農村信用社簡答題(共7頁)

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上一、簡答題1、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法何時通過并開始施行？2003年12月27日經第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過，自2004年2月1日起施行。2、銀行業(yè)監(jiān)督管理法的立法目的是什么？加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為；防范和化解銀行業(yè)金融風險；保護存款人和其他客戶的合法權益；促進銀行業(yè)健康發(fā)展。3、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所指的銀行監(jiān)督管理的目標是什么？促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。4、根據銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是什么？依法原則；公開原則；公正原則；效率原則。5、銀監(jiān)會提出的四項現代監(jiān)管理念是什么？管法

2、人，將銀行機構作為一個法人整體進行管理；管風險，增強銀行機構識別、監(jiān)測和控制風險的能力；管內控，嚴格監(jiān)管銀行機構內控制度建設和執(zhí)行情況；提高透明度，通過真實披露信息，約束經營者的行為。6、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱銀行業(yè)金融機構是指哪些機構？指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構工作人員的行為準則是什么？銀行業(yè)監(jiān)督管理法第十條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構工作人員，應當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當利益，不得在金融機構等企業(yè)中兼任職務。8、非現場監(jiān)管包括哪些環(huán)節(jié)？六個環(huán)節(jié)：一是采集數據；二

3、是對有關數據進行了核對、整理；三是生成風險監(jiān)管指標值；四是風險監(jiān)測分析和質詢；五是風險初步評價與早期預警；六是指導現場檢查。9、非現場監(jiān)管工作目標由哪幾部分組成？一是非現場監(jiān)管體系建設年度工作目標；二是日常性監(jiān)測分析和風險評價工作目標；三是當年計劃完成的監(jiān)管目標任務。10、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的審慎經營規(guī)則內容是什么？審慎經營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。11、河北銀監(jiān)局監(jiān)管運行機制以增強監(jiān)管有效性為根本目標，主要體現在哪五個方面的有效運行？市場準入監(jiān)管、非現場監(jiān)管、現場檢查、監(jiān)管組織管理、監(jiān)管保障。12、監(jiān)管運行框架意見

4、中規(guī)范監(jiān)管行為，實現科學監(jiān)管的四項制度是什么？（1）管檢交叉制度；（2）查處分離制度；（3）跟蹤問責制度；（4）績效考核制度。13、銀監(jiān)會對其監(jiān)管工作提出的“約法三章”是指什么？指：一是不得超越職權干預被監(jiān)管單位授信（含貸款、擔保、承兌、貼現）、資產處置、項目投資等業(yè)務的決策；二是不得插手被監(jiān)管單位建設工程、物資采購招投標和人事安排等事務；三是不得接受被監(jiān)管單位公款支付的高消費娛樂（健身）活動、宴請、旅游度假和現金、有價證券、支付憑證、貴重禮品。14、吊銷金融許可證和責令停業(yè)整頓行政處罰應當由誰實施？吊銷金融許可證的行政處罰由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實施；責令停業(yè)整頓的行政處罰由批準設

5、立該銀行業(yè)金融機構的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實施。15、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法中重大行政處罰包括哪些？較大數額的罰款。包括：銀監(jiān)會決定的200萬元人民幣以上（含200萬元）的罰款，銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上（含100萬元）的罰款，銀監(jiān)分局決定的50萬元人民幣以上（含50萬元）的罰款。對個人作出的10萬元人民幣以上（含10萬元）的罰款；責令停業(yè)整頓；吊銷金融許可證；取消董事、高級管理人員任職資格5年（含5年）以上直至終身；對其他情況復雜或重大違規(guī)行為作出行政處罰決定。16、行政復議期間具體行政行為不停止執(zhí)行，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法中規(guī)定在哪些情況下，具體行政行為可以

6、停止執(zhí)行？被申請人認為需要停止執(zhí)行的；行政復議機關認為需要停止執(zhí)行的；申請人申請停止執(zhí)行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；法律規(guī)定停止執(zhí)行的。17、對現場檢查工作中出現哪些情形，造成不良影響或嚴重后果的，應對有關人員試行問責？（1）違反現場檢查操作規(guī)程的；（2）違反現場檢查項目責任管理條款的。18、銀監(jiān)會統(tǒng)計信息披露暫行辦法中規(guī)定，按季披露的信息包括哪些內容？銀行業(yè)金融機構境內資產、負債、所有者權益、賬面利潤的匯總和分類情況；銀行業(yè)主要金融機構境內加權平均資本充足率、五級分類不良貸款、中間業(yè)務的匯總和分類情況；金融資產管理公司資產處置的匯總和分類情況。19、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定

7、提供報表、報告等文件、資料的可對其怎樣處罰？由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，可處以（十萬元以上三十萬元以下）數額的罰款。20、現場檢查的重點包括哪些？包括合規(guī)性檢查、風險性檢查、內部控制檢查、財務收支及經營成果真實性和合規(guī)性的檢查。21、按照巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則，屬于內部控制主要內容的有？組織結構 ；會計規(guī)劃；雙人原則和對資產和投資的實物控制。22、巴塞爾新資本協(xié)議所指的操作風險是什么？是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。 23、銀行業(yè)金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應對股東的什么狀況進

8、行審查？股東的資金來源；股東的財務狀況；股東的資本補充能力；股東的誠信狀況。24、商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引所稱房地產貸款主要包括哪些？土地儲備貸款、房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款、以及用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產項目的貸款等。25、非現場監(jiān)管的主要目的有哪些？包括評估銀行機構的總體狀況、對有問題的銀行機構進行密切跟蹤、通過對同組銀行機構的比較，關注整個銀行業(yè)的經營、對銀行風險進行預警。26、國際上通行的駱駝風險評級的主要內容包括？資本充足性、資產質量、管理與內控、盈虧能力、流動性和風險敏感性等。27、市場風險主要包括哪些？利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價

9、格風險。 28、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引中所稱集團客戶授信業(yè)務風險是指什么？集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經營不善以及集團客戶通過關聯交易、資產重組等手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況，導致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。29、金融許可證頒發(fā)或更換時，應在銀監(jiān)會或其派出機構指定報紙上進行公告，其公告的具體內容應當包括哪些？機構名稱、營業(yè)地址、機構編碼、郵政編碼、聯系電話。30、金融機構違反金融許可證管理辦法，有哪些行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管

10、理委員會責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格？（1）不按規(guī)定換領金融許可證；（2）損壞金融許可證； （3） 遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告；（4）未在營業(yè)場所公示金融許可證；（5）偽造、變造、出租、出借、轉讓金融許可證。31、金融創(chuàng)新的動因主要有哪些？主要動因包括金融管制的放松、市場競爭的日趨激烈、追求利潤的最大化以及科學技術的進步。32、金融監(jiān)管模式的確定，與一個國家的什么因素密切相關？與一個國家的金融機構的經營方式、金融監(jiān)管水平和經濟金融的發(fā)展狀況密切相關。33、貨幣政策的最終目標是什么？穩(wěn)定物價、經濟增長、充

11、分就業(yè)和國際收支平衡。34、核心資本和附屬資本分別包括哪些項目？核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少量股權；附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券和長期次級債務等。35、商業(yè)銀行的關聯交易具體是指什么？商業(yè)銀行關聯交易是指商業(yè)銀行與關聯方之間發(fā)生的轉移資源或義務的下列事項：授信、資產轉移、提供服務以及中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他關聯交易。36、商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循什么原則？對集團客戶授信應遵循統(tǒng)一原則、適度原則和預警原則。37、商業(yè)銀行的經濟資本是指什么？經濟資本是商業(yè)銀行根據自身能力決定其業(yè)務發(fā)展和用來抵御風險并為債權人提供“目標清償能力”計算出來的資

12、本。是一種 “虛擬資本”，在數量上等于商業(yè)銀行所面臨的非預期損失額；38、商業(yè)銀行次級債券是指什么債券？是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。39、商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務進行授信？ 商業(yè)銀行授信工作盡職指引中規(guī)定，商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務進行授信。國家明令禁止的產品和項目；違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。 40、商業(yè)銀行內部控制評價應遵循哪些原則？全面性原則，統(tǒng)一性原則，獨立性原則，公正性原則，重要

13、性原則，及時性原則。41、內部控制包含哪五個要素？內部控制環(huán)境，風險識別與評估，內部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)督評價與糾正。42、會計中公允價值的涵義什么？答案：公允價值，是指在公平交易中，熟悉情況的交易雙方自愿進行資產交換或者債務清償的金額。43、風險為本監(jiān)管的主要方式有哪些？現場檢查，非現場監(jiān)管，三方聯席會議，審慎監(jiān)管會議，與董事會會面，外聘審計師，與其他監(jiān)管機構交流信息。44、按五級分類劃分貸款，可分為哪些？可分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款。45、商業(yè)銀行的經營原則是什么？商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。46

14、、商業(yè)銀行法規(guī)定“不得向關系人發(fā)放信用貸款”中的關系人是指哪些人？一是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；二是指前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。47、銀行貸款損失準備計提指引所指的呆賬準備是什么?是指金融企業(yè)對承擔風險和損失的債權和股權資產計提的呆賬準備金，包括一般準備和相關資產減值準備。48、什么是銀行貸款損失準備計提指引所稱的一般準備？是指金融企業(yè)按照一定比例從凈利潤中提取的、用于彌補尚未識別和可能性損失的準備。49、什么是資產減值準備？是指金融企業(yè)對債權和股權資產預計可收回金額低于賬面價值的部分提取的，用于彌補特定損失的準備，包括貸款

15、損失準備、壞賬準備和長期資產減值準備。50、中華人民共和國擔保法規(guī)定的擔保方式有哪幾種？答：保證、抵押、質押、留置、定金51、根據商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引，銀行發(fā)放房地產開發(fā)貸款時，應審查房地產開發(fā)企業(yè)應取得那“四證”？國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證。52、處置銀行業(yè)突發(fā)事件制度和處置預案應包括哪些內容？答：處置機構和人員；處置機構及人員的職責；處置措施；處置程序。53、金融機構衍生產品交易業(yè)務管理暫行辦法中提到的金融衍生是指？一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產，合約的基本品種包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權合約。54、在哪些情況下

16、，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以撤銷金融機構？銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。55、對銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的行為，銀監(jiān)會應如何處罰？銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得的或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 5

17、6、對銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的行為，銀監(jiān)會應如何處罰？根據銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十五條規(guī)定，對銀行業(yè)金融機構存在上述行為的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。57、行政復議法規(guī)定的一般復議時效為？自公民、法人或者其他組織知道行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益之日起六十日內。58、對金融機構的非現場監(jiān)管工作可分為哪五個階段？信息采集、信息核對整理、風險分析與評價、非現場監(jiān)管報告和檔案整理五個階段。59、按照貸款風險五級分類法，哪些貸款合稱

18、不良貸款？次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。60、設立商業(yè)銀行應當具備的條件是？有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、高級管理人員；有健全的組織機構和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；符合有關對商業(yè)銀行審慎經營管理的要求。61、商業(yè)銀行設立分支機構的原則要求是？應經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準；應當按照規(guī)定撥付與分支機構經營規(guī)模相適應的的營運資金額，且撥付給各分支機構的營運資金總額不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的百分之六十。62、商業(yè)銀行法規(guī)定不得擔任董事、高級管理人員的幾種情形是

19、？因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；擔任因經營不善破產清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的；擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的；個人所負數額較大的債務到期未清償的。63、商業(yè)銀行變更哪些事項應經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準？變更名稱；變更注冊資本；變更總行或者分支行所在地；調整業(yè)務范圍；變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；修改章程；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項。64、商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行應遵循資產負債比例管理規(guī)定，該規(guī)定的具體內容

20、為？資本充足率不得低于百分之八；貸款余額與存款余額的比例不得低于百分之七十五；流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。65、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構撤銷銀行業(yè)金融機構的條件是？銀行業(yè)金融機構存在違法經營或經營管理不善情形，且不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。66、對違反審慎經營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構可以采取的強制措施是？責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；限制分配紅利和其他收入；限制資產轉讓；責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；責令調整董事、高級管理

21、人員或者限制其權利；停止批準增設分支機構。67、商業(yè)銀行分支機構的法律地位是？商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。68、商業(yè)銀行貸款合同的主要內容為？主要內容為：貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。69、根據商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據承兌等結算業(yè)務，應遵循的原則是？應公布有關兌現、收付入賬期限的規(guī)定；按照規(guī)定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。70、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務應遵循什么原則？存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密四個原則。71、商業(yè)銀行市場風險管理體系包括

22、哪些基本要素？（1）董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；（2）完善的市場風險管理政策和程序；（3）完善的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序；（4）完善的內部控制和獨立的外部審計；（5）適當的市場風險資本分配機制。72、國際上銀行監(jiān)管模式可分為集中監(jiān)管體制和分散監(jiān)管體制兩種，請簡要說明集中監(jiān)管模式有哪三種類型？ 一種是由中央銀行或政府貨幣當局進行監(jiān)管；一種是由政府財政部或商貿部進行監(jiān)管；還有一種是由獨立的政府檢查部門進行監(jiān)管。73、行政許可法的立法目的是？規(guī)范行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理。74、根據票據法的規(guī)定，匯

23、票必須記載的事項為？共七項，分別為：表明“匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。75、擔保法規(guī)定的五種擔保方式為？保證、抵押、質押、留置和定金。76、合同法規(guī)定的融資租賃合同概念是？指出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。77、擔保法規(guī)定的最高額抵押的概念是？指抵押人與抵押權人協(xié)議，在最高債權額度內，以抵押物對一定期間內連續(xù)發(fā)生的債權擔保。78、根據票據法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項為？共五項，分別為：表明“保證”的字樣；保證人名稱和住所；被保證人的名稱；保證日期；

24、保證人簽章。79、依票據法原理，票據為什么被稱為無因證券？因為占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系。80、根據公司法的規(guī)定，有限責任公司向股東簽發(fā)的出資證明書的主要內容為？公司名稱；公司登記日期；公司注冊資本；股東的姓名或者名稱、繳納的出資額和出資日期；出資證明書的編號和核發(fā)日期。81、商業(yè)銀行法規(guī)定的“關系人”具體指哪些人？答：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。82、商業(yè)銀行法規(guī)定的接管終止的條件是？答：接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

25、決定的接管延期屆滿；接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行恢復正常經營能力；接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產。 83、行政處罰法對行政處罰的時效是如何規(guī)定的？答：違法行為在二年內未被發(fā)現的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。二年從違法行為發(fā)生之日起計算；如果違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計算。 84、什么是一般保證？答：指當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任，即當債權人向保證人請求履行保證債務時，保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人享有拒絕承擔保證責任的權利。85、什么是金融風險？指金融機構在貨幣資金的借貸和經營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。金融風險具有客觀性、相關性、可控性、擴散性、不確定性以及隱蔽性和疊加性。86、什么是資產證券化？資產證券化指以目標項目所擁有的資產為基礎，以該項