擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度(共5頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上天水市秦州區(qū)秦泰惠豐擔(dān)保有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度第一章 總 則第一條 為了規(guī)范公司經(jīng)營(yíng)管理行為，全面達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制要求，保障公司安全、持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展，依據(jù)公司法、中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法、天水市秦州區(qū)秦泰惠豐擔(dān)保有限責(zé)任公司章程及國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，特制定本制度。第二條 風(fēng)險(xiǎn)控制是指在公司內(nèi)部實(shí)施和開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理與控制，包括組織風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制等。(一)公司建立和實(shí)施內(nèi)部稽核制度。內(nèi)部稽核人員負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目評(píng)審、決策程序和內(nèi)部財(cái)務(wù)管理等進(jìn)行定期和不定期檢查、審查或?qū)徲?jì)。(二)公司建立債權(quán)人與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與再擔(dān)保機(jī)

2、構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人之間的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)制度。第二章 建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度 第三條 公司按有關(guān)法律、財(cái)務(wù)制度規(guī)定，建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。第四條 公司按年末在保責(zé)任余額的l,在所得稅前計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，累計(jì)提至在保余額的l0后，實(shí)行差額提取。做為代償賠付風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備使用。同時(shí)按稅后利潤(rùn)一定比例計(jì)提一般風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。 第六條 公司按規(guī)定在稅后利潤(rùn)中提取法定公積金和法定公益金。第三章 嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)第七條 嚴(yán)格控制擔(dān)保放大倍數(shù)。公司擔(dān)保責(zé)任余額原則上控制在自身實(shí)收資本的8倍以內(nèi)，但最高不得超過自身實(shí)收資本的10倍。 第八條 應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散原則。申請(qǐng)擔(dān)保人的資產(chǎn)負(fù)債

3、率上限要控制在70%以內(nèi)，對(duì)其累計(jì)在保責(zé)任余額原則上不超過該受保人有效凈資產(chǎn)的100%，且單戶不超過本公司實(shí)收資本的10%。 第九條 通過資信評(píng)估、項(xiàng)目審核、按約定比例繳存5-20%的擔(dān)保保證金。第十條 公司當(dāng)年代償率要控制在公司全部在保余額的2%以內(nèi)，公司年發(fā)生代償陪付損失率必須控制在公司全部在保余額的1%以內(nèi)。第四章 嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制 第十一條 建立科學(xué)的項(xiàng)目評(píng)價(jià)體系和實(shí)行嚴(yán)格的項(xiàng)目評(píng)審制度。必須全面收集被擔(dān)保人信用記錄、財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)等相關(guān)信息，系統(tǒng)評(píng)價(jià)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)完備的風(fēng)險(xiǎn)控制方案，打造信用品牌，防止信用違約發(fā)生。 第十二條 建立審保分離、重大事項(xiàng)評(píng)審會(huì)審議、授權(quán)審批，內(nèi)部報(bào)告

4、與警示、嚴(yán)禁違規(guī)操作。加強(qiáng)事前、事中和事后的風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)行全程風(fēng)險(xiǎn)管理制度。 第十三條 嚴(yán)格擔(dān)保條件。對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保的客戶，必須達(dá)到第一還款資金來源充足，有可靠的還款保障；必須優(yōu)選信用等級(jí)優(yōu)良有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的客戶，并能落實(shí)可行的反擔(dān)保措施。 第十四條 公司對(duì)外擔(dān)保項(xiàng)目，均必須落實(shí)反擔(dān)保措施，不得以信用方式對(duì)借款人擔(dān)保。 第十五條 嚴(yán)格擔(dān)保調(diào)查評(píng)估，落實(shí)調(diào)查評(píng)估責(zé)任，擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的開發(fā)和調(diào)查評(píng)估工作，對(duì)調(diào)查評(píng)估的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第十五條 嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審規(guī)則。對(duì)超過50萬元以上的擔(dān)保項(xiàng)目或反擔(dān)保項(xiàng)目，均必須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行審查，評(píng)審委員會(huì)審議，交有權(quán)審批人審批。 第十六條 嚴(yán)密對(duì)外擔(dān)保合同和反

5、擔(dān)保合同的簽訂程序。20萬元以上的擔(dān)保業(yè)務(wù)合同簽訂，需經(jīng)公司法律顧問審查，確保公司擔(dān)保合同合規(guī)合法性。 第十七條 嚴(yán)格保中、保后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管檢查，公司擔(dān)保調(diào)查評(píng)估部和風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部，必須按事中、保后監(jiān)管檢查規(guī)定的時(shí)間和內(nèi)容開展檢查、監(jiān)管工作，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告和處理。第十八條 實(shí)行提前催收制度。公司擔(dān)保調(diào)查評(píng)估部負(fù)責(zé)在擔(dān)保債務(wù)到期前30天，向被擔(dān)保人發(fā)出催還通知，了解落實(shí)還款來源，確保擔(dān)保不發(fā)生代償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。第五章 擔(dān)保代償責(zé)任陪付的追索與管理第十九條 當(dāng)被擔(dān)保人不能按時(shí)清償?shù)狡趥鶆?wù)，本公司產(chǎn)生代償賠付責(zé)任時(shí)，公司必須依法行使追索權(quán)，并及時(shí)采取以下追償措施和化解方法。（一）幫助債務(wù)人制定

6、還款計(jì)劃，盡快收回債務(wù)；（二）要求反擔(dān)保人履行責(zé)任，依法處理抵押物或質(zhì)押物；（三）依法向法院提起訴訟；（四）法律、法規(guī)允許的其他追償手段；（五）其它有效追償措施。對(duì)通過及時(shí)有效追償后產(chǎn)生的代償損失，將及時(shí)利用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金沖銷等方式化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。第六章 公司內(nèi)部其它風(fēng)險(xiǎn)部位的控制約束第二十條 公司按照有關(guān)法律規(guī)定，建立和健全公司各風(fēng)險(xiǎn)部門的內(nèi)部約束機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)公司具有完善的內(nèi)控制度。第二十一條 健全和嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度。公司應(yīng)嚴(yán)按照擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)核算辦法進(jìn)行核算；嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家制定的各項(xiàng)會(huì)計(jì)（財(cái)務(wù)）準(zhǔn)則、制度、辦法，嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律；應(yīng)加強(qiáng)公司資金、收入、費(fèi)用（支出）的管理和控制；公司應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的財(cái)稅制度；公司應(yīng)為擔(dān)保資金設(shè)立專門賬戶，并將擔(dān)保業(yè)務(wù)資金實(shí)行單獨(dú)管理與核；公司應(yīng)建立和嚴(yán)格執(zhí)行信息披露制度。第二十二條 公司建立對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的稽核、檢查制度，并由獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)管理層的專職稽核人員執(zhí)行，同時(shí)發(fā)揮公司監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事的職能作用。第二十三條 實(shí)行追究責(zé)任等內(nèi)控制度