場(chǎng)景銀行和行業(yè)銀行建設(shè)建議經(jīng)驗(yàn)分享)

1、加快“場(chǎng)景銀行”和“行業(yè)銀行”建設(shè)的建議（經(jīng)驗(yàn)分享）1 、提升行業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。 一是提高行業(yè)分析 把握能力。 通過(guò)持續(xù)的產(chǎn)業(yè)分析和數(shù)據(jù)整理， 摸清行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)， 形成符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的行業(yè)分析框架。二是加快摸索，根據(jù)行 業(yè)價(jià)值鏈特點(diǎn)，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)等創(chuàng)新模式，更好扶植實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng) 新，在防控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，獲得合理回報(bào)。三是圍繞創(chuàng)造更大綜合 經(jīng)營(yíng)貢獻(xiàn)，加快考核、激勵(lì)等配套措施的優(yōu)化完善，而不僅著眼 于單一客戶的貢獻(xiàn)度。2 、積極搭建行業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資平臺(tái)。 運(yùn)用金融科技， 依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游行業(yè)（比如醫(yī)藥行業(yè)、汽 車供應(yīng)鏈行業(yè)等）和企業(yè)提供專業(yè)、便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。例 如，

2、積極對(duì)接醫(yī)藥行業(yè)，創(chuàng)新推出農(nóng)商行金融產(chǎn)品，在線申請(qǐng)應(yīng) 收賬款質(zhì)押融資貸款。根據(jù)該供應(yīng)鏈融資平臺(tái)的自動(dòng)授信，積極 支持醫(yī)藥行業(yè)發(fā)展，讓貸款更便捷。為緩解相關(guān)行業(yè)、企業(yè)融資 難，通過(guò)金融產(chǎn)品既可以將應(yīng)收賬款變?yōu)槿谫Y的工具，通過(guò)轉(zhuǎn)化 供應(yīng)鏈核心企業(yè)的銀行授信，幫助上下游企業(yè)盤(pán)活應(yīng)收賬款，又 可以依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、 真實(shí)交易背景以及物流、 信息流、 資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供應(yīng)付賬款融資。同時(shí)，金融產(chǎn)品 對(duì)核心企業(yè)一次核定綜合授信，上下游企業(yè)共享額度；業(yè)務(wù)辦理 無(wú)需跑銀行，只需通過(guò)手機(jī) APP ，用身份證和該行銀行卡實(shí)名認(rèn) 證后，即可發(fā)起貸款申請(qǐng)，在線簽訂借款合同。又如：可以探索零售業(yè)務(wù)閉環(huán)金

3、融服務(wù)，以商圈市場(chǎng)為切 入點(diǎn)，為商城商戶提供從信貸投放到資金結(jié)算、賬戶管理等全方 位、一體化的金融服務(wù)，既為入駐商戶量身打造特色金融產(chǎn)品， 也為其提供貸款申請(qǐng)審批的綠色通道和多種形式的支付結(jié)算工 具，真正實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流無(wú)縫銜接，打造閉環(huán)金融模式，實(shí)現(xiàn)與行業(yè) 互利共贏，共同發(fā)展。3 、加大對(duì)小微企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)力度。 供應(yīng)鏈金融 雖然已得到廣泛應(yīng)用，但目前這些業(yè)務(wù)主要局限于為特大企業(yè)提 供金融服務(wù)。有些地方大中型企業(yè)難以被定義為核心企業(yè)，其上 下游的小微企業(yè)更無(wú)法享受供應(yīng)鏈金融服務(wù)。銀行要細(xì)分行業(yè)精 耕細(xì)作，通過(guò)產(chǎn)品再造、流程再造，最大化地滲透小微尤其是底 層小微企業(yè)，形成針對(duì)區(qū)域性行業(yè)小微企業(yè)

4、適用性強(qiáng)的授信體 系。對(duì)小微企業(yè)實(shí)施供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不僅可以拓展服務(wù)對(duì)象， 擴(kuò)大銀行基礎(chǔ)客戶群，還可整合服務(wù)資源，增加客戶黏性，同時(shí) 帶動(dòng)基本賬戶、信用卡、 POS 機(jī)的使用，獲得中間業(yè)務(wù)收入，并 且通過(guò)數(shù)據(jù)積累，培育基本信貸客戶群。批量授信不但能解決銀 行小微金融服務(wù)中的成本和效率問(wèn)題，閉環(huán)交易還能降低風(fēng)險(xiǎn)。 同時(shí)，根據(jù)成熟的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)品、制度、流程 固化，橫向可在煙草、醫(yī)療、教育、餐飲等其他行業(yè)復(fù)制。4 、提升銀行的科技服務(wù)及轉(zhuǎn)化能力。 要以當(dāng)前正推進(jìn)的網(wǎng) 格化營(yíng)銷管理系統(tǒng)為抓手，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、啟動(dòng)數(shù)據(jù)治理、接入 各類數(shù)據(jù)資源。 通過(guò)網(wǎng)格化管理、 大數(shù)據(jù)分析， 繪制客戶全視

5、圖， 實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化營(yíng)銷；通過(guò)后臺(tái)數(shù)據(jù)中心對(duì)客戶需求的分析，對(duì)客戶 進(jìn)行細(xì)分管理，并對(duì)特定群體定制研發(fā)新產(chǎn)品，提供個(gè)性化的服 務(wù)，同時(shí)與其他渠道結(jié)合，通過(guò)交叉驗(yàn)證，有效降低風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò) 商圈運(yùn)作、資源整合、數(shù)據(jù)接入，為客戶提供場(chǎng)景化、綜合化、 多元化的服務(wù)，以滿足客戶的復(fù)合需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)推送服務(wù)，滿足客戶多樣化的金融和非金融需求5 、實(shí)施線上線下一體化融合發(fā)展。 要進(jìn)一步開(kāi)放金融服 務(wù)能力，打造跨界經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)家庭、社交、出行、娛樂(lè)、運(yùn) 動(dòng)、購(gòu)物等的全場(chǎng)景聯(lián)結(jié)，將低頻的金融活動(dòng)嵌入到高頻的各種 場(chǎng)景中。通過(guò)線上建立平臺(tái)、線下結(jié)合場(chǎng)景，將線上線下完全融 合，為客戶帶去舒適體驗(yàn)，同時(shí)，通過(guò)嵌入業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)批量獲 客。此外，線下場(chǎng)景屬性的選擇是重點(diǎn)考慮。目前，人口年齡結(jié) 構(gòu)趨于老化，年輕人占比在逐漸縮小，客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化是必須解決 的問(wèn)題之一。例如，對(duì)于中老年人而言，醫(yī)療、健康等服務(wù)需求 旺盛，如何在