銀行支行成功防范操作風險

1、某“客戶”持一張很像本人（號）的身份證要求辦理開卡、 注冊網(wǎng)銀業(yè)務，并提出要將張晴所有的帳號掛到網(wǎng)銀上。此人頭發(fā)前部留得較長，還故意低著頭，遠離張欣視線，有意不讓看清 面部、頭部。張欣開始感覺身份證照片與“客戶”比較像，利用 身份證聯(lián)網(wǎng)查詢，未發(fā)現(xiàn)異常。柜員就在懷疑中為其辦理相關手 續(xù)。期間柜員不停的問自己：“客戶”為什么留那么長的頭發(fā)？ 為什么總不想讓我看清本人？柜員想起近期詐騙較多，應該引起警覺。于是就喊來另一名柜員，幫忙進一步判斷真?zhèn)?。另一名?員撥打辦理網(wǎng)銀開戶時預留下來的電話號碼，發(fā)現(xiàn)是空號，開號地點也不是在本地。于是問“客戶”是不是本人，在那個地區(qū)辦 理的電話號碼？我們讓公安部門幫

2、忙查查。該“客戶”見勢不妙，站起來匆忙逃跑。從上述真實的案例中，該行兩名臨柜柜員嚴格執(zhí)行 中國工 商銀行業(yè)務操作規(guī)程，擅于利用不同的辦法去認真識別客戶身 份的真?zhèn)危晒Ψ乐沽艘黄鹄盟松矸葑C件開立銀行賬戶、辦理銀行卡的案件，再一次給我們敲響了要時刻防范操作風險的警 鐘。一是對要求辦理開卡和注冊個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的的客戶應 進行嚴格的審核。柜員要仔細核對身份證上的信息， 經(jīng)過聯(lián)網(wǎng)核 查和真?zhèn)舞b別儀鑒定身份證的真實有效性。要注意身份證上的相片和辦理業(yè)務的人員要嚴格核實。本案“客戶”頭發(fā)前部留得較 長，還故意低著頭，有意不讓看清面部、頭部，讓柜員感覺身份 證照片與比較像。其實當事人并不是身份證上的本

3、人。二是各級領導要強化對員工的風險防范教育，積極提高員工案件防范的技能。此案例，歸根到底證明了臨柜員工一定要嚴格 規(guī)章制度，嚴格業(yè)務流程。正是該行網(wǎng)點臨柜柜員的細心和規(guī)范， 成功防止了一起企圖實施外部欺詐案件。針對日益復雜的社會環(huán)境，必須增強員工的風險意識，時刻保持警惕。柜員不能因為業(yè) 務繁忙而疏于對客戶身份真?zhèn)蔚淖屑氉R別，風險識別對于風險控制至關重要，每一位柜員都是風險識別的第一道關口，其風險防范能力直接影響著一個行的風險管理水平，要提高真?zhèn)巫R別水 平，把好辦理業(yè)務關口。各級要特別注重加強學習，積極提高員 工案件防范的技能。該案充分反映了該行兩名臨柜柜員擅于利用 不同的辦法去認真識別客戶身份

4、的真?zhèn)?，成功防止一起利用他人身份證件開立銀行賬戶、 辦理銀行卡的案件，有效保護了真正客 戶的合法權益。提高員工業(yè)務技能、防范意識是成功阻截案件的 關鍵所在。2013年 3 月，一客戶要求將卡內(nèi) 6萬元取出存入定期存折， 柜員在辦理此筆業(yè)務時先用 2920 交易做轉(zhuǎn)賬，但未成功，于是 計劃用 2793交易先把 6 萬元從卡內(nèi)取出，再存定期，豈料，誤 用 2799 交易存了 6 萬元到卡內(nèi)，此時柜員應該做反交易平賬， 但是由于一時糊涂，直接將 6 萬元取出，規(guī)避了反交易。出現(xiàn)這樣的風險操作事件， 雖有柜員年齡偏大、 精力不足的 客觀事實存在， 但也說明柜員對規(guī)避反交易的潛在風險認識還不 到位，思想

5、還不夠端正、事中控制和反交易管理還存在紕漏。此 次風險事件發(fā)生后， 支行領導和支行運行管理部高度重視， 要求 在今后的工作當中必須做到：一、加強思想教育，提高員工責任意識。針對此次案例，及 時組織柜員學習、討論、舉一反三，引以為戒。通過剖析案例， 提高柜員對違反操作程序可能引發(fā)更大嚴重性風險的認識， 增強 履職責任感， 從思想上和源頭上重視規(guī)避反交易。 加強規(guī)避反交 易危害的教育，增強員工的崗位風險意識，規(guī)范日常操作細節(jié)， 規(guī)范操作行為，提高制度執(zhí)行力，努力做到日常行為合規(guī)、處理 業(yè)務合規(guī)，防范重大違規(guī)問題和內(nèi)部案件的發(fā)生。二、加強對規(guī)避反交易行為的管理。 深入做好操作風險管理， 加強對各操作風險環(huán)節(jié)和業(yè)務的監(jiān)督檢查， 通過定期召開內(nèi)控分 析會，提高分析會質(zhì)量， 分析柜員容易忽視的操作漏洞和經(jīng)常出 現(xiàn)差錯的風險環(huán)節(jié)， 認真分析反交易的成因及風險驅(qū)動因素， 深 究反交易帶來的隱患， 挖掘形成反交易的深層次原因。 要徹底糾 正違規(guī)違章，以錯糾錯，促進柜員嚴格按照規(guī)章制度規(guī)范業(yè)務處 理，減少差錯，壓降反交易風險事件。三、加強事中控制，以制度約束操作行為。營業(yè)經(jīng)理要加強 對反交易真實性和基本要素的審查，重點關注柜員規(guī)避反交易業(yè) 務處理行為，發(fā)現(xiàn)苗頭問題及時制止糾正，加強過程控制，把隱 患消除在萌芽狀態(tài)，嚴防違章操作、弄虛作假等行為。增強員工