銀行實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)管理辦法

1、××銀行實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)管理辦法(暫行)第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)××銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）的實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)管理，豐富本行代理交易業(yè)務(wù)品種，完善服務(wù)功能，增加本行中間業(yè)務(wù)收入，根據(jù)中國(guó)人民銀行相關(guān)法規(guī)和要求，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條 本行實(shí)物貴金屬是指由本行自主設(shè)計(jì)、符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定、冠以本行品牌、賦予一定含義，由本行委托指定的貴金屬加工廠家加工的黃金、白銀等貴金屬產(chǎn)品。本行實(shí)物貴金屬品牌名稱為“聚福金”、“聚福銀”。第三條 實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)是指本行向客戶出售或回購(gòu)實(shí)物貴金屬，辦理實(shí)物交割、代保管等相關(guān)服務(wù)。第四條 本

2、辦法適用于本行開(kāi)辦實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。第二章 組織職責(zé)第五條 實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)涉及總行辦公室、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、信息技術(shù)部、安全保衛(wèi)部、營(yíng)運(yùn)管理部、電子銀行部、個(gè)人業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門(mén)及各經(jīng)營(yíng)分支機(jī)構(gòu)。各單位應(yīng)分工協(xié)作、密切配合，共同促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展?？傂懈鞑块T(mén)主要職責(zé)：（一）辦公室負(fù)責(zé)全行實(shí)物貴金屬產(chǎn)品的市場(chǎng)宣傳及全行性營(yíng)銷宣傳資料的設(shè)計(jì)與審核。（二）個(gè)人業(yè)務(wù)部1負(fù)責(zé)全行個(gè)人客戶實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)管理；2負(fù)責(zé)選擇實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)合作方并商洽業(yè)務(wù)合作協(xié)議；3負(fù)責(zé)對(duì)本行分支機(jī)構(gòu)實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行管理、考核和獎(jiǎng)懲；4負(fù)責(zé)組織制定本行實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度；5負(fù)責(zé)

3、提出全行實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、下達(dá)各分支機(jī)構(gòu)實(shí)物貴金屬經(jīng)營(yíng)計(jì)劃； 6負(fù)責(zé)本行實(shí)物貴金屬產(chǎn)品的價(jià)格發(fā)布和產(chǎn)品信息維護(hù)；7負(fù)責(zé)匯總統(tǒng)計(jì)、審批各分支機(jī)構(gòu)實(shí)物貴金屬需求計(jì)劃，形成全行實(shí)物貴金屬訂購(gòu)計(jì)劃表，并向合作方訂購(gòu)實(shí)物貴金屬產(chǎn)品；8依據(jù)本行與實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)合作方訂購(gòu)合同，根據(jù)本行實(shí)物貴金屬實(shí)際銷售情況，辦理實(shí)物貴金屬產(chǎn)品的退換貨和貨款支付；9負(fù)責(zé)本行實(shí)物貴金屬產(chǎn)品市場(chǎng)信息研究和市場(chǎng)營(yíng)銷推動(dòng)；10負(fù)責(zé)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)實(shí)物貴金屬產(chǎn)品銷售量劃撥銷售手續(xù)費(fèi)；11配合辦公室做好實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)宣傳、推廣和培訓(xùn)工作；12負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員角色分配和操作權(quán)限管理。（三）計(jì)劃財(cái)務(wù)部1負(fù)責(zé)制定

4、本行實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法和會(huì)計(jì)科目、核算賬戶的設(shè)置；2負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)××地區(qū)實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)相關(guān)納稅事宜；3負(fù)責(zé)對(duì)××地區(qū)的增值稅發(fā)票使用實(shí)施管理。（四）會(huì)計(jì)結(jié)算部1負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)庫(kù)存情況的監(jiān)督檢查；2負(fù)責(zé)與實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)有關(guān)的重要單證、業(yè)務(wù)憑證的管理。（五）營(yíng)運(yùn)管理部1負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的行內(nèi)資金清算；2負(fù)責(zé)全行實(shí)物貴金屬產(chǎn)品的寄庫(kù)管理工作；3負(fù)責(zé)轄內(nèi)實(shí)物貴金屬的出入庫(kù)、領(lǐng)用、上繳及尾箱等業(yè)務(wù)；4負(fù)責(zé)按照總行個(gè)人業(yè)務(wù)部劃款指令，實(shí)施實(shí)物貴金屬貨款劃付工作。（六）信息技術(shù)部負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、升級(jí)與技術(shù)維護(hù)。（七）安全保

5、衛(wèi)部負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)安全保衛(wèi)工作的管理和執(zhí)行情況。（八）電子銀行部負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道的交易部署、業(yè)務(wù)管理和營(yíng)銷推動(dòng)。（九）各分支機(jī)構(gòu)1具體負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)需求提出、相關(guān)業(yè)務(wù)受理、客戶服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷、人員培訓(xùn)、安全保衛(wèi)等工作；2具體負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)開(kāi)辦地點(diǎn)選擇及人員配備、按照總行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)制作實(shí)物貴金屬產(chǎn)品展示柜等工作；3異地分行根據(jù)總行授權(quán)，具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的納稅、增值稅發(fā)票使用和管理工作。第三章 機(jī)構(gòu)設(shè)置及開(kāi)辦條件第六條 機(jī)構(gòu)設(shè)置（一）開(kāi)辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)分為提金網(wǎng)點(diǎn)和非提金網(wǎng)點(diǎn)。提金網(wǎng)點(diǎn)指擁有實(shí)物貴金屬庫(kù)存，可辦理

6、實(shí)物貴金屬提取的網(wǎng)點(diǎn)；非提金網(wǎng)點(diǎn)指沒(méi)有實(shí)物貴金屬庫(kù)存但可辦理實(shí)物貴金屬出售等業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)。（二）提金網(wǎng)點(diǎn)可辦理出售、代保管、回購(gòu)等所有實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)相關(guān)業(yè)務(wù)；非提金網(wǎng)點(diǎn)可辦理無(wú)實(shí)物交割的所有實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)相關(guān)業(yè)務(wù)。第七條 開(kāi)辦條件（一）分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)須上報(bào)總行備案；（二）開(kāi)辦實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備存儲(chǔ)實(shí)物貴金屬產(chǎn)品的金庫(kù)；（三）分支機(jī)構(gòu)對(duì)提金網(wǎng)點(diǎn)的選擇應(yīng)綜合考慮地理位置、客戶資源、業(yè)務(wù)量、網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施、安全保衛(wèi)等因素；（四）提金網(wǎng)點(diǎn)須設(shè)置專門(mén)柜臺(tái)并配備專業(yè)器具；開(kāi)辦實(shí)物貴金屬回購(gòu)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)須配備計(jì)量及驗(yàn)金等設(shè)備；（五）開(kāi)辦實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)須具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)管

7、理水平及風(fēng)險(xiǎn)防范能力；（六）分支機(jī)構(gòu)從事實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的各類經(jīng)辦人員須在開(kāi)辦前經(jīng)過(guò)必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，其中辦理實(shí)物貴金屬回購(gòu)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，還需配備專門(mén)驗(yàn)金人員，驗(yàn)金人員要通過(guò)專門(mén)的資格考核。第四章 經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、退換貨和貨款支付第八條 本行對(duì)實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的規(guī)模、年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和庫(kù)存數(shù)量等業(yè)務(wù)指標(biāo)實(shí)行額度管理，各分支機(jī)構(gòu)須在總行核定的額度范圍內(nèi)開(kāi)展實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。第九條 實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的數(shù)量統(tǒng)計(jì)分為出售數(shù)量和回購(gòu)數(shù)量，以克為統(tǒng)計(jì)單位。出售數(shù)量是分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶出售實(shí)物貴金屬所產(chǎn)生，以負(fù)數(shù)表示；回購(gòu)數(shù)量是分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶買(mǎi)入實(shí)物貴金屬所產(chǎn)生，以正數(shù)表示。第十條 各分支機(jī)構(gòu)的實(shí)物貴金屬經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和庫(kù)

8、存限額由總行按年度核定，各分支機(jī)構(gòu)須在經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和庫(kù)存限額內(nèi)核定各提金網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存限額，如遇特殊情況需要調(diào)整經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和庫(kù)存限額的，應(yīng)及時(shí)上報(bào)總行。第十一條 退換貨和貨款支付是指為保證實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行，總行通過(guò)與實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)合作方簽訂包含“退換貨、根據(jù)本行實(shí)際銷售和回購(gòu)數(shù)量結(jié)算實(shí)物貴金屬貨款等條款”的合作協(xié)議，用于防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第五章 業(yè)務(wù)管理第十二條 庫(kù)存與調(diào)撥（一）各分支機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)合作方、品種、規(guī)格分別設(shè)置總分賬戶；（二）各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立實(shí)物貴金屬產(chǎn)品金庫(kù)，記錄調(diào)入、調(diào)出的實(shí)物貴金屬產(chǎn)品及庫(kù)存余額變化情況；（三）實(shí)物貴金屬產(chǎn)品交接須在指定庫(kù)房進(jìn)行，并由指定監(jiān)交人負(fù)責(zé)監(jiān)督交接的全過(guò)程；

9、實(shí)物貴金屬產(chǎn)品交接過(guò)程須有視頻記錄，須嚴(yán)格遵守××銀行金庫(kù)業(yè)務(wù)管理辦法和××銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全管理辦法的有關(guān)規(guī)定保存圖像資料；（四）調(diào)撥須嚴(yán)格遵守××銀行運(yùn)鈔安全工作的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)制度；（五）各分支機(jī)構(gòu)實(shí)物貴金屬產(chǎn)品管理參照××銀行現(xiàn)金管理的業(yè)務(wù)操作規(guī)程執(zhí)行，并建立實(shí)物貴金屬產(chǎn)品出入庫(kù)登記簿、實(shí)物貴金屬產(chǎn)品庫(kù)存登記簿和庫(kù)存差錯(cuò)登記簿等庫(kù)存管理臺(tái)賬。第十三條 貴金屬出售投資者按照本行公布的銷售價(jià)全額付款后，提金網(wǎng)點(diǎn)即時(shí)交付實(shí)物貴金屬產(chǎn)品，并提供交易憑證。第十四條 貴金屬代保管投資者在本行購(gòu)買(mǎi)且未辦理柜臺(tái)實(shí)

10、物交割的貴金屬可申請(qǐng)代保管服務(wù)，并提供交易憑證。第十五條 貴金屬回購(gòu)?fù)顿Y者可按照本行公布的回購(gòu)價(jià)辦理實(shí)物貴金屬的回購(gòu)，實(shí)物貴金屬的回購(gòu)僅限于本行指定提金網(wǎng)點(diǎn)辦理。（一）回購(gòu)的實(shí)物貴金屬產(chǎn)品必須按照業(yè)務(wù)合作方規(guī)定的鑒定流程進(jìn)行鑒定，鑒定合格的予以回購(gòu)；（二）回購(gòu)的實(shí)物貴金屬產(chǎn)品原則上不得再對(duì)外銷售，與業(yè)務(wù)合作方約定可以銷售的除外；（三）非我行代理賣(mài)出的實(shí)物貴金屬產(chǎn)品暫不予以回購(gòu)，與業(yè)務(wù)合作方約定可以回購(gòu)的除外；第十六條 破損金處置實(shí)物貴金屬產(chǎn)品因外觀變形、包裝破損等情況，不能繼續(xù)對(duì)外銷售的，必須逐級(jí)上繳至各分支機(jī)構(gòu)指定金庫(kù)，由業(yè)務(wù)合作方統(tǒng)一收回。第六章 風(fēng)險(xiǎn)防范第十七條 各分支機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格按照規(guī)定

11、辦理貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，健全貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。第十八條 各分支機(jī)構(gòu)須建立市場(chǎng)分析決策制度，根據(jù)市場(chǎng)需求合理確定代銷的實(shí)物貴金屬產(chǎn)品和庫(kù)存，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。第十九條 各分支機(jī)構(gòu)須建立完善的系統(tǒng)應(yīng)急機(jī)制，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行。制定應(yīng)急方案、建立故障恢復(fù)制度，以應(yīng)對(duì)通訊異常、系統(tǒng)異常等情況，有效防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。第二十條 各分支機(jī)構(gòu)須建立健全崗位權(quán)限管理、崗位程序制約、崗位監(jiān)督。加強(qiáng)定期和不定期檢查，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。第七章 獎(jiǎng)懲措施第二十一條 各分支機(jī)構(gòu)須建立貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)綜合考評(píng)機(jī)制和營(yíng)銷激勵(lì)措施，對(duì)開(kāi)展貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)突出的單位和個(gè)人予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。第二十二條 各分支機(jī)構(gòu)須加強(qiáng)實(shí)物貴金屬產(chǎn)品管理，因人為原因?qū)е聦?shí)物貴金屬產(chǎn)品破損，造成損失的，相關(guān)人員承擔(dān)責(zé)任。第二十三條 對(duì)在辦