加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)助推銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展中國建設(shè)銀行行長...

1、加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)助推銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展中國建設(shè)銀行行長張建國金融基礎(chǔ)設(shè)施是支持金融可持續(xù)發(fā)展的重要條件。隨著中國經(jīng)濟實力增強、國際化程度提高，在中央銀行、 銀監(jiān)會和有關(guān)部門的共同推動下，中國金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得到了不斷的完善，支付結(jié)算體系日趨安全、高效，金融法律法規(guī) 更為健全 ，會計準則持續(xù)改進并與國際接軌 ，征信系統(tǒng) 更加完善 ，反洗錢工作深入推進，包括建設(shè)銀行在內(nèi)的中國銀行業(yè)在這一方面取得顯著成效。黨的十八屆三中全會通過的關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定 （以下簡稱 決定 ），對新一輪經(jīng)濟社會發(fā)展改革做出了全面部署，并從戰(zhàn)略高度對金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提出更高要求。為此 ，中國銀行業(yè) 亟需適

2、應(yīng)國家改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)需要，進一步加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 。新一輪改革對金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提出了新要求中央 決定 的發(fā)布 ，標(biāo)志著中國金融改革進入深水區(qū) ，需要在制度構(gòu)建、市場完善 、提高金融資源配置效率和服務(wù)實體經(jīng)濟等方面下更大功夫 ，對金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提出新的要求。第一， 擴大金融業(yè)對外開放，要求加快建設(shè)國際化的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。隨著中國企業(yè)越來越多“走出去 ”，我國金融業(yè)不斷加快國際化經(jīng)營步伐，金融服務(wù)國際化程度不斷提高。同時 ，隨著有序開放銀行、證券、保險等金融領(lǐng)域，中國金融市場開放度也在不斷提升，跨國資本流動日益頻繁。這需要中國在金融立法、監(jiān)管標(biāo)準 、信息披露 、征信體系 、支付清算

3、體系 、反洗錢信息監(jiān)測系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面進一步加快與國際接軌。第二 ，發(fā)揮市場配置資源決定性作用，要求建設(shè) 更加市場化的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。決定指出，“ 完善人民幣匯率市場化形成機制，加快推進利率市場化，健全反映市場供求關(guān)系的國債收益率曲線。 推動資本市場雙向開放 ，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度，建立健全宏觀審慎管理框架下的外債和資本流動管理體系 ，加快實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換 ”，這要求不斷完善利率 、外匯市場 ，建立健全存款保險制度，形成統(tǒng)一的債券市場，逐步改變交易所和銀行間市場分割的現(xiàn)狀，進一步拓寬貨幣市場和資本市場廣度和深度，實現(xiàn)參與主體多元化、交易產(chǎn)品豐富化，以及市場監(jiān)

4、管透明、監(jiān)管協(xié)調(diào)有效的目標(biāo)。與此同時 ，還要促進企業(yè)征信與個人征信系統(tǒng)有效融合，提高信用記錄的可得性；不斷完善市場和金融機構(gòu)運行機制，減少金融資源配置扭曲。第三 ，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，要求建設(shè) 更加普惠的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。“發(fā)展普惠金融”就是要進 一步擴大金融服務(wù)廣度和深度，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力 。經(jīng)過多 年改革發(fā)展 ，中國金融業(yè)總體服務(wù)能力大大增強，金融服務(wù)的可獲得性大幅提高。但中國金融服務(wù)體系的結(jié)構(gòu)和層次仍存在不平衡：農(nóng)村金融基礎(chǔ)弱、網(wǎng)點少 、成本高 ，金融服務(wù)覆蓋面和滲透率不高；中小企業(yè)融資難、融資貴依然存在；小型社區(qū)類金融機構(gòu)發(fā)展亟待加快 ；金融消費者合法權(quán)益保護力度還不

5、夠等 。解決這些問題，需要出臺 一系列扶持政策，加大金融對農(nóng)村邊遠地區(qū)、小微企業(yè)和民生等經(jīng)濟社會薄弱環(huán)節(jié)的支持力度 ；需要完善支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、 征信系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施 ，以可負擔(dān)的成本將金融服務(wù)擴展到欠發(fā)達地區(qū)和社會低收入人群 ；需要進一步放寬市場準入 ，支持小型金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)發(fā)展，需要進 一步加大金融創(chuàng)新 ，運用新型技術(shù)手段解決普惠金融的網(wǎng)絡(luò)和通道問題；需要進一步加強相關(guān)立法 ，提高對消費者權(quán)益的保護力度。第四 ，信息技術(shù)對金融業(yè)的變革性影響，要求建設(shè)智能化的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。信息技術(shù)的迅猛發(fā)展對金融業(yè)的影響已不限于業(yè)務(wù)處理方式和工具，而是演變?yōu)橥苿咏鹑跇I(yè)變革的主要力量。根植在現(xiàn)代信息技術(shù)之

6、上的現(xiàn)代金融業(yè) ，其快速發(fā)展需要相應(yīng)的智能化金融基礎(chǔ)設(shè)施體系與之配套 ，包括建立智能化的支付清算體系 ，在加快資金周轉(zhuǎn)的同時有效防范支付風(fēng)險；建立智能化的信息平臺、 終端技術(shù)和數(shù)據(jù)存儲體系，提高數(shù)據(jù)挖掘能力和效率；建立智能化的機構(gòu)和網(wǎng)點，實現(xiàn)業(yè)務(wù)管理和運作的智能化；建立智能化的監(jiān)管體系，實現(xiàn) 更大范圍和 更有效的監(jiān)管 。建設(shè)銀行長期致力于金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)在四大國有商業(yè)銀行中率先上市的建設(shè)銀行積極投身金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在服務(wù)實體經(jīng)濟 、 加快自身建設(shè)的同時 ，有力地推動了國家 層面金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善。第一， 加強支付結(jié)算體系建設(shè)，全面提升金融服務(wù)能力。建設(shè)銀行始終致力于向公眾提供高效穩(wěn)定快捷的支

7、付結(jié)算服務(wù) ，為中國經(jīng)濟發(fā)展提供基礎(chǔ)金融保障。一 是積極推動國家支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。緊密配合人民銀行第二代支付系統(tǒng) 、跨境銀行間支付系統(tǒng)等建設(shè)，構(gòu)建了以銀行為主體的跨機構(gòu)、跨國界、跨市場的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。二是以科技引領(lǐng)自身支付結(jié)算體系建設(shè)。完成了全行數(shù)據(jù)大集中 ，搭建了完整的IT 應(yīng)用體系 ，構(gòu)造了以企業(yè)級數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的核心管理系統(tǒng)，實現(xiàn) CCBS 等關(guān)鍵系統(tǒng)的災(zāi)難備份和覆蓋全行的IT 風(fēng)險保障體系 ，支付結(jié)算系統(tǒng)建設(shè) 、運行 、 管理工作取得重要進展 。三是不斷擴大支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)覆蓋面。 加快海外機構(gòu)建設(shè)，積極推動 “ 三農(nóng) ” 發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)，以及新型城鎮(zhèn)化建設(shè)要求 ，加強對縣域和城鎮(zhèn)基層的服

8、務(wù)滲透 ，完善機構(gòu)網(wǎng)點布局 ，搭建電子銀行 、自助設(shè)備 、 綜合網(wǎng)點 “三位一體 ”的渠道網(wǎng)絡(luò) 。四是加強支付結(jié)算工具創(chuàng)新。手機銀行、 電話銀行 、善融商務(wù)等新型支付工具和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)蓬勃發(fā)展，交易筆數(shù)和金額已全面超越傳統(tǒng)支付工具。第二 ，完善規(guī)章制度建設(shè)設(shè)銀行作為內(nèi)地和香港兩地同時，提高內(nèi)控合規(guī)水平上市的大型金融集團。建，嚴格遵循境內(nèi)外法律法規(guī)，建立了完善的內(nèi)部規(guī)章制度體系。一是構(gòu)建與完善了規(guī)章制度體系。搭建了以 建設(shè)銀行章程 、 建設(shè)銀行授權(quán)管理辦法 為基礎(chǔ) ，以 建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法 為保障 ，以建設(shè)銀行各項業(yè)務(wù)規(guī)章、操作守則為基本內(nèi)容 ，以 建設(shè)銀行規(guī)章制定辦法為規(guī)章制定流

9、程圖的規(guī)章制度體系。 二是加強了對規(guī)章制定的管理 。 每年年 初編制當(dāng) 年的規(guī)章制定計劃，定期開展規(guī)章清理工作 ，確保全行規(guī)章制度體系權(quán)威性、統(tǒng)一性和嚴肅性 。 三是建立了科學(xué)高效的授權(quán)管理體系。對經(jīng)營管理 層的授權(quán)采取行長授權(quán)書形式，并隨著形勢變化動態(tài)調(diào)整授權(quán)權(quán)限。 四是完善了合同文本體系。近年來，構(gòu)建了覆蓋主要業(yè)務(wù)活動的合同文本架構(gòu)體系，并先后下發(fā) 400 余種中英文合同文本 。第三 ，加快征信系統(tǒng)建設(shè)，創(chuàng)造良好信用環(huán)境。 建設(shè)銀行成立專門的征信管理機構(gòu)，配合國家征信系統(tǒng)建設(shè)相關(guān)工作 。一是持續(xù)推進企業(yè)和個人征信系統(tǒng)升級改造。在人民銀行的數(shù)據(jù)質(zhì)量考評中，建設(shè)銀行連 年獲評“個人征信數(shù)據(jù)質(zhì)量

10、優(yōu)秀機構(gòu)”。二是建立健全征信管理制度 。制訂了多項基本制度，確保全行征信管理工作步入規(guī)范化軌道。 三是加強征信宣傳工作。 積極利用網(wǎng)站 、網(wǎng)點 、媒體等渠道宣傳征信知識，提升社會誠信意識 。四是加強征信系統(tǒng)應(yīng)用。目前，已將征信系統(tǒng)應(yīng)用于全行信貸業(yè)務(wù)中。第四，優(yōu)化會計核算體系，有效提高信息披露質(zhì)量。建設(shè)銀行 一直秉承公開 、 公正 、透明的會計核算原則 ，高度重視并不斷加強信息披露工作。一是構(gòu)建覆蓋全部子公司和境外機構(gòu)的統(tǒng)一會計政策體系，在國內(nèi)同業(yè)中率先推行境內(nèi)外分行統(tǒng)一的會計科 目。二是與國際會計準則接軌 ，有效提高了會計核算的效率、 質(zhì)量和公允度 。 三是加強財務(wù)流程集中統(tǒng)一管理 ，不斷完善

11、以綜合經(jīng)營計劃為載體的財務(wù)預(yù)算管理體制，建立了以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向 、效率與公平并重的資源配置和績效評價體系。 四是不斷提高信息披露質(zhì)量。伴隨著集團會計科目統(tǒng)一、 會計核算集中和與國際會計準則接軌，信息披露更加準確 、合規(guī) 、 及時 ，透明度不斷提高，獲得了監(jiān)管部門 、投資者和媒體的肯定。第五 ，建立健全反洗錢合規(guī)工作體系，打擊違法犯罪活動 。 建設(shè)銀行在央行和銀監(jiān)會的指導(dǎo)下，參考國際標(biāo)準，結(jié)合中國國情 ，建立了較為完善的反洗錢合規(guī)管理工作體系 。一是建立反洗錢匯報管理機制。成立反洗錢專門機構(gòu) ，配備專職崗位人員，加強客戶盡職調(diào)查 、 大額交易和可疑交易報告等工作。二是明確反洗錢政策。制定中國建設(shè)

12、銀行反洗錢工作管理實施辦法等一系列規(guī)章制度。三是部署反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)，積極配合反洗錢調(diào)查和案件協(xié)查。四是加強反洗錢培訓(xùn)與宣傳 ，提高員工反洗錢意識和專業(yè)知識技能。完善圍繞薄弱環(huán)節(jié)繼續(xù)加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的建議隨著中國銀行業(yè)在國際金融市場中的地位越來越重要， 提升客戶服務(wù)體驗和應(yīng)對國際同業(yè)競爭壓力不斷增大。特別是要在利率市場化、人民幣國際化的大背景下，按照國際 一流銀行的要求，我 們還有很多工作要做，必須建立健全更加穩(wěn)健 、高效 、強大的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系 。建議重點做好以下工作：一要完善國際化、市場化和智能化的支付結(jié)算體系。要順應(yīng)企業(yè)和金融機構(gòu)國際化的發(fā)展大勢，從與國際接軌的高度整體規(guī)劃支付結(jié)

13、算體系，加快國內(nèi)外融合；要順應(yīng)金融業(yè)市場化程度不斷提高的形勢，完善支付結(jié)算服務(wù)收費定價機制，倡導(dǎo)風(fēng)險 、成本與收益相匹配的定價策略 ，推動支付結(jié)算市場化發(fā)展；要順應(yīng)信息技術(shù)與金融業(yè)的日益融合 ，充分實現(xiàn)跨部門、跨市場 、 跨境內(nèi)外的智能化互聯(lián)互通；要構(gòu)建覆蓋廣大農(nóng)村和邊遠地區(qū)的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò) 。二要構(gòu)建適應(yīng)銀行業(yè)國際化、市場化和普惠發(fā)展的法律法規(guī)環(huán)境 。充分借鑒國際標(biāo)準，吸收國際銀行業(yè)監(jiān)管行之有效的做法，構(gòu)建適應(yīng)銀行業(yè)國際化發(fā)展的法律法規(guī)環(huán)境 ；完善立法 、明確司法與行政監(jiān)管邊界，加快建立金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度、存款保險制度和投資者保護制度 ；進一步完善普惠金融相關(guān)的監(jiān)管框架和機制，加強普惠金融發(fā)展的法律法規(guī)基礎(chǔ)。三要加快會計標(biāo)準統(tǒng)一化和國際化步伐。國際金融危機后 ，針對金融統(tǒng)計和金融信息在新金融統(tǒng)計方面的缺失，國際金融組織和主要經(jīng)濟體加緊構(gòu)建統(tǒng)一的金融業(yè)統(tǒng)計體系 。而新金融統(tǒng)計缺失問題在中國銀行業(yè)同樣存在，為此 ，中國銀行業(yè)應(yīng)充分借鑒國際經(jīng)驗，加緊建設(shè)統(tǒng)一、全面 、共享的綜合統(tǒng)計體系。與此同時 ，要進一步加快推進國內(nèi)銀行業(yè)會計準則與國際標(biāo)準的全面接軌。四要盡快完善征信環(huán)境。針對當(dāng)前征信發(fā)展滯后對銀行業(yè)