關(guān)于促進(jìn)金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)研報(bào)告

1、 關(guān)于促進(jìn)金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)研報(bào)告 金融租賃又稱融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。在市場經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的國家，金融租賃作為主要的融資方式之一，被企業(yè)高度重視。近年來，受我國宏觀經(jīng)濟(jì)增長逐步趨緩及利率市場化的影響，商業(yè)銀行外部經(jīng)營壓力不斷增大，我行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)，經(jīng)營轉(zhuǎn)型壓力更為明顯。為了滿足客戶多元化融資需求，同時(shí)提高對(duì)公業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造能力、增強(qiáng)市場競爭力，我行大力推進(jìn)銀司聯(lián)動(dòng)， 努力提高金融租賃財(cái)務(wù)顧問、債務(wù)融資工具承銷等高端投行業(yè)務(wù)收入占比，對(duì)全行中間業(yè)務(wù)的“提質(zhì)增效”

2、做出了較為重要貢獻(xiàn)。在下一步的業(yè)務(wù)發(fā)展中，我行公司業(yè)務(wù)條線將把金融租賃業(yè)務(wù)作為公司類新興業(yè)務(wù)發(fā)展的主要產(chǎn)品，從轉(zhuǎn)變觀念、摸排營銷、考核激勵(lì)等三個(gè)維度，促進(jìn)業(yè)務(wù)不斷做大做強(qiáng)，進(jìn)一步提高金融租賃業(yè)務(wù)對(duì)全行綜合績效的價(jià)值貢獻(xiàn)度。一、大力發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)的意義（一）大力發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)有利于拓寬新興業(yè)務(wù)增收渠道。隨著金融體制改革不斷深化，金融脫媒和利率市場化步伐加快，傳統(tǒng)銀行信貸在社會(huì)融資總量中的比重逐步下降，越來越多優(yōu)質(zhì)客戶更多地轉(zhuǎn)向包括金融租賃在內(nèi)的多種渠道獲取資融資，銀行業(yè)傳統(tǒng)發(fā)展模式面臨挑戰(zhàn)，這客觀上要求我們不斷拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域和新業(yè)務(wù)范圍。金融租賃作為新興融資方式，在中國金融市場影響漸趨強(qiáng)勁，

3、因此，運(yùn)用好金融租賃這個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái)，有利于我們創(chuàng)造新業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，提升價(jià)值創(chuàng)造能力。（二）大力發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)有利于促進(jìn)對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。隨著銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)獲利能力和單純依靠存貸利差的盈利模式悄然改變，綜合化經(jīng)營和多元化發(fā)展是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提升價(jià)值創(chuàng)造的必然要求。金融租賃兼具有融資融物特征，連接著金融市場和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，與投資、信托、基金、保險(xiǎn)等金融企業(yè)和金融工具創(chuàng)新合作空間廣闊，增值潛力巨大，能夠創(chuàng)造更多的非利息收入，獲得比銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)更高收益水平，能夠以較小資本消耗獲得較高的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)，有利于發(fā)揮融資租賃對(duì)銀行信貸補(bǔ)充功能，拓展新客戶新業(yè)務(wù)，增強(qiáng)金融服務(wù)能力，擴(kuò)大投行高端中間業(yè)務(wù)收入

4、來源，豐富銀行理財(cái)產(chǎn)品，改變銀行主要依靠存貸利差的盈利模式，推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。（三）大力發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)有利于拓展維護(hù)高端客戶。面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢和日趨嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境，各大銀行均加大了金融創(chuàng)新服務(wù)力度，增加服務(wù)高端客戶的新手段、新工具。運(yùn)用好金融租賃業(yè)務(wù)平臺(tái)，有助于我行擴(kuò)大對(duì)公產(chǎn)品和服務(wù)組合，為高端客戶提供多元化金融服務(wù)，解決傳統(tǒng)銀行信貸難以解決的問題，通過運(yùn)用金融租賃特有的功能和靈活性，我行可延伸金融增值服務(wù)，有利于全行在宏觀調(diào)控緊縮時(shí)支持維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)展，增加貸款審批權(quán)限和客戶授信空間，調(diào)節(jié)銀行信貸規(guī)模，穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群體，增加結(jié)算收益，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)，“貸款+租賃”產(chǎn)品組合，有

5、利于加強(qiáng)銀司交叉銷售能力建設(shè)，增加了營銷維護(hù)高端客戶的手段。 （四）大力發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)有利于提升中小企業(yè)服務(wù)能力。金融租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范手段和銀行信貸有很大不同，以往銀行信貸從安全性角度考慮，主要基于企業(yè)信用這個(gè)理念，主要依靠企業(yè)的財(cái)務(wù)信息來分析信用風(fēng)險(xiǎn)，主要依賴擔(dān)保抵押的手段來防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致資金主要流向少數(shù)資信等級(jí)高、資金實(shí)力雄厚的大企業(yè)、大項(xiàng)目，三農(nóng)和中小企業(yè)難以從銀行獲得融資。而金融租賃定位為資產(chǎn)金融領(lǐng)域，它是基于某項(xiàng)特定資產(chǎn)物權(quán)而提供的金融服務(wù)，將企業(yè)部分營運(yùn)資產(chǎn)獨(dú)立出來，著眼于這些資產(chǎn)本身的投資和運(yùn)營。較之銀行信貸而言，金融租賃有利于深入到企業(yè)研發(fā)、制造、銷售全過程，有利于為中小

6、企業(yè)客戶提供商業(yè)機(jī)會(huì)，增加融資渠道，把控信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，運(yùn)用好金融租賃產(chǎn)品功能優(yōu)勢，有利于解決中小企業(yè)客戶信貸準(zhǔn)入門檻和擔(dān)保不足問題，提供融資融物一體化服務(wù)。 二、金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 （一）我國金融租賃業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀據(jù)全國設(shè)備租賃及二手設(shè)備專業(yè)委員會(huì)的調(diào)查，目前我國融資租賃公司總數(shù)260家左右，其中金融租賃17家、內(nèi)資融資租賃47家、外資租賃120多家。綜合各租賃公司的經(jīng)營情況：融資租賃公司業(yè)務(wù)分布和涉及的領(lǐng)域已越來越廣泛，除二手設(shè)備流通量最大的工程建設(shè)機(jī)械設(shè)備、機(jī)床、印刷設(shè)備等以外，還包括交通運(yùn)輸設(shè)備、港口機(jī)械、能源環(huán)保設(shè)備、飛機(jī)、船舶、鐵路線路設(shè)備、醫(yī)療設(shè)備、監(jiān)控系統(tǒng)設(shè)備、農(nóng)業(yè)機(jī)械及儀器

7、儀表等領(lǐng)域。據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，截止2011年，17家金融租賃公司的資產(chǎn)總額達(dá)到4164.32億元，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入73.28億元，凈利潤31.98億元，分別比2007年3月末（金融租賃公司管理辦法頒布實(shí)施時(shí)）增長了28.6倍、31.7倍和94倍。社會(huì)認(rèn)知度和關(guān)注度也得到了較大提升，并在航空、航運(yùn)、電力、機(jī)械、醫(yī)療、印刷等領(lǐng)域形成了特色鮮明的產(chǎn)品線。從業(yè)務(wù)發(fā)展的態(tài)勢來看，租賃業(yè)的發(fā)展是和中國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的大勢緊密相連的，也是中國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的需要。租賃作為一項(xiàng)重要的投資手段，無疑在提高資源利用效率、鼓勵(lì)資源循環(huán)利用方面，具有獨(dú)特的優(yōu)勢。無論是傳統(tǒng)租賃，還是近年來發(fā)展起來的金融租賃等租賃方式，都

8、是企業(yè)進(jìn)行設(shè)備更新和解決中小企業(yè)融資的重要方式之一。 （二）我行金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀近年來，在省行黨委的高度重視下，全行公司業(yè)務(wù)條線堅(jiān)持加快業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型步伐，堅(jiān)決實(shí)施新興業(yè)務(wù)率先發(fā)展策略，實(shí)施了一大批在省內(nèi)同業(yè)中具有較高影響力的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，拓展了商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)經(jīng)營的邊界，其中金融租賃財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是其中的重要產(chǎn)品之一。自 起，我行就將金融租賃業(yè)務(wù)確定為重點(diǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)加以推廣。一是對(duì)所轄客戶、項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真梳理，并邀請(qǐng)租賃公司高管及專家來我行指導(dǎo)工作，加強(qiáng)產(chǎn)品宣傳。二是組織了三級(jí)核心客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，加大對(duì)各級(jí)行客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度。三是 確定專人鎖定重點(diǎn)客戶目標(biāo)加大營銷力度，依據(jù)客戶需求量身定

9、做金融租賃服務(wù)方案，提高客戶服務(wù)水平。 三、我行加快金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的建議 （一）轉(zhuǎn)變觀念，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)非信貸融資業(yè)務(wù)發(fā)展的認(rèn)知度。 在當(dāng)前信貸規(guī)模從緊的宏觀形勢下，各商業(yè)銀行加大金融租賃業(yè)務(wù)市場拓展力度， 、 、 和 等銀行系租賃公司業(yè)務(wù)在陜西發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。我行在業(yè)務(wù)發(fā)展中首先應(yīng)轉(zhuǎn)變轉(zhuǎn)念，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)非信貸融資業(yè)務(wù)發(fā)展的認(rèn)知度。分支行尤其是行長、分管行長和公司部總經(jīng)理等管理人員要從思想根源上認(rèn)識(shí)到發(fā)展金融租賃等非信貸融資業(yè)務(wù)是應(yīng)對(duì)企業(yè)融資渠道多元化和豐富我行中間業(yè)務(wù)收入、加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的有效手段，徹底摒棄只注重貸款投放、不關(guān)注綜合效益，只注重貸款營銷、不關(guān)注綜合服務(wù)的錯(cuò)誤觀念。要充分認(rèn)識(shí)到銀司

10、、銀證、銀保合作可以豐富我行公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品，擴(kuò)展高端中間業(yè)務(wù)收入渠道的重要作用，以及對(duì)鞏固客戶基礎(chǔ)，提升綜合收益，搶占市場制高點(diǎn)的戰(zhàn)略意義。為此，全行要將金融租賃業(yè)務(wù)作為投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系建設(shè)的重要內(nèi)容，在全行各層級(jí)加大業(yè)務(wù)宣傳力度，提高各級(jí)行人員的認(rèn)知度，營造了良好的業(yè)務(wù)發(fā)展氛圍。（二）摸排營銷，大力挖掘潛在客戶的金融租賃業(yè)務(wù)需求。長期以來，我行在對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展上以資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)為主，在營銷手段上以關(guān)系營銷為主，但往往投入資源較多，營銷成果提升空間較少，特別是在當(dāng)前信貸規(guī)?？刂频那闆r下，客戶的金融需求無法只通過傳統(tǒng)業(yè)務(wù)得到滿足，銀企合作領(lǐng)域需要進(jìn)一步拓寬。因此，分支行在日常對(duì)公業(yè)務(wù)的營銷運(yùn)作中

11、，要利用進(jìn)一步貼近客戶、熟悉市場、了解同業(yè)，及時(shí)掌握各種新興金融工具，不斷發(fā)掘客戶包括金融租賃在內(nèi)的各種金融需求，量身定制綜合金融服務(wù)方案，提升客戶多元化金融服務(wù)能力。整體來看，各行應(yīng)對(duì)以下三類客戶進(jìn)行重點(diǎn)分析、重點(diǎn)營銷：一是資金需求強(qiáng)烈的客戶。在現(xiàn)階段信貸規(guī)模大幅緊縮的背景下，部分地方優(yōu)勢企業(yè)資金需求強(qiáng)烈，金融租賃可發(fā)揮其中長期信貸資金優(yōu)勢，作為固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款或者中長期流動(dòng)資金的有力補(bǔ)充，解決企業(yè)因各種原因無法獲得資金的問題。二是議價(jià)能力較弱的客戶。中小企業(yè)由于取得銀行信貸資金支持難度相對(duì)較大，議價(jià)能力較弱，因此接受金融租賃的能力較好。三是對(duì)項(xiàng)目審批速度要求較快的客戶。處于優(yōu)勢行業(yè)龍頭地位

12、民營企業(yè)，由于項(xiàng)目盈利能力較強(qiáng)，企業(yè)經(jīng)營靈活性較大，比較看重金融租賃審批速度快、能一次性提供大額中長期資金支持的優(yōu)勢，開展金融租賃業(yè)務(wù)難度相對(duì)較好，可作為重要的金融租賃目標(biāo)客戶。（三）加大投入，強(qiáng)化促進(jìn)金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的考核激勵(lì)政策。一是以“相對(duì)獨(dú)立、面向市場、業(yè)績導(dǎo)向”為原則，積極探索和建立具有相對(duì)市場競爭力的考核激勵(lì)辦法。各行可參考省行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品計(jì)價(jià)管理辦法，將金融租賃業(yè)務(wù)納入投資銀行業(yè)務(wù)激勵(lì)考核體系，并最終建立以經(jīng)營業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向的多層次考核激勵(lì)機(jī)制。要積極探索營銷團(tuán)隊(duì)分配的有效模式，對(duì)于服務(wù)重大客戶、能形成較大市場影響力、為我行帶來較高收益和綜合回報(bào)的項(xiàng)目，建立金融租賃業(yè)務(wù)專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)政策，根據(jù)貢獻(xiàn)度大小激勵(lì)到團(tuán)隊(duì)成員。二是建立合作工作機(jī)制。將金融租賃業(yè)務(wù)納入各行投資銀行業(yè)務(wù)的整體工作部署