融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與運(yùn)營模式探索

1、 一融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存在基礎(chǔ)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存在基礎(chǔ)融資服務(wù)中小微型企業(yè)準(zhǔn)公共屬性準(zhǔn)金融屬性次位性經(jīng)濟(jì)主體行業(yè)概況行業(yè)概況 二融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存在價(jià)值融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存在價(jià)值兩類需求中小企業(yè)借助信用擔(dān)保發(fā)放貸款完成貸款銀行機(jī)構(gòu)借助信用擔(dān)保目前目前全國信貸規(guī)模約全國信貸規(guī)模約50萬萬億億，其中中小企業(yè)、小微其中中小企業(yè)、小微企業(yè)信貸不足企業(yè)信貸不足10萬億，還萬億，還有有20萬億市場(chǎng)空間萬億市場(chǎng)空間中小企中小企業(yè)業(yè)1000多多萬戶萬戶，每家需求每家需求300萬元，合計(jì)萬元，合計(jì)30萬億萬億 個(gè)體工商戶個(gè)體工商戶3452萬戶萬戶，每戶需求每戶需求10萬元，合計(jì)萬元，合計(jì)34.5萬億萬億 潛在需求合

2、計(jì)超過潛在需求合計(jì)超過30萬萬億億 三融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策環(huán)境融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策環(huán)境中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，已發(fā)布融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法及8個(gè)配套發(fā)展文件，行業(yè)更加規(guī)范。國務(wù)院產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2011年本）將信用擔(dān)保服務(wù)體系建設(shè)列為鼓勵(lì)發(fā)展行業(yè)。國家稅收優(yōu)惠和財(cái)政補(bǔ)貼政策力度不斷加大 四四融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀30.52%0.48%69%7家（家（21%）26家（家（76%） 四四融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀2011年擔(dān)保行業(yè)全行業(yè)有企業(yè)約8000家，其中1600家為國有擔(dān)保公司，3800家擔(dān)保公司注冊(cè)資本超過1億元，34家注冊(cè)資本超過10億元

3、。2011年擔(dān)保行業(yè)全行業(yè)業(yè)務(wù)收入280億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤100億元，提取準(zhǔn)備金500億元，全行業(yè)服務(wù)的客戶數(shù)量達(dá)到18萬戶，其中中小客戶為16萬戶。60%以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏盈利條件，30%左右的擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)告虧損，只有不到10%的機(jī)構(gòu)運(yùn)營良好。普遍缺乏可持續(xù)的商業(yè)模式。質(zhì)量質(zhì)量數(shù)量數(shù)量 四四融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀“三弱兩大”的行業(yè)特征 五融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)行業(yè)進(jìn)入調(diào)整、變革、整頓、提高的歷史機(jī)遇期 六融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式 擔(dān)保行業(yè)的金融屬性決定復(fù)雜性擔(dān)保行業(yè)的金融屬性決定復(fù)雜性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營復(fù)雜性運(yùn)營管理水平?jīng)Q定

4、擔(dān)保公司的未來運(yùn)營管理水平?jīng)Q定擔(dān)保公司的未來擔(dān)保公司運(yùn)營是資本、人才、管理等要素有機(jī)組合與運(yùn)用擔(dān)保公司運(yùn)營是資本、人才、管理等要素有機(jī)組合與運(yùn)用 六融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式 擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)營的關(guān)鍵要素?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)營的關(guān)鍵要素公司治理戰(zhàn)略規(guī)劃組織架構(gòu)文化建設(shè)人才支撐風(fēng)險(xiǎn)授權(quán)資金管理 六融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式戰(zhàn)略規(guī)劃商業(yè)模式成長假設(shè)組織能力組織架構(gòu)管理能力制度文化動(dòng)態(tài)學(xué)習(xí)反應(yīng)企業(yè)對(duì)組織與能力的看法與建設(shè)反應(yīng)企業(yè)的合作性價(jià)值主張與選擇合作模式盈利模式反應(yīng)企業(yè)的競(jìng)爭性價(jià)值主張與選擇行業(yè)定位市場(chǎng)目標(biāo)財(cái)務(wù)追求競(jìng)爭行動(dòng) 七融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)理念融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)

5、險(xiǎn)理念（一）風(fēng)險(xiǎn)第一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的永恒主題風(fēng)險(xiǎn)客觀存在風(fēng)險(xiǎn)客觀存在風(fēng)險(xiǎn)等于市場(chǎng)機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等于市場(chǎng)機(jī)會(huì)識(shí)別是核心，管理是必備手段識(shí)別是核心，管理是必備手段在現(xiàn)有的信用體系中識(shí)別、在現(xiàn)有的法律體在現(xiàn)有的信用體系中識(shí)別、在現(xiàn)有的法律體系中管理，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營環(huán)境的最大挑戰(zhàn)系中管理，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營環(huán)境的最大挑戰(zhàn) 七融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)理念融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)理念（二）理論風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)有本質(zhì)區(qū)別動(dòng)態(tài)動(dòng)態(tài) 可識(shí)別可識(shí)別 可控制可控制 可轉(zhuǎn)化可轉(zhuǎn)化 可承擔(dān)可承擔(dān) 七融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)理念融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)理念（三）風(fēng)險(xiǎn)管理的四個(gè)重要環(huán)節(jié)分析控制化解承擔(dān) 七融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)理念融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)理

6、念（四）風(fēng)險(xiǎn)管理的四關(guān)鍵四重要l軟信息比硬信息重要重要l專業(yè)化比多元化重要重要l商業(yè)模式比行業(yè)重要重要l判斷管理者比分析企業(yè)重要重要l生產(chǎn)企業(yè)關(guān)鍵關(guān)鍵是成長判斷l(xiāng)商貿(mào)企業(yè)關(guān)鍵關(guān)鍵是控制過程l客戶準(zhǔn)入關(guān)鍵關(guān)鍵是七選三管l保前關(guān)鍵關(guān)鍵是真實(shí)盡職調(diào)查四關(guān)鍵四關(guān)鍵四重要四重要 八風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡職調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡職調(diào)查看本質(zhì)！看真實(shí)面目！看賴以生存的條件！薄書讀厚薄書讀厚厚書讀薄厚書讀薄首先，有企業(yè)整體形象其次，論證關(guān)注部分 八風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡職調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡職調(diào)查（一）職（一）職 責(zé)責(zé)客觀描述企業(yè)，充分揭示企業(yè)重要信息，減客觀描述企業(yè)，充分揭示企業(yè)重要信息，減少信息的不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)一旦被發(fā)現(xiàn)就可能不再少信息的

7、不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)一旦被發(fā)現(xiàn)就可能不再是風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn) 提出自己的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷及操作思路，供公提出自己的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷及操作思路，供公司決策者決策最終需形成報(bào)告司決策者決策最終需形成報(bào)告 八風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡職調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡職調(diào)查（二）原（二）原 則則雙人調(diào)查雙人調(diào)查 實(shí)地查看實(shí)地查看重點(diǎn)分析重點(diǎn)分析真實(shí)反映真實(shí)反映 八風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡職調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡職調(diào)查（三）內(nèi)（三）內(nèi) 容容真實(shí)性真實(shí)性還款來源還款來源反擔(dān)保措施反擔(dān)保措施對(duì)小企業(yè)的調(diào)查沒有標(biāo)準(zhǔn)，只有方法！對(duì)小企業(yè)的調(diào)查沒有標(biāo)準(zhǔn)，只有方法！ 八風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡職調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡職調(diào)查（四）心（四）心 態(tài)態(tài)永遠(yuǎn)要堅(jiān)持客觀公正永遠(yuǎn)要堅(jiān)持客觀公正善于溝通、樂于合作善于溝

8、通、樂于合作用自己的眼睛去觀察用自己的眼睛去觀察用自己的頭腦去思考用自己的頭腦去思考不要被客戶牽著走不要被客戶牽著走 九瀚華擔(dān)保的探索與實(shí)踐瀚華擔(dān)保的探索與實(shí)踐基本概況基本概況2004年7月成立注冊(cè)資本金20.955億元15家省級(jí)機(jī)構(gòu)團(tuán)隊(duì)成員930人擔(dān)?？蛻舫^4000余家信貸市場(chǎng)AAA-級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中國馳名商標(biāo) 九瀚華擔(dān)保的探索與實(shí)踐瀚華擔(dān)保的探索與實(shí)踐公司特點(diǎn)公司特點(diǎn)全國性機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局全國性機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局專業(yè)團(tuán)隊(duì)，經(jīng)驗(yàn)豐富專業(yè)團(tuán)隊(duì)，經(jīng)驗(yàn)豐富現(xiàn)代化企業(yè)治理結(jié)構(gòu)現(xiàn)代化企業(yè)治理結(jié)構(gòu)唯一一家全國工商聯(lián)支持指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)唯一一家全國工商聯(lián)支持指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)1212流程化流程化標(biāo)準(zhǔn)化標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化規(guī)范化規(guī)?；?guī)?；s化集約化 九瀚華擔(dān)保的探索與實(shí)踐瀚華擔(dān)保的探索與實(shí)踐核心理念核心理念22