貴州股權(quán)質(zhì)押辦法(共8頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上貴州省股權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)施意見（試行）貴銀發(fā)2011117號(hào)第一章 總 則第一條 為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，規(guī)范辦理并逐步推廣股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮企業(yè)股權(quán)的融資功能，保障股權(quán)質(zhì)押當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)合同法以及貸款通則、工商行政管理機(jī)關(guān)股權(quán)出質(zhì)登記辦法等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合貴州省實(shí)際，制定本實(shí)施意見。第二條 本實(shí)施意見所稱的股權(quán)系指在本省工商行政管理部門登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司和股份有限公司的股權(quán)，已在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股份有限公司的股權(quán)除外。第三條 本實(shí)施意見所稱的股權(quán)質(zhì)押貸款系指借

2、款人以其或第三方合法享有的股權(quán)向貸款人質(zhì)押，取得貸款人一定金額的人民幣、外幣貸款，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。第四條 本實(shí)施意見適用于貴州省境內(nèi)依法設(shè)立的合法經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和申請(qǐng)股權(quán)質(zhì)押貸款的借款人。第二章 貸款對(duì)象和條件第五條 股權(quán)質(zhì)押貸款的貸款對(duì)象系經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管部門）核準(zhǔn)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或自然人。第六條 股權(quán)質(zhì)押貸款的借款人應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件：（一）個(gè)體工商戶或自然人1.年滿18周歲，具有完全民事行為能力。2.信用記錄良好，無重大不良記錄，具有按時(shí)還本付息的意愿和相應(yīng)的能力。（二）企業(yè)、事業(yè)單位等經(jīng)濟(jì)組織1.持有經(jīng)過中國(guó)人民銀行年審

3、合格的貸款卡。2.有較為規(guī)范的財(cái)務(wù)制度，且愿意接受貸款人的財(cái)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合授信的要求。3.實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)借款應(yīng)經(jīng)公司章程所規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)的授權(quán)或決議。4.信用記錄良好，具有按時(shí)還本付息的意愿和相應(yīng)的能力。第七條 用于質(zhì)押貸款的股權(quán)必須符合以下條件：（一）該股權(quán)應(yīng)當(dāng)是出質(zhì)人合法持有，并經(jīng)工商行政管理部門依法登記的股權(quán)。（二）申請(qǐng)出質(zhì)登記的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的股權(quán)。對(duì)于已經(jīng)被人民法院凍結(jié)的股權(quán)，在解除凍結(jié)之前，不得申請(qǐng)辦理股權(quán)出質(zhì)。（三）以國(guó)有股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理的相關(guān)法律規(guī)定。第三章 貸款額度、期限及利率第八條 貸款額度。借貸雙方可根據(jù)股權(quán)發(fā)行

4、公司實(shí)收資本、經(jīng)營(yíng)情況、每股凈資產(chǎn)值及行業(yè)性質(zhì)等因素，協(xié)商確定貸款額度。第九條 貸款期限。貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。第十條 貸款利率。貸款人在辦理股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分了解股權(quán)質(zhì)押貸款可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，按照中國(guó)人民銀行相關(guān)利率管理規(guī)定，遵循收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則，合理確定每筆股權(quán)質(zhì)押貸款利率，并在合同中載明。第四章 貸款申辦程序第十一條 貸款申請(qǐng)（一）辦理股權(quán)質(zhì)押貸款時(shí)，借款人應(yīng)提出書面申請(qǐng)，同時(shí)提交以下資料:1.經(jīng)過年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款卡，組織機(jī)構(gòu)代碼證。2.法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒。3.法定代表人授

5、權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒。4.稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明。5.企業(yè)章程。6.質(zhì)押人對(duì)股權(quán)質(zhì)押物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明。7.質(zhì)押人同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面文件。8.貸款人認(rèn)為需要提交的其他材料。（二）借款人為自然人時(shí)，不需要提供上述1-5項(xiàng)材料，但需另行提供以下材料:1.借款人的有效身份證件、戶口證明及婚姻證明文件。2.借款人配偶有效身份證明、配偶同意抵押擔(dān)保的書面文件。（三）以共同共有的股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)提供全體共有人同意以該股權(quán)設(shè)定質(zhì)押的書面文件。以按份共有的股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)提供質(zhì)押人對(duì)該股權(quán)占有份額的證明。公司章程規(guī)定以按份共有的股權(quán)質(zhì)押須征得其他共有人同

6、意的，則須提供其他共有人同意質(zhì)押人以其所占份額設(shè)定質(zhì)押的書面文件。第十二條 貸款受理與審查。貸款人應(yīng)按照國(guó)家的有關(guān)規(guī)定，并結(jié)合自身審批流程和審查標(biāo)準(zhǔn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，開展股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)應(yīng)重點(diǎn)對(duì)借款人主體資格、質(zhì)押意愿、授權(quán)情況、質(zhì)押物的權(quán)屬和清單以及其他相關(guān)手續(xù)、文件進(jìn)行審查，確定其真實(shí)性、合法性、完整性和有效性，并符合本實(shí)施意見的有關(guān)規(guī)定。第十三條 股權(quán)質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同。股權(quán)質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)辦理質(zhì)押登記。質(zhì)押貸款出現(xiàn)展期等情況的，雙方當(dāng)事人應(yīng)重新到質(zhì)押物登記部門辦理質(zhì)押登記。第十四條 股權(quán)質(zhì)押貸款合同。股權(quán)質(zhì)押貸款合同應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：（一）借款人、貸款人以及代理人或聯(lián)

7、系人的名稱（姓名）、通訊地址。（二）股權(quán)質(zhì)押貸款的金額、用途、期限、利率及歸還本息的方法。（三）擔(dān)保條款，包括出質(zhì)人名稱（姓名）、出質(zhì)股權(quán)的權(quán)屬、出質(zhì)股權(quán)所在公司的名稱、出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額和價(jià)值；被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；質(zhì)押擔(dān)保的范圍。（四）質(zhì)押率。（五）出質(zhì)股權(quán)所生孳息的處理方式。（六）違約責(zé)任及出質(zhì)股權(quán)的處理方法。（七）借貸雙方商定的其他條款。第十五條 質(zhì)押登記（一）負(fù)責(zé)出質(zhì)股權(quán)所在公司登記的工商行政管理機(jī)關(guān)是股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)關(guān)。登記機(jī)關(guān)對(duì)登記申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)辦理登記手續(xù)并發(fā)給登記通知書，通知書加蓋登記機(jī)關(guān)的股權(quán)出質(zhì)登記專用章。對(duì)于不屬于股權(quán)出質(zhì)登記范圍或者不屬于登記機(jī)關(guān)管轄

8、范圍以及不符合本實(shí)施意見規(guī)定的，登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)告知申請(qǐng)人，并退回申請(qǐng)材料。（二）申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記，應(yīng)當(dāng)提交下列材料： 1.申請(qǐng)人簽字或者蓋章的股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請(qǐng)書。2.記載有出質(zhì)人名稱（姓名）及其出資額的有限責(zé)任公司股東名冊(cè)復(fù)印件或者出質(zhì)人持有的股份公司股票復(fù)印件（均需加蓋公司印章）。3.股權(quán)質(zhì)押合同。4.出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件（出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人屬于自然人的由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章）。 5.國(guó)家工商行政管理總局要求提交的其他材料。指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。（三）出質(zhì)股權(quán)數(shù)額變更，以及出質(zhì)人、

9、質(zhì)權(quán)人名稱（姓名）或者出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱更改的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理變更登記。申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)變更登記，應(yīng)當(dāng)提交下列材料： 1.申請(qǐng)人簽字或者蓋章的股權(quán)出質(zhì)變更登記申請(qǐng)書。 2.有關(guān)登記事項(xiàng)變更的證明文件。屬于出質(zhì)股權(quán)數(shù)額變更的，提交質(zhì)權(quán)合同修正案或者補(bǔ)充合同；屬于出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人名稱（姓名）或者出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱更改的，提交姓名或者名稱更改的證明文件和更改后的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件。 3.國(guó)家工商行政管理總局要求提交的其他材料。 指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。（四） 凡在股權(quán)登記托管機(jī)構(gòu)登記托管的非上市股份有限公司的股權(quán)，除應(yīng)及時(shí)到工

10、商行政管理部門辦理登記外，還應(yīng)到股權(quán)登記托管機(jī)構(gòu)，將股權(quán)出質(zhì)登記記載于股東名冊(cè)，辦理出質(zhì)股權(quán)的凍結(jié)手續(xù)。（五）出現(xiàn)主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他情形導(dǎo)致質(zhì)權(quán)消滅的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理注銷登記。申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)注銷登記，應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人簽字或者蓋章的股權(quán)出質(zhì)注銷登記申請(qǐng)書。凡在股權(quán)登記托管機(jī)構(gòu)登記托管的非上市股份有限公司的股權(quán)，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人在工商行政管理部門辦理完畢注銷登記手續(xù)后，應(yīng)到股權(quán)登記托管機(jī)構(gòu)股權(quán)中心更改股東名冊(cè)中的相應(yīng)記載，同時(shí)，對(duì)出質(zhì)股權(quán)解除凍結(jié)。指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。（六）股權(quán)質(zhì)押貸款合同被依法確認(rèn)無效或者被

11、撤銷的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理撤銷登記。申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)撤銷登記，應(yīng)當(dāng)提交下列材料： 1.申請(qǐng)人簽字或者蓋章的股權(quán)出質(zhì)撤銷登記申請(qǐng)書。 2.股權(quán)質(zhì)押貸款合同被依法確認(rèn)無效或者被撤銷的法律文件。 指定代表或者委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者委托代理人的證明。（七）有關(guān)單位和個(gè)人可以持合法身份證明文件，向股權(quán)質(zhì)押登記機(jī)關(guān)查閱、抄錄或者復(fù)印有關(guān)股權(quán)質(zhì)押登記的資料。第十六條 滿足以下條件，貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理貸款手續(xù)并發(fā)放貸款：（一）簽訂股權(quán)質(zhì)押貸款合同。（二）已辦理股權(quán)質(zhì)押登記。（三）國(guó)家的其他有關(guān)規(guī)定。第五章 貸后管理第十七條 貸款人應(yīng)按照監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)資金貸后的管理。第十八條 借款人應(yīng)嚴(yán)格

12、按照股權(quán)質(zhì)押貸款合同約定使用資金，確保到期還本付息。借款人違反合同規(guī)定資金用途的，貸款人有權(quán)收回部分或全部貸款，依法追究借款人違約責(zé)任。第十九條 出質(zhì)股權(quán)有價(jià)值明顯減少的可能，足以危害貸款人權(quán)利的，貸款人有權(quán)要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。第二十條 股權(quán)質(zhì)押合同登記內(nèi)容發(fā)生變更的，當(dāng)事人應(yīng)按相關(guān)規(guī)定向登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理變更登記。變更登記后，借款人和貸款人應(yīng)重新修訂股權(quán)質(zhì)押合同及借款合同。第二十一條 股權(quán)質(zhì)押合同解除或終止后，借款人和貸款人應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)，持有關(guān)材料到原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記手續(xù)。第二十二條 出質(zhì)股權(quán)的處理（一）借款人到期未還款付息的，貸款人有權(quán)依法處置質(zhì)押股權(quán)，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利。（二）處理變

13、賣出質(zhì)股權(quán)其價(jià)款不足以償還貸款本息和費(fèi)用的，貸款人有權(quán)追索應(yīng)償還部分；處理變賣出質(zhì)股權(quán)其價(jià)款超出償還部分，應(yīng)退還借款方或提存。（三）質(zhì)押貸款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可依照合同約定的爭(zhēng)議解決方式申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。第六章 附 則第二十三條 工商行政管理部門應(yīng)積極為貸款人、借款人提供股權(quán)管理政策咨詢、信息查詢等便捷服務(wù)，根據(jù)本實(shí)施意見與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、金融機(jī)構(gòu)一起做好股權(quán)質(zhì)押貸款工作。第二十四條 人民銀行各市地州中心支行、各縣市支行應(yīng)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理設(shè)定信貸審批權(quán)限，改進(jìn)服務(wù)，規(guī)范辦理股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，督促在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下簡(jiǎn)化手續(xù)、提高效率。第二十五條 開辦股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)