘登錄密碼，向管理員用戶提出書(shū)面申請(qǐng)的； 二）管理員用戶發(fā)現(xiàn)用戶密碼被盜用，且無(wú)法及時(shí)通知用戶更改密碼的；三）其他特殊情況。第十八條 我行征信查詢工作根據(jù)人民銀行要求上線了征信查 詢前置系統(tǒng)，由客戶經(jīng)理在前置系統(tǒng)中錄入客戶信息，提交給審批人 員，審批人員提交審核人員。

7、第四章 信息報(bào)送管理第十九條 信息采集報(bào)送須獲得信息主體授權(quán)， 未經(jīng)授權(quán)不得采 集報(bào)送。 各分支機(jī)構(gòu)報(bào)在查詢客戶征信信息時(shí)需客戶填寫(xiě)征信查收授 權(quán)書(shū)，并告知客戶如發(fā)生逾期等情況，將報(bào)送客戶不良信息。第二十條 征信數(shù)據(jù)報(bào)送遵循人民銀行“ T+1 ”數(shù)據(jù)報(bào)送要求， 當(dāng)日發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，于次日?qǐng)?bào)送國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù) 庫(kù)。第二十一條 我行客戶信用信息由各分支機(jī)構(gòu)采集，總行報(bào)送。第二十二條 各分支機(jī)構(gòu)須配合管理員用戶做好征信數(shù)據(jù)報(bào)送監(jiān)測(cè)工作，對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)聯(lián)系管理員用戶進(jìn)行 修改。第二十三條 我行不得違規(guī)向第三方提供客戶信用信息。第五章 安全管理第二十四條 各分支機(jī)構(gòu)要確保數(shù)

8、據(jù)在采集、報(bào)送、存儲(chǔ)、查詢 使用、異議處理等過(guò)程中的完整性和保密性，嚴(yán)格遵循征信業(yè)管理 條例、人民銀行和我行相關(guān)規(guī)定，確保數(shù)據(jù)不被泄露。第二十五條 各分支機(jī)構(gòu)在查詢、打印企（事）業(yè)法人、其他組 織、個(gè)體工商戶和自然人的信用報(bào)告時(shí)須獲得客戶書(shū)面授權(quán)。除下述 情況外，不得以任何理由查詢客戶信用報(bào)告。一）審核客戶信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)的； 二）審核擔(dān)保人主體資格的； 三）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需查詢其法定代表人及出資人信用狀況的；對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理的；五）處理異議和投訴的；法律規(guī)定可以查詢的其他情況第二十六條 內(nèi)審合規(guī)部須定期組織開(kāi)展征信工作檢查，對(duì)用戶 設(shè)置、數(shù)據(jù)報(bào)送、信

9、息查詢和使用、異議處理、檔案管理、信息安全 以及相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，保證征信業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵循征信業(yè)管理?xiàng)l例、人民銀行和我行相關(guān)規(guī)定，并將檢查結(jié)果及時(shí) 報(bào)告我行及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。第二十七條 通過(guò)征信系統(tǒng)查詢、打印的信用報(bào)告和相關(guān)資料屬 內(nèi)部重要信貸業(yè)務(wù)資料，不得外泄。第二十八條除本辦法第二十五條規(guī)定的情況外，任何單位和個(gè) 人不得將征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和信用報(bào)告用于其它目的。第二十九條 我行用于征信系統(tǒng)運(yùn)行的計(jì)算機(jī)實(shí)行專機(jī)專用， 得下載或安裝與系統(tǒng)無(wú)關(guān)的軟件；定期進(jìn)行病毒檢查和網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)安全 監(jiān)測(cè)，做好系統(tǒng)日常維護(hù)工作。第六章附則第三十條制定、修訂征信業(yè)務(wù)管理制度，須及時(shí)向我行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)

10、備。第三十一條本辦法自下發(fā)之日起施行，由XXXXXX村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)制訂、解釋、物業(yè)安保培訓(xùn)方案為規(guī)范保安工作，使保安工作系統(tǒng)化/規(guī)范化 最終使保安具備滿足工作需要的知識(shí)和技能，特制定本教學(xué)教材大綱。一、課程設(shè)置及內(nèi)容全部課程分為專業(yè)理論知識(shí)和技能訓(xùn)練兩大科目。其中專業(yè)理論知識(shí)內(nèi)容包括：保安理論知識(shí)、消防業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德、法律常識(shí)、保安禮儀、救護(hù)知識(shí)。作技能訓(xùn)練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二.培訓(xùn)的及要求培訓(xùn)目的1）保安人員培訓(xùn)應(yīng)以保安理論知識(shí)、消防知識(shí)、法律常識(shí)教學(xué)為主，在教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)要求學(xué)員全面熟知保安理論知識(shí)及消防專業(yè)知識(shí)，在工作中的操作與運(yùn)用，并基本掌握現(xiàn)場(chǎng)保

11、護(hù)及處理知識(shí)2）職業(yè)道德課程的教學(xué)應(yīng)根據(jù)不同的崗位元而予以不同的內(nèi)容，使保安在各自不同的工作崗位上都能養(yǎng)成具有本職業(yè)特點(diǎn)的良好職業(yè)道德和行為規(guī)范）法律常識(shí)教學(xué)是理論課的主要內(nèi)容之一，要求所有保安都應(yīng)熟知國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，成為懂法、知法、守法的公民，運(yùn)用法律這一有力武器與違法犯罪分子作斗爭(zhēng)。工作入口門(mén)衛(wèi)守護(hù)，定點(diǎn)守衛(wèi)及區(qū)域巡邏為主要內(nèi)容,在日常管理和發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能夠運(yùn)用所學(xué)的技能保護(hù)公司財(cái)產(chǎn)以及自身安全。2、培訓(xùn)要求1）保安理論培訓(xùn)通過(guò)培訓(xùn)使保安熟知保安工作性質(zhì)、地位、任務(wù)、及工作職責(zé)權(quán)限，同時(shí)全面掌握保安專業(yè)知識(shí)以及在具體工作中應(yīng)注意的事項(xiàng)及一般情況處置的原則和方法。2）消防知識(shí)及消防器材的使用通過(guò)培訓(xùn)使