2020年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)》練習(xí)題

1、2020 年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)練習(xí)題2020 年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)練習(xí)題（ 1）知識(shí)點(diǎn)“金融監(jiān)管的含義”經(jīng)典例題【例1 多選題】我國金融監(jiān)管原則包括（）。A. 依法監(jiān)管原則B. 監(jiān)管主體獨(dú)立性C. 充分原則D. 適度競爭原則E. 統(tǒng)一性原則知識(shí)點(diǎn)“金融監(jiān)管的理論”經(jīng)典例題【例2單選題】監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用A. 公共利益論B. 特殊利益論C. 社會(huì)選擇論D. 經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論【例1 多選題】【答案】 ABDE【解析】本題考查金融監(jiān)管的原則。【例2 單選題】【答案】 A【解析】本題考查公共利益論的觀點(diǎn)。公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公

2、眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。知識(shí)點(diǎn)“銀行業(yè)監(jiān)管”經(jīng)典例題【例1 單選題】在市場準(zhǔn)入過程中，監(jiān)管*應(yīng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)（）的任職資格進(jìn)行審查。A. 董事會(huì)B. 理事會(huì)C. 高級(jí)管理人員D. 監(jiān)事會(huì)知識(shí)點(diǎn)“市場運(yùn)營監(jiān)管”經(jīng)典例題【例2 單選題】根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于 （） 。A.2.5%B.5%C.6%A. 經(jīng)濟(jì)損失的可能性D.8%【例1 單選題】【答案】 C【解析】本題間接考查市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)包括的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批

3、高級(jí)管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。【例2 單選題】【答案】 B【解析】本題考查商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率。我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。2020 年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)練習(xí)題（2）知識(shí)點(diǎn)“金融風(fēng)險(xiǎn)的概念”經(jīng)典例題B. 經(jīng)濟(jì)損失的確定性C. 名譽(yù)損失的可能性D. 政治損失的可能性知識(shí)點(diǎn)“金融監(jiān)管的國內(nèi)協(xié)調(diào)”經(jīng)典例題【例2 多選題】金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的機(jī)制包括（）A. 信息交換B. 政策的相互協(xié)調(diào)C. 危機(jī)管理D. 對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)E. 聯(lián)合行動(dòng)1.單選題】【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在從事金融活動(dòng)中，因某些因素發(fā)生意外的變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。【例2 多

4、選題】【答案】 ABCE.【解析】本題考查金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)機(jī)制的內(nèi)容。知識(shí)點(diǎn)“銀行業(yè)的國際監(jiān)管”經(jīng)典例題【例1 單選題】“巴塞爾協(xié)議n”提出了最低資本充足率要 求、 () 和市場約束這三大支柱。A. 內(nèi)部監(jiān)控B. 外部監(jiān)督C. 內(nèi)部測量D. 基本指標(biāo)知識(shí)點(diǎn)“保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容”經(jīng)典例題【例2單選題】我國目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適 用的是 () 償付能力原則。A. 適度B. 自主C. 最低D.【例1 單選題】【答案】 B【解析】“巴塞爾協(xié)議n”提出了最低資本充足率要求、外部 監(jiān)督和市場約束這三大支柱?！纠? 單選題】A. 交易風(fēng)險(xiǎn)【解析】本題考查的是保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管的相關(guān)知識(shí)。我國目

5、前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是最低償付能力原則。2020 年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)練習(xí)題(3)知識(shí)點(diǎn)“金融風(fēng)險(xiǎn)的類型”經(jīng)典例題【例1 單選題】如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元?jiǎng)澋姐y行指定賬戶的義務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的 () 。A. 狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)B. 廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)C. 操作風(fēng)險(xiǎn)D. 市場風(fēng)險(xiǎn)【例2 單選題】我國某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中的 () 。B. 折算風(fēng)險(xiǎn)C. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【例3單選題】我國某商業(yè)銀行的信貸人員在收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂以后，向該房

6、地產(chǎn)開發(fā)商提供的假借款人發(fā)放了購買該房地產(chǎn)開發(fā)商的商品房的按揭貸款，則該商業(yè)銀行承受了()。A. 信用風(fēng)險(xiǎn)B. 法律風(fēng)險(xiǎn)C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 操作風(fēng)險(xiǎn)【例4單選題】如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為政府或貨幣 * ，政府或貨幣 * 為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是() 。A. 主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B. 政治風(fēng)險(xiǎn)C. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D. 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)【例1 單選題】【答案】 B【解析】本題間接考查廣義信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。廣義信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險(xiǎn)。例如，不僅在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的信貸業(yè)務(wù)中，而且在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的擔(dān)保、承兌、信用證，外匯交易中等，都廣泛地存

7、在著交易對(duì)方到期不履行自己承諾義務(wù)的情況?！纠? 單選題】【答案】 A【解析】本題間接考查交易風(fēng)險(xiǎn)的概念。交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性?！纠? 單選題】【答案】 D【解析】本題考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。狹義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營部門在運(yùn)營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯(cuò)誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。本題中， “信貸人員收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂”屬于內(nèi)部控制的確實(shí)和疏忽。【例4 單選題】【答案】 A【解析】如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為政府或貨幣 * ，政府或貨幣 * 為

8、債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。因此正確答案為A。知識(shí)點(diǎn)“內(nèi)部控制的要素”經(jīng)典例題【例1 多選題】COSO-內(nèi)部控制一一整合框架中正式提出內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有f)A. 控制環(huán)境B. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C. 控制活動(dòng)D. 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告E. 監(jiān)督知識(shí)點(diǎn)“全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)”經(jīng)典例題【例2 多選題】COS以為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的維度有A. 企業(yè)目標(biāo)B. 企業(yè)層級(jí)C. 風(fēng)險(xiǎn)管理的要素D. 風(fēng)險(xiǎn)管理體系E. 風(fēng)險(xiǎn)管理流程【例1 多選題】【答案】 ABCE【解析】本題考查內(nèi)部控制的要素。COS碓內(nèi)部控制一整合框架中正式提出內(nèi)部控制由 5 項(xiàng)要素構(gòu)成：控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估、控制活

9、動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)督?！纠? 多選題】【答案】 ABC【解析】COSOE企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一一整合框架文件中認(rèn)為： 全面風(fēng)險(xiǎn)管理是三個(gè)維度的立體系統(tǒng)。這三個(gè)維度是：企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素和企業(yè)層級(jí)。2020 年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)練習(xí)題（4）知識(shí)點(diǎn)“金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程”經(jīng)典例題【例1 單選題】基本指標(biāo)法主要用于（）的評(píng)估。A. 操作風(fēng)險(xiǎn)B. 市場風(fēng)險(xiǎn)C. 匯率風(fēng)險(xiǎn)D. 投資風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)點(diǎn)“各類風(fēng)險(xiǎn)的管理”經(jīng)典例題【例2多選題】對(duì)于商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制包 括()。A. 審貸分離機(jī)制B. 集中分散機(jī)制C. 授權(quán)管理機(jī)制D. 額度管理機(jī)制E. 貸后問責(zé)機(jī)制【例1 單選題】【答案】 A【解析】本題考

10、查風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法。操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)化法、內(nèi)部測量法和損失分布法。【例2 多選題】【答案】 ACD【解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制所包括的內(nèi)容。信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管 理機(jī)制。知識(shí)點(diǎn)“金融危機(jī)的含義及類型”經(jīng)典例題【例1 單選題】如果一國出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價(jià)格的急劇、 短暫、超周期的惡化，則說明該國出現(xiàn)了 () 。A. 貨幣危機(jī)B. 銀行危機(jī)C. 系統(tǒng)性金融危機(jī)D. 外債危機(jī)【例2 多選題】根據(jù)金融危機(jī)爆發(fā)的領(lǐng)域，可以將金融危機(jī) 劃分為 （） 。A. 內(nèi)部性金融危機(jī)B. 貨幣危機(jī)C. 銀行危機(jī)D. 外債危機(jī)E. 系統(tǒng)性金融危機(jī)【

11、例1 單選題】【答案】 C【解析】 本題考查狹義的金融危機(jī)（系統(tǒng)性金融危機(jī)） 的概念。狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)短期利率、資產(chǎn) （ 證券、房地產(chǎn)、土地） 價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、短暫和超周期的惡化。的急劇、短暫和超周期的惡化【例2 多選題】【答案】 BCDE【解析】根據(jù)金融危機(jī)爆發(fā)的領(lǐng)域，可以將金融危機(jī)劃分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī)四種類型。2020 年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)練習(xí)題（5）知識(shí)點(diǎn)“金融危機(jī)的成因及管理”經(jīng)典例題【例1 多選題】金融危機(jī)成因中的內(nèi)部性因素有（）A. 他國危機(jī)的傳染B. 國際游資的沖擊C. 金融因素D.

12、經(jīng)濟(jì)因素【例2 多選題】構(gòu)建金融安，是金融危機(jī)管理的重要制度性措施，金融安包括() 。A. 存款保險(xiǎn)制度B. 危機(jī)預(yù)警機(jī)制C. 最后貸款人制度D. 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入管制E. 市場預(yù)期【例1 多選題】【答案】 CDE【解析】本題考查金融危機(jī)的成因。【例2 多選題】ACD【解析】構(gòu)建金融安，是金融危機(jī)管理的重要制度性措施，金融安包括存款保險(xiǎn)制度、最后貸款人制度和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、退出和經(jīng)營的管制。知識(shí)點(diǎn)“中央銀行概述”經(jīng)典例題【例1 單選題】最早設(shè)立的中央銀行是（）。A. 瑞典銀行B. 英格蘭銀行C. 美聯(lián)儲(chǔ)D. 法蘭西銀行【例2 多選題】中央銀行的職能包括（）。A. 發(fā)行的銀行B. 銀行的銀行C. 管理金融的銀行D. 政府的銀行E. 政策性銀行【例3 單選題】下列中央銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中，屬于中央銀 行對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的是() 。A. 金融機(jī)構(gòu)存款B. 存款準(zhǔn)備金C. 貼現(xiàn)及放款D. 通貨發(fā)行【例4 多選題】以下屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是()A. 代理國庫B. 再貼現(xiàn)C. 國際儲(chǔ)備D. 貨幣發(fā)行E. 集中存款準(zhǔn)備金【例1 單選題】【答案】 A【解析】本題考查中央銀行的相關(guān)知識(shí)。最早設(shè)立的中央銀行是瑞典