客戶評(píng)價(jià)報(bào)告格式

1、附件3 :客戶評(píng)價(jià)報(bào)告格式：（提示：報(bào)告格式所留空間不夠可加附頁。 ）編號(hào)：中國(guó)建設(shè)銀行信貸客戶評(píng)價(jià)報(bào)告（有效期自 年 月日至 年 月日）客戶名稱：分行（處）：直接評(píng)價(jià)人 ：評(píng)價(jià)審查人 ：評(píng)價(jià)審定人 ：審定行公章信用等級(jí)審批認(rèn)定行公章聲明與保證我們?cè)诖寺暶髋c保證：此報(bào)告是按照中國(guó)建設(shè)銀行信 貸客戶評(píng)價(jià)暫行辦法和有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的 和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后 完成的。報(bào)告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們 對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性 負(fù)責(zé)。直接評(píng)價(jià)人簽字：年 月日評(píng)價(jià)審查人簽字：.年 月日評(píng)價(jià)審定人簽字：.年 月日A'

2、結(jié)論二、基本情況、信用等級(jí)四、授信量分析1、評(píng)價(jià)結(jié)論（對(duì)基本情況、競(jìng)爭(zhēng)力、流動(dòng)性、管理水平等進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)）行業(yè)：凈資產(chǎn)：萬元主導(dǎo)產(chǎn)品：信用等級(jí)得分：S= ；C= ；L= ; M= ;P=信用等級(jí)：帳戶類型：銀企關(guān)系：客戶重要性：授信控制量（CD ：萬元授信總量建議值：萬元直接評(píng)價(jià)人簽字：2、評(píng)價(jià)審查人意見其中，信用等級(jí)得分：,建議客戶信用等級(jí)為： 級(jí)建議授信總量：萬元評(píng)價(jià)審查人簽字：3、評(píng)價(jià)審定人意見其中，信用等級(jí)基本得分： ,建議客戶信用等級(jí)為： 級(jí)建議授信總量：萬元評(píng)價(jià)審定人簽字:郵政編碼1、客戶詳細(xì)地址2、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼主營(yíng)業(yè)務(wù)貸款卡（證）號(hào)碼 兼營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模（凈資產(chǎn)、銷售收入、生產(chǎn)能力

3、）（凈資產(chǎn)和生產(chǎn)能力按近期情況填寫，銷售收入情況按上年度情況填寫）資質(zhì)等級(jí)法人代碼證號(hào)基本帳戶行3、法定代表人 授權(quán)代理人財(cái)務(wù)主管4、客戶所有制類別:口國(guó)有企業(yè)口集體企業(yè)口民營(yíng)企業(yè)客戶與政府關(guān)系類別:口具有行業(yè)管理職能的公司口與政府機(jī)關(guān)有關(guān)的服務(wù)公司口政府機(jī)關(guān)無隸屬或附屬關(guān)系口中外合作企業(yè) 口中外合資企業(yè)口外商獨(dú)資企業(yè)客戶組織類別：口有限責(zé)任公司 口有限責(zé)任公司（聯(lián)營(yíng)）口國(guó)有獨(dú)資公司口股份有限（上市）口股份有限（未上市）口合伙口股份合作5、客戶注冊(cè)資本 實(shí)收資本 實(shí)收資本/注冊(cè)資本=客戶主要投資人實(shí)際投資額占實(shí)收資本其余投資人企業(yè)上級(jí)主管部門或隸屬于 企業(yè)組織結(jié)構(gòu)（附組織結(jié)構(gòu)圖）全資子公司 個(gè)

4、，控股公司 個(gè)，參股公司 個(gè)，附屬?gòu)S 個(gè)關(guān)于組織結(jié)構(gòu)其他需要說明的事項(xiàng):6、企業(yè)文化特點(diǎn)MMWWIaMU!_W_MP_VWMWMWWUMMVWIWW1_VfaAWWWWWMBWMWWWUfaMWWWWWWMMMUWWbWM_awWUUV_!WW_MMWWMM_BWWWWWMUWWWWSUaWWWWWWWWMWMWWMWWIWWWWWWWWWWVWWVWWWWWWIWWMWIWWWWWWMWWWWWWWIWWWWVWWWWWIWWWWWWMMWVWWIWMWMWIWWW7、企業(yè)歷史沿革：l1>!faV_BWWWWVMd!WVWS<WWfa_W_BVWUVMUVWWWWMMVWWWWV

5、M_BWWWWWWMMVWWWWV9_BWWWWIWMMVWWWV9_9WWWWWMMWbMWVW1_iWWMWWWWMMW-ntfMn WWWMWWUWWWWUlWWWWWWWWWMWWWWVlUaWWWWWWIWWWWWVWWWWWWWWWWWWWWWWWWWWWWWMWMWWIWWWWWWWWWMWWWWaWWWWWWWWWWWWWWWW8、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表類型：口事務(wù)所審計(jì)過口報(bào)送稅務(wù)機(jī)關(guān)口調(diào)整過 口未調(diào)整審計(jì)部門 事務(wù)所 審計(jì)報(bào)告結(jié)論時(shí)間 年 月日審計(jì)意見類型口無保留口保留 口否定口拒絕發(fā)表意見財(cái)政部門審批意見：填報(bào)日期： 年 月 日單位：萬元上二年上一年本

6、年總資產(chǎn)固定資產(chǎn)凈值在建工程無形和遞延資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款凈值存貨其他應(yīng)收款長(zhǎng)期投資流動(dòng)負(fù)債應(yīng)付帳款其他應(yīng)付款實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)銷售收入銷售成本銷售毛利利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)9、對(duì)銀行負(fù)債情況截止日：?jiǎn)挝唬喝f元（萬美元）序號(hào)項(xiàng)目本行其它商 業(yè)銀行備注(1)固定資產(chǎn)貸款余額RMBUSD(2)其中：逾期RMBUSD(3)流動(dòng)資金貸款余額RMBUSD(4)其中：逾期RMBUSD(5)貼現(xiàn)余額(6)其中：逾期(7)現(xiàn)匯、外匯轉(zhuǎn)貸款余額RMBUSD(8)其中：逾期RMBUSD(9)進(jìn)出口貿(mào)易融資（不含開 證）余額RMBUSD(10)其中：融資類余額RMBUSD(11)其中：逾期R

7、MBUSD(12)非融資類余額RMBUSD(13 )其中：墊款RMBUSD(14)信用證開證余額RMBUSD(15 )其中：墊款RMBUSD(16)承兌余額(17 )其中：墊款(18)保證余額RMBUSD(19 )其中：墊款RMBUSD(20)各類信用余額合計(jì)RMBUSD(21 )其中：表內(nèi)信用RMBUSD(22)其中:逾期/墊款RMBUSD(23)表外信用RMBUSD說明： 本表中“固定資產(chǎn)貸款”含房地產(chǎn)開發(fā)貸款，“進(jìn)出口貿(mào)易融資(不含開證)中“融資類”含打包貸款、押匯、貼現(xiàn)等融資類業(yè)務(wù)，“非融資類”含保函、承兌、提貨擔(dān)保等非融資類業(yè)務(wù)； 有關(guān)欄目中的“ RMB”填寫本外幣信用總額(單位為人

8、民幣，美元按 1:8.3 折合人民幣)，“USD”僅填寫外幣信用總額(單位為美元)，其他欄均為人民幣信用總額；主要項(xiàng)目的關(guān)系為：(20) =(1)+(3) +(。+(7)+(9)+(14) + (16)+ (18)(21) =(1)+(3) +(5)+ + (10) + (13) + (15)+ (17)+(19)(22) =(2)+(4) +(6)+(8)+(11)+ (13) + (15)+ (17)+(19)(23) =(12)+ (14)+ (16) +(18) -(13)-(15)-(17)-(19)(20 ) = (21 ) + (23 )評(píng)論(主要從負(fù)債業(yè)務(wù)類型結(jié)構(gòu)、不同銀行之間

9、負(fù)債比例結(jié)構(gòu)等方面是否合適 進(jìn)行說明)：10、對(duì)外或有負(fù)債分析截止日：?jiǎn)挝唬喝f元（萬美元）筆數(shù)對(duì)象余額到期日企業(yè)墊款的可能性對(duì)外擔(dān)保承兌商業(yè)匯票被擔(dān)保/承兌企業(yè)簡(jiǎn)況（市場(chǎng)地位，經(jīng)營(yíng)狀況，資金實(shí)力，資信情況，前景等）企業(yè)對(duì)外不良擔(dān)保將對(duì)企業(yè)產(chǎn)生的影響11、其他重要項(xiàng)目情況分析（主要是對(duì)客戶存在異常情況的資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目作出說明，如 財(cái)務(wù)報(bào)表是否真實(shí)，如何調(diào)整？客戶有無作假賬問題？是否參與股票市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)交易 等。）三、信用等級(jí)（一）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力分析1、客戶經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)定位 ：2、主導(dǎo)產(chǎn)品（服務(wù)）：最大的幾個(gè)客戶情況， 所占比例，與大客戶的關(guān)系如何？產(chǎn)品質(zhì)量在同行業(yè)中的水平如何?房地產(chǎn)、建筑施工企業(yè)的

10、優(yōu)良品率是多少？3、主要產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)主要產(chǎn)品和服務(wù)所在行業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)和結(jié)構(gòu)（競(jìng)爭(zhēng)情況、競(jìng)爭(zhēng)方式、市場(chǎng)分割、定價(jià)政策或行業(yè)規(guī)范）4、客戶的成本結(jié)構(gòu)，主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì):5、客戶主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及其基本情況（優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)）1 ）2)6、客戶的上游（如制造業(yè)企業(yè)的原材料，零配件供應(yīng)、商貿(mào)企業(yè)的商品供應(yīng)者）的具體情 況和存在的問題分析：7、客戶經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析（從國(guó)家政策、地方政策、法律環(huán)境、環(huán)保政策、地理位置等方面進(jìn) 行分析）WWWMWWUWWWWWWWWWWWWWWrfUWWVWUEWWWWWWWIWMWVWWIWWWMUlWIWWWWWWWWWWWWWWaUlWIWWWWVWWWWWWWWWWIWWW

11、WWWWWWWWWWWMWIWWWWWWWWWWWWWWWWW8、客戶的經(jīng)營(yíng)設(shè)施如何（從技術(shù)、設(shè)備、裝備水平等經(jīng)營(yíng)設(shè)施是否帶給企業(yè) 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析）9、客戶的質(zhì)量管理水平如何？有哪些質(zhì)量管理措施？通過了哪些質(zhì)量認(rèn)證？企業(yè)質(zhì)量管理體系是否存在不完善的問題？fry 一rff1 v r-門1 v r一門jfnrrr10、客戶的市場(chǎng)拓展能力如何？銷售網(wǎng)絡(luò)、渠道情況如何？處于何種水平？11、近3年是否出現(xiàn)較大的經(jīng)營(yíng)或投資失誤：WWWMWWUWWWWWWWWWWWWWWrfUWWVWUEWWWWWWWIWMWVWWIWWWMUlWIWWWWWWWWWWWWWWaUlWIWWWWVWWWWWWWWWWIWWW

12、WWWWWWWWWWWMWIWWWWWWWWWWWWWWWWWWWWMWWUWWWWWWWWWWWWWWrfUWWVWUEWWWWWWWIWMWVWWIWWWMUlWIWWWWWWWWWWWWWWaUlWIWWWWVWWWWWWWWWWIWWWWWWWWWWWWWWMWIWWWWWWWWWWWWWWWWWl1>!faV_BWWlWWVMd!WVWS<WWWfa_W_BVWUVMUVWS<WWIWMMVWWWWVM_BWWWWWWMMVWWWWV9_BWWWWWMMVWbMWV9_9WWWWWMMWbMWVW1_iWWMWWWWMMW-WWWMWWUWWWWWWWWWWWWWW

13、rfUWWVWUEWWWWWWWIWMWVWWIWWWMUlWIWWWWWWWWWWWWWWaUlWIWWWWVWWWWWWWWWWIWWWWWWWWWWWWWWMWIWWWWWWWWWWWWWWWWW12、目前的經(jīng)營(yíng)情況、存在的主要問題和未來展望（1）過去限制企業(yè)發(fā)展的因素是什么?現(xiàn)在是否有改善？（ 2）決定企業(yè)過去成功的因素是什么？是否現(xiàn)在還存在？將來能否持續(xù)下去？ （ 3）對(duì)進(jìn)一步發(fā)展有重大影響的因素是什么？近兩年內(nèi)可否實(shí)現(xiàn)？）13、指標(biāo)分析指標(biāo)上兩年上一年增長(zhǎng)率銷售毛利率（銷售毛利/銷售收 入）銷售利潤(rùn)率（營(yíng)業(yè)利潤(rùn)利/銷售 收入）（二）流動(dòng)性分析1、流動(dòng)性指標(biāo)分析指標(biāo)上二年上一年增長(zhǎng)率

14、流動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）速動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)-存貨）/流動(dòng) 負(fù)債存貨周轉(zhuǎn)率（銷售成本/平均存貨）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額/ （應(yīng)收帳款平均余額 +應(yīng)收票據(jù)平 面余額）利息保障倍數(shù)=凈利潤(rùn)+折舊+攤 銷+財(cái)務(wù)費(fèi)用-（應(yīng)收及預(yù)付款項(xiàng)增 加+存貨增加-應(yīng)付及預(yù)收款項(xiàng)增 加）I/財(cái)務(wù)費(fèi)用經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量籌資現(xiàn)金凈流量投資現(xiàn)金凈流量經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率（經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金 凈流量/流動(dòng)負(fù)債）分析與評(píng)論（主要從發(fā)展趨勢(shì)， 變化原因，行業(yè)比較，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較等方面評(píng)論、預(yù)測(cè)）2、應(yīng)收款項(xiàng)分析（1 ）、應(yīng)收帳款帳齡分析截止日期： 年 月 日帳齡戶數(shù)金額（力兀）比例（）半年以內(nèi)6個(gè)月-12個(gè)月一年-兩年其他合計(jì)（2

15、）、其他應(yīng)收款截止日期： 年 月 日帳齡戶數(shù)金額（力兀）比例（）半年以內(nèi)6個(gè)月-12個(gè)月一年-兩年其他合計(jì)企業(yè)應(yīng)收款項(xiàng)質(zhì)量分析及其對(duì)企業(yè)的影響3、壞帳準(zhǔn)備金的提取和使用情況4、客戶是否有備用流動(dòng)資金（增資擴(kuò)股、銀行已經(jīng)承諾的信用支持、變現(xiàn)能力很強(qiáng)的有價(jià) 證券等）？如果有，量是多少？分析與評(píng)論（主要從發(fā)展趨勢(shì),變化原因，行業(yè)比較，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較等方面評(píng)論、預(yù)測(cè)）（三）管理水平1、企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)簡(jiǎn)歷及評(píng)價(jià)（從業(yè)務(wù)素質(zhì)、領(lǐng)導(dǎo)能力、創(chuàng)新精神、道德品質(zhì)等方面進(jìn)行評(píng)價(jià), 比如對(duì)潛在的競(jìng)爭(zhēng)如何認(rèn)識(shí)的？準(zhǔn)備采取那些策略？是否有能力控制增長(zhǎng)、提高市場(chǎng)占有 率？是否有廣闊的視野、策略是否有深度和遠(yuǎn)見？能否及早辨認(rèn)出

16、問題所在，以及快市場(chǎng) 一步洞悉有利的機(jī)會(huì)？）2、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的業(yè)績(jī)?nèi)绾危克麄兪侨绾翁幚碇卮笫马?xiàng)，如銀根緊縮、法律訴訟、主要對(duì)手 挑戰(zhàn)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的壓力？與同業(yè)相比，企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的回報(bào)率如何？在經(jīng)濟(jì)周期以及有關(guān) 該行業(yè)的科技、供求、信貸和其他周期的不同階段，企業(yè)的表現(xiàn)如何？3、客戶的管理結(jié)構(gòu)如何？主要從企業(yè)班子結(jié)構(gòu)是否優(yōu)良（年齡、文化、專業(yè)水 平、開拓創(chuàng)新、團(tuán)結(jié)等方面分析）、企業(yè)內(nèi)部信息是否流通順暢、激勵(lì)約束制度 是否落實(shí)、人力資源配置是否合理等方面進(jìn)行分析4、企業(yè)主要的領(lǐng)導(dǎo)崗位是否主要由有親緣關(guān)系的人員擔(dān)任?口是 口否說明如下：5、指標(biāo)分析指標(biāo)上二年上一年增長(zhǎng)率資產(chǎn)報(bào)酬率（禾IJ潤(rùn)總額+財(cái)務(wù)費(fèi) 用

17、）/年平均總資產(chǎn)貸款按期償還率（當(dāng)期歸還銀行 貸款本金數(shù)額/當(dāng)期累計(jì)應(yīng)歸還 銀行貸款本金數(shù)額）貸款利息按期償還率（當(dāng)期歸還 銀行貸款利息數(shù)額/當(dāng)期累計(jì)應(yīng) 歸還銀行貸款利息數(shù)額）貸款本息按期償還率（當(dāng)期歸還 銀行貸款本息數(shù)額/當(dāng)期累計(jì)應(yīng) 歸還銀行貸款本息數(shù)額）分析與評(píng)論（主要從發(fā)展趨勢(shì)， 變化原因，行業(yè)比較，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較等方面評(píng)論、預(yù)測(cè)）（四）其他方面1、指標(biāo)分析指標(biāo)上二年上一年增長(zhǎng)率資產(chǎn)負(fù)債率（負(fù)債/資產(chǎn)）銷售收入銷售收入增長(zhǎng)率分析：lWWUW!_VWMWVWUWMMWWWWUW!_VWWWWM_UWIWW1_VhA_W_B_WWV_B_a-WWW1_VhA_W_B>lWWUW!_VW

18、MWVWUWMMWWWWUW!_VWWWWM_UWIWW1_VhA_W_B_WWV_B_a-WWW1_VhA_W_B>2、客戶主導(dǎo)產(chǎn)品處于發(fā)展的哪一階段?分析：lWWUW!_VWMWVWUWMMWWWWUW!_VWWWWM_UWIWW1_VhA_W_B_WWV_B_a-WWW1_VhA_W_B>3、客戶所在行業(yè)的周期性和穩(wěn)定性如何？行業(yè)前景情況如何? 分析：4、重大事項(xiàng)1 ）重大建設(shè)項(xiàng)目：分析：2）重大體制改革分析：“"一 bBRU-L/f1 r3）重大法律訴訟 分析：4）重大或有項(xiàng)目、對(duì)外擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 分析：5）重大的人事調(diào)整 分析：6）重大事故和賠償 分析：7）其他分

19、析包括：對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)構(gòu)成重大影響的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，訂立可能對(duì)公司資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán) 益和經(jīng)營(yíng)成果的一項(xiàng)或多項(xiàng)產(chǎn)生顯著影響的重要合同，經(jīng)營(yíng)政策或經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目發(fā)生重大變化， 發(fā)生重大債務(wù)、發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)性或非經(jīng)營(yíng)性虧損，資產(chǎn)遭受重大損失、自然或人為原因造 成的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中斷和較大損失嚴(yán)重，影響公司財(cái)務(wù)的利率、匯率變動(dòng)等。分析：5、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析：（1）已有的貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況（結(jié)合貸款五級(jí)分類結(jié)果分析） 分析：（2）風(fēng)險(xiǎn)分析（現(xiàn)實(shí)、潛在風(fēng)險(xiǎn)）6、相關(guān)效益分析：(1)客戶是否我行基本結(jié)算戶？口是 口否在建行資金結(jié)算率為：%(2)客戶是否和我行建立主辦銀行關(guān)系？口是口否是否簽定銀企合作協(xié)議？口已簽定口有意向口未簽定(3)

20、客戶在我開戶行(處)存款記錄：開戶日期：年 月開戶種類：口基本結(jié)算戶 一般存款戶 專用帳戶 口臨時(shí)帳戶近二個(gè)月日均本幣存款額： 。近二個(gè)月日均外幣存款額： 。(4)中介業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)收益分析：風(fēng)險(xiǎn)和效益評(píng)價(jià)總結(jié):分析：7、其他需要說明的情況總結(jié)：信用等級(jí)1、客戶信用等級(jí)基本得分計(jì)算表指標(biāo)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)比率值或說明得分市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力C經(jīng)營(yíng)環(huán)境5 分企業(yè)得到國(guó)冢、地萬的多萬卸支持，交通、信息等軟硬條件很 好，所在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、地區(qū)法律環(huán)境好得 5分，雖然得到一 定的支持，但條件有限，環(huán)境一般得 2分，經(jīng)營(yíng)環(huán)境不好不得 分。經(jīng)營(yíng)設(shè)施 的先進(jìn)性5分米用的技木手段、技木設(shè)備、經(jīng)營(yíng)裝備等很先進(jìn)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng) 設(shè)施良好

21、，帶給企業(yè)較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)得 5分，使企業(yè)具有競(jìng)爭(zhēng) 優(yōu)勢(shì)的，得4分，經(jīng)營(yíng)設(shè)施處于中上水平得3分，經(jīng)營(yíng)設(shè)施一般 2分，較差不得分。質(zhì)量管理 體系5分通過ISO9000系列質(zhì)量管理認(rèn)證或未參加認(rèn)證但企業(yè)有嚴(yán)格、十分規(guī)范的質(zhì)量管理制度得5分，有規(guī)范的質(zhì)量管理制度得 4 分，有較規(guī)范的質(zhì)量管理制度得3分，企業(yè)質(zhì)量管理體系不完 善得1分，沒有質(zhì)量管理體系不得分。市場(chǎng)拓展 和銷售渠 道5分企業(yè)市場(chǎng)拓展能力強(qiáng)，擁有很好的銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)渠道，運(yùn)作 良好得5分，市場(chǎng)拓展能力較好，具有較好的經(jīng)營(yíng)渠道得 4分， 市場(chǎng)拓展能力一般，銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)渠道初具規(guī)模得3分，市場(chǎng)拓展能力較差，銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)渠道存在一定問題得1分

22、，市場(chǎng)拓展能力差，缺乏有效的經(jīng)營(yíng)渠道不得分。小計(jì)流 動(dòng) 性L流動(dòng)比率5 分5X （比率-不允許值）/ （滿意值-不允許值）速動(dòng)比率5 分5X （比率-不允許值）/ （滿意值-不允許值）應(yīng)收帳款 周轉(zhuǎn)率5分5X （比率-不允許值）/ （滿意值-不允許值）利息保障 倍數(shù)5分5X （比率-不允許值）/ （滿意值-不允許值）小計(jì)管 理 水 平M主要管理 人員的素 質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)5分企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，管理能力很強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)歷史業(yè)績(jī) 顯著，個(gè)人有良好社會(huì)聲譽(yù)得5分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)， 有較好的管理經(jīng)驗(yàn)，得4分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有一定 的管理經(jīng)驗(yàn)，得3分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力、管理經(jīng)驗(yàn)一般， 但其信

23、譽(yù)較好得2分，其余不得分，管理結(jié)構(gòu) 的合理性5 分客戶有合理的班子結(jié)構(gòu)（班子年齡結(jié)構(gòu)合理、文化程度較好， 專業(yè)水平高、富于開拓創(chuàng)新等），領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)，相對(duì)穩(wěn)定， 信息流通順暢，內(nèi)部監(jiān)督制度完善，激勵(lì)約束制度健全，人力 資源配置合理得5分，上述方面較好，但存在某些的不足得4分， 上述各方面中個(gè)別方面存在一定的缺陷得 2分，在上述各方面 存在較大缺陷不得分。資產(chǎn)報(bào)酬 率5分5X （比率-不允許值）/ （滿意值-不允許值）貸款本息 按期償還 率5分5X （比率-不允許值）/ （滿意值-不允許值）小計(jì)其 他P資產(chǎn)負(fù)債 率5分5X （比率-不允許值）/ （滿意值-不允許值）銷售收入5 分銷售收入有穩(wěn)定的

24、來源，并保持很好的增長(zhǎng)勢(shì)頭得 5分，收入 穩(wěn)定得3分，銷售收入來源不穩(wěn)定，下降嚴(yán)重不得分。行業(yè)的穩(wěn) 定性和前 景分析5分行業(yè)穩(wěn)定且前景較好得5分，行業(yè)穩(wěn)定且前景一般或行業(yè)不穩(wěn)定但前景較好得3分，行業(yè)變動(dòng)大且前景差不得分，其他得1分。重大事項(xiàng) 分析5分重大事項(xiàng)對(duì)企業(yè)有積極的正面影響，基本沒有負(fù)面影響得5分， 正面影響較大得3分，負(fù)面影響比較明顯，企業(yè)面臨很多問題 不得分。小計(jì)總計(jì)計(jì)注:信用等級(jí)評(píng)定采用年度財(cái)務(wù)報(bào)表。2、信用等級(jí)建議得分S競(jìng)爭(zhēng)力得分C流動(dòng)性得分L管理水平得分M其他得分說明建議客戶信用等級(jí)為： 級(jí)四、信用量分析(一)資金需求量分析1.流動(dòng)資金類資金需求增量分析(選用擴(kuò)大指標(biāo)估算法或分

25、項(xiàng)詳細(xì)估算法)(1)擴(kuò)大指標(biāo)估算法測(cè)算客戶流動(dòng)資金需求增量:(根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，選擇銷售收入、經(jīng)營(yíng)成本或產(chǎn)量之一測(cè)算)去年銷售收入量a=去年經(jīng)營(yíng)成本量a=去年產(chǎn)量a=去年流動(dòng)資金合理占用b=去年流動(dòng)資金合理占用b=去年流動(dòng)資金合理占用b=銷售收入今年預(yù)測(cè)量c=經(jīng)營(yíng)成本今年預(yù)測(cè)量c=產(chǎn)量今年預(yù)測(cè)量c=流動(dòng)資金需求今年預(yù)測(cè)增量d=d = b x (c/a 1)流動(dòng)資金需求今年預(yù)測(cè)增量d=d = b x (c/a -1)流動(dòng)資金需求今年預(yù)測(cè)增量d=d = b x (c/a - 1)測(cè)算流動(dòng)資金合理占用 b,可采用資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)一項(xiàng)的金額，并扣除流動(dòng)資產(chǎn)中：(1)短期投資、一年內(nèi)到期長(zhǎng)期債權(quán)投資、待處理流動(dòng)資產(chǎn)凈損失等不直接參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流 動(dòng)資金項(xiàng)目，和(2)直接參與經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目中不合理資金占用部分，如過量沉淀的貨幣資金、帳齡過長(zhǎng) 的應(yīng)收款項(xiàng)、長(zhǎng)期積壓的存貨、其他應(yīng)收款項(xiàng)目中的不合理部分等。b值確定依據(jù)如下:據(jù)此測(cè)算，客戶流動(dòng)資金類資金需求增量為萬元 (2)分項(xiàng)詳細(xì)估算法測(cè)算流動(dòng)資金需求增量：測(cè)算依據(jù)如下：以上合計(jì)，客戶流動(dòng)資金類資金需求量增量萬元。2 .固定資產(chǎn)類資金需求分析：結(jié)合固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，扣除