第五風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)規(guī)劃

1、第五章第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)規(guī)劃第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃的作用保險(xiǎn)規(guī)劃的作用n 三、保險(xiǎn)規(guī)劃的三、保險(xiǎn)規(guī)劃的作用作用四、保險(xiǎn)需求四、保險(xiǎn)需求n 五、生命周期與保險(xiǎn)規(guī)劃五、生命周期與保險(xiǎn)規(guī)劃2.成家立業(yè)期成家立業(yè)期n 3.老年期老年期n 生命周期各階段的保險(xiǎn)需求生命周期各階段的保險(xiǎn)需求第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)的基本原理保險(xiǎn)的基本原理2.按風(fēng)險(xiǎn)載體分按風(fēng)險(xiǎn)載體分3.按風(fēng)險(xiǎn)因素分按風(fēng)險(xiǎn)因素分n （二）風(fēng)險(xiǎn)管理（二）風(fēng)險(xiǎn)管理n 2.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避n 3.風(fēng)險(xiǎn)保留風(fēng)險(xiǎn)保留n 4.風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)分散n 5.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移n （三）（三）可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)n 2.風(fēng)險(xiǎn)載體的大量性和相似性風(fēng)險(xiǎn)載體的

2、大量性和相似性 n 3.損失的偶然性和意外性損失的偶然性和意外性 n 4.損失的確定性損失的確定性 n 5.損失概率的可測(cè)性損失概率的可測(cè)性 n 6.經(jīng)濟(jì)可行性經(jīng)濟(jì)可行性 n 小結(jié)：可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件小結(jié)：可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件（四）保險(xiǎn)規(guī)劃（四）保險(xiǎn)規(guī)劃n 1.diagnosis2.objective3.method4.evaluation個(gè)人財(cái)務(wù)診斷個(gè)人財(cái)務(wù)診斷設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)采取行動(dòng)采取行動(dòng)定期檢視定期檢視了解客戶基本情況、收入、了解客戶基本情況、收入、已備費(fèi)用已備費(fèi)用-是否需要保險(xiǎn)？是否需要保險(xiǎn)？了解客戶未來期盼，計(jì)算了解客戶未來期盼，計(jì)算應(yīng)備費(fèi)用和準(zhǔn)備費(fèi)用應(yīng)備費(fèi)用和準(zhǔn)備費(fèi)用進(jìn)

3、行保險(xiǎn)需求分析，提供進(jìn)行保險(xiǎn)需求分析，提供保險(xiǎn)產(chǎn)品建議書保險(xiǎn)產(chǎn)品建議書定期回訪，評(píng)估以前的保定期回訪，評(píng)估以前的保險(xiǎn)需求，及時(shí)調(diào)整策略險(xiǎn)需求，及時(shí)調(diào)整策略1.diagnosis2.objective3.method4.evaluation個(gè)人財(cái)務(wù)診斷個(gè)人財(cái)務(wù)診斷設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)采取行動(dòng)采取行動(dòng)定期檢視定期檢視了解客戶基本情況、收入、了解客戶基本情況、收入、已備費(fèi)用已備費(fèi)用-是否需要保險(xiǎn)？是否需要保險(xiǎn)？了解客戶未來期盼，計(jì)算了解客戶未來期盼，計(jì)算應(yīng)備費(fèi)用和準(zhǔn)備費(fèi)用應(yīng)備費(fèi)用和準(zhǔn)備費(fèi)用進(jìn)行保險(xiǎn)需求分析，提供進(jìn)行保險(xiǎn)需求分析，提供保險(xiǎn)產(chǎn)品建議書保險(xiǎn)產(chǎn)品建議書定期回訪，評(píng)估以前的保定期回訪，評(píng)估

4、以前的保險(xiǎn)需求，及時(shí)調(diào)整策略險(xiǎn)需求，及時(shí)調(diào)整策略1.規(guī)劃要點(diǎn)規(guī)劃要點(diǎn)2.保險(xiǎn)需求的計(jì)算保險(xiǎn)需求的計(jì)算b.需求分析法需求分析法n 現(xiàn)有的或確信現(xiàn)有的或確信可得到的收入可得到的收入案例案例n 王先生一家壽險(xiǎn)需求分析表王先生一家壽險(xiǎn)需求分析表 單位：元單位：元王先生一家壽險(xiǎn)需求分析表（續(xù)表）王先生一家壽險(xiǎn)需求分析表（續(xù)表） 單位：元單位：元 之間的差額（缺口）之間的差額（缺口）296896元。這就是王先元。這就是王先生所需要的額外的人壽保險(xiǎn)的數(shù)量。生所需要的額外的人壽保險(xiǎn)的數(shù)量。（2）殘疾保險(xiǎn)需求計(jì)算）殘疾保險(xiǎn)需求計(jì)算n 殘疾保險(xiǎn)需求分析殘疾保險(xiǎn)需求分析備注：每月收入目標(biāo)為預(yù)計(jì)失能后的期望收入備注：

5、每月收入目標(biāo)為預(yù)計(jì)失能后的期望收入（3）醫(yī)療保險(xiǎn)需求計(jì)算）醫(yī)療保險(xiǎn)需求計(jì)算n 醫(yī)療保險(xiǎn)需求分析醫(yī)療保險(xiǎn)需求分析第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能及類型保險(xiǎn)的功能及類型二、保險(xiǎn)的功能二、保險(xiǎn)的功能 保險(xiǎn)功能保險(xiǎn)功能基本功能基本功能派生功能派生功能風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移損失補(bǔ)償損失補(bǔ)償社會(huì)管理社會(huì)管理投融資、節(jié)稅投融資、節(jié)稅三保險(xiǎn)的類型三保險(xiǎn)的類型 商業(yè)保險(xiǎn)分類商業(yè)保險(xiǎn)分類意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)生死兩全保險(xiǎn)生死兩全保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)收入補(bǔ)償保險(xiǎn)收入補(bǔ)償保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)廣義財(cái)產(chǎn)

6、保險(xiǎn)廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)長(zhǎng)效還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)長(zhǎng)效還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)商商業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)（二）按保險(xiǎn)的實(shí)施方式劃分（二）按保險(xiǎn)的實(shí)施方式劃分 （三）按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分（三）按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分 2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) n 2死亡保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn) n （2）終身人壽保險(xiǎn)）終身人壽保險(xiǎn) n 3生死兩全保險(xiǎn)生死兩全保險(xiǎn) n （二）意外傷害保險(xiǎn)（二）意外傷害保險(xiǎn) n （三）健康保險(xiǎn)（三）健康保險(xiǎn) n 2健康險(xiǎn)類型健康險(xiǎn)類型 （2）收入補(bǔ)償保險(xiǎn)）收入補(bǔ)償保險(xiǎn)n 3.健康險(xiǎn)特別規(guī)定健康

7、險(xiǎn)特別規(guī)定n （四）年金保險(xiǎn)（四）年金保險(xiǎn) n 1年金保險(xiǎn)的類型年金保險(xiǎn)的類型 （2）按保險(xiǎn)費(fèi)繳付方式分類）按保險(xiǎn)費(fèi)繳付方式分類 （3）按年金開始給付的日期分類）按年金開始給付的日期分類 （4）按償還特征分類）按償還特征分類 （5）按年金給付金額是否變動(dòng)分類）按年金給付金額是否變動(dòng)分類 2年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)年金保險(xiǎn)的特點(diǎn) （五）新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品：投資型保險(xiǎn)（五）新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品：投資型保險(xiǎn) n 1投資連結(jié)保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱投連保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱投連保險(xiǎn) 2分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn) n 3萬能險(xiǎn)萬能險(xiǎn) n 二、二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) n （二）（二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) n 1普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) n 2

8、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn) n 3長(zhǎng)效還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)長(zhǎng)效還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) n 4附加盜竊險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn) n （三）責(zé)任保險(xiǎn)（三）責(zé)任保險(xiǎn) n 第五節(jié)第五節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃的制定保險(xiǎn)規(guī)劃的制定二、規(guī)劃的主要步驟二、規(guī)劃的主要步驟（一）認(rèn)知個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)和損失（一）認(rèn)知個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)和損失n 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)與損失個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)與損失（二）確定保險(xiǎn)標(biāo)的（二）確定保險(xiǎn)標(biāo)的 n 2保險(xiǎn)利益的類型保險(xiǎn)利益的類型 n 二）保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估二）保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估 n 保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估備注：按照保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度，可以將需要購買的保險(xiǎn)分備注：按照保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度，可以將需要購買的保險(xiǎn)分為：必保的保險(xiǎn)、可選擇的保險(xiǎn)。

9、為：必保的保險(xiǎn)、可選擇的保險(xiǎn)。 必保的保險(xiǎn)必保的保險(xiǎn)是應(yīng)付那些保險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，足以對(duì)投是應(yīng)付那些保險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，足以對(duì)投保人造成嚴(yán)重威脅的風(fēng)險(xiǎn)。保人造成嚴(yán)重威脅的風(fēng)險(xiǎn)。 可選擇的保險(xiǎn)可選擇的保險(xiǎn)是應(yīng)付那些保險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，有可能是應(yīng)付那些保險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，有可能減少投保人當(dāng)前的資產(chǎn)和收入的風(fēng)險(xiǎn)，但是個(gè)人或家庭尚減少投保人當(dāng)前的資產(chǎn)和收入的風(fēng)險(xiǎn)，但是個(gè)人或家庭尚可承受。因此，如果有能力投保，建議最好投保；如果沒可承受。因此，如果有能力投保，建議最好投保；如果沒有能力投保，可以暫時(shí)不投保。有能力投保，可以暫時(shí)不投保。（三）選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品（三）選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品 n （四）確定保險(xiǎn)金額（四）確定保險(xiǎn)金額 n 二）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額二）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 n 生命價(jià)值理論生命價(jià)值理論n 計(jì)算步驟計(jì)算步驟 n （五）明確保險(xiǎn)期限（五）明確保險(xiǎn)期限 n 保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限備注：保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短涉及到保險(xiǎn)金額的大小、險(xiǎn)種的決定，直接關(guān)系到投備注：保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短涉及到保險(xiǎn)金額的大小、險(xiǎn)種的決定，直接關(guān)系到投保人的經(jīng)濟(jì)利益。保人的經(jīng)濟(jì)利益。 （六）選擇合適的保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介（六）選擇合適的保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介 n （七）保險(xiǎn)計(jì)劃的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)（七）保險(xiǎn)計(jì)劃的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè) n 三、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)三、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)四、投保技巧四、投保技巧（二）（二）先