新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法

1、新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法第一章 總則第一條 為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決企業(yè)和自然人融資擔(dān)保困難，根據(jù)中華人民共和國(guó) 擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)合同法，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱信用擔(dān)保， 是指依法登記注冊(cè)的信用擔(dān)保專門(mén)機(jī)構(gòu)與債權(quán)人（包括 銀行等金融機(jī)構(gòu)）約定， 當(dāng)被擔(dān)保人不履行或不完全履行主合同約定債務(wù)時(shí)， 由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承 擔(dān)約定責(zé)任的行為。第三條 新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心（以下簡(jiǎn)稱市擔(dān)保中心）負(fù)責(zé)本市中小企業(yè)、自 然人和個(gè)體工商戶信用擔(dān)保工作。第四條 市擔(dān)保中心實(shí)行企業(yè)化管理， 自收自支， 以其全部的法人財(cái)產(chǎn)依法自主經(jīng)營(yíng)， 自負(fù)盈虧，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。市擔(dān)保中心屬非金融機(jī)構(gòu)，不

2、得從事金融業(yè)務(wù)。第五條 市擔(dān)保中心以安全性、合法性、社會(huì)性為基本準(zhǔn)則，堅(jiān)持政府扶持與市場(chǎng)化 操作相結(jié)合、支持發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、開(kāi)展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合的原則開(kāi)展擔(dān)保業(yè) 務(wù)。鼓勵(lì)、支持社會(huì)資本參股、控股市擔(dān)保中心。第六條 市擔(dān)保中心實(shí)行會(huì)員制。第七條 市擔(dān)保中心在市中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)下，選擇有積極性和資信好的商業(yè)銀行作為開(kāi)辦企業(yè)和自然人、個(gè)體工商戶信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的協(xié)作銀行。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行應(yīng)簽訂協(xié)作合同，明確擔(dān)保責(zé)任形式、擔(dān)保資金的放大倍數(shù)、責(zé) 任分擔(dān)比例、擔(dān)保資金以政府啟動(dòng)、社會(huì)為主、多元投資、滾動(dòng)發(fā)展的辦法籌措，其資金市本級(jí)財(cái)政預(yù)算編列的資金;市政府劃撥的部分土地使用權(quán)

3、和其他經(jīng)營(yíng)性及非經(jīng)營(yíng)性國(guó)有不動(dòng)產(chǎn)社會(huì)募集的資金;會(huì)費(fèi)（風(fēng)險(xiǎn)保證金）或認(rèn)股;國(guó)內(nèi)外捐贈(zèng);其他來(lái)源。資信評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。協(xié)作合同應(yīng)報(bào)市國(guó)資委和同級(jí)人民銀行、銀監(jiān)局備案。第二章?lián)ＹY金第八條來(lái)源渠道包括：第九條 市財(cái)政撥付及其他方式形成的擔(dān)保資金只限于存入?yún)f(xié)作銀行， 實(shí)行專戶管理，不得用于投資和貸款，但可以按國(guó)家規(guī)定購(gòu)買國(guó)庫(kù)券、國(guó)債、信托產(chǎn)品。非貨幣形態(tài)的擔(dān)保資產(chǎn)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。第十條 對(duì)擔(dān)保資金、負(fù)債、收益、費(fèi)用等項(xiàng)目實(shí)行規(guī)范管理。擔(dān)保資金所得收益包括擔(dān)保費(fèi)收入和各項(xiàng)存款利息收入，可以用于以下方面：業(yè)務(wù)費(fèi)用;管理費(fèi)用;提取準(zhǔn)備金;購(gòu)買國(guó)庫(kù)券、國(guó)債和本市信托產(chǎn)品；委托貸款;其他。第三章 組織

4、管理第十一條 新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱監(jiān)管會(huì)）負(fù)責(zé)對(duì)市擔(dān)保 中心的監(jiān)督管理。監(jiān)管會(huì)由市國(guó)資委牽頭，市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、審計(jì)局、工商局、中小企 業(yè)局、人民銀行和協(xié)作銀行以及相關(guān)資助單位組成，設(shè)主任1名，副主任2至6名，成員若干名，監(jiān)管會(huì)下設(shè)辦公室，作為具體辦事機(jī)構(gòu)。監(jiān)管會(huì)行使下列職權(quán)：審議批準(zhǔn)市擔(dān)保中心章程、市擔(dān)保中心會(huì)員章程和擔(dān)保資金運(yùn)作實(shí)施細(xì)則審議批準(zhǔn)市擔(dān)保中心的經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展計(jì)劃聘任或解聘市擔(dān)保中心主任，根據(jù)主任的提名，聘任或解聘中心副主任、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé) 人；監(jiān)督規(guī)范擔(dān)保資金的運(yùn)作行為；審議批準(zhǔn)市擔(dān)保中心年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案和決算方案對(duì)市擔(dān)保中心壞賬核銷和增加或減少資金規(guī)模作出

5、決議辦理市擔(dān)保中心資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的審批和財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)對(duì)中心合并、分立、變更、解散和清算等事項(xiàng)作出決議。第十二條 市擔(dān)保中心實(shí)行企業(yè)化管理，少數(shù)確需的專業(yè)人員實(shí)行聘任制。第十三條 市擔(dān)保中心在監(jiān)管會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)工作，其主要職責(zé)：決定市擔(dān)保中心的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案組織實(shí)施監(jiān)管會(huì)的決議;負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理;制定市擔(dān)保中心章程、市擔(dān)保中心會(huì)員章程和擔(dān)保資金運(yùn)作實(shí)施細(xì)則，并報(bào)監(jiān)管會(huì) 批準(zhǔn)實(shí)施；對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)和自然人進(jìn)行資格審查（六）受理?yè)?dān)保申請(qǐng)，并按規(guī)定審批擔(dān)保；向國(guó)家和省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保 務(wù)的代償與追償；制定并執(zhí)行內(nèi)部的規(guī)章制度；定期向監(jiān)管會(huì)報(bào)告擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)行情況及財(cái)務(wù)收支狀況。第

6、十四條 市擔(dān)保中心實(shí)行主任負(fù)責(zé)制。主任作為市擔(dān)保中心的法定代表人行使以下職權(quán)：全面負(fù)責(zé)市擔(dān)保中心的日常行政和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)向監(jiān)管會(huì)提出市擔(dān)保中心的發(fā)展規(guī)劃、年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、財(cái)務(wù)預(yù)決算、盈虧處置方案, 經(jīng)批準(zhǔn)后組織實(shí)施；提請(qǐng)聘任或解聘中心副主任、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聘任或解聘除應(yīng)由市監(jiān)管會(huì)聘任或解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員聘請(qǐng)有資格、有經(jīng)驗(yàn)的律師和注冊(cè)會(huì)計(jì)師擔(dān)任法律和財(cái)務(wù)顧問(wèn)六監(jiān)管會(huì)授予的其他職權(quán)。第四章 會(huì)員第十五條 承認(rèn)并遵守?fù)?dān)保中心會(huì)員章程的各類所有制企業(yè)、自然人、個(gè)體工商戶及其它經(jīng)濟(jì)組織可以申請(qǐng)成為市擔(dān)保中心會(huì)員。其入會(huì)條件：自然人、個(gè)體工商戶必須依法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信，具有獨(dú)立承擔(dān)民事行為的能力企業(yè)必須登記注

7、冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格企業(yè)有好的領(lǐng)導(dǎo)班子、較高的經(jīng)營(yíng)管理水平、較好的經(jīng)濟(jì)效益企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)、連續(xù)二年以上無(wú)重大經(jīng)濟(jì)、民事糾紛，有真實(shí)性、有效性、合法性 的財(cái)務(wù)狀況審計(jì)報(bào)負(fù)責(zé)保后跟蹤檢查以及擔(dān)保債告；企業(yè)在協(xié)作銀行開(kāi)立基本賬戶;企業(yè)具有履行合同、協(xié)議的能力；按會(huì)員章程規(guī)定認(rèn)繳入會(huì)費(fèi);會(huì)員章程要求具備的其他條件。第十六條 會(huì)員入會(huì)期限不得低于二年。會(huì)員要求退會(huì)的，可按會(huì)員章程規(guī)定辦理手 續(xù)。第五章 擔(dān)保業(yè)務(wù)第十七條 擔(dān)保對(duì)象原則上為市擔(dān)保中心會(huì)員，特殊對(duì)象由市擔(dān)保中心視情確定。第十八條 申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)和自然人必須具備以下條件：自然人、個(gè)體工商戶必須依法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信，具有獨(dú)立承擔(dān)民事行為的能力企業(yè)必須

8、登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格重合同、守信用、有較高的資信等級(jí)；被擔(dān)保項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有較好的經(jīng)濟(jì)效益具有規(guī)定比例的自有資金，有較好的財(cái)務(wù)核算基礎(chǔ)在協(xié)作銀行開(kāi)立基本賬戶；市擔(dān)保中心認(rèn)為必備的其他條件；第十九條 擔(dān)保種類包括：短期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保；項(xiàng)目貸款擔(dān)保；技術(shù)改造、技術(shù)創(chuàng)新貸款擔(dān)保；個(gè)人創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)貸款擔(dān)保；票據(jù)業(yè)務(wù)擔(dān)保、履約保函、債務(wù)擔(dān)保。第二十條 協(xié)作銀行按照協(xié)議比例審查、配備貸款額度。第二十一條 擔(dān)保方式包括一般保證責(zé)任和連帶保證責(zé)任兩種，具體方式由市擔(dān)保中 心與協(xié)作銀行、被擔(dān)保人協(xié)商確定。第二十二條 擔(dān)保范圍包括全額擔(dān)保和部分擔(dān)保。第二十三條 市擔(dān)保中心按照下列程序辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)：擔(dān)

9、保申請(qǐng)：被擔(dān)保人向協(xié)作銀行申請(qǐng)貸款，協(xié)作銀行要求擔(dān)保的，經(jīng)銀行簽署意見(jiàn) 后，向市擔(dān)保中心提出擔(dān)保申請(qǐng)，同時(shí)出具其他必要文件;擔(dān)保審核：市擔(dān)保中心受理被擔(dān)保人擔(dān)保申請(qǐng)后，在對(duì)其進(jìn)行資信評(píng)估的基礎(chǔ)上, 對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的真實(shí)性、有效性、合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行核實(shí)和審查;擔(dān)保審批：擔(dān)保審核通過(guò)后，市擔(dān)保中心按審保分離制度和權(quán)限審批擔(dān)保項(xiàng)目簽訂合同：被擔(dān)保人與協(xié)作銀行簽訂主合同的同時(shí)，市擔(dān)保中心與協(xié)作銀行簽訂擔(dān) 保合同，并與被擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同;發(fā)放貸款：擔(dān)保合同簽訂以后，協(xié)作銀行對(duì)被擔(dān)保人正式辦理貸款審批發(fā)放手續(xù), 被擔(dān)保人按主合同約定使用貸款。同時(shí)，協(xié)作銀行向市擔(dān)保中心送交放款通知。第二十四

10、條 市擔(dān)保中心為被擔(dān)保人提供擔(dān)保， 被擔(dān)保人應(yīng)向市擔(dān)保中心支付擔(dān)保費(fèi)。 擔(dān)保費(fèi)由市擔(dān)保中心視企業(yè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同， 相應(yīng)按擔(dān)保貸款額的1%-2%（1年期限）向被 擔(dān)保人收取。第二十五條 市擔(dān)保中心根據(jù)擔(dān)保種類的范圍及風(fēng)險(xiǎn)情況，向省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī) 構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保。第六章 擔(dān)保賠付與責(zé)任第二十六條 當(dāng)貸款到期時(shí)，由協(xié)作銀行組織催收與追償。被擔(dān)保人不履行或不完全履行主合同約定債務(wù)，債權(quán)人提出履行擔(dān)保協(xié)議時(shí)，同時(shí)應(yīng)提出事故報(bào)告書(shū)，經(jīng) 市擔(dān)保中心調(diào)查核實(shí)后，由市擔(dān)保中心依約承擔(dān)代償責(zé)任。第二十七條 市擔(dān)保中心履行代償義務(wù)后，依法享有追償權(quán)，行使如下追償措施：市擔(dān)保中心幫助債務(wù)人制定還款計(jì)劃，盡快收回代

11、償款依法處置反擔(dān)保物;依法提起訴訟。第二十八條 有下列情形之一的，市擔(dān)保中心不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任：協(xié)作銀行與被擔(dān)保人協(xié)議變更主合同未經(jīng)市擔(dān)保中心書(shū)面同意的協(xié)作銀行允許被擔(dān)保人轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)市擔(dān)保中心書(shū)面同意的法律、法規(guī)規(guī)定的其他情況。第七章 風(fēng)險(xiǎn)防范與控制第二十九條 市擔(dān)保中心應(yīng)建立健全嚴(yán)格的擔(dān)保操作管理責(zé)任制，從內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)。 開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)確保資金安全運(yùn)營(yíng)，控制減少損失，將當(dāng)年代償總額控制在資本金的3%以內(nèi)。超過(guò)控制界限，必須及時(shí)采取有效措施。擔(dān)保資金與擔(dān)保貸款的放大比例一般控制在10倍以內(nèi)，具體倍數(shù)由擔(dān)保中心和協(xié)作銀 行協(xié)商，并報(bào)市國(guó)資委和有關(guān)部門(mén)審定后簽訂協(xié)作合同。第三十條 市擔(dān)保中心在與協(xié)作

12、銀行簽訂擔(dān)保合同時(shí)，對(duì)擔(dān)保資金實(shí)際損失，應(yīng)按協(xié) 作合同約定分擔(dān)。第三十一條 實(shí)施反擔(dān)保措施。 被擔(dān)保人在向市擔(dān)保中心申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)， 應(yīng)當(dāng)以其合法、 有效的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押擔(dān)保，按合同額提供等額的反擔(dān)保。對(duì)從事有市場(chǎng)發(fā)展前景項(xiàng)目 的企業(yè)或自然人，市擔(dān)保中心可在調(diào)查其信用狀況的基礎(chǔ)上視情提供信用擔(dān)保，并免除其 提供反擔(dān)保。第三十二條 建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。市擔(dān)保中心根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，逐步從經(jīng)營(yíng)收入 中按一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，分別用于沖抵擔(dān)保發(fā)生的經(jīng)營(yíng)虧損、代償支出和彌補(bǔ)擔(dān)保 呆賬損失。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的具體計(jì)提比例由監(jiān)管會(huì)確定。第三十三條 建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。市政府每年按擔(dān)保資金本金的5%在市財(cái)政預(yù)算中列 支資金用于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或轉(zhuǎn)充擔(dān)保資金。第三十四條 市國(guó)資委、經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局等部門(mén)應(yīng)對(duì)擔(dān)保資金的投向和運(yùn)營(yíng)加強(qiáng)引導(dǎo) 和監(jiān)督。市擔(dān)保中心應(yīng)建立審、保、償、監(jiān)