互聯(lián)網(wǎng)金融背景下直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀及未來展望(共5頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上互聯(lián)網(wǎng)金融背景下直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀及未來展望 摘要：直銷銀行的興起是高科技的金融營銷手段，在推動金融事業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的同時，也利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)了資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)。本文立足于互聯(lián)網(wǎng)金融背景，對直銷銀行的特征、發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展前景進行探索，以期通過了解和掌握直銷銀行的特點，剖析當(dāng)前我國直銷銀行在初級發(fā)展階段所遇到的困境，找出未來發(fā)展的出路和對策，以應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展創(chuàng)新的機遇與挑戰(zhàn)。 關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融 直銷銀行 一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下直銷銀行的特點 直銷銀行是指在幾乎不設(shè)營業(yè)網(wǎng)點的情況下，通過信件、ATM、電話、互聯(lián)網(wǎng)等遠程通訊手段開展業(yè)務(wù)

2、的銀行，直銷銀行有時是金融企業(yè)下的獨立子銀行，有時是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中的一個部門或一個業(yè)務(wù)內(nèi)容，與互聯(lián)網(wǎng)銀行、網(wǎng)上銀行有著本質(zhì)上的區(qū)別。直銷銀行機構(gòu)少、人員精、成本低，提供了比傳統(tǒng)銀行更便捷、更優(yōu)惠的服務(wù)，因此，手續(xù)簡單、快速便捷、費率更低是直銷銀行區(qū)別于其他銀行的特性，其中運營成本低是其核心價值。近年來，直銷銀行逐漸興起于金融市場，在各國銀行業(yè)所占的比重也越來越大。尤其是互聯(lián)網(wǎng)的興起，加速了直銷銀行的發(fā)展和壯大，直銷銀行也在互聯(lián)網(wǎng)的背景下重新進行定位和改善經(jīng)營方式，將目標(biāo)客群重點關(guān)注在互聯(lián)網(wǎng)客戶，結(jié)合其“新潮、快節(jié)奏、追究精致生活”的特點，展開營銷與推廣。 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的直銷銀行常常以一種個

3、性化的銀行流程，促使人們和為他們所服務(wù)和投資的對象進行交流，直銷銀行所創(chuàng)造出來的一些新金融構(gòu)想、產(chǎn)品和服務(wù)往往超乎人們的預(yù)料，這正是一種“自由”地創(chuàng)新。因此，直銷銀行具有以下特征：首先，直銷銀行與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展密切相關(guān)。隨著信息技術(shù)在銀行業(yè)的深入應(yīng)用，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)成為直銷銀行的重要服務(wù)渠道，直銷銀行通過建設(shè)銀行網(wǎng)站、個人銀行、企業(yè)銀行客戶端等方式建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)體系和服務(wù)體系，用戶可以方便地通過網(wǎng)絡(luò)辦理轉(zhuǎn)賬等各類銀行業(yè)務(wù)。其次，直銷銀行的營銷對象幾乎涵蓋了銀行的所有業(yè)務(wù)。直銷銀行的產(chǎn)品和服務(wù)包括依托于網(wǎng)絡(luò)開展的銀行產(chǎn)品和服務(wù)，也包括傳統(tǒng)方式開展的銀行產(chǎn)品和服務(wù)。最后，直銷銀行的營銷渠道短而

4、直接。傳統(tǒng)銀行營銷渠道的環(huán)節(jié)一般比較多，而直銷銀行營銷渠道一般直接面向客戶，這一特點使?fàn)I銷策略的好壞、技術(shù)系統(tǒng)的友好性、用戶體驗的優(yōu)劣都將直接影響渠道的效率。 二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下直銷銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，人們進入了可穿戴式電腦新時代，在社會、政府管理、經(jīng)濟、商業(yè)、貿(mào)易等領(lǐng)域正在發(fā)生根本性的變革。在銀行業(yè)，這些變革意味著對客戶關(guān)系和為滿足客戶需求而提供有價值服務(wù)的手段進行顛覆性的思考。直銷銀行正是在這樣的背景下誕生并高速發(fā)展的。充分利用高科技現(xiàn)代化信息技術(shù)，降低運營成本、提升服務(wù)效率、回饋和吸引客戶是直銷銀行興起和發(fā)展的初衷。2014年2月，民生銀行率先在國內(nèi)上線運營直銷銀行，這一

5、突破傳統(tǒng)銀行實體網(wǎng)店的經(jīng)營模式，引發(fā)了國內(nèi)直銷銀行爆發(fā)式增長的新浪潮，北京銀行、興業(yè)銀行、工商銀行等紛紛推出直銷銀行?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為直銷銀行的發(fā)展創(chuàng)造了便利的條件，而金融監(jiān)管行業(yè)的包容也為直銷銀行的發(fā)展創(chuàng)造前行環(huán)境。就直銷銀行而言，其業(yè)務(wù)模式擺脫了物理網(wǎng)點和實體銀行卡，完全在線上就可為客戶提供全天24小時全方面的服務(wù)，滿足了客戶的體驗需求；同時，線上運營成本低，客戶可以享受更低折扣的手續(xù)費，這為直銷銀行帶來了強有勁的競爭力。當(dāng)然，由于越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)參與到網(wǎng)絡(luò)金融中來，搶占了直銷銀行的部分客戶資源，加上國內(nèi)多數(shù)直銷銀行的發(fā)展模式、營銷渠道大同小異，造成直銷銀行發(fā)展受到阻礙，創(chuàng)新

6、能力不足。 所以，雖然目前我國的直銷銀行共有60多家上線運營，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)用戶主動尋求和嘗試直銷銀行業(yè)務(wù)，但現(xiàn)階段直銷銀行的發(fā)展仍處在摸索與嘗試的階段，創(chuàng)新能力、風(fēng)險控制能力和業(yè)務(wù)摸索仍需完善。 三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下直銷銀行的未來前景 從直銷銀行本身來看，它使金融活動擴大了銀行的業(yè)務(wù)范圍，讓經(jīng)濟活動達到了低成本和高效率的充分結(jié)合，使用的個人、企業(yè)或家庭都會因其交易費用降低、商機選擇增多而獲益，并且直銷銀行的運行模式靈活多變，使經(jīng)濟活動的主體有多種選擇性，促進生產(chǎn)與消費的個性化。盡管有這么多的因素使直銷銀行嶄露頭角，但應(yīng)當(dāng)看到，直銷銀行的發(fā)展仍然存在一系列制約的因素，其中有技術(shù)因素，更有模式

7、因素。 無論是傳統(tǒng)的銀行營銷還是直銷銀行的營銷，都需要讓“金融”融入具體的市場，融入“網(wǎng)絡(luò)”這個營銷工具與方法手段，因此，深刻理解網(wǎng)絡(luò)金融營銷理論、認真對營銷內(nèi)核進行提煉和總結(jié)，是有效激發(fā)金融服務(wù)的正外部效應(yīng)、阻止金融服務(wù)的負外部效應(yīng)的首要做法。當(dāng)發(fā)現(xiàn)了金融營銷的基本規(guī)律與特征后，鞏固和發(fā)展金融技術(shù)手段、推動創(chuàng)新型營銷工具是直銷銀行精準(zhǔn)博弈的方法體系。未來直銷銀行不僅是對互聯(lián)網(wǎng)金融思維的比拼與競爭，更是要在傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)兩種文化載體上的競合關(guān)系做合理的分析與定位，開發(fā)簡單明確的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，以好產(chǎn)品和好服務(wù)吸引客戶，在競爭中實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，共享互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展紅利。 參考文獻： 1戴瑩.我國網(wǎng)絡(luò)銀行客戶導(dǎo)向型營銷之研究D.蘇州大學(xué)，2007 2趙海軍.網(wǎng)絡(luò)金融營銷學(xué)M.北京：電子工業(yè)出版社，2013 3王成寶.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的銀行發(fā)展策略研究D.上海交通大學(xué)，2014 4何偉，周曉志.確立營銷觀念，提升金融網(wǎng)絡(luò)營銷