第五風(fēng)險管理及保險規(guī)劃

1、第五章第五章 風(fēng)險管理及保險規(guī)劃風(fēng)險管理及保險規(guī)劃第一節(jié)第一節(jié) 保險規(guī)劃的作用保險規(guī)劃的作用n 三、保險規(guī)劃的三、保險規(guī)劃的作用作用四、保險需求四、保險需求n 五、生命周期與保險規(guī)劃五、生命周期與保險規(guī)劃2.成家立業(yè)期成家立業(yè)期n 3.老年期老年期n 生命周期各階段的保險需求生命周期各階段的保險需求第二節(jié)第二節(jié) 保險的基本原理保險的基本原理2.按風(fēng)險載體分按風(fēng)險載體分3.按風(fēng)險因素分按風(fēng)險因素分n （二）風(fēng)險管理（二）風(fēng)險管理n 2.風(fēng)險規(guī)避風(fēng)險規(guī)避n 3.風(fēng)險保留風(fēng)險保留n 4.風(fēng)險分散風(fēng)險分散n 5.風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移n （三）（三）可保風(fēng)險可保風(fēng)險n 2.風(fēng)險載體的大量性和相似性風(fēng)險載體的

2、大量性和相似性 n 3.損失的偶然性和意外性損失的偶然性和意外性 n 4.損失的確定性損失的確定性 n 5.損失概率的可測性損失概率的可測性 n 6.經(jīng)濟可行性經(jīng)濟可行性 n 小結(jié)：可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件小結(jié)：可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件（四）保險規(guī)劃（四）保險規(guī)劃n 1.diagnosis2.objective3.method4.evaluation個人財務(wù)診斷個人財務(wù)診斷設(shè)定財務(wù)目標(biāo)設(shè)定財務(wù)目標(biāo)采取行動采取行動定期檢視定期檢視了解客戶基本情況、收入、了解客戶基本情況、收入、已備費用已備費用-是否需要保險？是否需要保險？了解客戶未來期盼，計算了解客戶未來期盼，計算應(yīng)備費用和準(zhǔn)備費用應(yīng)備費用和準(zhǔn)備費用進

3、行保險需求分析，提供進行保險需求分析，提供保險產(chǎn)品建議書保險產(chǎn)品建議書定期回訪，評估以前的保定期回訪，評估以前的保險需求，及時調(diào)整策略險需求，及時調(diào)整策略1.diagnosis2.objective3.method4.evaluation個人財務(wù)診斷個人財務(wù)診斷設(shè)定財務(wù)目標(biāo)設(shè)定財務(wù)目標(biāo)采取行動采取行動定期檢視定期檢視了解客戶基本情況、收入、了解客戶基本情況、收入、已備費用已備費用-是否需要保險？是否需要保險？了解客戶未來期盼，計算了解客戶未來期盼，計算應(yīng)備費用和準(zhǔn)備費用應(yīng)備費用和準(zhǔn)備費用進行保險需求分析，提供進行保險需求分析，提供保險產(chǎn)品建議書保險產(chǎn)品建議書定期回訪，評估以前的保定期回訪，評估

4、以前的保險需求，及時調(diào)整策略險需求，及時調(diào)整策略1.規(guī)劃要點規(guī)劃要點2.保險需求的計算保險需求的計算b.需求分析法需求分析法n 現(xiàn)有的或確信現(xiàn)有的或確信可得到的收入可得到的收入案例案例n 王先生一家壽險需求分析表王先生一家壽險需求分析表 單位：元單位：元王先生一家壽險需求分析表（續(xù)表）王先生一家壽險需求分析表（續(xù)表） 單位：元單位：元 之間的差額（缺口）之間的差額（缺口）296896元。這就是王先元。這就是王先生所需要的額外的人壽保險的數(shù)量。生所需要的額外的人壽保險的數(shù)量。（2）殘疾保險需求計算）殘疾保險需求計算n 殘疾保險需求分析殘疾保險需求分析備注：每月收入目標(biāo)為預(yù)計失能后的期望收入備注：

5、每月收入目標(biāo)為預(yù)計失能后的期望收入（3）醫(yī)療保險需求計算）醫(yī)療保險需求計算n 醫(yī)療保險需求分析醫(yī)療保險需求分析第三節(jié)第三節(jié) 保險的功能及類型保險的功能及類型二、保險的功能二、保險的功能 保險功能保險功能基本功能基本功能派生功能派生功能風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移損失補償損失補償社會管理社會管理投融資、節(jié)稅投融資、節(jié)稅三保險的類型三保險的類型 商業(yè)保險分類商業(yè)保險分類意外傷害保險意外傷害保險人壽保險人壽保險投資型保險投資型保險生死兩全保險生死兩全保險死亡保險死亡保險生存保險生存保險年金保險年金保險收入補償保險收入補償保險醫(yī)療保險醫(yī)療保險信用保證保險信用保證保險責(zé)任保險責(zé)任保險財產(chǎn)損失保險財產(chǎn)損失保險廣義財產(chǎn)

6、保險廣義財產(chǎn)保險健康保險健康保險家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險普通家庭財產(chǎn)保險普通家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)兩全保險家庭財產(chǎn)兩全保險長效還本家庭財產(chǎn)保險長效還本家庭財產(chǎn)保險附加盜竊險附加盜竊險人人身身保保險險商商業(yè)業(yè)保保險險財財產(chǎn)產(chǎn)保保險險（二）按保險的實施方式劃分（二）按保險的實施方式劃分 （三）按保險標(biāo)的劃分（三）按保險標(biāo)的劃分 2財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 n 2死亡保險死亡保險 n （2）終身人壽保險）終身人壽保險 n 3生死兩全保險生死兩全保險 n （二）意外傷害保險（二）意外傷害保險 n （三）健康保險（三）健康保險 n 2健康險類型健康險類型 （2）收入補償保險）收入補償保險n 3.健康險特別規(guī)定健康

7、險特別規(guī)定n （四）年金保險（四）年金保險 n 1年金保險的類型年金保險的類型 （2）按保險費繳付方式分類）按保險費繳付方式分類 （3）按年金開始給付的日期分類）按年金開始給付的日期分類 （4）按償還特征分類）按償還特征分類 （5）按年金給付金額是否變動分類）按年金給付金額是否變動分類 2年金保險的特點年金保險的特點 （五）新型壽險產(chǎn)品：投資型保險（五）新型壽險產(chǎn)品：投資型保險 n 1投資連結(jié)保險：簡稱投連保險投資連結(jié)保險：簡稱投連保險 2分紅保險分紅保險 n 3萬能險萬能險 n 二、二、財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 n （二）（二）家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險 n 1普通家庭財產(chǎn)保險普通家庭財產(chǎn)保險 n 2

8、家庭財產(chǎn)兩全保險家庭財產(chǎn)兩全保險 n 3長效還本家庭財產(chǎn)保險長效還本家庭財產(chǎn)保險 n 4附加盜竊險附加盜竊險 n （三）責(zé)任保險（三）責(zé)任保險 n 第五節(jié)第五節(jié) 保險規(guī)劃的制定保險規(guī)劃的制定二、規(guī)劃的主要步驟二、規(guī)劃的主要步驟（一）認(rèn)知個人的風(fēng)險和損失（一）認(rèn)知個人的風(fēng)險和損失n 個人風(fēng)險與損失個人風(fēng)險與損失（二）確定保險標(biāo)的（二）確定保險標(biāo)的 n 2保險利益的類型保險利益的類型 n 二）保險標(biāo)的風(fēng)險的評估二）保險標(biāo)的風(fēng)險的評估 n 保險標(biāo)的風(fēng)險評估保險標(biāo)的風(fēng)險評估備注：按照保險標(biāo)的風(fēng)險程度，可以將需要購買的保險分備注：按照保險標(biāo)的風(fēng)險程度，可以將需要購買的保險分為：必保的保險、可選擇的保險。

9、為：必保的保險、可選擇的保險。 必保的保險必保的保險是應(yīng)付那些保險事故一旦發(fā)生，足以對投是應(yīng)付那些保險事故一旦發(fā)生，足以對投保人造成嚴(yán)重威脅的風(fēng)險。保人造成嚴(yán)重威脅的風(fēng)險。 可選擇的保險可選擇的保險是應(yīng)付那些保險事故一旦發(fā)生，有可能是應(yīng)付那些保險事故一旦發(fā)生，有可能減少投保人當(dāng)前的資產(chǎn)和收入的風(fēng)險，但是個人或家庭尚減少投保人當(dāng)前的資產(chǎn)和收入的風(fēng)險，但是個人或家庭尚可承受。因此，如果有能力投保，建議最好投保；如果沒可承受。因此，如果有能力投保，建議最好投保；如果沒有能力投保，可以暫時不投保。有能力投保，可以暫時不投保。（三）選擇保險產(chǎn)品（三）選擇保險產(chǎn)品 n （四）確定保險金額（四）確定保險金額 n 二）人身保險的保險金額二）人身保險的保險金額 n 生命價值理論生命價值理論n 計算步驟計算步驟 n （五）明確保險期限（五）明確保險期限 n 保險期限保險期限備注：保險期限的長短涉及到保險金額的大小、險種的決定，直接關(guān)系到投備注：保險期限的長短涉及到保險金額的大小、險種的決定，直接關(guān)系到投保人的經(jīng)濟利益。保人的經(jīng)濟利益。 （六）選擇合適的保險公司與保險中介（六）選擇合適的保險公司與保險中介 n （七）保險計劃的動態(tài)監(jiān)測（七）保險計劃的動態(tài)監(jiān)測 n 三、保險規(guī)劃的風(fēng)險三、保險規(guī)劃的風(fēng)險四、投保技巧四、投保技巧（二）（二）先