電子商務(wù)行業(yè)分析報(bào)告

1、電子商務(wù)行業(yè)分析報(bào)告電子商最新資料,爆炸WOR文檔物,可編輯術(shù)修用改全新發(fā)展方向。電子 商務(wù)的發(fā)展極大地改變了人們商務(wù)活動(dòng)的形式與內(nèi)容，它所涉及的內(nèi)容除商品流通與交換 外，還包括法律法規(guī)、稅收政策、各國(guó)國(guó)際貿(mào)易政策等。In ternet本身所具有的開放性、全球性、低成本、高效率的特點(diǎn)，也成為電子商務(wù)的內(nèi)在特征，并使得電子商務(wù)大大超越 了作為一種新的貿(mào)易形式所具有的價(jià)值，其飛速發(fā)展的事實(shí)使人們確信：它不僅會(huì)改變企 業(yè)本身的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理活動(dòng)，而且將影響到整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與結(jié)構(gòu)。？第一章從概念到框架談電子商務(wù)以計(jì)算機(jī)技術(shù)為核心的電子信息技術(shù)是當(dāng)今發(fā)展最為迅速的技術(shù)。In ternet技術(shù)和現(xiàn)代

2、通訊技術(shù)的發(fā)展與普及極大地改變了人民的生活方式和商務(wù)活動(dòng)形式。電子商務(wù) -ElectronicCommerce這個(gè)詞現(xiàn)在已是耳熟能詳。人們仿佛一夜之間發(fā)現(xiàn)，由于信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，商務(wù)活動(dòng)的內(nèi)容發(fā)生了質(zhì)的變化。98年初，許多人預(yù)測(cè)今年是"電子商務(wù)年"，果然一年之中，電子商務(wù)迅速走紅。各國(guó)政府紛紛制定電子商務(wù)規(guī)劃，國(guó)家主席江 澤民在亞太經(jīng)合組織會(huì)議中暢談電子商務(wù)；克林頓認(rèn)為電子商務(wù)將是美國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的下一 個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)；IT廠商們紛紛推出各自的電子商務(wù)解決方案；銀行業(yè)推出網(wǎng)上銀行；商家開辦 網(wǎng)上商場(chǎng)。電子商務(wù)在全球已然成為引人注目的技術(shù)和應(yīng)用焦點(diǎn)。第一節(jié) 電子商務(wù)的定義今天，我們

3、已經(jīng)可以確信電子商務(wù)毋庸置疑是未來(lái)的發(fā)展方向。但是電子商務(wù)卻還沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn) 的定義。In tel公司認(rèn)為：電子商務(wù)=電子市場(chǎng)+電子交 易+電子服務(wù)；IBM 認(rèn)為：電子商務(wù)=web HP公司則說(shuō)："電子商務(wù)是通過(guò)電子化的手段來(lái)完成商業(yè)貿(mào)易活 動(dòng) 的一種方式"，等等。那么 究竟什么是電 子商務(wù)？電子商務(wù)，其英文名稱為 ElectronicCommerce簡(jiǎn)稱EC,也有的將其稱為Electro nic Busi ness，顧名思義是指在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的商務(wù)活動(dòng)，就是在In ternet開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，基于瀏覽器/服務(wù)器應(yīng)用方式，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的網(wǎng)上購(gòu)物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支

4、付的一種新型的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。從狹義上看 ，電子商務(wù)也就是電子交 易，主要指利用 Web提供的通信手段在網(wǎng)上進(jìn)行交易活動(dòng)，包括通過(guò)In ternet買賣產(chǎn)品和提供服務(wù)。產(chǎn)品可以是實(shí)體化的，如汽車、電視，也可以是數(shù)字化的，如新聞、錄像、軟 件等基于比特的產(chǎn)品。此外，還可以提供各類服務(wù)，如安排旅游、遠(yuǎn)程教育等?？傊?，電 子商務(wù)并不僅僅局限于在線買賣，它將從生產(chǎn)到消費(fèi)各個(gè)方面影響進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)的方式。 除了網(wǎng)上購(gòu)物，電子商務(wù)還大大改變了產(chǎn)品的定制、分配和交換的手段。而對(duì)于顧客，查 找和購(gòu)買產(chǎn)品乃至服務(wù)的方式也大為改進(jìn)。而從廣義上講，電子商務(wù)還包括企業(yè)內(nèi)部商務(wù)活動(dòng)，如生產(chǎn)、管理、財(cái)務(wù)等以及企業(yè) 間的商務(wù)活

5、動(dòng)，它不僅僅是硬件和軟件的結(jié)合，更是把買家、賣家、廠家和合作伙伴在 Internet 、Inet 和 Extranet 上利用 Internet 技術(shù)與現(xiàn)有的系統(tǒng)結(jié)合起來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)。從最 初的電話、電報(bào)到電子郵件以及 20多年前開始的EDI，都可以說(shuō)是電子商務(wù)的某種形式； 發(fā)展到今天，人們已提出了包括通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)實(shí)現(xiàn)從原材料的查詢、采購(gòu) 、產(chǎn)品的展示、定 購(gòu)到出品、儲(chǔ)運(yùn)以及電子支付等一系列貿(mào)易活動(dòng)在內(nèi)的完整電子商務(wù)的概念。在發(fā)達(dá)國(guó) 家，電子商務(wù)已發(fā)展迅速，通過(guò) Internet 進(jìn)行交易已成為潮流?；陔娮由虅?wù)而推出的金 融電子化方案、信息安全方案、 Internet 方案，又形成一個(gè)又一個(gè)的產(chǎn)業(yè)

6、，給信息技術(shù)帶 來(lái)許多新的機(jī)會(huì)，把握和抓住這些機(jī)會(huì)，正成為國(guó)際信息技術(shù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主流。Internet 上的電子商務(wù)可以分為三個(gè)方面：信息服務(wù)、交易和支付。主要內(nèi)容包括： 電子商情廣告；電子選購(gòu)和交易、電子交易憑證的交換；電子支付與結(jié)算以及售后的網(wǎng)上 服務(wù)等。主要交易類型有企業(yè)與個(gè)人的交易 （B to C方式）和企業(yè)之間的交易（B to B 方式）兩種。 參與電子商務(wù)的實(shí)體有四類：顧客 （個(gè)人消費(fèi)者或企業(yè)集團(tuán) ）、商戶（包括銷售 商、制造商、儲(chǔ)運(yùn)商 ） 、銀行 （ 包括發(fā)卡行、收單行 ） 及認(rèn)證中心。1電子商務(wù)將傳統(tǒng)的商務(wù)流程電子化、數(shù)字化，一方面以電子流代替了實(shí)物流，可以 大量減少人力、物力

7、，降低了成本；另一方面突破了時(shí)間和空間的限制，使得交易活動(dòng)可 以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)進(jìn)行，從而大大提高了效率。2電子商務(wù)所具有的開放性和全球性的特點(diǎn)，為企業(yè)創(chuàng)造了更多的貿(mào)易機(jī)會(huì)3電子商務(wù)使企業(yè)可以以相近的成本進(jìn)入全球電子化市場(chǎng)，使得中小企業(yè)有可能擁有 和大企業(yè)一樣的信息資源，提高了中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。4電子商務(wù)重新定義了傳統(tǒng)的流通模式，減少了中間環(huán)節(jié)，使得生產(chǎn)者和消費(fèi)者的直 接交易成為可能，從而在一定程度上改變了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的方式。5電子商務(wù)一方面破除了時(shí)空的壁壘，另一方面又提供了豐富的信息資源，為各種社 會(huì)經(jīng)濟(jì)要素的重新組合提供了更多的可能，這將影響到社會(huì)的經(jīng)濟(jì)布局和結(jié)構(gòu)。電子商務(wù)指的是

8、利用簡(jiǎn)單、快捷、低成本的電子通訊方式，買賣雙方不謀面地進(jìn)行各 種商貿(mào)活動(dòng)。電子商務(wù)可以通過(guò)多種電子通訊方式來(lái)完成。簡(jiǎn)單的，比如你通過(guò)打電話或發(fā)傳真的 方式來(lái)與客戶進(jìn)行商貿(mào)活動(dòng)，似乎也可以稱作為電子商務(wù)；但是，現(xiàn)在人們所探討的電子 商務(wù)主要是以EDI （電子數(shù)據(jù)交換）和INTERNE睞完成的。尤其是隨著INTERNE技術(shù)的日 益成熟，電子商務(wù)真正的發(fā)展將是建立在 INTERNE技術(shù)上的。所以也有人把電子商務(wù)簡(jiǎn)稱 為 IC（ INTERNET COMMERCE從貿(mào)易活動(dòng)的角度分析，電子商務(wù)可以在多個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)，由此也可以將電子商務(wù)分為 兩個(gè)層次，較低層次的電子商務(wù)如電子商情、電子貿(mào)易、電子合同等；最

9、完整的也是最高 級(jí)的電子商務(wù)應(yīng)該是利用INTENET網(wǎng)絡(luò)能夠進(jìn)行全部的貿(mào)易活動(dòng)，即在網(wǎng)上將信息流、商 流、資金流和部分的物流完整地實(shí)現(xiàn)，也就是說(shuō)，你可以從尋找客戶開始，一直到洽談、 訂貨、在線付（收）款、開據(jù)電子發(fā)票以至到電子報(bào)關(guān)、電子納稅等通過(guò)INTERNE一氣呵成。要實(shí)現(xiàn)完整的電子商務(wù)還會(huì)涉及到很多方面，除了買家、賣家外，還要有銀行或金融 機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)、配送中心等機(jī)構(gòu)的加入才行。由于參與電子商務(wù)中的各方在 物理上是互不謀面的，因此整個(gè)電子商務(wù)過(guò)程并不是物理世界商務(wù)活動(dòng)的翻版，網(wǎng)上銀 行、在線電子支付等條件和數(shù)據(jù)加密、電子簽名等技術(shù)在電子商務(wù)中發(fā)揮著重要的不可或 缺的作用。第二節(jié)

10、 電子商務(wù)的分類電子商務(wù)活動(dòng)與傳統(tǒng)的商務(wù)活動(dòng)有著很大的區(qū)別，但仍可以將其劃分為合同談判階段 和支付及貨物運(yùn)送階段兩個(gè)階段。從嚴(yán)格的意義上講，一個(gè)完整的電子商務(wù)過(guò)程應(yīng)包含這 兩個(gè)階段。但由于各種各樣的原因，在很多情況下，目前的電子商務(wù)活動(dòng)還不能進(jìn)行網(wǎng)上 支付和貨物運(yùn)送。由此，可以將電子商務(wù)劃分為兩大類：1、 非支付型電子商務(wù)即不進(jìn)行網(wǎng)上支付和貨物運(yùn)送的電子商務(wù)。其內(nèi)容包括：信息發(fā)布、信息查詢、在線 談判、合同文本的形成等，但不包含銀行支付。在這種電子商務(wù)中，只有物質(zhì)和信息的流 動(dòng)，而沒(méi)有資金的流動(dòng)。我國(guó)目前推廣使用的電子商務(wù)系統(tǒng)大多數(shù)都屬于這種類型的電子 商務(wù)。以下為兩個(gè)實(shí)例：" 中國(guó)

11、商品交易中心 " 是中國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的商品流通集散交易中心。整套系統(tǒng)采用IBM最新的電子商務(wù)軟件 Net commerce主機(jī)選用高性能高可靠性的 RS/6000服務(wù)器以及IBM的網(wǎng)絡(luò)方案。所有加入中心的會(huì)員企業(yè)，可進(jìn)行在線商品交易并草 簽合同。" 湖南信息港證券交易委托系統(tǒng) "是湖南信息產(chǎn)業(yè)局與華廈證券公司合作的網(wǎng)上證券交 易委托系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)行情查詢、歷史資料查詢、資金查詢、股票查詢、買賣 委托、成交查詢、委托撤單、銀證轉(zhuǎn)帳等工作。證券查詢及交易過(guò)程中，雖然各用戶的資 金（在證券公司的開戶）有變化，從銀行角度看，證券公司的總帳 （

12、銀行只對(duì)該帳號(hào)負(fù)責(zé) ） 是不會(huì)改變的，因此該系統(tǒng)不涉及資金的流動(dòng)，屬于非支付型電子商務(wù)類型。2、 支付型電子商務(wù)即進(jìn)行網(wǎng)上支付和貨物運(yùn)送的電子商務(wù)。其內(nèi)容除包含非支付型電子商務(wù)的全部?jī)?nèi)容 外，還包括銀行的支付、交割活動(dòng)以及供貨方的貨物運(yùn)送活動(dòng)。這里既包含了物質(zhì)和信息 的流動(dòng)，也包含了資金的流動(dòng)。這種電子商務(wù)系統(tǒng)中有一個(gè)法律問(wèn)題亟待解決 , 即電子簽名的合法性。在傳統(tǒng)在商務(wù)活 動(dòng)中，法律只承認(rèn)親筆簽名是合法的 ; 而在電子商務(wù)活動(dòng)中，交易雙方在合同上并沒(méi)有簽 名，而是進(jìn)行了電子簽名，因此，建立電子簽名的合法性的有關(guān)法律法規(guī)就顯得十分重要 了。下面是一個(gè)實(shí)際應(yīng)用的例子：" 湖南省電子商務(wù)

13、系統(tǒng) " 是湖南郵電、 IBM 及中國(guó)銀行湖南分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖南省分 行聯(lián)手合作推出的全國(guó)第一套基于 SET（安全電子交易）的電子商務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)采用了全 套 IBM 電子商務(wù)產(chǎn)品，包括電子身份證發(fā)放機(jī)制、支付網(wǎng)關(guān)、商業(yè)服務(wù)器和電子錢包，通 過(guò)幾個(gè)月測(cè)試，目前已投入試運(yùn)行。在該系統(tǒng)上，交易雙方可以除可以進(jìn)行商品查詢、合 同談判之外，通過(guò)身份認(rèn)證，可以通過(guò)銀行進(jìn)行網(wǎng)上支付。事實(shí)上，電子商務(wù)并非一種剛剛出現(xiàn)的事物，雖 然只是在最近一年多才熱起來(lái)，但早 在70年代末，公司間采用電子數(shù)據(jù)交換（EDI）和電子資金傳送作 為企業(yè)間電子商務(wù)應(yīng)用 的系統(tǒng)雛形已經(jīng)出現(xiàn)。當(dāng) 使用自動(dòng) 付款機(jī)或信用卡

14、時(shí)，就可以以電子形式 進(jìn)行商務(wù)活 動(dòng)。多年來(lái)，許多金融、制造、航空 等領(lǐng)域公司已建立了和客戶間的電子通信和處理 關(guān) 系。這種方式加快了供方的處理速度，有助于 實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化管理，并且能提高服務(wù)的質(zhì)量。然而，電子數(shù)據(jù)交換和自動(dòng)付款機(jī)是工作于封閉系統(tǒng)中，它們使用傳統(tǒng)的通信媒介， 并嚴(yán)格限制使用方。早期的解決方式都是建立在大量功能單一的專用軟硬件設(shè)施的基礎(chǔ) 上，因此使用價(jià)格十分昂貴，只有大型企業(yè)才能承擔(dān)的起，此外，早期網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的局限性 也限制了應(yīng)用范圍的擴(kuò)大和水平的提高。企業(yè)對(duì)消費(fèi)者的電子商務(wù)基本等同于商業(yè)電子化的零售商務(wù)，隨著WWV的出現(xiàn)和迅速發(fā)展，這種類型的電子商務(wù)發(fā)展很快。目前， Internet

15、 上已遍布各種類型的商業(yè)中心，提 供各種商品的電子商務(wù)服務(wù)，主要有鮮花、書籍、計(jì)算機(jī)、汽車和各種消費(fèi)類商品。企業(yè)對(duì)企業(yè)的電子商務(wù)是指企業(yè)使用 Internet 或各種商務(wù)網(wǎng)絡(luò)向供應(yīng)商定貨、接收票 證和付款。企業(yè)對(duì)企業(yè)的電子商務(wù)發(fā)展最快，已經(jīng)有了多年的貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)和歷史，特別是企 業(yè)之間通過(guò)專用增值網(wǎng)絡(luò)，采用 E DI 技術(shù)，使企業(yè)對(duì)企業(yè)的電子商務(wù)得到了迅速擴(kuò)大和推 廣。國(guó)際性的電子商務(wù)是不同國(guó)家之間商家對(duì)商家或商家對(duì)個(gè)人客戶的電子商務(wù)，Internet 的發(fā)展、國(guó)際貿(mào)易的繁榮和國(guó)際貿(mào)易一體化的發(fā)展，為各國(guó)間的企業(yè)對(duì)企業(yè)或企 業(yè)對(duì)消費(fèi)者的電子商務(wù)開辟了廣闊的前景 。第三節(jié) 電子商務(wù)的安全問(wèn)題Inte

16、rnet 給人們帶來(lái)方便的同時(shí)，也帶來(lái)了安全問(wèn)題。安 全問(wèn)題是企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù) 最擔(dān)心的問(wèn)題，而如 何保障電子商務(wù)活動(dòng)的安全，將 一直是電子商務(wù) 的核心研究領(lǐng)域。 電子商務(wù)是通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)傳輸 商務(wù)信 息和進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)的，與傳統(tǒng)的有紙貿(mào)易 相比減少 了直接的票據(jù)傳遞和 確認(rèn)的商業(yè)交易活 動(dòng)，因此要求電子商務(wù)比有紙貿(mào)易更安全、更可 靠。 這里一方面需要技術(shù)上的保證，如電子簽名 、電子識(shí)別等技術(shù)手段的采 用；另一方 面需要通 過(guò)法律的形式把這些技術(shù)手段確定下來(lái)。作為一個(gè)安全的電子商務(wù)系統(tǒng)，首先必須具有一個(gè)安全、可靠的通 信網(wǎng)絡(luò)，以保證交 易信息安全、迅速地傳遞；其次必須保證數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù) 器絕對(duì)安全，防

17、止黑客闖入網(wǎng)絡(luò)盜取 信息。美國(guó)國(guó)防系統(tǒng)安全也不能做 到保證，五角大樓網(wǎng)站經(jīng)常被黑客攻克。而我國(guó)的網(wǎng)絡(luò) 系統(tǒng)及計(jì)算機(jī)系 統(tǒng)安全質(zhì)量更是落后于美國(guó)。目前，電子簽名和認(rèn)證是網(wǎng)上比較成熟的 安全手段，而在我國(guó)大多尚處在對(duì) SSL協(xié)議的應(yīng)用上，在SET協(xié)議上的應(yīng)用試驗(yàn)剛剛成 功，而要完全實(shí)現(xiàn)SET協(xié)議安全支付，就必須有一個(gè) CA認(rèn)證中心，而目前在我國(guó)CA認(rèn)證權(quán) 的歸屬問(wèn)題尚未確定。 SET（Secure Electronic Transaction） 是實(shí)現(xiàn)在開放的網(wǎng)絡(luò) （Internet 或公眾多媒體網(wǎng)）上使用的付款卡（信用卡、借記卡和取款卡等）支付的安全 事務(wù)處理協(xié)議。該協(xié)議是由 Visa 和 Ma

18、sterCard 兩大信用卡組織牽頭，聯(lián)合 GET、IBM、 Microsoft、RSA VeriS-ign等大公司一起開發(fā)的。SET協(xié)議的實(shí)現(xiàn)不需要對(duì)現(xiàn)有的銀行支 付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行大的改造。In ternet和World Wide Web的高速發(fā)展，網(wǎng)上電子商務(wù)增長(zhǎng)迅速。在現(xiàn)實(shí)生活中， 電子貨幣（信用卡、借記卡和取款卡等）的使用越來(lái)越普及，許多銀行計(jì)劃在 Internet 上 提供直接的付款卡的認(rèn)證。這些因素促成了SET的產(chǎn)生。SET的目的是為了安全地在網(wǎng)上使用付款卡進(jìn)行交易。因此SET制定了敏感信息的保密，支付的完整性，對(duì)商家、持卡者和收卡銀行的身份認(rèn)證等安全技術(shù)要求。法律也是影響到電子商務(wù)的一

19、個(gè)重要因素。 Internet 發(fā)展了這么多年，電子商務(wù)也開 展了幾年時(shí)間， 可世界各國(guó)至今都沒(méi)有制定有關(guān) Internet 的完整的法律， 電子商務(wù)的發(fā) 展需要建立必要的法律框架。這是 指在企業(yè)和企業(yè)間、政府和企業(yè)間、企業(yè)和消 費(fèi) 者 間、政府和政府間進(jìn)行電子商務(wù)時(shí)所必需明確 和遵守的法律義務(wù)和 責(zé)任。Internet 是一個(gè)高度自由的信息公路，它缺少協(xié)作和管理，信息的跨地區(qū)和跨國(guó)界的 傳輸又難以公證和仲裁，而如果沒(méi)有一個(gè)成熟的、統(tǒng) 一的法律系統(tǒng)進(jìn)行仲裁，糾紛就不可 能解決。目前一個(gè)迫切需要解決的 問(wèn)題是制定一些相關(guān)的電子商務(wù)法律，以解決電子商務(wù) 上發(fā)生的各種糾 紛，另外，還要制定相關(guān)的電子

20、支付制度、電子商務(wù)規(guī)約，以規(guī)范貿(mào)易 的順利進(jìn)行。但是電子商務(wù)是一種世界性的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，它的法律框架也不應(yīng)只局 限在一國(guó)范圍內(nèi)， 而應(yīng)適用于國(guó)際間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，得到國(guó)際間的認(rèn)可和遵守。那么，這個(gè)法律系統(tǒng)究竟應(yīng)該 如何制定，由誰(shuí)來(lái)制定，這些都是在制定法律時(shí)應(yīng)該考慮的問(wèn)題。還有其它一些因素，例如商家和用戶對(duì)網(wǎng)上電子商務(wù)方式的認(rèn)可、網(wǎng)絡(luò)普及的程度等 都會(huì)影響電子商務(wù)的發(fā)展。因此安全問(wèn)題是制約電子商務(wù)發(fā)展的重要因素。因?yàn)?TCP/IP 網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)，你不可能用 通常的方式確認(rèn)正與你通信的人的真實(shí)身份。任何一個(gè)人，可以使用一些技術(shù)，竊看到在 網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)男畔?，并可以替代和修改這些信息。所有這些都危害了電子商務(wù)的

21、實(shí)現(xiàn)?？?以想象，沒(méi)有安全的電子商務(wù)是不可能廣泛開發(fā)起來(lái)的。在電子商務(wù)中涉及的安全技術(shù)包括加密技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)和認(rèn)證技術(shù)等。加密技術(shù)加密用來(lái)保護(hù)敏感信息的傳輸，保證信息的機(jī)密性。在一個(gè)加密系統(tǒng)中，信息使用加 密密鑰加密后，得到的密文傳送給收方，接收方使用解密密鑰對(duì)密文解密得到原文。目前 主要有兩種加密方法：秘密密鑰加密和公開密鑰加密。數(shù)字信封數(shù)字信封技術(shù)是結(jié)合了秘密密鑰加密技術(shù)和公開密鑰加密技術(shù)優(yōu)點(diǎn)的一種加密技術(shù)， 它克服了秘密密鑰加密中秘密密鑰分發(fā)困難和公開密鑰加密中加密時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題，使用兩 個(gè)層次的加密來(lái)獲得公開密鑰技術(shù)的靈活性和秘密密鑰技術(shù)的高效性。數(shù)字簽名數(shù)字簽名用來(lái)保證信息傳輸過(guò)程

22、中信息的完整和提供信息發(fā)送者的身份誰(shuí)認(rèn)證。使用 公開密鑰算法是實(shí)現(xiàn)數(shù)字簽名的主要技術(shù)，此外，雙重?cái)?shù)字簽名是保證在電子交易過(guò)程中 三方安全地傳輸住處的技術(shù)。認(rèn)證技術(shù)認(rèn)證技術(shù)是保證電子商務(wù)安全的重要技術(shù)之一。認(rèn)證分為實(shí)體認(rèn)證和信息認(rèn)證。這里 的實(shí)體是指?jìng)€(gè)人、客戶程序或服務(wù)程序等參與通信的實(shí)體。實(shí)體認(rèn)證是指對(duì)這些參與通信 實(shí)體的身份認(rèn)證。信息認(rèn)證是指對(duì)信息體進(jìn)行認(rèn)證，以決定該信息的合法性。信息認(rèn)證發(fā) 生在信息接收者接收到信息后，使用相關(guān)技術(shù)對(duì)信息進(jìn)行認(rèn)證，以確認(rèn)信息的發(fā)送者是 誰(shuí)，信息在傳輸?shù)倪^(guò)程中是否被修改、替換等。第四節(jié) 電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)由于SET勺出現(xiàn)，因此存在著兩種不同的電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)。一

23、種是基于SET勺電子商務(wù)，另一種是非SET的電子商務(wù)。一、基于SET的電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)1 系統(tǒng)結(jié)構(gòu)在基于SET的電子商務(wù)系統(tǒng)中，主要包括以下參與者：持卡者、發(fā)卡銀行、商家、收 單銀行和支付網(wǎng)關(guān)，以及認(rèn)證中心持卡者：是指使用付款卡在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)支付的用戶發(fā)卡銀行：是指發(fā)行信用卡給持卡者的金融機(jī)構(gòu)，并在持卡者申請(qǐng)SET數(shù)字證書時(shí)，對(duì)持卡者進(jìn)行核實(shí)。商家：是指在網(wǎng)絡(luò)上提供商品銷售服務(wù)的服務(wù)提供者。收單銀行：是指商家開立帳號(hào)所在的金融機(jī)構(gòu)，它在商家申請(qǐng)SET數(shù)字證書時(shí)，對(duì)商家進(jìn)行核實(shí)。支付網(wǎng)關(guān)：實(shí)現(xiàn)對(duì)支付信息從 Internet 到銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)換，并對(duì)商家和持卡者進(jìn) 行認(rèn)證。認(rèn)證中心(CA： Cer

24、tificateAuthority)在基于SET的電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)中，起到一個(gè)很重要的作用。CA簽發(fā)數(shù)字證書給持卡者、商家和支付網(wǎng)關(guān)，讓持卡者、商家和支付網(wǎng) 關(guān)之間通過(guò)數(shù)字證書進(jìn)行認(rèn)證。CA存在著一種樹狀連接的信任關(guān)系。不同 CA簽發(fā)的數(shù)字證書都包括其上一級(jí)簽發(fā)者的 數(shù)字證書，兩個(gè)數(shù)字證書是否彼此信任是通過(guò)向上層層追趕述證書簽發(fā)者來(lái)實(shí)現(xiàn)的。如果 在追述過(guò)程中，兩個(gè)數(shù)字證書有相同的上層簽發(fā)者，則這兩個(gè)數(shù)字證書是彼此信任的。2 主要流程在基于SET的電子商務(wù)系統(tǒng)中，主要包括持卡者登記、商家登記、購(gòu)買請(qǐng)求和支付認(rèn) 證這幾個(gè)主要流程。1)持卡者登記流程持卡者登記是持卡者為了使用信用卡支付而向 CA 認(rèn)

25、證中心申請(qǐng)?jiān)撔庞每ǖ臄?shù)字證書的 過(guò)程。（2）商家登記流程商家登記是商家為了能處理購(gòu)買請(qǐng)求流程和支付認(rèn)證流程，而向CA認(rèn)證中心申請(qǐng)數(shù)字證書和注冊(cè)的過(guò)程。（3）購(gòu)買請(qǐng)求流程 購(gòu)買請(qǐng)求是用戶決定購(gòu)買后，向商家發(fā)送付款信息和定單信息進(jìn)行支付的過(guò)程。（4）支付認(rèn)證流程 支付認(rèn)證是商家與支付網(wǎng)關(guān)之間進(jìn)行認(rèn)證和實(shí)現(xiàn)支付的過(guò)程。二、 SecurePay System 結(jié)構(gòu)1系統(tǒng)結(jié)構(gòu)SecurePay System 主要包括以下幾個(gè)主要子系統(tǒng)。（1）Payment_Applet 支付處理系統(tǒng)在用戶端的軟件，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶付款信息的加密，確保用戶付款信息能安全地傳送給 Payment_Etill 。2)Payment

26、_Etill支付處理系統(tǒng)在商家端的軟件，實(shí)現(xiàn)從 Payment_Applet 接受用戶付款信息，對(duì)商家 受款信息的加密，并實(shí)現(xiàn)與 Payment_Server 之間的安全通信。 Payment_Etill 提供交易處 理功能、交易管理功能等。（3）Payment_Server支付處理系統(tǒng)在支付網(wǎng)關(guān)端的網(wǎng)關(guān)軟件，實(shí)現(xiàn)與商家之間的安全通信，并通過(guò)POS終端與銀行網(wǎng)絡(luò)建立通信，實(shí)現(xiàn)支付清算。Payme nt_Serve提供支付網(wǎng)關(guān)功能、交易處理功（4）Payment_Manager支付處理系統(tǒng)在支付網(wǎng)關(guān)端的管理軟件。提供支付處理系統(tǒng)的用戶管理、交易管理。 并使用Web技術(shù)向用戶提供用戶服務(wù)系統(tǒng)，包括

27、用戶帳號(hào)申請(qǐng)，用戶信息修改，用戶交易 信息查詢等功能。2 系統(tǒng)安全策略用戶認(rèn)證方式：系統(tǒng)采用中心認(rèn)證用戶的方式，使用該支付處理系統(tǒng)的用戶必須在支 付處理系統(tǒng)中有合法的帳號(hào)。支付處理系統(tǒng)通過(guò)使用口令認(rèn)證方式，對(duì)支付過(guò)程中的用戶 進(jìn)行認(rèn)證。商家的身份認(rèn)證：商家與用戶的付款過(guò)程的HTTP協(xié)議必須運(yùn)行于安全套接層（SSL之上，讓用戶可以認(rèn)證正在提供服務(wù)的商家是否合法。因此，使用該支付處理系統(tǒng)的商家 必須獲得支付處理系統(tǒng)簽發(fā)的數(shù)字證書。該證書用于建立安全套接層（SSL）。Payment_Applet 的認(rèn)證： Payment_Applet 放在支付網(wǎng)關(guān)處，由用戶下載到用戶的游 覽器上運(yùn)行。為了保證 Pa

28、yment_Applet 的安全性，我們使用支付網(wǎng)關(guān)的軟件分發(fā)數(shù)字證書 對(duì) Payment_Applet 進(jìn)行數(shù)字簽名以保證其安全。例如：避免用戶被冒充的 Payment_A-pplet 騙取會(huì)員密碼。用戶付款信息的安全：系統(tǒng)中，使用 SHA單向散列加密算法加密用戶的口令，使用 1024位RSA非對(duì)稱加密算法，用支付網(wǎng)關(guān)的公鑰加密用戶的付款信息（包括用戶的卡號(hào)、 口令、支付金額和定單號(hào)等）。通過(guò)SHA加密算法加密用戶的口令，使在傳輸、認(rèn)證的過(guò)程 中使用的是口令的Hash值。而并不是口令的本身，從而保證了用戶口令的安全。用支付網(wǎng) 關(guān)的公鑰加密用戶的付款信息，可保證用戶的付款信息不被商家竊看。商家

29、愛款信息的安全：系統(tǒng)中，使用1024位RSA非對(duì)稱加密算法，用支付網(wǎng)關(guān)的公鑰 加密商家的受款信息 （商家的、支付金額等） 。這樣可以保證受款信息安全地傳送到支付處 理網(wǎng)關(guān)。支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)的安全：支付網(wǎng)關(guān)是支付處理系統(tǒng)的重要部分，因此該系統(tǒng)是置于防火 墻的保護(hù)之中。避免受到外部網(wǎng)絡(luò)的非授權(quán)訪問(wèn)和攻擊。3 主要流程在該系統(tǒng)中主要包括 3個(gè)流程：用戶申請(qǐng)帳號(hào)流程、付款請(qǐng)求流程和支付認(rèn)證流程。（1）用戶申請(qǐng)帳號(hào)流程。用戶申請(qǐng)帳號(hào)是用戶為了使用支付系統(tǒng)的支付功能而進(jìn)行帳 號(hào)申請(qǐng)的過(guò)程。（2）付款請(qǐng)求流程。付款請(qǐng)求是用戶決定購(gòu)買后，向商家發(fā)送付款信息進(jìn)行支付的過(guò) 程。（3）支付認(rèn)證流程。支付認(rèn)證是商家把用戶

30、的付款信息和自己的受款信息發(fā)送給支會(huì) 網(wǎng)關(guān)，支付網(wǎng)關(guān)對(duì)商家和用戶進(jìn)行認(rèn)證并實(shí)現(xiàn)支付的過(guò)程。第二章 電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析 第一節(jié) 電子商務(wù)全球化展望電子商務(wù)正在全球范圍內(nèi)處于政治議事日程的首要位置。許多工廠、思想庫(kù)和會(huì)議都 在采取重大舉措以創(chuàng)建一個(gè)人真正全球化的、開放的、安全的市場(chǎng)。他們從金融業(yè)務(wù)的角 度來(lái)檢驗(yàn)電子商務(wù)，從而為之做出了可貴的貢獻(xiàn)。電子商務(wù)具有如此高的政治知名度，其原因非常簡(jiǎn)單：它將改變世界經(jīng)濟(jì)的舊模式。 如果認(rèn)為它是一種膚淺的或只在最先進(jìn)的國(guó)家和公司使用的東西，那就錯(cuò)了。隨著我們這 個(gè)星球邁向新的數(shù)字化經(jīng)濟(jì)時(shí)代，電子商務(wù)革命的波及范圍將不僅僅包括美國(guó)、日本和德 國(guó)，它也將發(fā)生在象

31、巴西、中國(guó)、韓國(guó)這樣的國(guó)家。和傳統(tǒng)的基于饋乏理論的經(jīng)濟(jì)不同， 這種新的經(jīng)濟(jì)建立在信息極大豐富的基礎(chǔ)之上，信息傳播越廣，越被人們共享，它就越有 價(jià)值。未來(lái)幾年中電子商務(wù)將獲得迅猛發(fā)展，預(yù)計(jì)每年電子交易額的增長(zhǎng)率將超過(guò)100%。1998年3月的In ternet雜志W(wǎng)IREDt的一篇文章搜集比較了關(guān)于美國(guó)電子商務(wù)革命規(guī)模的 種種預(yù)測(cè)。研究指出，這一規(guī)模將從 1996年的 7億到 22億美元上升到 2000年的 156億到 1170億美元。要問(wèn)電子商務(wù)的規(guī)模究竟有多大，就等于問(wèn)一根鋼絲可以拉多長(zhǎng)- 答案是：要多長(zhǎng)有多長(zhǎng)。電子商務(wù)仍處在萌芽狀態(tài)，但其預(yù)計(jì)增長(zhǎng)率是十分驚人的。盡管沒(méi)有一個(gè) 廣泛接受的定量

32、電子商務(wù)的統(tǒng)計(jì)方法，所有的預(yù)測(cè)都表明未來(lái)幾年中它將獲得爆炸性的增 長(zhǎng)。針對(duì)金融業(yè)務(wù)，我們將著重于電子商務(wù)給這一領(lǐng)域帶來(lái)的商機(jī)。新的數(shù)字化經(jīng)濟(jì)將如 何影響金融業(yè)務(wù)的進(jìn)行模式呢？首先金融業(yè)務(wù)將作為一種便能業(yè)務(wù)來(lái)支持電子商務(wù)的其它應(yīng)用。這里主要指的是各種 用于 Internet 購(gòu)物、信息服務(wù)或集成 EDI 活動(dòng)的支付功能。無(wú)疑這一領(lǐng)域展示著明顯的附 加利潤(rùn)機(jī)會(huì)。其次，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)將通過(guò)電子商務(wù)渠道來(lái)流通。居家辦公是一個(gè)例子。這一領(lǐng)域 前景廣闊主要是因?yàn)殡娮忧劳卣沽私鹑跈C(jī)構(gòu)的地理可接近度。然而，由于諸如不同國(guó)家 法規(guī)不同之類的原因，要實(shí)現(xiàn)完全自由的網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)還存在著不少障礙。最后，新的金融業(yè)務(wù)

33、將從一種 "羽翼已豐 "或"獨(dú)立"的電子商務(wù)應(yīng)用的姿態(tài)得到發(fā)展。這一方面的例子包括個(gè)人財(cái)務(wù)管理，電子股票交易和剛出現(xiàn)的用于SME勺集成商務(wù)信息市場(chǎng)。用于安全電子支付的技術(shù)有好幾種，包括用于電子信用卡的SET和用于電子現(xiàn)金和電子錢包或靈通卡的E-cash。然而缺乏互操作性的解決方案，尤其是對(duì)于靈通卡和電子錢 包。在信用卡方面，由 Eurocard,Mastercard 和Visa開發(fā)的SET協(xié)議似乎已成為行業(yè)標(biāo) 準(zhǔn)。但僅僅只有標(biāo)準(zhǔn)是無(wú)法解決安全性問(wèn)題的。要發(fā)展電子支付的可信度，供應(yīng)商就必須 承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。能給消費(fèi)者信心的不是技術(shù)，而是支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)供應(yīng)商對(duì)于承擔(dān)

34、風(fēng)險(xiǎn)的承諾， 這好比信用卡支付方式。這一發(fā)展將導(dǎo)致公眾接受電子支付系統(tǒng)，而對(duì)于電子商務(wù)從實(shí)驗(yàn) 室到真正大規(guī)模的市場(chǎng)應(yīng)用是十分關(guān)鍵的。所有以電子形式進(jìn)行的交易都有一個(gè)基本問(wèn)題：即信任和信心。銀行家對(duì)安全交易尤 其關(guān)心。因此強(qiáng)有力的加密措施是對(duì)電子金融業(yè)務(wù)的基本要求。消費(fèi)者同樣關(guān)心的是他們的交易不會(huì)受到暴利剝削。實(shí)際上，個(gè)人數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為 一種極具價(jià)值的商品。任何保護(hù)它們的系統(tǒng)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)都是一個(gè)缺點(diǎn)。因此必須將這 一問(wèn)題提高到國(guó)際的層次上來(lái)考慮。基于其本身職責(zé)，歐洲委員會(huì)制定了一項(xiàng)針對(duì)其會(huì)員國(guó)的指導(dǎo)政策，禁止在未經(jīng)業(yè)主 允許的情況下對(duì)其個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行傳輸。當(dāng)然，這一政策要想有效，也同樣要禁止在

35、歐盟成 員國(guó)和非成員國(guó)之間進(jìn)行此種數(shù)據(jù)傳輸。這一舉措說(shuō)明了歐盟在此領(lǐng)域此人入法律規(guī)范的 傾向。另一種傾向是美國(guó)提出的，強(qiáng)調(diào)在嚴(yán)格的責(zé)任規(guī)范下的自律意識(shí)。如果后者能為消 費(fèi)者提供明確的勘誤機(jī)制并防止侵權(quán)行為發(fā)生，則這兩種傾向可以并存。必須采取實(shí)際措施來(lái)設(shè)計(jì)最合適的數(shù)據(jù)保護(hù)系統(tǒng)。最終在全球范圍內(nèi)采用的系統(tǒng)必然 是以其效率著稱的系統(tǒng)。盡管直接電子商務(wù)作為一種極具發(fā)展前景的應(yīng)用吸引了極大部分的政治注意力，電子 商務(wù)的主體仍由非直接類型組成，其中商品和服務(wù)以電子形式交易，但以傳統(tǒng)方式運(yùn)輸。 這是實(shí)際業(yè)務(wù)在不久的將來(lái)會(huì)采用的方式。由于非直接電子商務(wù)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的方方面面都產(chǎn)生影響，所有的公司也將不同程度地

36、或在不同時(shí)期受其影響。它將對(duì)整個(gè)價(jià)值鏈產(chǎn)生影響。它將促進(jìn)新的商務(wù)秩序的發(fā)展，提 供更大范圍的供應(yīng)商，并允許全球范圍的交易。商務(wù)領(lǐng)袖們必須意識(shí)到，電子商務(wù)不僅僅只與 IT 有關(guān)。電子投標(biāo)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)就可以說(shuō) 明這一點(diǎn)。如果一家公司不能參與這一新的高效的過(guò)程，它將失去新的全球性的投標(biāo)需求 所帶來(lái)的寶貴的潛在商機(jī)。在不同的發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)都要適應(yīng)這一現(xiàn)象，不僅是對(duì)它將帶來(lái)的機(jī)會(huì)而言，而且還 包括它將引發(fā)的結(jié)構(gòu)變更。所有國(guó)家，不論是窮的、富的、發(fā)達(dá)的或發(fā)展中的，都將被卷 及電子商務(wù)。最大限度地吸收電子商務(wù)有三個(gè)必要條件： 必須在通信基礎(chǔ)設(shè)施上注入大量資金，以便使通信業(yè)務(wù)覆蓋面更大。然而，基于電子 商務(wù)規(guī)模

37、的預(yù)測(cè)明確指出，這種規(guī)模的投入不需要政府津貼。對(duì)通信基礎(chǔ)設(shè)施的投資必將 帶來(lái)利潤(rùn)，這是一個(gè)不常見的由投資帶來(lái)需求的例子。通信業(yè)務(wù)的開放是十分關(guān)鍵的，它能促進(jìn)自由競(jìng)爭(zhēng)、改進(jìn)業(yè)務(wù)質(zhì)量并減少花費(fèi)，從而 刺激信息流量的增長(zhǎng)。 1998年 1月，歐盟開放了通信市場(chǎng)，這一經(jīng)驗(yàn)明確指出，通信的開 放創(chuàng)造了新的就業(yè)機(jī)會(huì)并加強(qiáng)了競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，必須為流水線型的后勤系統(tǒng)引入更有效的模型。當(dāng)前，非直接電子商務(wù)中的主 要時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)是基于現(xiàn)有的發(fā)售系統(tǒng)，它適用于實(shí)物交易。因此，后勤系統(tǒng)必須適應(yīng)新的電 子商務(wù)的時(shí)間概念。這一概念的主要特點(diǎn)是更密集、定時(shí)的信息、商品及業(yè)務(wù)交易。技術(shù)和市場(chǎng)的界線正變得模糊。在這一背景下，早期的標(biāo)

38、準(zhǔn)給創(chuàng)新型的公司帶來(lái)了競(jìng) 爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。然而，這并不是說(shuō)應(yīng)該將標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)制加進(jìn)流程并使其成為法律。歸根到底，決定采 用哪種技術(shù)和服務(wù)的是消費(fèi)者，因此，標(biāo)準(zhǔn)將從一個(gè)全球化的安全的市場(chǎng)上以一種類似自 然選擇的方式產(chǎn)生，同那些擔(dān)心市場(chǎng)導(dǎo)向會(huì)導(dǎo)致標(biāo)準(zhǔn)的不合理競(jìng)爭(zhēng)的觀點(diǎn)針鋒相對(duì)，歐洲 委員會(huì)堅(jiān)信籠罩在標(biāo)準(zhǔn)上的濃霧必將散去，合適的解決方案會(huì)隨之出現(xiàn)。標(biāo)準(zhǔn)化將會(huì)促進(jìn) 創(chuàng)新，而不是壓制它。在電子商務(wù)這一領(lǐng)域，標(biāo)準(zhǔn)化組織的目的不是去設(shè)立新的標(biāo)準(zhǔn)，而是去幫助企業(yè)處理 各種不確定性并盡可能地利用現(xiàn)有的標(biāo)準(zhǔn)。決策者應(yīng)在保證技術(shù)的可升級(jí)性的同時(shí)協(xié)助市 場(chǎng)人員作出正確的技術(shù)選擇。電子商務(wù)是一種無(wú)確定界限的活動(dòng)。它不僅提供新的商機(jī)，

39、也帶來(lái)新的不確定因素。 企業(yè)所面臨的將是互相矛盾的不同國(guó)家法律系統(tǒng)。盡管電子商務(wù)是全球性的活動(dòng)，制約它 的法規(guī)卻是屬于國(guó)家范圍內(nèi)的。因此必須采取許多措施來(lái)加強(qiáng)其全球性特征：在線交易不應(yīng)受限于新關(guān)稅壁壘。歐盟全力支持這一提議，并在較近WT（召開的關(guān)于電子商務(wù)的論壇上表明了態(tài)度。這一論壇的目的是澄清WK關(guān)于電子商務(wù)的規(guī)定，并將其進(jìn)一步延伸到 1998年 12 月。關(guān)于如何同企業(yè)進(jìn)行電子交易必須有全球性的基本原則。這就必須對(duì)公眾興趣構(gòu)成及 如何保護(hù)它達(dá)成共識(shí)。我們歐洲人認(rèn)為諸如隱私權(quán)之類的政治考慮是十分重要的，值得進(jìn) 行國(guó)際性的討論和考慮。必須進(jìn)行一次國(guó)際研討會(huì)來(lái)商討解決各國(guó)政策的協(xié)調(diào)問(wèn)題。這將影響

40、到"在線"經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。歐盟委員Ban gema nr基于這一考慮，提出以國(guó)際憲章的形式形成一個(gè)多邊 "理解 " ，并使用到 1999年底。這一必須為各國(guó)政策協(xié)調(diào)設(shè)立框架。所有感興趣的成員，包括工 業(yè)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家都將參與這一憲章的制定。首先，請(qǐng)?jiān)试S我說(shuō)明該憲章并不是以下一些東西： 并非法律規(guī)范：法律規(guī)范是出于強(qiáng)制性的目的。與此相反，改進(jìn)的國(guó)際合作關(guān)系將防 止不必要的強(qiáng)制性行為。關(guān)于這一點(diǎn)美國(guó)與歐盟有廣泛的一致意見，可參見1997年 12月的"歐美關(guān)于電子商務(wù)的共同聲明 "。并不是創(chuàng)建一個(gè)由國(guó)際監(jiān)督的新權(quán)力機(jī)構(gòu)：與此相反，憲章支持

41、改善現(xiàn)有國(guó)際機(jī)構(gòu)章 的合作關(guān)系。最近關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)化組織的一次調(diào)查顯示：幾乎所有的標(biāo)準(zhǔn)化組織都不了解其他 組織的活動(dòng)。這導(dǎo)致重復(fù)勞動(dòng)甚至矛盾的解決方案。同樣的，國(guó)際組織也存在這一問(wèn)題， 每一個(gè)國(guó)際組織在很大的程度上都是僅僅在按自己的日程辦事。并非對(duì)具體問(wèn)題的萬(wàn)能解決方案：憲章應(yīng)該鼓勵(lì)合作解決問(wèn)題，但不期待奇跡發(fā)生。 在那些沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)，存在著許多不同的國(guó)家法規(guī)。作為一項(xiàng)基本原則，在線交易 應(yīng)和傳統(tǒng)交易同等對(duì)待，但這就意味著我們無(wú)法盡善盡美。前面我已經(jīng)說(shuō)明了國(guó)際憲章不是什么，現(xiàn)在允許我來(lái)詳細(xì)解釋它倡導(dǎo)什么： 首先、是一種多邊的解決問(wèn)題的途徑，同時(shí)建立信息社會(huì)，具體地說(shuō)，就是電子商 務(wù)。這一多國(guó)途徑應(yīng)

42、該說(shuō)要優(yōu)于多個(gè)雙邊途徑的相加。其次、它是一個(gè)實(shí)現(xiàn)國(guó)際共識(shí)的過(guò)程。這一過(guò)程應(yīng)建立在各感興趣成員共同參與的基 礎(chǔ)之上。包括政府、工業(yè)界、消費(fèi)者和國(guó)際組織。第三、工業(yè)界在此過(guò)程中應(yīng)扮演重要角色。因此，七月份Ban gema n委員將邀請(qǐng)工業(yè)界領(lǐng)袖會(huì)談商討如何將工業(yè)界引入這一過(guò)程。電子商務(wù)已在許多論壇和機(jī)構(gòu)中討論，如 OECDWTO WIPO等等。盡管這些機(jī)構(gòu)對(duì)具體的問(wèn)題提供了所需框架方案，它們往往缺乏合作性和民主的立法體系。因?yàn)樗鼈儍H僅代 表某些而非全部感興趣的團(tuán)體。要達(dá)成全球共識(shí)，研討就必須對(duì)來(lái)自世界各國(guó)和社會(huì)各階 層的所有成員開發(fā)。實(shí)際上，這一討論的唯一合法目的就是促進(jìn)國(guó)際共識(shí)。電子商務(wù)將在全球

43、市場(chǎng)上展開；因此制約這一市場(chǎng)的規(guī)范必須全球共識(shí)的方式來(lái)制 定。例如：致力于數(shù)據(jù)保護(hù)的措施如果不是面向全球就必然是徒勞的。版權(quán)保護(hù)也是一 樣，知識(shí)產(chǎn)權(quán)在 Internet 上必須受到良好的保護(hù)而不論在何處發(fā)行和傳送。不允許有權(quán)力 孤離存在。同樣重要的是，所有國(guó)家必須堅(jiān)持： " 不要為了法規(guī)而制定法規(guī)。 "基于以上材料，我期待著與諸位進(jìn)一步從金融業(yè)務(wù)的角度來(lái)討論和電子商務(wù)發(fā)展有關(guān) 的這些重要問(wèn)題。第二節(jié) 探討我國(guó)電子商務(wù)之生存環(huán)境一、發(fā)展電子商務(wù)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化的必然要求電子商務(wù)是以電信基礎(chǔ)設(shè)施和電子化的商務(wù)銀行為基礎(chǔ)，簡(jiǎn)化了商家與商家之間、商 家與消費(fèi)者之間的交易程序，其發(fā)展

44、正在改變著傳統(tǒng)的貿(mào)易方式，這是一個(gè)迅速發(fā)展的新 市場(chǎng)，將形成一套全新的貿(mào)易活動(dòng)框架。（1）縮短交易時(shí)間，提高了工作效率與傳統(tǒng)的商務(wù)交易相比，郵寄和其他形式的傳遞所引起的時(shí)間延遲被取消了，因各單 位各部門間的不同單據(jù)所要求的數(shù)據(jù)的重新輸入所引起的時(shí)間耽誤也被取消，用戶到銀 行、商場(chǎng)、票務(wù)中心或是稅務(wù)等公用事業(yè)部門的途中消耗時(shí)間、商品挑選時(shí)間和等待時(shí)間 都取消了。所有這些都會(huì)使業(yè)務(wù)處理時(shí)間大大縮短。（2）降低運(yùn)營(yíng)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益電子商務(wù)是將交易中所需要的全部數(shù)據(jù)，以一定的規(guī)范性通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)傳遞，從而 不必再象傳統(tǒng)的紙質(zhì)文件那樣進(jìn)行手工處理，這樣就節(jié)約了紙張、打印、審核、修改、郵寄等方面的耗費(fèi)。

45、同時(shí)，計(jì)算機(jī)自動(dòng)接收和處理信息，也使得企業(yè)在相同的業(yè)務(wù)量情況 下，可以使用更少的員工來(lái)完成，減少了企業(yè)的行政管理人員。（3）減少人為差錯(cuò)，提高工作效益在傳統(tǒng)的交易中，交易雙方的多個(gè)部門都要根據(jù)自己的單據(jù)需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多次重復(fù) 的錄入和處理，這樣難免會(huì)有一些認(rèn)為的錯(cuò)誤，甚至遺失定單而使企業(yè)蒙受巨大的損失。 采用電子商務(wù)方式后，人工介入的減少將人為差錯(cuò)的可能性降到最小，并維護(hù)了數(shù)據(jù)的一 致性，使各部門的數(shù)據(jù)保持高度的一致。（4）拓寬生存空間，提供就業(yè)機(jī)會(huì)，創(chuàng)造良好的社會(huì)效益電子商務(wù)的發(fā)展，使得從事商務(wù)貿(mào)易的各行業(yè)的業(yè)務(wù)可以突破地域的限制，更快速的 對(duì)市場(chǎng)作出反應(yīng)，加強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。由于電子商務(wù)所需

46、要的電子支付方式，使得銀行的 業(yè)務(wù)量大增，尤其是新出現(xiàn)的中間業(yè)務(wù)量在總收入中的比重逐漸增大；也使證券投資者可 以得到及時(shí)、充分的信息以作出投資決策，減少了投資風(fēng)險(xiǎn)、并使跨國(guó)證券交易成為可 能。支持電子商務(wù)的計(jì)算機(jī)通信行業(yè)也因此增大了銷售額，并使其業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)展，逐 漸成為社會(huì)的支柱產(chǎn)業(yè)。以 Internet 網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)商業(yè)電子化革命對(duì)中國(guó)是一次千載難逢的契機(jī)。這主要體 現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，由于電子商務(wù)技術(shù)手段不斷改善，網(wǎng)絡(luò)交易安全技術(shù)得到解決，并且電子商務(wù) 系統(tǒng)的硬件和軟件產(chǎn)品價(jià)格不斷下降，使更多的企業(yè) （主要是小企業(yè)） 、更多的消費(fèi)者進(jìn)入 Internet 網(wǎng)參與電子商務(wù)活動(dòng)。中國(guó)

47、企業(yè)進(jìn)入電子商務(wù)系統(tǒng)意味著中國(guó)企業(yè)進(jìn)入到一個(gè)前 所未有的龐大市場(chǎng)。第二，由于 Internet 的全球范圍的延伸，地球變的越來(lái)越小，成為 "地球村 "。中國(guó)企 業(yè)進(jìn)入 Internet 網(wǎng)，有利于企業(yè)的資本、勞務(wù)和貿(mào)易國(guó)際化。第三，有利于提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益如何，與企業(yè)的資 源利用率、資源配置，科技水平和管理水平密切相關(guān)。隨著信息化社會(huì)的來(lái)臨，科技水平 和管理在企業(yè)發(fā)展中的地位日益突出。利用電子商務(wù)有利于引進(jìn)世界先進(jìn)技術(shù)，縮短同先 進(jìn)國(guó)家的差距。第四，電子商務(wù)有利于建立良好的企業(yè)形象。企業(yè)形象的建立首先要企業(yè)有高質(zhì)量的 產(chǎn)品，其次要求企業(yè)加強(qiáng)企業(yè)自

48、身和產(chǎn)品宣傳，電子商務(wù)為企業(yè)樹立自已的企業(yè)和產(chǎn)品形 象提供了強(qiáng)大的宣傳工具。（1）擁有自己的企業(yè)宣傳主頁(yè) WWW務(wù)器已經(jīng)成為對(duì)國(guó)際化企 業(yè)的基本要求，網(wǎng)絡(luò)廣告改變了廣告主和公眾的傳統(tǒng)地位、雙方都獲得了信息交流中的主 動(dòng)性。（ 2）電子商務(wù)有助于企業(yè)加強(qiáng)與客戶的溝通，建立良好的客戶關(guān)系也是企業(yè)形象的 一個(gè)重要組成部分。此外大力開發(fā)電子商務(wù)應(yīng)用技術(shù)，發(fā)展以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的信息產(chǎn)業(yè) 為中國(guó)企業(yè)提供無(wú)限商機(jī)。電子商務(wù)的出現(xiàn)，不僅僅是大大地增加了一些行業(yè)的業(yè)務(wù)量，還啟迪并激發(fā)了人們的 思維和創(chuàng)意，一些新的信息行業(yè)和業(yè)務(wù)不斷出現(xiàn)，創(chuàng)造了更多的貿(mào)易機(jī)會(huì)。電子商務(wù)的發(fā) 展必將給整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)轉(zhuǎn)和通信與信息業(yè)

49、的發(fā)展帶來(lái)革命性的轉(zhuǎn)變。雖然我國(guó)的電子信息行業(yè)起步較晚，網(wǎng)絡(luò)通信相對(duì)落后，但電子商務(wù)也已開始進(jìn)入我 國(guó)各行各業(yè)。目前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶已達(dá)到2 1 0萬(wàn)戶，在 Internet 上擁有自己域名的中國(guó)企業(yè)也已超過(guò)了 48萬(wàn)個(gè)，根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新調(diào)查表明 ,71 .8%的網(wǎng)民渴望能進(jìn) 行網(wǎng)上購(gòu)物。中國(guó)政府和企業(yè)敏銳的意識(shí)到信息化及電子商務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的 巨大影響，相繼實(shí)施 " 金橋" 、" 金卡"、"金關(guān)"等一系列金字工程，以現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)為依托 的中國(guó)商品交易中心（CCEC、中國(guó)商品訂貨系統(tǒng)（COG）、庫(kù)存商品調(diào)劑網(wǎng)絡(luò)等

50、商務(wù)系統(tǒng) 陸續(xù)進(jìn)入運(yùn)營(yíng)各地以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的交易中心，也在緊鑼密鼓的籌建中。隨著 Internet 在的 大規(guī)模普及， Internet 有望發(fā)展成為最廣大、最深厚、最快捷的市場(chǎng)， Internet 商業(yè)也將 成為傳統(tǒng)商業(yè)最有力的挑戰(zhàn)者。二、中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀1中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀為確保 21 世紀(jì)對(duì)外貿(mào)易持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，外經(jīng)貿(mào)部把構(gòu)架中國(guó)電子商務(wù)工程基 本框架和應(yīng)用環(huán)境的建設(shè)當(dāng)成了一個(gè)重要的戰(zhàn)略課題。 1996年 2 月，成立了中國(guó)國(guó)際電子 商務(wù)中心，負(fù)責(zé)研究、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)工程。目前，中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)中心 已初步形成了一支由實(shí)力雄厚的電子商務(wù)專家組成的高科技隊(duì)伍，并建

51、立了一整套科學(xué)、 規(guī)范的管理制度，保證了中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)工程的順利進(jìn)行，并取得了階段性的成果。電 子商務(wù)工程的網(wǎng)絡(luò)框架、基本技術(shù)環(huán)境和應(yīng)用規(guī)模已初步形成。中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)網(wǎng)目前已建成由通訊平臺(tái)、數(shù)據(jù)交換平臺(tái)、信息平臺(tái)構(gòu)架的網(wǎng)絡(luò)環(huán) 境。同時(shí)，借助于中國(guó)電信公用網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)了與聯(lián)合國(guó)全球貿(mào)易網(wǎng)等國(guó)際商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的連接， 在全國(guó) 33個(gè)城市開通了節(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了部機(jī)關(guān)內(nèi)部、部機(jī)關(guān)與各省市外經(jīng)貿(mào)委（ 廳、局 ）特派員辦事處、六大進(jìn)出口商會(huì)以及海關(guān)總署等有關(guān)部委的聯(lián)網(wǎng)，初步形成了功能完善、科學(xué) 規(guī)范、安全使用、覆蓋全國(guó)、連通世界的國(guó)家外經(jīng)貿(mào)專用網(wǎng)。為全國(guó)各級(jí)外經(jīng)貿(mào)管理部門 和各類進(jìn)出口企業(yè)提供了大量的信息和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)

52、，已成為我國(guó)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的重要組成部 分。通過(guò)中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)網(wǎng)，目前已完成的項(xiàng)目有：與設(shè)限國(guó)海關(guān)的紡織品出口許可證聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)核查，基本杜絕了假偽證問(wèn)題，社會(huì)效益 和經(jīng)濟(jì)效益十分顯著；外經(jīng)貿(mào)部與海關(guān)總署開始進(jìn)行進(jìn)出口許可證聯(lián)網(wǎng)核銷試運(yùn)行，并爭(zhēng)取在1999 年底正式投入使用；電子招標(biāo)系統(tǒng)已經(jīng)投入使用，今年 10 月第一次紡織品配額電子招標(biāo)就為企業(yè)節(jié)約費(fèi)用 1700 多萬(wàn)元；進(jìn)出口許可證聯(lián)網(wǎng)申領(lǐng)系統(tǒng)已在全國(guó)推廣使用；外經(jīng)貿(mào)部和海關(guān)總署實(shí)現(xiàn)了進(jìn)出口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)傳輸，并建立了進(jìn)出口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)，以提 供分析和管理決策服務(wù)；外經(jīng)貿(mào)部、國(guó)家商檢局、貿(mào)促會(huì)聯(lián)合發(fā)文，在全國(guó)推廣使用原產(chǎn)地證聯(lián)網(wǎng)申領(lǐng)系統(tǒng)；外經(jīng)貿(mào)部經(jīng)海關(guān)總

53、署發(fā)文，在全球推廣加工貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管系統(tǒng)；在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上，中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)中心建立了 " 中國(guó)商品交易市場(chǎng) "，外經(jīng)貿(mào)部石廣 生部長(zhǎng)稱其為 " 中國(guó)永不落幕的交易會(huì) " 。這是目前 Internet 上最大的中國(guó)商品采購(gòu)基地， 也是 Internet 上舉辦的交易市場(chǎng)中唯一按商品分類設(shè)計(jì)的市場(chǎng)。網(wǎng)上不僅有企業(yè)和產(chǎn)品信 息的發(fā)布，而且設(shè)有洽談室，貿(mào)易雙方可以在網(wǎng)上進(jìn)行商業(yè)洽談。網(wǎng)上" 中國(guó)商品交易市場(chǎng)"的開幕可以把我國(guó)豐富的商品資源直接推向國(guó)際市場(chǎng)，提高我國(guó)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng) 力，為促進(jìn)我國(guó)產(chǎn)品出口成交提供了新的途徑。目前， "

54、;中國(guó)商品交易市場(chǎng) " 已成為國(guó)外客 商尋找中國(guó)制造商品的熱門站點(diǎn)，訪問(wèn)如潮，反饋熱烈，開幕 4 個(gè)月來(lái)已接受了來(lái)自全球 102 個(gè)國(guó)家和地區(qū)達(dá)到 4624.6 萬(wàn)人次的訪問(wèn)。除了"中國(guó)商品交易市場(chǎng) " ，國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上的 "中國(guó)招商信息庫(kù) " 為全國(guó)各地的對(duì)外招商 引資信息開辟了新的發(fā)布渠道，并將中國(guó)招商引資的政策、法規(guī)、投資環(huán)境、具體項(xiàng)目以 及全國(guó)各地的招商活動(dòng)作了詳細(xì)的介紹。 "中國(guó)招商 "方便了國(guó)外投資者了解國(guó)內(nèi)投資市場(chǎng) 行情，為我國(guó)廣大地區(qū)，特別是為邊遠(yuǎn)地區(qū)招商引資構(gòu)架起了連通世界的橋梁。另外，中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)中心還

55、在互聯(lián)網(wǎng)上建立了外經(jīng)貿(mào)部政府站點(diǎn)，向世界詳細(xì)地 介紹中國(guó)外經(jīng)貿(mào)部機(jī)構(gòu)、政策法規(guī)、發(fā)展戰(zhàn)略和最新動(dòng)態(tài)，并向國(guó)際上推薦中國(guó)著名企 業(yè)、先進(jìn)技術(shù)和優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。目前，該站點(diǎn)日均訪問(wèn)人次超過(guò)60 萬(wàn)，是我國(guó)政府站點(diǎn)中訪問(wèn)率最高的站點(diǎn)。同時(shí)，按照國(guó)家 " 九五" 科技攻關(guān)要求，中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)中心承擔(dān)了國(guó)家商業(yè)電子信 息安全科技公關(guān)項(xiàng)目，重點(diǎn)解決網(wǎng)上安全認(rèn)證問(wèn)題。該項(xiàng)目完全按照國(guó)家保密部門要求， 包括密碼算法在內(nèi)的全部技術(shù)都是自行開發(fā)的，目前已投入實(shí)際應(yīng)用。特別是尚未建立起一個(gè)適合中國(guó)國(guó)情的、先進(jìn)的電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)管理模式。而且，中國(guó) 的經(jīng)濟(jì)體制改革尚未完成，市場(chǎng)機(jī)制尚未健全，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和市場(chǎng)

56、行為還不規(guī)范，再加上企 業(yè)信息化意識(shí)薄弱、法制不健全、技術(shù)支持水平較低、信息基礎(chǔ)設(shè)施水平低、支付結(jié)算方式落后、部門溝通協(xié)調(diào)不夠、安全問(wèn)題尚未解決等，都給電子商務(wù)的發(fā)展帶來(lái)諸多的困 難。這些問(wèn)題都要求國(guó)家從整體上宏觀把握，統(tǒng)籌解決。2金融服務(wù)領(lǐng)域中的電子商務(wù)金融服務(wù)領(lǐng)域可能是當(dāng)代社會(huì)改變最多的領(lǐng)域。而其中的許多變革，是源自于日漸增 長(zhǎng)的全球一體化進(jìn)程。就如著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家喬治索羅斯(George Soros)所說(shuō)的："全球一體化是這一事實(shí)的潛在原因，即：金融市場(chǎng)是天生不穩(wěn)定的，國(guó)際金融市場(chǎng)就更不用說(shuō) 了。 "金融服務(wù)部門知道它們需要解決由全球一體化帶來(lái)的不穩(wěn)定性。技術(shù)的發(fā)展可以

57、有效 地與這一變數(shù)同步。在這一問(wèn)題上，金融服務(wù)部門不僅需要主動(dòng)引進(jìn)技術(shù)，更要有前瞻 性。這在應(yīng)用一些新興的技術(shù)如電子商務(wù)、數(shù)據(jù)庫(kù)和網(wǎng)絡(luò)計(jì)算上尤為現(xiàn)實(shí)。舉例來(lái)說(shuō)，采用了這些新技術(shù)之后，銀行就能夠在面向更小、目標(biāo)化甚至個(gè)人消費(fèi)群 行銷其產(chǎn)品時(shí)繼續(xù)推行其 "價(jià)值鏈" 。電子商務(wù)更能使銀行和其它金融機(jī)構(gòu)聯(lián)結(jié)它們?cè)诂F(xiàn)實(shí) 地理范圍之外的客戶。今天，人們可以在網(wǎng)上找到不少房地產(chǎn)方面的電子貿(mào)易網(wǎng)站，它們 提供全球性的服務(wù)。同樣，在網(wǎng)上還可以找到類似的銀行和保險(xiǎn)方面的網(wǎng)站。至于中國(guó)，情況并無(wú)二致。中國(guó)，包括香港特別行政區(qū)，已成為世界上最富有活力的 金融服務(wù)區(qū)域。中國(guó)大陸生產(chǎn)無(wú)數(shù)產(chǎn)品，同時(shí)又擁

58、有巨大的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，因此極大地推動(dòng)國(guó) 內(nèi)貿(mào)易，并吸引了大量外國(guó)直接投資。這就給中國(guó)的金融服務(wù)部門帶來(lái)了無(wú)限的機(jī)會(huì)，通 過(guò)采用新技術(shù)，中國(guó)的金融服務(wù)領(lǐng)域能夠?qū)崿F(xiàn)革命性的改造?？紤]到中國(guó)強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)力量，巨大的貿(mào)易額，以及遼闊的疆域，電子商務(wù)在中國(guó)的前 程無(wú)限，它必將在中國(guó)發(fā)展壯大并推動(dòng)中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的進(jìn)一步開放。如果再把香港特別行 政區(qū)完善的開放體系、基礎(chǔ)設(shè)施和金融服務(wù)體系考慮進(jìn)去，電子商務(wù)在中國(guó)的前景則將更 為誘人。中國(guó)積極發(fā)展電子商務(wù)，對(duì)整個(gè)亞洲的發(fā)展方向都產(chǎn)生了影響，使亞洲往正確的方向 邁進(jìn)了一大步。在提高這個(gè)地區(qū)的國(guó)際地位的同時(shí)，電子商務(wù)的發(fā)展將進(jìn)一步開放區(qū)域內(nèi)及區(qū)域間的貿(mào)易；這一開放，反過(guò)來(lái)

59、也對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域提出了更高的要求，為了迎接電子 商務(wù)進(jìn)入亞洲，銀行和其它金融機(jī)構(gòu)就要在采用新的付薪方式等方面做好準(zhǔn)備。在此，必須鄭重地提出與此相關(guān)的安全問(wèn)題。電子商務(wù)使得各家公司能迅捷地為客戶 提供有用的信息，但同時(shí)也增加了一些敏感或有價(jià)值的數(shù)據(jù)被不法之徒非法利用的風(fēng)險(xiǎn)。 既要讓客戶能方便地得到他們所需要的信息，又要保證他們無(wú)法獲取未被許可的信息，這 就是一個(gè)挑戰(zhàn)！金融服務(wù)方面的實(shí)際應(yīng)用很多。來(lái)自三個(gè)主要趨勢(shì)的不斷增長(zhǎng)的壓力正推動(dòng)著金融服 務(wù)朝電子商務(wù)前進(jìn)。第一個(gè)趨勢(shì)是全球化。部分由于來(lái)自類似世界貿(mào)易組織和國(guó)際貨幣基金組織等世界組 織的壓力，越來(lái)越多的國(guó)家正在向外國(guó)金融組織開發(fā)他們的市場(chǎng)。本地金融機(jī)構(gòu)因?yàn)槎ㄎ?錯(cuò)誤，很難