票據(jù)法案例分析題講解

1、票據(jù)法案例分析題案例 11. 甲公司向某工商銀行申請(qǐng)一張銀行承兌匯票， 該銀行作了必要的審查后受理了 這份申請(qǐng)， 并依法在票據(jù)上簽章。 甲公司得到這張票據(jù)后沒有在票據(jù)上簽章便將 該票據(jù)直接交付給乙公司作為購貨款。 乙公司又將此票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司以償 債。到了票據(jù)上記載的付款日期， 丙公司持票向承兌銀行請(qǐng)求付款時(shí)， 該銀行以 票據(jù)無效為理由拒絕付款。請(qǐng)問： (1) 從以上案情顯示的情況看，這張匯票有效嗎 ?(2) 根據(jù)我國票據(jù)法關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事項(xiàng)的匯票才為 有效票據(jù) ?(3) 銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎 ?為什么 ?案例 22. 某科研所因轉(zhuǎn)讓專利技術(shù)得到一

2、張 380萬元的銀行承兌匯票， 離到期日還有 3 個(gè)月的時(shí)間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質(zhì)押貸款， 但在途中遭搶劫。 有人給他們出主意說，最好去申請(qǐng)公示催告。 請(qǐng)問：(1) 應(yīng)當(dāng)去哪里申請(qǐng)公示催告 ( 公安機(jī)關(guān) ?法院 ?檢察院 ?仲裁機(jī)關(guān) ?其他機(jī)關(guān) ?)(2) 失票人依照法律的規(guī)定向有權(quán)受理公示催告的機(jī)關(guān)提出了合乎法律要求的 申請(qǐng)，該 機(jī)關(guān)決定受理。受理后，該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行哪些事項(xiàng) ?(3) 法定機(jī)關(guān)依法做了一定的工作后，如果有人持票來申報(bào)權(quán)利。依法申報(bào)后將 會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果 ?(4) 如果在一定的期限內(nèi)無人來申報(bào)權(quán)利或者申報(bào)被駁回，又將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié) 果?案例 33. 甲公司在銀行

3、的支票存款共有 1 百萬元人民幣，該公司簽發(fā)了一張面額為 2 百萬元的轉(zhuǎn)帳支票給乙公司。之后甲公司再?zèng)]有向開戶銀行存款。請(qǐng)問：(1) 乙公司所持的支票是否空頭支票 ?如何判斷空頭支票 ?(2) 空頭支票的付款人是否票據(jù)債務(wù)人 ?為什么 ?(3) 甲公司對(duì)空頭支票的持票人應(yīng)負(fù)什么責(zé)任 ?參考答案：1. (1) 無效(2) 根據(jù)我國票據(jù)法關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在票據(jù)上記載： “匯票”字樣 ;無條件支付的委托 ;確定的金額 ;付款人名稱 ;收款人名稱 ;出票日 期; 出票人簽章。以上事項(xiàng)欠缺之一者，票據(jù)無效。(3) 本案中，承兌銀行可以拒絕付款。因?yàn)楦鶕?jù)票據(jù)行為的一般原理，出票行為 屬于

4、基本的票據(jù)行為， 承兌行為屬于附屬的票據(jù)行為。 如果基本的票據(jù)行為無效， 附屬的票據(jù)行為也隨之無效。2. (1) 法院。(2) 該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)：向付款人發(fā)出止付通知 ; 在 3 日內(nèi)發(fā)出公告。(3) 依法申報(bào)后，法院應(yīng)通知失票人 ( 即公示催告申請(qǐng)人 ) 在指定期間察看票據(jù)， 如果該票據(jù)與失票人喪失的一致，法院裁定終結(jié)公示催告程序 ; 如果不一致，法 院裁定駁回申報(bào)人的申報(bào)。(4) 失票人自申報(bào)權(quán)利期間屆滿的次日起 1 個(gè)月內(nèi)向法院申請(qǐng)作除權(quán)判決，公示 催告程序因此而終結(jié) ; 逾期不申請(qǐng)作除權(quán)判決的，因期限屆滿而終結(jié)公示催告程 序。3. (1) 是。出票人所簽發(fā)的支票是否為空頭支票，應(yīng)以持票人依該

5、支票向付款銀 行提示付款之時(shí)為準(zhǔn)，而不能以出票人簽發(fā)支票時(shí)為準(zhǔn)。(2) 不是。付款人不是票據(jù)上的當(dāng)然債務(wù)人，支票中的付款人在支票存款中足以 支付時(shí)才有法定的付款義務(wù)。(3) 甲公司作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé) 任。此外，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額 2%的賠償金。4、A 公司簽發(fā)一張以 B 公司為收款人的轉(zhuǎn)帳支票，票據(jù)金額欄空缺，由 B 公司 財(cái)務(wù)人員補(bǔ)記，補(bǔ)記后的票面金額為 30萬元。 B公司在法定期限內(nèi)提示付款， 因票據(jù)上補(bǔ)記的手寫體字體與其他字體不統(tǒng)一而遭 A公司的開戶行退票。 理由是 票據(jù)有可能系變?cè)?。問?1) A 公司的開戶行退票理由是否正當(dāng) ?(

6、2) B 公司的補(bǔ)記行為是否屬于票據(jù)的變?cè)??為什么 ?(3) 票據(jù)的變?cè)炫c票據(jù)的偽造有什么區(qū)別 ?5、A公司開出一張收款人為 B 公司，付款人為 C銀行的銀行承兌匯票， B公司因 與 D 廠發(fā)生了貨物買賣關(guān)系而將該銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給了 D廠，D 廠又將其 背書轉(zhuǎn)讓給了 E 公司。 E公司在票據(jù)到期日請(qǐng)求 C銀行付款時(shí)遭拒絕。為此， E 公司要求 B 公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。B 公司認(rèn)為， D 廠所供貨物有明顯的質(zhì)量瑕疵，故拒絕付款。問：(1) 假定上述若干次背書均為有效背書， E 公司要求 B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的請(qǐng)求 是否合法 ?為什么 ?(2) 假定 E公司是善意取得票據(jù)，那么 B公司的抗辯是

7、否合法 ?為什么 ?(3) 惡意取得票據(jù)有哪幾種情形 ?(4) 什么是票據(jù)抗辯 ?參考答案：5.(1) 不正當(dāng)。(2) 不屬于票據(jù)的變?cè)?。因?yàn)楦鶕?jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，支票是有限空白票據(jù)，票 據(jù)金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，但補(bǔ)記前不得使用。(3) 票據(jù)偽造主要是針對(duì)票據(jù)上的簽章事項(xiàng)， 其目的在于偽造票據(jù)債務(wù)人 ; 票據(jù)變 造主要是針對(duì)簽章以外的其他事項(xiàng)，其目的是變更票據(jù)責(zé)任的內(nèi)容。6. (1) 合法。因?yàn)槌制比说那笆謱?duì)持票人負(fù)有票據(jù)責(zé)任。(2)B 廠的抗辯不合法。根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票 人或者與持票人前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人。(3) 以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的

8、，或者明知有前列情形，出于惡意 取得票據(jù)的。(4) 票據(jù)抗辨是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行 為。1、某商場(chǎng)與一酒廠于 2006年1月6日簽訂一份買賣合同， 合同規(guī)定由該酒廠向 商場(chǎng)供應(yīng)普通白酒 12萬瓶，貨款 10萬元，由該商場(chǎng)貼上某名牌酒廠的商標(biāo)對(duì)外 銷售。商場(chǎng)為此開具一張 10 萬元的匯票給酒廠，酒廠隨后將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給 個(gè)體戶張某用以支付購買糧食等原料的貨款。張某收到匯票后將匯票變?cè)鞛?40 萬元背書轉(zhuǎn)讓給某工程隊(duì)， 以支付工程隊(duì)的工程款。 工程隊(duì)再次背書將匯票轉(zhuǎn)讓 給建筑材料供應(yīng)商， 該供應(yīng)商向付款人提示承兌時(shí)， 被付款人以該匯票被變?cè)鞛?由加以拒絕，并作

9、成拒絕證書。 此時(shí)，商場(chǎng)因酒廠未能全數(shù)交付白酒而發(fā)生糾紛。問題： （1）該買賣合同是否有效？應(yīng)如何處理？（2）買賣合同的效力是否會(huì)影響由此而產(chǎn)生的票據(jù)關(guān)系？ （ 3）供應(yīng)商可以向哪些人行使追索權(quán)？如果供應(yīng)商決定向工程隊(duì)進(jìn)行追索，追 索金額包括哪些？（4）如何界定該票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人的法律責(zé)任2、A 、B公司于 2001年3月20日簽訂買賣合同，根據(jù)合同約定， B公司于 3 月25日發(fā)出 100萬元的貨物， A公司將一張出票日期為 4月 1日、金額為 100 萬元、見票后 3個(gè)月付款的銀行承兌匯票交給 B公司。4月 10日，B公司向承兌 人甲銀行提示承兌，承兌日期為 4月 10日。 B公司在與 C公

10、司的買賣合同中， 將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給 C公司。 2001年5月20日，C公司在與 D公司的買賣合同 中，將其質(zhì)押給 D公司。 C公司在匯票上記載 "質(zhì)押背書 "字樣并在匯票上簽章。 2001年 5月 25日， D公司將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給 E公司， E公司為善意的、支付 對(duì)價(jià)的持票人。2001 年 7月 12 日，持票人 E公司提示付款時(shí)，承兌人甲銀行以 A公司 未能足額交存票款為由，拒絕付款，并于當(dāng)日簽發(fā)拒絕證明。2001 年 7月 20 日， E公司向 A公司、 B公司、 C公司發(fā)出追索通知。 A 公司以 B 公司發(fā)來的貨物不符合合同約定為由，拒絕承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；B公司以 E

11、公司未在法定期限內(nèi)發(fā)出追索通知為由，拒絕承擔(dān)票據(jù)責(zé)任； C 公司以 D公司無 權(quán)背書轉(zhuǎn)讓匯票為由，拒絕承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。問題：（1）B公司于 2001年4月 10日向甲銀行提示承兌的時(shí)間是否符合法律規(guī)定？ 并說明理由。（2）E公司于 2001年7月 12日向甲銀行提示付款的時(shí)間是否符合法律規(guī)定？ 并說明理由。如果持票人未在法定期限內(nèi)提示付款，其法律后果是什么？（3）如果持票人 E 公司未能出示拒絕證明，其法律后果是什么？（4）E公司于 2001年7月 20日向 A公司、 B公司、 C公司發(fā)出追索通知的時(shí)間 是否符合法律規(guī)定？并說明理由。 如果持票人未在法定期限內(nèi)發(fā)出追索通知， 其 法律后果是什么？

12、（5）如果 E公司于 2002年4月1日才向 B公司發(fā)出追索通知，其追索權(quán)是否喪 失？并說明理由。（6）如果 E公司于 2003年的 7月5日才行使票據(jù)的付款請(qǐng)求權(quán)， 對(duì)承兌人的票 據(jù)權(quán)利是否喪失？并說明理由。（7）如果 E公司于 2003年的 7月25日才行使票據(jù)的付款請(qǐng)求權(quán)，則 E公司對(duì) 出票人或者承兌人的民事權(quán)利是否喪失？并說明理由。（ 8） C公司將匯票背書轉(zhuǎn)讓給 D公司時(shí)，如未在匯票上簽章，是否構(gòu)成票據(jù)質(zhì) 押？并說明理由。（9）A 公司拒絕 E 公司的理由是否成立？并說明理由。（ 10）B 公司拒絕 E 公司的理由是否成立？并說明理由。（ 11）C公司拒絕 E 公司的理由是否成立？并

13、說明理由。（ 12）甲銀行拒絕付款的理由是否成立？并說明理由。 如果甲銀行拒絕付款的理 由不成立，其應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是什么？（13）對(duì) A 公司在銀行承兌匯票到期日未能足額交存票款的行為， 其應(yīng)承擔(dān)的法 律責(zé)任是什么？3、A公司于 2002年1月 10日與 B公司簽訂一份標(biāo)的額為 100萬元的買賣合 同，合同約定采用匯票結(jié)算方式。 2002年2月 1日，A公司按照合同約定發(fā)出貨 物， B公司于 2月 10日簽發(fā)一張見票后 1個(gè)月付款的銀行承兌匯票3月 5日A公司向 C銀行提示承兌并于當(dāng)日獲得承兌。 3月10日A公司在與 D公司的買賣合同中將承兌后的匯票背書轉(zhuǎn)讓給 D公司，3月 20日 D公司在

14、與 E 公司的買賣合同中將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給 E公司，同時(shí)在匯票的背面記載 " 不得轉(zhuǎn) 讓"字樣。3月 30日 E公司在于 F公司的買賣合同中將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給 F公司。 4月10日，持票人 F公司向 C銀行提示付款， C銀行以"E公司在背書轉(zhuǎn)讓時(shí) 未記載背書日期 "為由拒絕付款。 F公司于 4月12日取得"拒付理由書 "后，于 4 月 20 日向 E公司、 D公司、 B公司、 A公司同時(shí)發(fā)出追索通知，追索金額包括匯 票金額 100 萬元、逾期付款利息及發(fā)出追索通知的費(fèi)用合計(jì) 102 萬元。其中， E 公司以 F 公司未在法定期限內(nèi)發(fā)出

15、追索通知、喪失追索權(quán)為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé) 任； D公司以自己在背書時(shí)曾記載 "不得轉(zhuǎn)讓 "字樣為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；A公司以追索金額超出匯票金額為由拒絕擔(dān)保責(zé)任； B公司以 F 公司應(yīng)當(dāng)首 先向 E 公司追索為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。問題（1）銀行 C 拒絕付款的理由是否成立？并說明理由。（2）E公司的主張是否成立？并說明理由。（3）D公司的主張是否成立？并說明理由。（4）A公司的主張是否成立？并說明理由。（5）B公司的主張是否成立？并說明理由。（6）如 F公司于 4月 20日才向銀行 C提示付款，如銀行 C拒絕付款，能否向 E 公司行使追索權(quán)？銀行 C 的票據(jù)責(zé)任能否免除？并說

16、明理由。4、為向 A 公司支付購買化工產(chǎn)品的貨款， B公司向自己開戶的 C銀行申請(qǐng)開 具銀行承兌匯票。 C銀行審核同意后， B公司依約存入 C銀行 300 萬元保證金， 并簽發(fā)了以自己為出票人、 A公司為收款人、 C銀行為承兌人、 金額為 1000萬元 的銀行承兌匯票， C銀行在該匯票上作為承兌人簽章。 B 公司將上述匯票交付 A 公司以支付貨款。A公司收到匯票后，在約定的期限向 B 公司交付完畢化工產(chǎn)品。為向 D公司支 付采購原料價(jià)款， A 公司又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給 D公司。B 公司收到 A 公司交付的化工產(chǎn)品后， 經(jīng)過檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品存在重大質(zhì)量問題， 在與 A公司多次交涉無果后， 解除了合

17、同，并將收到的化工產(chǎn)品全部退還 A公司。 A公司承諾向 B公司返還貨款，但未能履行。 B 公司在解除合同后，立即將該事 實(shí)通知 C 銀行，要求該銀行不得對(duì)其開出的匯票付款。直到該匯票到期日， B 公 司也未依約定將剩余匯票金額存入 C 銀行。D公司在該匯票到期時(shí)，持票請(qǐng)求 C銀行付款， C銀行以 B 公司已經(jīng)解除與 A 公司的合同以及 B 公司未將剩余匯票金額存入賬戶為由， 拒絕了 D公司的付款請(qǐng) 求。（ 1） C銀行拒絕 D公司付款請(qǐng)求的兩個(gè)理由是否能夠成立？并分別說明理由。（ 2） D公司是否有權(quán)向 B 公司追索？并說明理由。（3）如果 A 公司應(yīng) D公司的要求，支付了全部被追索金額，轉(zhuǎn)而

18、作為持票人向 B公司再追索， B 公司是否有權(quán)拒絕其請(qǐng)求？并說明理由。5、甲公司為支付一批采購的農(nóng)副產(chǎn)品貨款，向李某開出一張金額為4 萬元的轉(zhuǎn)賬支票。李某為償還欠款，將該支票背書轉(zhuǎn)讓給張某。張某獲該支票后，將支票 金額改為 14 萬元后，又將該支票背書轉(zhuǎn)讓給王某。王某取得該支票后，到為其 開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的乙銀行辦理委托收款手續(xù)。乙銀行在對(duì)該支票審查后， 未提出任何異議， 也未要求王某提供其他任何證明材料， 為王某辦理了委托收款 手續(xù)。甲公司開戶的丙銀行作為委托付款人， 也按照乙銀行的審查方式審查該支 票后，將票面標(biāo)明的 14 萬元從甲公司賬戶轉(zhuǎn)入王某個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。甲公司在與丙銀行對(duì)賬

19、的過程中， 發(fā)現(xiàn)前述支票轉(zhuǎn)出的金額與所應(yīng)當(dāng)支付的 金額不符，即提出異議。 丙銀行在核對(duì)的過程中， 發(fā)現(xiàn)支票票面金額被變?cè)斓氖?實(shí)。（1）甲公司所受損失可否向丙銀行追索？并說明理由。（2）本題所述的支票在變?cè)旌笫欠裼行?？并說明理由。（3）乙銀行在辦理委托收款手續(xù)時(shí)，除未發(fā)現(xiàn)支票變?cè)斓氖聦?shí)外，根據(jù)人 民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的有關(guān)規(guī)定，是否存在其他過失？并說明理由。（4）如果丙銀行在向王某付款前發(fā)現(xiàn)該支票被變?cè)斓氖聦?shí)而拒絕付款，王某可 以向哪些人進(jìn)行追索？被追索對(duì)象應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的金額分別是多少？并分別 說明理由。1、 案例分析題 出票人甲將票據(jù)交付給受款人乙，乙通過背書將票據(jù) 轉(zhuǎn)讓給丙，丙 又將

20、票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丁，丁又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給戊，戊為最后持 票人。 請(qǐng)問：在這一系列的當(dāng)事人之間，誰是票據(jù)上的前手和后手 ?這 樣的 區(qū)分有何意義 ? 答：甲、乙、丙、丁、戊所處的地位是相互獨(dú) 立的，在前者被稱 為前手，在后者被稱為后手。例如：甲為乙的前手， 乙為甲的后 手，甲、乙、丙、丁均為戊的前手，戊則同時(shí)是甲、乙、 丙、丁的 后手。前手與后手的區(qū)分意義在于，票據(jù)上的當(dāng)事人行使追索權(quán) 時(shí)，只能由后手向前手追索，而前手不能向后手追索。所以在 前后 手的關(guān)系中，前手為債務(wù)人，后手為債權(quán)人。 2 、案例分析題 1998 年 1 月，湖南天易公司與福建華茂發(fā)展公司簽訂了名為聯(lián)營實(shí)質(zhì)上是借貸性質(zhì)的聯(lián)營合同，約定華

21、茂公司向天易公司借款人民 幣 500 萬元，湖南交通銀行衡陽某分行 ( 下簡(jiǎn)稱為交行 )對(duì)該借款作擔(dān) 保并給 天易公司出具了擔(dān)保書。之后，天易公司簽發(fā)了以浙江某服 裝廠為收 款人，到期日為 1998年 8月底的 500萬元商業(yè)匯票一張， 還 同該廠簽 訂了虛假的購銷合同，將該匯票與合同一并提交給農(nóng) 業(yè)銀行某縣 支行( 下簡(jiǎn)稱為農(nóng)行 ) 請(qǐng)求承兌，雙方簽訂了委托承兌 商業(yè)匯票協(xié)議 。 天易公司告知農(nóng)行擬使用貼現(xiàn)的方式取得資金， 并承諾把該匯票的貼 現(xiàn)款項(xiàng)大部分匯回該行，由該行控制使用。其 后，該農(nóng)行承兌了此匯 票。而后收款人浙江某服裝廠持票到建設(shè)銀 行浙江某分行貼現(xiàn)，并將 貼現(xiàn)所得現(xiàn)款以退貨款形

22、式退回給天易 公司，后者則按聯(lián)營協(xié)議 的約定，將此款項(xiàng)全部借給華茂發(fā)展 公司。匯票到期后農(nóng)行以受天易 公司等詐騙為理由拒絕付款給貼現(xiàn) 行，而當(dāng)天易公司要求華茂發(fā)展公 司及交行歸還借款時(shí)，該行則以 出借方簽發(fā)匯票套取資金用于借貸不 合法為由，拒絕承擔(dān)保證人責(zé) 任。 請(qǐng)問： (1) 此案中哪些屬于票據(jù)關(guān) 系? (2) 此案中有哪幾種非票據(jù)關(guān)系 ? (3) 農(nóng)行和交行的理由能否成立 ? 為什么? 答：(1) 天易公司的出票、農(nóng)行的承兌、浙江某服裝廠向建行 浙江某 分行的貼現(xiàn)，構(gòu)成了本案中的匯票的出票人、收款人、承兌人、 背 書人及被背書人之間的一系列的票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即本案的票據(jù) 關(guān)系。 (2)

23、在本案中存在以下幾種非票據(jù)關(guān)系：票據(jù)原因關(guān)系。將套 的資金用于非法借貸是本案中一系列出票、承兌等票據(jù)行為的真正 原 因，它們?cè)诒景钢惺且愿鞣N合同關(guān)系體現(xiàn)出來的。票據(jù)資金關(guān) 系， 該關(guān)系以天易公司同農(nóng)行某縣支行簽訂的委托承兌商業(yè)匯票 協(xié)議 體現(xiàn)出來。 (3) 農(nóng)行和交行的理由均不能成立。因?yàn)楦犊钊艘坏┏袃叮?其即成 為確定的付款人，承擔(dān)保證到期支付票款的責(zé)任，不得以資金 關(guān)系 抗辯善意的持票人。交行是票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的當(dāng)事人，同樣不得以 他 人的票據(jù)關(guān)系系非法來作為借貸擔(dān)保關(guān)系的抗辯理由。本案中，天 易公司與華茂發(fā)展公司的借貸關(guān)系顯然是無效的，交行應(yīng)依法就其 過 錯(cuò)承擔(dān)賠償責(zé)任。 3、 案例分析題

24、1995 年 8月6日，某市天吉電器集 團(tuán)公司與某縣對(duì)外貿(mào)易公司化工建 材分公司簽訂一份價(jià)值 203765元的 天吉冰柜、 天吉空調(diào)購銷合同。 合同簽訂后， 化工建材公司預(yù)付貨款 8 萬元，天吉公司供給化工建材 公司價(jià)值 202797 元的電冰柜和空調(diào)。 電 器公司在催要貨款過程中， 雙方于 1995年 8月 17日又簽訂一份價(jià)值 492800元的空調(diào)、 冰柜購銷合 同。為付款，化工建材公司向劉某借款， 并從某縣支行申領(lǐng)到一張 以劉某為戶名的 20 萬元現(xiàn)金匯票交付給電器 公司(此款包括 8月6日的 合同款 122797元，余下款作為 8月17日合 同的預(yù)付款 ) 。電器公司持 該匯票到某市分

25、行要求兌現(xiàn)。 因匯票密押錯(cuò) 誤，某市分行拒付。電 器公司遂將該銀行訴之法院。 法院在審理中查 明：匯票密押錯(cuò)誤，系某縣支行工作失誤所致。 在電器公司要求兌 付匯票過程中，某縣支行先后發(fā)出 4 封電報(bào)催 收。付款單位以有糾紛 和匯票方匯款人劉某挪用公款為由，電告某 市分行協(xié)助不要解付，要 求匯票作廢處理，退回某縣支行。 此外，在電器公司要求兌付匯票過 程中，某縣檢察院出具通知 函，以劉某挪用公款為由，要求某縣支行 不得更改密押。其間，某 市分行根據(jù)內(nèi)部結(jié)算辦法規(guī)定先后發(fā)出幾封 電報(bào)給某縣支行，要求 進(jìn)行查詢答復(fù)、更改密押，但某縣支行始終未 更改密押。 ? 試問：某市分行是否應(yīng)承擔(dān)付款義務(wù) ?為什

26、么 ?某縣分行 應(yīng)否承擔(dān)責(zé) 任 ? 答：某市分行應(yīng)該承擔(dān)付款義務(wù)。因?yàn)楦鶕?jù)票據(jù)的無 因性原則，某 市分行應(yīng)否解付的依據(jù)在于持票人所持匯票是否有效， 如果銀行匯 票的形式符合法定要求， 則銀行應(yīng)五條件付款。 在本案中， 由匯票 的形式看：發(fā)票人是某縣支行，付款是某市分行，收款人為電 器公 司，其形式合法；從匯票記載的內(nèi)容看，也符合法律的規(guī)定；從 其 取得方式看，天吉電器集團(tuán)公司從某縣支行申領(lǐng)，取得途徑亦是正 常的。而根據(jù)票據(jù)的無因性，付款方某市分行所負(fù)的審查義務(wù)也僅 限 于以上各項(xiàng)內(nèi)容，而不必審查收、付雙方的原因關(guān)系以及雙方是 否存 在糾紛等實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容。因此，該匯票是有效的，某市分行應(yīng) 該承擔(dān)

27、 付款義務(wù)。 根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，密押錯(cuò)誤系某縣支行的工作失 誤造 成，應(yīng)由其承擔(dān)過錯(cuò)責(zé)任，在本案中，某縣支行應(yīng)承擔(dān)不解付的 連 帶責(zé)任。 4 、案例分析題 2001 年 7 月間，某工商銀行 A市分行某辦事處 （相當(dāng)于縣級(jí) 支行） 辦公 室主任李某與其妻弟密謀后， 利用工作上的便利， 盜用該銀 行已于 1 年前公告作廢的舊業(yè)務(wù)印鑒和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證， 簽署了 金額 為人民幣 100 萬元的銀行承兌匯票一張，出票人和付款人及承兌 人記 載為該辦事處，匯票到期日為同年 12 月底，收款人為某省建筑公 司，該建筑公司系李某妻弟所承包經(jīng)營的企業(yè)。李某將簽署的匯票 交 給了該公司后，該公司請(qǐng)求

28、某外貿(mào)公司在票據(jù)上簽署了保證，之 后持 票向某城市合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該合作銀行扣除利息和手續(xù)費(fèi) 后，把 貼現(xiàn)款 96萬元支付給了該建筑公司。 匯票到期，城市合作銀 行向 A市 分行某辦事處提示付款遭拒絕。 請(qǐng)問： (1) 本案中有哪些票據(jù)行為 ?其 效力如何 ?為什么? (2) 某市合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利 ?如有，應(yīng)如何 行使? 如沒 有，該如何處理 ? (3) 如果李某用已經(jīng)作廢的舊票據(jù)格式憑 證( 無出票人一 欄)簽署銀 行承兌匯票，在其他情節(jié)相同的情況下， 對(duì) 某市合作銀行有何影響 ? 答： (1) 本案中的票據(jù)行為有：李某偽造簽 章進(jìn)行的出票和承兌行 為。相對(duì)于 A 市分行某辦事處的

29、現(xiàn)行有效公章 而言，李某使用的作 廢的公章應(yīng)定為假公章。因此，出票和承兌行為 屬偽造，行為本身 無效。某外貿(mào)公司的票據(jù)保證行為，該行為有效。 建筑公司的 貼現(xiàn)行為(背書轉(zhuǎn)讓) ，該行為有效。雖然該公司 (代表人) 惡意取得票 據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽章真實(shí)，符合形式要 件，且有 行為能力，故有效。 (2) 合作銀行不知情，且給付了相當(dāng)對(duì) 價(jià)，為善意持票人，故享有 票據(jù)權(quán)利，可以向保證人或背書人行使追 索權(quán)。 (3) 該匯票將因形式要件欠缺而整個(gè)無效， 連保證人亦因此不承 擔(dān) 票據(jù)責(zé)任。合作銀行不享有票據(jù)權(quán)利，只能依據(jù)普通民事關(guān)系進(jìn)行 追償。 5、 案例分析題 1996 年1月16 日，

30、甲公司與乙公司簽訂了一 份空調(diào)購銷合同，雙方約定：由乙公司向甲公司供應(yīng)空調(diào) 100臺(tái)，價(jià)款為 25 萬元，交貨期為 1996年1月 25 日，貨款結(jié)算后即付 3個(gè)月的商業(yè)承兌匯票。 1月 24 日， 甲公司向乙公司簽發(fā)并承兌商業(yè)匯票一張， 金額為 25 萬元，到 期日為 1996年4 月24日。2月 10 日，乙公司持該匯票向 S銀行申請(qǐng)貼 現(xiàn)，S 銀行審核后同意貼現(xiàn)，向乙公司實(shí)付貼現(xiàn)金額 236 萬元，乙 公司將 匯票背書轉(zhuǎn)讓給 S 銀行。該商業(yè)匯票到期后， S銀行持甲公司 承兌的匯 票提示付款， 因該公司銀行存款不足而遭退票。 S銀行遂直 接向該公司 交涉票款。甲公司以乙公司未履行合同為由

31、不予付款。1996年 11月 2日，S銀行又向其前手乙公司追索要款，亦未果。 為此， S銀行訴至法 院，要求匯票的承兌人甲公司償付票款 25 萬元 及利息；要求乙公司承 擔(dān)連帶賠償責(zé)任。甲公司辯稱，論爭(zhēng)的商業(yè) 承兌匯票確系由其簽發(fā)并 經(jīng)承兌，但乙公司未履行合同，有騙取票 據(jù)之嫌，故拒絕支付票款。 乙公司辯稱，原合同約定的履行期太 短，無法按期交貨，可以延期交 貨，但匯票追索時(shí)效已過了 6個(gè)月， S 銀行不能要求其承擔(dān)連帶責(zé)任。 請(qǐng)問： (1) 甲公司是否應(yīng)履行付款責(zé)任，為什么 ? (2) 乙公司應(yīng)否承擔(dān)連 帶責(zé)任，為什么 ? 答： (1) 甲公司應(yīng)當(dāng)履行付款責(zé)任。因?yàn)樵诒景钢校?甲公司作為承兌

32、 人( 其同時(shí)也是出票人 ) 以乙公司未履行合同為由拒付 票款，該抗辯 事由只是對(duì)乙公司的抗辯事由，不得對(duì)抗善意持票人。 S 銀行通過貼 現(xiàn)，支付了相應(yīng)的對(duì)價(jià)，經(jīng)原持票人背書后成為新的善意 持票人， 享有票據(jù)權(quán)利。 S 銀行在承兌期間提示承兌， 甲公司不能與持 票人的 前手即乙公司的抗辯事由來對(duì)抗 S 銀行，甲公司應(yīng)履行其付款 責(zé)任。 ? (2) 乙公司不負(fù)擔(dān)連帶責(zé)任。 因?yàn)?S銀行的追索權(quán)時(shí)效已屆滿。 雖 然我國票據(jù)法規(guī)定背書人以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證其后手所 持匯票承兌和付款的責(zé)任。背書人在匯票得不到承兌或付款時(shí)，應(yīng) 當(dāng) 向持票人清償依法被迫索和現(xiàn)追索的金額和費(fèi)用。所以，在本案 中，

33、訟爭(zhēng)的商業(yè)承兌匯票在 1996年4月 24日被拒付后，S銀行有權(quán)在 法定 期間內(nèi)向前手即背書人乙公司行使追索權(quán)。但 S 銀行并未及時(shí)行 使這 一權(quán)利，直到 1996年11月 2日才對(duì)前手進(jìn)行追索，已超過了法律 規(guī) 定的 6個(gè)月的追索時(shí)效。因此乙公司不需承擔(dān)連帶責(zé)任。 6 、 案例分 析題 董某系 A市某服裝廠的會(huì)計(jì)。某日，董某前往 A 市客戶方某處催 收服 裝廠的一筆貨款。當(dāng)時(shí)，方某剛好收到第二輕公司 (出票人 )支付 給 他的一張 5 萬元金額勞務(wù)費(fèi)的支票。方某見董某前來收款，就將該 支 票背書給了服裝廠，作為支付貨款的款項(xiàng)。由于當(dāng)時(shí)已屆下班時(shí) 間，董某遂將收到的支票帶回家中，打算第二天再去

34、銀行辦理手 續(xù)， 但是由于不慎，董某的支票被其家人用洗衣機(jī)絞成了碎片。在 董某不 知所措之際，某服裝廠請(qǐng)教有關(guān)專家后，決定向法院提起公 示催告程 序。某法院立案看了該服裝廠的申請(qǐng)公示催告書并了解到 有關(guān)情況后， 拒絕受理，理由有兩點(diǎn)：某一，支票雖然被絞碎，但 尚未滅失，不存 在被冒領(lǐng)的危險(xiǎn)，只需要求出票人重新簽發(fā)一張支 票即可，無須啟動(dòng) 公示催告程序；某二，即使需要提起公示催告程 序，也應(yīng)由支票上的 收款人方某提起，某服裝廠不是該支票的收款 人，沒有資格提起公示 催告程序。同時(shí)，法院也認(rèn)為應(yīng)先到銀行辦 理掛失止付，然后才可以提起公示催告程序。 請(qǐng)問： (1) 本案中的支票是否屬于票據(jù)喪失，為

35、什么? (2) 某法院的拒絕受理公示催告程序的理由能否成立，為什么 ? 答： (1) 本案中的支票屬于票據(jù)喪失。因?yàn)樵北幌匆聶C(jī)絞碎以后，不能再作為證券來證明權(quán)利， 這屬于票據(jù)的絕對(duì)喪失。 A 市某 服裝廠因 為并不是該支票出票的票據(jù)原因關(guān)系的直接當(dāng)事人， ?所以 其不能要求 出票人重新簽發(fā)票據(jù)，以免發(fā)生票據(jù)糾紛。此外，公示 催告程序具有 防止票據(jù)被他人冒領(lǐng)的功能，但它的本質(zhì)功能在于是 票據(jù)權(quán)利的一種 復(fù)權(quán)方法。 (2) 某法院的拒絕理由不能成立。原因有二：其一，票據(jù)法 規(guī)定，有 權(quán)提起公示催告的申請(qǐng)人是失票人而非收款人。某服裝廠申 請(qǐng)公示 催告的該支票有明確的付款人，符合提起該程序的必要條

36、件。 其 二，掛失止付并不是提起公示催告程序的必要程序，也不是票據(jù)的 復(fù)權(quán)方法。 7、 案例分析題 1996 年 1月 23日，一個(gè)自稱名為王江 (下 落不明 )的人持漯河市農(nóng)行源 匯區(qū)支行簽發(fā)的 IVl00162661 號(hào)銀行匯 票，到被告正陽麻紡廠處購買 麻袋和麻繩，匯票載明的收款人是正陽 麻紡廠，匯票金額為 7 萬元。 正陽麻紡廠的經(jīng)辦人員經(jīng)審查該匯票無 誤后，將王江所購價(jià)值 7 萬元 的一萬條麻袋和一噸麻繩交王江提走。 同月 25 日，正陽麻紡廠在該 匯票上加蓋印章后，到原告正陽農(nóng)行處辦 理解付手續(xù)。 正陽農(nóng)行的 經(jīng)辦人員經(jīng)審核匯票無誤后， 按票面金額將 7 萬元款項(xiàng)轉(zhuǎn)入正陽麻紡 廠賬

37、戶。同月 26 日，正陽農(nóng)行在解訖通知書上 加蓋轉(zhuǎn)訖章，隨聯(lián)附 代付單寄給匯票簽發(fā)行。同月 30 日，匯票簽發(fā)行 來電話告知正陽農(nóng) 行：你行解付的匯票金額 7 萬元與原簽發(fā)的匯票金 額不符，原簽發(fā)的 匯票金額為 700 元。正陽農(nóng)行遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但因王江下落不 明，未能追回差額款。正陽農(nóng)行責(zé)成當(dāng)時(shí)的經(jīng)辦人員如數(shù)退賠了損失款 69300 元以后，又向正陽麻紡廠要求返還損失 69300 元。被正陽 麻 紡廠拒絕后，正陽農(nóng)行以正陽麻紡廠對(duì)匯票審查不嚴(yán)，造成其經(jīng) 濟(jì)損 失為由，向人民法院提起訴訟，要求正陽麻紡廠返還其損失款 69300 元。 被告正陽麻紡廠在答辯中稱： 審查匯票真?zhèn)问倾y行部門的職責(zé)

38、。 原 告因其工作人員疏忽大意未審查出匯票是假的，且已將貨款轉(zhuǎn)入 我廠 賬戶，損失應(yīng)由原告自負(fù)。 請(qǐng)問： (1) 法院應(yīng)當(dāng)如何裁判 ?為什么? (2) 正陽麻紡廠和源匯區(qū)支行應(yīng)承擔(dān)多少票據(jù)責(zé)任 ?為什么? 答：(1) 法院應(yīng) 當(dāng)駁回正陽農(nóng)行對(duì)正陽麻紡廠的訴訟請(qǐng)求。因?yàn)槌制?人出于惡意，或 重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；如已取 得票據(jù)權(quán)利，則可 依侵權(quán)或不當(dāng)?shù)美勺坊仄渌玫钠睋?jù)利益。 但是，付款人以惡意 或重大過失付款的，應(yīng)自行承擔(dān)損失的責(zé)任。 本案中正陽麻紡廠取得 案涉票據(jù)，是信其票據(jù)金額為 7 萬元的記載內(nèi) 容的，并付出了與 7 萬 元票據(jù)金額相等價(jià)值的貨物，符合票據(jù)取得應(yīng) 具有

39、真實(shí)的交易關(guān)系和 給付相應(yīng)對(duì)價(jià)的要求。同時(shí)，該廠并未參與 票據(jù)的變?cè)欤膊幻髦?票據(jù)為變?cè)斓钠睋?jù)，故其取得的票據(jù)不存 在惡意取得的問題；而該廠 在受理案涉匯票時(shí)， 經(jīng)辦人經(jīng)審核匯票 未發(fā)現(xiàn)票據(jù)金額被變?cè)斓膯栴}， 按銀行結(jié)算辦法的有關(guān)規(guī)定， 其審查只需要進(jìn)行形式審查，性質(zhì) 為普通人的注意義務(wù)，故不構(gòu)成 重大過失。而付款人正陽農(nóng)行作為專 業(yè)辦理銀行結(jié)算義務(wù)者，在辦 理業(yè)務(wù)中的注意義務(wù)要大大高于普通人 的注意義務(wù)，即其應(yīng)負(fù)有善 良管理人的注意義務(wù)。在本案中，票據(jù)的 變?cè)靻栴}連負(fù)有善良管理 人注意義務(wù)的付款人正陽農(nóng)行都不能發(fā)現(xiàn)， 就更不能要求負(fù)有普通 注意義務(wù)的持票人正陽麻紡廠去發(fā)現(xiàn)了。 因此， 本

40、案中正陽麻紡廠 因不存在持票人的重大過失，享有所取得的票據(jù)權(quán) 利，其所取得的 票據(jù)利益也不屬于不當(dāng)?shù)美?，?yīng)為合法取得的利益， 不存在返還的 問題。故正陽農(nóng)行對(duì)正陽麻紡廠的訴訟請(qǐng)求不能成立， 法院應(yīng)當(dāng)駁 回其對(duì)正陽麻紡廠的訴訟請(qǐng)求。正陽農(nóng)行所受的損失只能 依侵權(quán)關(guān) 系追究票據(jù)變?cè)烊说那謾?quán)民事責(zé)任。 (2) 本案涉及的匯票簽 發(fā)時(shí)票據(jù)金額為 700 元，正陽麻紡廠取得時(shí)票 據(jù)金額為 7萬元，顯然 發(fā)生了票據(jù)的變?cè)?。但票?jù)被變?cè)觳⒉挥绊懫?據(jù)本身的效力，只是變 造前后的簽章人的票據(jù)責(zé)任不同，在變?cè)熘?前簽章的人對(duì)變?cè)烨霸?載的事項(xiàng)負(fù)責(zé)。在本案中，簽發(fā)行源匯區(qū) 支行在 700 元的金額內(nèi)負(fù)票 據(jù)責(zé)任

41、。而在變?cè)熘蠛炚碌娜藨?yīng)對(duì)變?cè)?后記載的事項(xiàng)負(fù)責(zé)，故本案 中正陽麻紡廠應(yīng)在 7 萬元金額內(nèi)負(fù)票據(jù)責(zé) 任。8、 案例分析題 王某為某私營紡織廠的業(yè)主， 1998年 4 月間，在搬遷 廠房和辦公場(chǎng)所 的過程中，不慎遺失空白支票格式憑證 3 張。王某未 及時(shí)按中國人民 銀行有關(guān)票據(jù)格式憑證管理的規(guī)定報(bào)失和刊登告示。 后所遺失的其 中一張支票格式憑證被孫某拾到并偽刻名稱為“某某建 材公司”的財(cái) 務(wù)章加以簽署。支票的收款人處空白， 金額填寫為 20 萬 元。其后， 孫某又持該偽造支票及身份證，到某商場(chǎng)購物，當(dāng)場(chǎng)將該 商場(chǎng)填寫 為支票的收款人。商場(chǎng)將該支票送銀行人賬時(shí)，遭到退票。 經(jīng)公安 機(jī)關(guān)循支票格式憑

42、證編號(hào)查實(shí)該支票格式憑證系王某所遺失， 但無 任何證據(jù)顯示上述騙購貨物事件與王某有關(guān)；而“某某建材公 司”則 根本不存在。某商場(chǎng)起訴王某，要求他支付該支票票款或賠償 貨物 損失。 請(qǐng)問： (1) 王某應(yīng)否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任 ? (2) 某商場(chǎng)持有該偽造 的支票是否享有票據(jù)權(quán)利 ? (3) 王某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任 ? 答： (1) 王某丟失 的是支票格式憑證，并非經(jīng)簽章的空白支票。王某 因?yàn)闆]有在票據(jù)上 簽章，未進(jìn)行任何票據(jù)行為，故不承擔(dān)票據(jù)責(zé) 任。 (2) 某商場(chǎng)在本案 的情形中不享有票據(jù)權(quán)利。因?yàn)閭卧斓钠睋?jù)為實(shí) 質(zhì)無效票據(jù)，直接從 偽造出票的人手中取得票據(jù)，不能獲得支付請(qǐng) 求權(quán)。同時(shí)，在本案的 偽造出

43、票據(jù)上，無任何真實(shí)簽章，即無任何 真實(shí)票據(jù)行為人承擔(dān)票據(jù) 義務(wù)。這一點(diǎn)與偽造的票據(jù)經(jīng)真實(shí)的承兌 或背書簽章后，再流入持票 人手中的情形不同。 (3) 事實(shí)上，王某亦無須承擔(dān)普通民事責(zé)任。因?yàn)?王某丟失支票格 式憑證的行為，與某商場(chǎng)的損失之間無任何法律上的 必然因果關(guān) 系。但是，王某因怠于履行經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系中的義務(wù)，應(yīng)受 到金融主 管機(jī)關(guān)的處罰。但這屬于另一法律關(guān)系了。 9 、 案例分析題 天益公司采購員萬某需攜帶 5 萬元金額的支票到 A市采購原料。該支 票 由天益公司劉某負(fù)責(zé)填寫，由該公司財(cái)務(wù)主管加蓋了財(cái)務(wù)章及財(cái) 務(wù)人 員的印鑒，收款人一欄則授權(quán)萬某填寫。以上記載均有支票存 根記錄 為證。萬某

44、攜該支票到 A 市某私營企業(yè)購買了價(jià)值 5 萬元的原 料，該 私營企業(yè)老板董某是萬某的朋友，其見該支票上的筆跡為萬 某所為， 以自己最近資金周轉(zhuǎn)陷入困境為由，請(qǐng)求萬某幫忙將支票 上的金額改 為 15 萬元以渡難關(guān)。萬某礙于朋友情面而應(yīng)允， 使用董 某提供的涂改 劑將金額改成了 15 萬元，因此，從外觀上看不出涂改 的痕跡。其后， 董某為支付貨款將該支票背書轉(zhuǎn)讓給了某化工廠。此事敗露后，天益公司起訴某化工廠和董某，要求返還多占用的 10 萬 元票款。 請(qǐng)問：(1) 本案中萬某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為 ? 為 什么? (2) 本案應(yīng)如何處理 ?為什么? 答：(1) 萬某的行為屬于變?cè)炱?

45、據(jù)。他超越特別授權(quán)范圍，與董某串 通篡改票據(jù)金額，屬無權(quán)更改之 人篡改簽章以外事項(xiàng)，是典型的票 據(jù)變?cè)煨袨椤?(2) 首先，根據(jù)在變 造之前簽章的人對(duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)，在變?cè)熘?后簽章的人對(duì)變?cè)熘?記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)的原理，天益公司對(duì)某化工廠 只應(yīng)承擔(dān)支付 5 萬元的票 據(jù)責(zé)任。故化工廠應(yīng)返還其余額票款給天益 公司。其次，董某應(yīng)對(duì)建 筑工程公司承擔(dān)被迫索 10萬元的義務(wù)。 再 次，應(yīng)建議金融主管機(jī)關(guān)依 法追究萬某和董某的行政責(zé)任，如果其 行為已構(gòu)成犯罪，應(yīng)依法律程 序追究刑事責(zé)任。 10、 案例分析題 1996 年 2月6日，某市副食品公 司與某縣商業(yè)公司訂立了一份購銷合 同，約定由商業(yè)公司向副食品

46、公 司在 7天內(nèi)供應(yīng) 6 萬元的牛肉。同 時(shí)，副食品公司簽發(fā)了以副食品公 司為付款人，商業(yè)公司為收款 人，票面金額 6萬元，出票后 3 個(gè)月付 款的匯票一張， 并交付給商業(yè) 公司。2月 7日，商業(yè)公司發(fā)現(xiàn)該匯票已 不慎丟失，遂立即通知副食 品公司，并要求其暫停支付。 2月 8日，商 業(yè)公司依法向某市人民法 院申請(qǐng)公示催告。法院接到申請(qǐng)后，立即作 了審查，同意受理， 并 且于當(dāng)天向付款人副食品公司發(fā)出了止付通知。2月9日，法院依法 發(fā)出公告，規(guī)定公示催告期間為 2月9日至 4月 9日。公示催告期間屆 滿，無利害關(guān)系人向法院申報(bào)權(quán)利。于是，法院 根據(jù)申請(qǐng)人商業(yè)公 司的申請(qǐng)，于 4月 15日作出判決

47、，宣告該匯票無效， 并公告判決，通 知付款人副食品公司。 4月 16日，商業(yè)公司向副食品 公司請(qǐng)求支付匯 票所載票面金額 6 萬元，副食品公司當(dāng)日足額付款。 4 月 22 日，某市 服裝廠持一張匯票向副食品公司提示承兌。 經(jīng)確認(rèn)，該 匯票正是副 食品公司簽發(fā)給商業(yè)公司的那張匯票。匯票背面記明第一 次背書人 是商業(yè)公司，并有偽造的法定代表人簽章和單位簽章，被背 書人是 李某；第二次背書的背書人是李某，被背書人是某市服裝廠。 第一 次背書的日期是 2月 25日，第二次背書的日期為 3月 17日。據(jù) 某市服 裝廠稱：該匯票是 3 月 17 日，個(gè)體服裝經(jīng)營戶李某向服裝廠批 發(fā)服裝 時(shí)，背書轉(zhuǎn)讓給服裝

48、廠的。當(dāng)時(shí)，服裝廠對(duì)該匯票進(jìn)行了審查， 見 背書連續(xù)，格式也符合要求， 便予以接受， 根本不知李某是不正當(dāng) 持 票人、背書也是偽造等情況。服裝廠對(duì)該匯票屬善意取得，副食 品公司應(yīng)予付款。而副食品公司則以該匯票已由法院作出除權(quán)判 決， 并已依法向商業(yè)公司付款為由，拒絕向服裝廠付款。于是服裝 廠以李 某為被告，要求其對(duì)該匯票付款。經(jīng)審理查明，該匯票背書 系李某偽 造。根據(jù)票據(jù)法和刑法的有關(guān)規(guī)定，已構(gòu)成犯罪，應(yīng)予追 究刑事責(zé)任。 請(qǐng)問： (1) 持票人商業(yè)公司在喪失匯票后所采取的救濟(jì)措施是否合法、有效?試說明理由。 (2) 服裝廠取得票據(jù)的行為是否合法、 有效?為什么 ? 答：(1) 商業(yè)公司關(guān)于匯

49、票喪失的救濟(jì)措施合法有效。主要理由：作為收款人的商業(yè)公司在匯票遺失后，及時(shí)通知了匯票的付款人副食 品公司，要求暫停支付，然后于次日便向法院提出公示催告申請(qǐng)。 商業(yè)公 司所采取的這些救濟(jì)措施是符合我國票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定的， 是合法、 有效的，也是充分的。在法院依法對(duì)該匯票作出除權(quán)判決 后，商業(yè)公 司便有權(quán)依判決向付款人副食品公司請(qǐng)求支付匯票的票 面金額。 (2) 服裝廠取得票據(jù)的行為不合法，無效。這是因?yàn)椋焊鶕?jù)我國 民事訴 訟法第 195 條規(guī)定，公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無效。在本案中，公示催告期間為 2月9日至 4月9日，而服裝廠從李 某手中 取得票據(jù)的日期為 3 月 17日，因此，這一

50、轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為應(yīng)屬 無效， 不發(fā)生票據(jù)轉(zhuǎn)讓的法律效力。服裝廠并不能取得該匯票上的 權(quán)利，當(dāng) 然不能以善意取得為由要求匯票付款人副食品公司付款。 11 、 案例分 析題 甲為出票人，因汽車買賣而簽發(fā)自己為付款人的匯票交給乙。按 照 雙方的約定，在乙交付汽車的同時(shí)， 甲亦承兌了自己簽發(fā)的匯票。 未 幾，甲、乙雙方就因汽車質(zhì)量糾紛而訴諸法院。訴訟期間，乙又 將本 案所涉匯票背書給知悉該訴訟的丙。 請(qǐng)問： (1) 丙能否向甲主張票據(jù)權(quán) 利，為什么 ? (2) 假如甲在質(zhì)量糾紛訴訟中全部勝訴，其退貨給乙的主 張得到法 院支持，甲據(jù)此拒絕支付票款給丙，那么，甲的這種抗辯屬 于什么 性質(zhì)的抗辯 ? (3)

51、在本案中，甲作為出票人與承兌人的抗辯權(quán)是 否相同? 答：(1) 丙雖然明知前手與出票人之間有抗辯事由，仍然受讓 票據(jù)， 但并非惡意或者間接惡意取得票據(jù)，也談不上因重大過失取得 票 據(jù)，故仍然可以主張票據(jù)權(quán)利。 但由于知情，故需繼受前手對(duì)該票 據(jù) 權(quán)利可能存在的瑕疵 o (2) 甲無論以出票人還是以承兌人身份，均可以 主張知情抗辯而對(duì)抗丙。這種抗辯只能對(duì)抗特定的人 ( 直接法律關(guān)系相對(duì)當(dāng)事人或者知 情 人) ，故屬對(duì)人抗辯。 (3) 嚴(yán)格而言，甲作為出票人與作為承兌人的抗 辯權(quán)是不同的。如 前者可以主張?jiān)蜿P(guān)系抗辯，后者則不能。但在本 案中，因主張票 據(jù)權(quán)利之人不是出票時(shí)的直接法律關(guān)系相對(duì)人，故

52、甲 即使作為出票 人時(shí)，對(duì)丙也只能主張知情抗辯。在此情況下，其抗辯 權(quán)與作為承 兌人的抗辯權(quán)行使的事由相同。 12 、 案例分析題 陳某為 某集團(tuán)公司的總經(jīng)理， 陳女 13噦，中學(xué)生。 1999年 9月間，陳 女趁陳 某疏忽，擅自動(dòng)用陳某的個(gè)人支票憑證本，冒充陳某簽名簽 發(fā)了一張 票據(jù)金額為 12萬元的支票， 并加蓋了陳某的私章，持票到 某集團(tuán)公司 下屬的某購物中心購買了一架價(jià)值 12 萬元的遙控模型直 升機(jī)。某購物 中心的經(jīng)理認(rèn)識(shí)陳某和陳女，故對(duì)她交付的支票深信 不疑。爾后，某 購物中心為清償貨款將該支票背書給了某塑料玩具 廠。次日，當(dāng)?shù)貓?bào) 紙即刊登了人民法院裁定該塑料玩具廠破產(chǎn)的公 告。因

53、清算組尚未成 立，該廠會(huì)計(jì)科便把上述支票交其開戶行人 賬，遭退票。理由是支票 印鑒不將。清算組成立后，持該支票向票 據(jù)上出票人陳某及背書人某 購物中心追索，均遭拒絕。陳某的理由 是：我的印鑒是我的女兒背著 我蓋上去的，我根本不知道，且該私 章不是我的支票預(yù)留印鑒，我不 負(fù)責(zé)。購物中心的理由是：持票人 已破產(chǎn)，喪失了受領(lǐng)資格，等該廠 清算時(shí)再說罷。 請(qǐng)問： (1) 陳某的抗辯是什么性質(zhì)的抗 辯?如果所述各情節(jié)得以證 實(shí)，其抗辯能成立嗎 ?為什么? (2) 某購物中 心的抗辯是什么性質(zhì)的抗辯 ?能否成立 ?為什么 ? 答： (1) 陳某主張私章 被盜而加蓋于票據(jù)的抗辯， 實(shí)際上為被偽造人 提出票據(jù)

54、系偽造的抗辯， 即特定人可以對(duì)抗一切人的抗辯，屬于對(duì) 物抗辯。其抗辯事由如能證 實(shí)，則不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但是否應(yīng)承擔(dān)監(jiān) 護(hù)人責(zé)任則另當(dāng)別論。 (2) 持 票人因破產(chǎn)而失去或被限制行為能力 ( 受領(lǐng)資格 ) ，票據(jù)債務(wù) 人只可對(duì) 特定人(破產(chǎn)人 )主張票據(jù)權(quán)利，對(duì)非破產(chǎn)的持票人即不 可，故購物中 心的抗辯屬于對(duì)人抗辯，但是，本案中的清算組是在 破產(chǎn)人失去或者 被限制行為能力后，法定行使破產(chǎn)人債權(quán)的組織， 故購物中心的抗辯 不能成立。 13、 案例分析題 1997 年 10月間，衛(wèi)某向銀行交存 100 萬元現(xiàn)匯，并經(jīng)交納手續(xù)費(fèi)后申 請(qǐng)了一張自帶銀行匯票，帶往外地做 生意。匯票的付款期限為 2 個(gè) 月，

55、收款人記載為衛(wèi)某自己。簽發(fā)匯票 當(dāng)日，銀行便將衛(wèi)某交存的 資金劃轉(zhuǎn)到本行的往來賬戶上。兩個(gè)月后，衛(wèi)某因未做成生意，遂 將 該匯票帶回交還銀行，并要求退還有關(guān)匯票款項(xiàng)且支付兩個(gè)月以 來的 利息。銀行收回匯票后原銀奉還，但未支付衛(wèi)某利息。雙方因 此發(fā)生 糾紛。衛(wèi)某的代理律師認(rèn)為，本案中的匯票時(shí)效未過，銀行 應(yīng)當(dāng)支付 利息；而銀行只有在超過票據(jù)時(shí)效時(shí)，才能按利益返還不 支付匯票金 額的利息。 請(qǐng)問：衛(wèi)某代理律師的上述說法是否正確 ?為什么 ? 答：(1) 衛(wèi)某的代理律師的主張不正確。其錯(cuò)誤在于沒有正確理解衛(wèi) 某交回匯 票給銀行的行為性質(zhì)，機(jī)械地理解利息支付與利益返還求 償范圍的關(guān) 系。他錯(cuò)誤地認(rèn)為，

56、如果屬于超過票據(jù)時(shí)效的利益返 還，則可以不 支付利息，如果是未超過時(shí)效的票款支付，則應(yīng)當(dāng)支 付利息。然而，是否支付票據(jù)金額的利息， 主要與匯票記載和是否 依期提示付款有關(guān)， 與是否超過票據(jù)時(shí)效無必然聯(lián)系。 我國銀行匯 票一律不記載利息。 （2） 衛(wèi)某交存資金請(qǐng)求銀行簽發(fā)銀行匯票，這既是一種原因關(guān)系，同 時(shí)又 是一種預(yù)約關(guān)系。當(dāng)銀行簽發(fā)了匯票交付給衛(wèi)某，并將衛(wèi)某所 存資金 劃人銀行自己的賬戶時(shí)，實(shí)際上發(fā)生了法律允許的特殊的創(chuàng) 設(shè)票據(jù)方 式，所創(chuàng)設(shè)的票據(jù)作為有價(jià)證券先是掌握在銀行手中，后 又發(fā)生了以 交付為轉(zhuǎn)讓方式的匯票轉(zhuǎn)讓關(guān)系，其中賣方為銀行，買 方為衛(wèi)某。特 殊的地方在于衛(wèi)某所購買匯票上的收款

57、人恰好是自 己，這是票據(jù)預(yù)約 使然（假如收款人記載為他人，則這種特征就更明顯） 。因此，當(dāng)衛(wèi)某在 2 個(gè)月付款期限過后，將匯票退回銀行時(shí)，實(shí) 際上是以收款人和持 票人身份，提示付款人 （ 付款人和出票人均為銀 行）付 款。此時(shí)，因?yàn)槲覈y行匯票不記載利息，銀行無支付匯票金 額利息 的義務(wù)，又因?yàn)閷?duì)未在付款期限內(nèi)提示付款的持票人，銀行 不付延期 支付責(zé)任，故銀行無須支付任何利息。 （ 解答提示：此段分 析僅供深入 學(xué)習(xí)時(shí)參考，不要求掌握 ）。 14、 案例分析題 張某為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人 員。他所在的公司因?yàn)橹Ц兑蛔诒ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè) 務(wù)報(bào)酬而簽發(fā)一張現(xiàn)金支 票給他。支票金額為 5300元，支票上記載 的付

58、款期限為 10 日。雙方 書面約定，張某接受支票并能夠兌現(xiàn)后， 雙方有關(guān)該宗保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 的債權(quán)債務(wù)及其他權(quán)利義務(wù)即告了結(jié)。 公司經(jīng)理再三囑咐張某務(wù)必在 簽發(fā)支票之日起 7 日內(nèi)到銀行領(lǐng)取票 款。張某后因趕赴一個(gè)旅游團(tuán)外 出旅行而誤了到銀行領(lǐng)取票款的期 限，遂要求公司經(jīng)理重新開一張同 樣金額的支票，遭拒絕。其理由 是：雙方有約在先，現(xiàn)錢債兩清，張某因貪玩而視金錢如糞土，應(yīng) 自食其果。請(qǐng)問：該公司經(jīng)理的主張是否正確 ?如果正確，理由是什么 ?如果 不正 確，你作為張某的代理律師， 應(yīng)如何應(yīng)用票據(jù)法知識(shí)說服該公 司經(jīng)理 ? 答：不正確。應(yīng)抓住如下幾個(gè)要點(diǎn)進(jìn)行說服工作： (1) 雙方的票據(jù)授受 可以

59、看做是代替支付的票據(jù)授受。原因關(guān)系的 債權(quán)消滅，但票據(jù)債權(quán) 不能因雙方當(dāng)事人的約定而消滅。這是票據(jù) 權(quán)利的特點(diǎn)。 (2) 我國票 據(jù)法規(guī)定，持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為 6 個(gè)月， 本案中的支票 雖然提示付款期限已過，但未超過時(shí)效，作為出票人 的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 仍然須承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 (3) 即使 6 個(gè)月時(shí)效過去了，出票人還須承擔(dān)返 還相當(dāng)利益的責(zé) 任。 15、 案例分析題 1996 年 1月 22日，恒昌公司 根據(jù)與賽格公司簽訂的買賣摩托車協(xié)議， 按照約定簽發(fā)了金額分別為 450萬元和 650萬元，到期日分別為同年 11 月 16日、 12月16日，收 款人為賽格公司的兩張銀行承兌匯票，均 為郊區(qū)農(nóng)業(yè)銀行承兌。這兩 張銀行承兌匯票，被恒昌公司在交給賽 格公司前遺失。恒昌公司曾于 1996年8 月2日登報(bào)聲明匯票作廢，又 于同年 9月 2日向人民