家庭投資理財(cái)講座(銀行版)

1、 銀行代理業(yè)務(wù)管理部銀行代理業(yè)務(wù)管理部目 錄q 家庭財(cái)務(wù)危機(jī)的來(lái)源q 家庭理財(cái)?shù)恼`區(qū)q 家庭理財(cái)工具選擇的標(biāo)準(zhǔn)q 家庭投資理財(cái)?shù)淖罴压ぞ?0%50%50%50%88%88%12%12%工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入投資收入投資收入投資收入投資收入美國(guó)家庭美國(guó)家庭中國(guó)家庭中國(guó)家庭美國(guó)家庭美國(guó)家庭中國(guó)家庭中國(guó)家庭 事業(yè)投資事業(yè)投資兩手都要抓，兩手都要硬兩手都要抓，兩手都要硬我們應(yīng)該：事業(yè)上積極進(jìn)取，增加工薪收入；理財(cái)上，選擇正確的投資渠道，保證資產(chǎn)的保值、增值，增加投資收入。但是我們現(xiàn)在的家庭只重事業(yè)收入，不注重投資理財(cái)，相當(dāng)于一只手殘廢，這正是“財(cái)務(wù)危機(jī)”的真正起因家庭理財(cái)誤區(qū)之一： 忽 視

2、中 長(zhǎng) 期 理 財(cái) 規(guī) 劃家庭開支有短期、中期、長(zhǎng)期三種子女教育、養(yǎng)老等必須及早規(guī)劃計(jì)劃理財(cái)，持續(xù)投資日常支出流動(dòng)資產(chǎn)子女撫養(yǎng)、教育中期投資個(gè)人養(yǎng)老長(zhǎng)期投資現(xiàn) 狀25%（標(biāo)準(zhǔn)）（標(biāo)準(zhǔn)）35%（標(biāo)準(zhǔn)）（標(biāo)準(zhǔn)）40% （標(biāo)準(zhǔn)）（標(biāo)準(zhǔn)）50%（實(shí)際）（實(shí)際）30%（實(shí)際）（實(shí)際）20%（實(shí)際）（實(shí)際）家庭理財(cái)誤區(qū)之二： 忽 視 家 庭 財(cái) 務(wù) 的 風(fēng) 險(xiǎn)家庭收入家庭日常支出收支節(jié)余 家庭財(cái)務(wù)收支平衡示意圖幸福美滿家庭的基礎(chǔ)就是家庭財(cái)務(wù)的平衡。家庭收入一般較穩(wěn)定，天上掉餡餅的幾率很小日常支出一般較固定如果沒(méi)有意外如果沒(méi)有意外和疾病、沒(méi)有通和疾病、沒(méi)有通貨膨脹的影響，貨膨脹的影響，家庭的生活將是家庭的生

3、活將是美滿的美滿的采取措施保護(hù)采取措施保護(hù)家庭財(cái)務(wù)體系的家庭財(cái)務(wù)體系的穩(wěn)定，是家庭理穩(wěn)定，是家庭理財(cái)?shù)呢?cái)?shù)氖滓繕?biāo)首要目標(biāo)忽 視 家 庭 財(cái) 務(wù) 的 風(fēng) 險(xiǎn)家庭收入中斷耗蝕資產(chǎn)節(jié)余家庭支出增加意外發(fā)生家庭財(cái)務(wù)嚴(yán)重失衡意外、疾病降臨正 確 的 理 財(cái) 觀 念充分考慮家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)為家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃設(shè)計(jì)加一個(gè)“保險(xiǎn)”保險(xiǎn)不能降低意外和疾病的風(fēng)險(xiǎn)，但可以將其損失降到最低限度保險(xiǎn)可以確保家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)誤區(qū)之三： 誤 把 保 本 當(dāng) 保 值 今天的1元 = 明天的1元 通貨膨脹就如同一個(gè)無(wú)形的小偷時(shí)刻都在侵蝕我們的資產(chǎn) 保值的概念就是明天一元錢的購(gòu)買力要等于今天的一元錢，所以保本并不等于保值2

4、145元元4155元元5537元元20年后年后3%5%8%什么是投資理財(cái)什么是投資理財(cái)?因?yàn)橹挥羞@樣您才能因?yàn)橹挥羞@樣您才能-q避免通貨膨脹的損失避免通貨膨脹的損失, ,使辛苦掙來(lái)的錢保值使辛苦掙來(lái)的錢保值q分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果, ,使辛苦掙來(lái)的錢增值使辛苦掙來(lái)的錢增值“錢生錢錢生錢”每年存每年存1000元，平均每年升值元，平均每年升值8%，四十四十年后你將擁有年后你將擁有鄰居家的百萬(wàn)富翁鄰居家的百萬(wàn)富翁 （美）（美）家庭投資理財(cái)?shù)闹赂辉E竅固定的投資固定的投資追求較高回報(bào)追求較高回報(bào)耐心的等待耐心的等待家庭投資的三個(gè)要素家庭投資的三個(gè)要素投資年數(shù)投資年數(shù)累計(jì)金額累計(jì)金額

5、最后十年最后十年財(cái)富金額財(cái)富金額 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000 在在8%8%的報(bào)酬率下，每年存的報(bào)酬率下，每年存10001000元，經(jīng)歷元，經(jīng)歷4040年的理財(cái)結(jié)果是年的理財(cái)結(jié)果是2828萬(wàn)；而經(jīng)歷萬(wàn)；而經(jīng)歷1010年卻只積年卻只積累累1.561.56萬(wàn)，竟然相差萬(wàn)，竟然相差1818倍倍理財(cái)必須花費(fèi)長(zhǎng)久的時(shí)間，短時(shí)間是看不理財(cái)必須花費(fèi)長(zhǎng)久的時(shí)間，短時(shí)間是看不出效果的，一個(gè)人想要利用理財(cái)而快速致出效果的，一個(gè)人想要利用理財(cái)而快速致富，可說(shuō)是一點(diǎn)指望也沒(méi)有富，可說(shuō)是一點(diǎn)指望也沒(méi)有時(shí)間是理財(cái)致富不可缺少的要素時(shí)間是理財(cái)致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是

6、等幾個(gè)月或幾年，致富所需的耐心不是等幾個(gè)月或幾年，而是至少要等而是至少要等20-3020-30年年耐心的等待才能讓復(fù)利發(fā)揮效果耐心的等待才能讓復(fù)利發(fā)揮效果能讓你賺到大錢的往往不是你的判斷，能讓你賺到大錢的往往不是你的判斷，而是耐心等待的功夫而是耐心等待的功夫臺(tái)灣有句俗語(yǔ)：“人兩腳，錢四腳”，錢追錢，要比人追錢快多了。正確的家庭理財(cái)方法 v 作好家庭理財(cái)?shù)闹虚L(zhǎng)期規(guī)劃作好家庭理財(cái)?shù)闹虚L(zhǎng)期規(guī)劃 v 養(yǎng)成一個(gè)良好的投資理財(cái)習(xí)慣養(yǎng)成一個(gè)良好的投資理財(cái)習(xí)慣v 對(duì)節(jié)余的每一元錢都進(jìn)行投資運(yùn)作對(duì)節(jié)余的每一元錢都進(jìn)行投資運(yùn)作v 馬上行動(dòng)，堅(jiān)持不懈馬上行動(dòng)，堅(jiān)持不懈v 為家庭理財(cái)計(jì)劃加上為家庭理財(cái)計(jì)劃加上“保險(xiǎn)保

7、險(xiǎn)”v 選擇一個(gè)能滿足你投資計(jì)劃的投資工具選擇一個(gè)能滿足你投資計(jì)劃的投資工具選擇適合家庭理財(cái)?shù)耐顿Y工具選擇適合家庭理財(cái)?shù)耐顿Y工具適合家庭投資理財(cái)工具的特點(diǎn)： 可以長(zhǎng)期持有可以長(zhǎng)期持有 回報(bào)較高而且較穩(wěn)定回報(bào)較高而且較穩(wěn)定 風(fēng)險(xiǎn)可以承受風(fēng)險(xiǎn)可以承受 可以為家庭投資提供保險(xiǎn)可以為家庭投資提供保險(xiǎn)銀銀 行行 存存 款款 債債 券券股股 票票投投 資資 基基 金金安安 全全 性性 好好流流 動(dòng)動(dòng) 性性 高高不能保值，無(wú)法抵御通貨膨脹不能保值，無(wú)法抵御通貨膨脹投資收益低投資收益低國(guó)國(guó) 債：定量發(fā)行，購(gòu)買受限制債：定量發(fā)行，購(gòu)買受限制金融債券：金融債券：企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險(xiǎn)，需交納企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險(xiǎn)

8、，需交納 20%的所得稅的所得稅個(gè)人投資者無(wú)法購(gòu)買到個(gè)人投資者無(wú)法購(gòu)買到固定利率的債券無(wú)法抵御利率上漲的風(fēng)險(xiǎn)固定利率的債券無(wú)法抵御利率上漲的風(fēng)險(xiǎn)收益不確定收益不確定風(fēng)險(xiǎn)性較高風(fēng)險(xiǎn)性較高流動(dòng)性高流動(dòng)性高對(duì)投資者的要求高對(duì)投資者的要求高股票市場(chǎng)的鐵律：股票市場(chǎng)的鐵律：1 ： 2 ： 7機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)散戶（散戶（5800萬(wàn)）萬(wàn)）贏贏虧虧 股市就是零和博弈，有人賺錢，就有人股市就是零和博弈，有人賺錢，就有人 虧錢，有人上天堂，就一定有人下地獄虧錢，有人上天堂，就一定有人下地獄“超常規(guī)、創(chuàng)造性超常規(guī)、創(chuàng)造性”地發(fā)展投資基金地發(fā)展投資基金證監(jiān)會(huì)主席周小川證監(jiān)會(huì)主席周小川具有資金、技術(shù)、信息、具有資金、技術(shù)、信息

9、、人才、渠道等方面的優(yōu)勢(shì)人才、渠道等方面的優(yōu)勢(shì)自身特點(diǎn)自身特點(diǎn)政策支持政策支持將資金調(diào)入贏錢的群體將資金調(diào)入贏錢的群體資資 金金 優(yōu)優(yōu) 勢(shì)勢(shì)信信 息息 優(yōu)優(yōu) 勢(shì)勢(shì)技技 術(shù)術(shù) 優(yōu)優(yōu) 勢(shì)勢(shì)渠渠 道道 優(yōu)優(yōu) 勢(shì)勢(shì)固定利率債券固定利率債券（期內(nèi)利率變化）（期內(nèi)利率變化）類別類別 機(jī)構(gòu)理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)投資渠道投資渠道二級(jí)市場(chǎng)二級(jí)市場(chǎng)政府債券政府債券金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券 （發(fā)行主體）（發(fā)行主體）憑證式債券憑證式債券記帳式債券記帳式債券（形式）（形式）附息債券附息債券零息債券零息債券浮動(dòng)利率債券浮動(dòng)利率債券中央企業(yè)中央企業(yè)AA+AA+）投資方式投資方式現(xiàn)券交易現(xiàn)券交易回購(gòu)交易回購(gòu)交易套利交易套利交易投資技巧投資技巧信息量信息量專業(yè)性專業(yè)性投資規(guī)模投資規(guī)模巨額資金巨額資金投資品種投資品種一級(jí)市場(chǎng)一級(jí)市場(chǎng)最最 佳佳 的的 家家 庭庭 投投 資資 理理 財(cái)財(cái) 工工 具具最佳的家庭投資理財(cái)工具的特點(diǎn)：最佳的家庭投資理財(cái)工具的特點(diǎn)：可以長(zhǎng)期持有，實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)規(guī)劃可以長(zhǎng)期持有，實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)規(guī)劃享有較高的投資回報(bào)，保證資產(chǎn)保值、增值享有較高的投資回報(bào)，保證資產(chǎn)保值、增值可以承受的風(fēng)險(xiǎn)可以承受的風(fēng)險(xiǎn)投資不要耗