綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)七項(xiàng)制度[1]

1、關(guān)于印發(fā)安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理規(guī)定等七項(xiàng)制度的通知（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)2008120號）各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社：安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理規(guī)定、安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存款通存通兌管理辦法、安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)崗位人員管理辦法、安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)機(jī)房管理辦法、安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理辦法、安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)管理辦法和安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員授權(quán)管理辦法等七項(xiàng)制度已經(jīng)省聯(lián)社主任辦公會議討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真學(xué)習(xí)，貫徹執(zhí)行。 二八年十二月八日 安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理規(guī)定第一章 總 則第

2、一條 為加強(qiáng)安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理，規(guī)范綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，結(jié)合全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)際，制定本辦法。第二條 安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)賬務(wù)數(shù)據(jù)由省聯(lián)社科技信息中心集中存儲，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理。賬務(wù)處理采用日間實(shí)時(shí)記賬，日終軋差凈額清算的處理模式。第三條 本辦法適用于接入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的全省各級農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。第二章 綜合管理規(guī)定綜合管理包括機(jī)構(gòu)管理、憑證管理、現(xiàn)金管理、股金管理、內(nèi)部賬管理、查詢記賬、客戶管理和機(jī)構(gòu)日結(jié)、年（月）終處理等。第一節(jié) 機(jī)構(gòu)管理第四條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對系統(tǒng)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱機(jī)構(gòu)）實(shí)行級

3、別管理，依據(jù)各機(jī)構(gòu)管理級別不同，將機(jī)構(gòu)分為以下級別：省級機(jī)構(gòu)：省聯(lián)社內(nèi)設(shè)部門、直屬機(jī)構(gòu)；地市級機(jī)構(gòu)：省聯(lián)社辦事處；縣級機(jī)構(gòu)：縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等（以下簡稱“法人行（社）”）；信用社級機(jī)構(gòu)：農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行支行、農(nóng)村商業(yè)銀行支行等；分社級機(jī)構(gòu)：農(nóng)村信用社分社、農(nóng)村合作銀行分理處、農(nóng)村商業(yè)銀行分理處、儲蓄所等。第五條 根據(jù)機(jī)構(gòu)對賬務(wù)處理的要求不同，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)劃分為賬務(wù)機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)兩類。賬務(wù)機(jī)構(gòu)：辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，進(jìn)行與自身業(yè)務(wù)相對應(yīng)的各種賬務(wù)處理機(jī)構(gòu)；管理機(jī)構(gòu)：為了經(jīng)營管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)以及其他管理要求而設(shè)立的虛擬機(jī)構(gòu)。第六條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號由10位數(shù)字組成，

4、規(guī)則是：前四位編碼與行政區(qū)劃編號相同，五至六位為法人行（社）在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的編號，后四位為機(jī)構(gòu)順序號，由省聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)范編制。第七條 在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，賬務(wù)機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)代號按奇數(shù)編號，管理機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)代號按偶數(shù)編號。第八條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)柜員應(yīng)嚴(yán)格遵守安徽省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理辦法的相關(guān)規(guī)定。第二節(jié) 現(xiàn)金管理第九條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)各級賬務(wù)機(jī)構(gòu)均設(shè)立現(xiàn)金庫，由庫管員負(fù)責(zé)現(xiàn)金入庫、出庫、柜員尾箱現(xiàn)金的上繳、領(lǐng)用等。第十條 現(xiàn)金收付必須依據(jù)內(nèi)容正確、要素齊全的有效憑證辦理，柜員不得為他人代填或代改繳款憑證，收付現(xiàn)金要當(dāng)面點(diǎn)清，一筆一清，柜員必須核對傳票金額與現(xiàn)金無誤后，方可做現(xiàn)金收付交易。第

5、十一條 日終時(shí)，柜員應(yīng)將柜員尾箱實(shí)物與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄核對相符，方可日結(jié)。第十二條 柜員在上繳尾箱現(xiàn)金前必須將柜員尾箱實(shí)物和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記載情況核對一致，做到賬款相符。第十三條 同一機(jī)構(gòu)內(nèi)某一柜員尾箱現(xiàn)金不足，柜員可以從機(jī)構(gòu)庫中領(lǐng)取，也可以從其他柜員尾箱調(diào)撥。各級機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)定賬務(wù)柜員尾箱的最高限額，超過規(guī)定限額必須及時(shí)上繳庫管員管理。第十四條 柜員尾箱交接時(shí)，交班柜員在交接前必須將尾箱中的現(xiàn)金與憑證實(shí)物與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄核對一致，核對不符的不允許交接；接班柜員必須將接收的尾箱實(shí)物與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄核對相符。第三節(jié) 憑證管理第十五條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用的空白重要憑證必須在指定的廠家統(tǒng)一訂購，由各法

6、人行（社）總庫庫管員統(tǒng)一入庫后調(diào)撥到下級機(jī)構(gòu)；非系統(tǒng)內(nèi)（其他金融機(jī)構(gòu)憑證、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)憑證庫中未有的憑證種類需手工記賬銷號）的空白重要憑證由下級機(jī)構(gòu)柜員自行入庫。第十六條 調(diào)出機(jī)構(gòu)管庫員必須核實(shí)調(diào)入機(jī)構(gòu)庫管員身份后方可調(diào)配憑證。第十七條 憑證庫間調(diào)配打印的重要空白憑證庫間調(diào)撥單，由調(diào)出機(jī)構(gòu)庫管員與調(diào)入機(jī)構(gòu)庫管員雙方簽章。第十八條柜員領(lǐng)用或上繳憑證時(shí)必須由管庫員和領(lǐng)用（或上繳）柜員共同操作完成，空白重要憑證領(lǐng)用（或上繳入庫）單由庫管員和領(lǐng)用柜員或上繳柜員簽章。第十九條 未使用的空白重要憑證需要作廢的，上繳前必須做到賬實(shí)相符，上繳入庫后庫管員做作廢處理，作廢未用空白重要憑證必須經(jīng)過主管柜員授權(quán)。第

7、二十條 空白重要憑證出售時(shí)，柜員接到客戶“空白重要憑證領(lǐng)用單”后，應(yīng)認(rèn)真審查空白重要憑證領(lǐng)用單上加蓋的印鑒與預(yù)留印鑒、單位名稱與印鑒卡單位名稱、賬號與戶名等是否相符。第二十一條 對無法聯(lián)動銷號的空白重要憑證，使用后要進(jìn)行手動銷號處理（如貸款證、手工收貸憑證等）。第二十二條 憑證口頭掛失可在系統(tǒng)內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理，柜員應(yīng)提醒客戶在5天內(nèi)到開戶機(jī)構(gòu)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù),逾期不辦，掛失自動失效。第二十三條 客戶辦理書面掛失，只能在原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，需提供本人有效身份證件及復(fù)印件并提供相關(guān)賬戶信息，若委托他人代理的，還應(yīng)出示代理人身份證件及復(fù)印件，只能在原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。第二十四條 客戶辦理密碼掛失，需提供掛失密

8、碼的銀行卡、存折或存單，并提供本人有效身份證件及復(fù)印件，若委托他人代理的，還應(yīng)出示代理人身份證件及復(fù)印件，可在法人行（社）范圍內(nèi)任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。客戶辦理憑證和密碼同時(shí)掛失業(yè)務(wù)，簡稱“雙掛”業(yè)務(wù)，比照客戶辦理書面掛失業(yè)務(wù)處理。第二十五條 書面掛失或密碼掛失七天后，客戶可憑掛失申請書回執(zhí)聯(lián)和本人有效身份證件到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失支取、掛失補(bǔ)發(fā)或密碼重置手續(xù)，并不得委托他人代為辦理?？蛻魭焓暾垥貓?zhí)聯(lián)遺失，應(yīng)重新辦理正式掛失手續(xù)，原掛失申請書作廢。第四節(jié) 客戶管理第二十六條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中單位或個(gè)人存款、貸款和股金等開戶交易，系統(tǒng)均聯(lián)動查找客戶信息,如果該客戶信息不存在,則要首先建立客戶信息，建立

9、客戶信息時(shí)必須依據(jù)客戶的真實(shí)、合法、有效證件辦理。第二十七條 客戶信息的采集應(yīng)規(guī)范、準(zhǔn)確，嚴(yán)禁任意輸入不合法、不規(guī)范的客戶信息，確?？蛻粜畔⑷」蚕恚豢蛻粜畔⒐芾韮?nèi)容包括對公客戶信息、對私客戶信息、不良客戶信息。第二十八條 對于以前未完善信息的客戶第一次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，柜員應(yīng)根據(jù)客戶提供的真實(shí)、有效的證件更改證件類型和號碼，將信息補(bǔ)充完整、規(guī)范，從而使系統(tǒng)數(shù)據(jù)逐步完善。第二十九條 修改客戶信息時(shí)，客戶需填寫書面申請，柜員審核證件無誤后，根據(jù)客戶提出的修改內(nèi)容經(jīng)主管授權(quán)后進(jìn)行修改，不得跨機(jī)構(gòu)修改客戶信息。第三十條 客戶信息一經(jīng)建立，不得刪除，如特殊原因需刪除時(shí)由法人行（社）以書面材料統(tǒng)一上報(bào)省聯(lián)社科

10、技信息中心，經(jīng)批準(zhǔn)后由科技信息中心進(jìn)行處理。刪除客戶基本信息時(shí)必須是所有關(guān)聯(lián)賬戶都已經(jīng)銷戶，且不是擔(dān)保人（或擔(dān)保單位）、質(zhì)押物所有人等，客戶號刪除后所有客戶相關(guān)信息一并刪除。第五節(jié) 公共交易第三十一條 所有記賬交易必須真實(shí)，要嚴(yán)格審查憑證的合法性，并經(jīng)復(fù)核或主管授權(quán)。該交易只能處理本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，不能跨機(jī)構(gòu)辦理。第三十二條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供以下錯(cuò)賬沖正處理方式：1.當(dāng)日沖正：是對當(dāng)日發(fā)生的賬務(wù)差錯(cuò)進(jìn)行沖正處理；2.隔日單方?jīng)_正：是用于對當(dāng)年錯(cuò)賬進(jìn)行調(diào)賬處理，該交易只記單邊賬，必須與其它交易配合使用；3.隔年單方?jīng)_賬：用于隔年的錯(cuò)賬進(jìn)行調(diào)賬處理；4.隔日、隔年單方補(bǔ)賬：是用于對隔日、隔年漏賬進(jìn)行補(bǔ)賬

11、，該交易只記單邊賬，必須與其它交易配合使用。對當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)的賬務(wù)差錯(cuò)用抹賬交易處理，對于當(dāng)日事后發(fā)現(xiàn)的賬務(wù)差錯(cuò)用當(dāng)日沖正交易處理。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)時(shí)，必須由原操作柜員填寫錯(cuò)賬更正審批單，經(jīng)主管或以上級別柜員審批后辦理沖正交易，并登記錯(cuò)賬更正登記簿。第三十三條 凍結(jié)、控制客戶賬戶只能由客戶的開戶機(jī)構(gòu)處理，柜員接到有權(quán)機(jī)關(guān)要求凍結(jié)或控制某客戶存款的協(xié)助凍結(jié)、控制存款通知書時(shí)，按規(guī)定審查凍結(jié)、控制人的合法證件和協(xié)助凍結(jié)、控制存款通知書，經(jīng)主任（行長）或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批授權(quán)后辦理，并將協(xié)助凍結(jié)、控制存款通知書專夾保管。第三十四條 在凍結(jié)期限內(nèi)，只有原作出凍結(jié)、控制決定的有權(quán)機(jī)關(guān)可以做出解凍（

12、控）決定，并出具解除凍結(jié)、控制存款通知書，柜員審核解凍（控）人的合法證件和解除凍結(jié)、控制存款通知書后，經(jīng)主任（行長）或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人授權(quán)解除凍結(jié)、控制，凍結(jié)、控制人應(yīng)在解除凍結(jié)、控制存款通知書上簽名，柜員加蓋業(yè)務(wù)用章及經(jīng)辦人名章，通知書正本專夾保管，復(fù)印件作附件。第六節(jié) 機(jī)構(gòu)日終、月終、年終處理第三十五條柜員每日必須在規(guī)定的營業(yè)截止時(shí)間內(nèi)進(jìn)行柜員現(xiàn)金碰庫、憑證碰庫、柜員平賬檢查、機(jī)構(gòu)平賬檢查、打印現(xiàn)金收付登記簿和重要空白憑證銷號單、流水賬、科目日結(jié)單等，再做機(jī)構(gòu)日結(jié)等，不得無故延遲或不進(jìn)行機(jī)構(gòu)日結(jié)。第三十六條 年（月）終日結(jié)后各非法人行（社）的損益類科目賬戶余額全部直接上劃法人行（社），年終損益上

13、劃后必須將損益結(jié)轉(zhuǎn)至本年利潤科目，并結(jié)出本年利潤總額第三十七條 法人行（社）財(cái)務(wù)部自制憑證將本年利潤轉(zhuǎn)入利潤分配，再根據(jù)年終決算文件規(guī)定進(jìn)行利潤分配或彌補(bǔ)歷年虧損，全部業(yè)務(wù)結(jié)束完畢后，柜員必須按正常程序做日結(jié)并簽退。第三十八條 省清算中心所有業(yè)務(wù)處理完畢系統(tǒng)進(jìn)行日終切換后，柜員方可進(jìn)行年終決算賬表的打印。第三章 存款業(yè)務(wù)管理規(guī)定第一節(jié) 基本規(guī)定第三十九條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)儲蓄存款實(shí)行免填單方式，但必須要求客戶在電腦打印的業(yè)務(wù)憑條上簽名確認(rèn)。無折（卡）存款時(shí)客戶需提供本人有效身份證件，屬他人代理的應(yīng)出示代理人身份證件，并在憑條上填寫存入賬戶的姓名、存款賬號或卡號、證件種類及號碼，同時(shí)在業(yè)務(wù)憑條上簽名

14、確認(rèn)。第四十條 嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行對大額現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對大額現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)實(shí)行限額授權(quán)管理。第四十一條 存款通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存款通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法。第二節(jié) 對公活期存款第四十二條 對公活期存款包括普通對公活期存款、協(xié)定存款和通知存款三種類型，對公通知存款使用存款證實(shí)書作為支付憑證。第四十三條 對公活期支票戶需客戶存款后才能發(fā)售對公支票，對公活期銷戶時(shí)，發(fā)售給該賬戶的剩余支票系統(tǒng)自動進(jìn)行作廢處理，并要將剩余支票全部收回，柜員將實(shí)際收回的支票剪角后附在當(dāng)日的銷戶傳票后進(jìn)行裝訂，對公活期開銷戶需會計(jì)主管進(jìn)行授權(quán)辦理。第四十四條 對公活期可開辦的業(yè)務(wù)

15、代號包括：對公活期支票戶、其它活期存款、財(cái)政性存款、待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)、縣級待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)、地方財(cái)政庫款、縣級地方財(cái)政庫款、財(cái)政預(yù)算外存款、縣級財(cái)政預(yù)算外存款、財(cái)政預(yù)算外專項(xiàng)存款、銀行承兌匯票活期保證金，柜員必須嚴(yán)格按照各業(yè)務(wù)代號所核算的內(nèi)容進(jìn)行選擇處理。第四十五條 對公活期賬戶必須嚴(yán)格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定進(jìn)行管理。第四十六條 “對公活期轉(zhuǎn)賬”交易只可以在本機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，不允許跨機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬（系統(tǒng)內(nèi)跨機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)在結(jié)算模塊中作電子轉(zhuǎn)賬交易處理），對公活期戶可以轉(zhuǎn)向?qū)钇趹簟€(gè)人結(jié)算戶、其它待銷賬，同時(shí)其它待銷賬也可轉(zhuǎn)入對公活期。第四十七條 對公協(xié)定存款賬戶開戶只有對公活期支票戶才可以

16、開立，同時(shí)與指定的對公活期賬戶建立協(xié)定關(guān)系，約定基本額度。第四十八條 協(xié)定存款戶根據(jù)約定的基本額度對對公結(jié)算賬戶的余額進(jìn)行控制。當(dāng)約定的對公結(jié)算賬戶余額大于基本額度時(shí)，日終批處理時(shí)自動將超過基本額度部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定賬戶；當(dāng)約定的對公活期賬戶余額小于基本額度時(shí)，日終批處理時(shí)將自動從協(xié)定賬戶中把不足基本額度部分轉(zhuǎn)入對公結(jié)算賬戶中。第四十九條 對公活期支票戶計(jì)息方法為“按日浮動計(jì)息”，銀行承兌匯票保證金計(jì)息方法為“利隨本清”，其他業(yè)務(wù)代號，計(jì)息方法可由柜員根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況進(jìn)行選擇。第五十條 銀行承兌匯票保證金，分活期保證金和定期保證金兩種，支付條件和單位活期、定期存款一致，保證金賬戶銷戶后轉(zhuǎn)入應(yīng)解匯款賬

17、戶進(jìn)行管理。第五十一條對公活期存款暫不支持異地取款，可在全省范圍內(nèi)辦理通存業(yè)務(wù)。第五十二條對公活期支取現(xiàn)金，只有客戶賬戶為基本賬戶或?yàn)榭扇‖F(xiàn)賬戶時(shí)方可取現(xiàn)，非基本戶或非可取現(xiàn)戶，不可取現(xiàn)。第五十三條查詢對公活期賬戶資料只限于查詢本機(jī)構(gòu)對公活期賬戶。第三節(jié) 對公定期存款第五十四條對公定期存款不允許現(xiàn)金開戶，只能轉(zhuǎn)賬開戶，一萬元起存，存期分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年，本金一次存入，到期憑存款證實(shí)書支取本息。第五十五條對公定期存款模塊中包含銀行承兌匯票定期保證金，按單位定期存款同檔次利率計(jì)息，銀行承兌匯票定期保證金到期后直接作銷戶處理，轉(zhuǎn)入應(yīng)解匯款賬戶。第五十六條對公定期存款允許全部提前

18、支取或部分提前支取，部分提前支取只允許辦理一次，銷戶時(shí)只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。第五十七條對公定期部分提前支取后，給客戶換發(fā)新的存款證實(shí)書，但客戶存款的賬號和起息日均不改變。第五十八條對公定期存款銷戶不允許異地銷戶，同時(shí)，該賬戶存在不可銷戶狀態(tài)時(shí)也不可銷戶。其中，不可銷戶狀態(tài)是指該賬戶與貸款關(guān)聯(lián)的賬戶、凍結(jié)、控制等其他不可銷戶原因。第五十九條對公定期存款證實(shí)書僅對存款單位開戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證，可以使用對公憑證更換交易實(shí)現(xiàn)存單與證實(shí)書的互換，辦理抵押貸款時(shí)以存單作為質(zhì)押物。判斷第四節(jié) 個(gè)人活期存款第六十條 個(gè)人活期存款可辦理的業(yè)務(wù)種類包括個(gè)人活期儲蓄戶、個(gè)人活期結(jié)算戶、定活兩便和個(gè)人通

19、知存款。第六十一條 個(gè)人活期儲蓄戶、個(gè)人活期結(jié)算戶和個(gè)人通知存款使用個(gè)人存折（卡）作為憑證，定活兩便使用存單作為憑證。第六十二條 活期儲蓄轉(zhuǎn)賬交易中，活期儲蓄專指個(gè)人結(jié)算戶；個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬或匯款業(yè)務(wù)的，可通過電子聯(lián)行、現(xiàn)代化支付相應(yīng)交易進(jìn)行處理。第五節(jié) 個(gè)人定期存款第六十三條 個(gè)人定期存款可開辦的業(yè)務(wù)種類包括：整存整取、零存整取、教育儲蓄、整存零取。第六十四條 整存整取打印存單，零存整取、教育儲蓄、整存零取打印存折。第六十五條 整存整取可以部分提前支取，但只允許一次。整存整取部分提前支取業(yè)務(wù)只能到客戶原開戶機(jī)構(gòu)辦理。第六十六條 個(gè)人定期提前支取或銷戶時(shí)，客戶出具開戶時(shí)登記的有效證件，柜員需核對相

20、關(guān)身份證件，并在輸入證件號碼后才能提交成功，輸入的證件號碼必須和客戶開立賬戶時(shí)的證件號碼一致。第六十七條 零存整取或教育儲蓄允許客戶隔月續(xù)存，但必須是開戶金額的兩倍，如連續(xù)兩月沒有續(xù)存則視同違約，應(yīng)續(xù)存日為該賬戶違約日，支取時(shí)該日及其以后存入的部分按照活期利率計(jì)息。每月只允許客戶存一次，不可預(yù)存。第六十八條 整存零取可以全部或部分提前支取，部分提前支取本金的，可以在約定日期按約定支取金額提前支取一次本金，即可取兩倍的每次支取金額，在以后相應(yīng)停取一次，其余照原約定日期不變。第六十九條 整存整取申請自動轉(zhuǎn)存次數(shù)沒有限制，即客戶約定為自動轉(zhuǎn)存后，可多次自動轉(zhuǎn)存。第六節(jié) 存款計(jì)息規(guī)定第七十條 活期儲蓄

21、存款、定活兩便儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取存款、教育儲蓄存款、整存零取定期儲蓄存款、對公定期存款、對公活期存款的計(jì)息規(guī)定仍按原規(guī)定辦理。第七十一條個(gè)人通知儲蓄存款（一）基本規(guī)定1.儲戶辦理個(gè)人通知儲蓄存款的支取，須按約定提前一天或七天通知營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，利息按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。2.如遇以下情況，按活期存款利率計(jì)息：（1）實(shí)際存期不足通知期限的；（2）未提前通知而支取的；（3）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的；（4）支取金額不足或超過約定金額的；（5）支取金額不足最低支取金額的。3.通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息

22、。選擇4.留存部分低于起存金額的，予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。（二）計(jì)息公式應(yīng)付利息本金×存期×適用利率。（三）對公通知存款計(jì)息規(guī)定及計(jì)息公式同個(gè)人儲蓄通知存款。第七十二條對公協(xié)定存款（一）基本規(guī)定協(xié)定存款計(jì)息天數(shù)平年365天，潤年366天，有一天累計(jì)一天積數(shù)；每季度結(jié)計(jì)利息一次，結(jié)息日為每季最后一個(gè)月的二十日，各季結(jié)息日的次日（即21日）將利息自動過入對應(yīng)的結(jié)算戶；每季結(jié)息時(shí)按當(dāng)日掛牌的協(xié)定存款利率計(jì)息；協(xié)定戶銷戶時(shí)把本息合計(jì)轉(zhuǎn)入約定的活期戶中。（二）計(jì)息公式計(jì)息公式同對公活期存款。第七節(jié) 其他業(yè)務(wù)規(guī)定第七十三條對查詢賬戶信

23、息的只允許查詢本人、本單位賬戶（法律另有規(guī)定的除外），需客戶提供有效身份證件，單位的還需提供單位證明，并須會計(jì)主管授權(quán)后查詢。第七十四條所有銀行類業(yè)務(wù)收費(fèi)，在“銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)”交易中處理，由系統(tǒng)根據(jù)設(shè)定的計(jì)費(fèi)方法自動計(jì)算收費(fèi)金額，經(jīng)授權(quán)后柜員可根據(jù)實(shí)際情況以手工輸入的收費(fèi)金額進(jìn)行收費(fèi)。第七十五條存款出現(xiàn)透支余額的賬戶、與貸款關(guān)聯(lián)的結(jié)算賬戶、與協(xié)定戶關(guān)聯(lián)的結(jié)算賬戶、與自動續(xù)存戶關(guān)聯(lián)的結(jié)算賬戶、糧補(bǔ)戶、凍結(jié)、控制賬戶，均不可辦理銷戶手續(xù)。第七十六條只有支付條件為憑密碼的單折憑客戶合法證件才能將不通兌改為通兌，如果是通兌賬戶則不允許修改支付條件。填空第七十七條“打印儲蓄賬戶存款證明”交易需客戶提供有關(guān)

24、身份證明，經(jīng)會計(jì)主管授權(quán)后才能辦理，所打印的存款證明為時(shí)點(diǎn)證明。第七十八條老系統(tǒng)儲蓄舊單折必須進(jìn)行銷戶處理或重新更換新單折后才能正常辦理業(yè)務(wù)。第七十九條存款模塊中特殊類交易需要客戶手工填寫特殊業(yè)務(wù)申請表，經(jīng)審核后進(jìn)行辦理。第四章 貸款業(yè)務(wù)管理規(guī)定第一節(jié) 基本規(guī)定第八十條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中一般貸款指信用社向符合貸款發(fā)放條件的企事業(yè)單位或個(gè)人發(fā)放貸款（除消費(fèi)貸款以外的所有貸款）；消費(fèi)貸款指住房按揭、汽車按揭等按公式法計(jì)息的貸款。第八十一條一般貸款按客戶號可分為對私貸款和對公貸款，其主要區(qū)別在于客戶號是對公客戶號、還是對私客戶號。目前系統(tǒng)消費(fèi)貸款僅處理對私按揭消費(fèi)貸款。第八十二條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過客戶

25、號把客戶的所有貸款關(guān)聯(lián)起來，每個(gè)客戶號可對應(yīng)多筆貸款，每筆貸款在系統(tǒng)內(nèi)只產(chǎn)生一個(gè)貸款賬號，其貸款賬號對應(yīng)一份借據(jù)；除額度貸款以外，每筆貸款系統(tǒng)只接受唯一的合同編號。額度貸款和非額度貸款的主要區(qū)別是額度貸款分次發(fā)放，非額度貸款一次性發(fā)放。第八十三條綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中貸款賬戶的結(jié)構(gòu)是每一筆貸款有對應(yīng)的一個(gè)貸款賬號、五個(gè)欠息賬號（本年表內(nèi)欠息賬號、歷年表內(nèi)欠息賬號、本年表外欠息賬號、歷年表外欠息賬號、復(fù)息賬號）；如為抵（質(zhì)）押貸款則對應(yīng)一個(gè)表外賬號，用于登記抵（質(zhì)）押有價(jià)物品。第二節(jié) 貸款發(fā)放第八十四條與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理抵（質(zhì)）押權(quán)證登記（消費(fèi)貸款還需進(jìn)行合作項(xiàng)目立項(xiàng)及機(jī)構(gòu)授權(quán)）后，如

26、借款人第一次到信用社辦理業(yè)務(wù)，柜員首先應(yīng)為借款人建立客戶信息，開立結(jié)算賬戶。第八十五條 柜員柜面放款時(shí)必須根據(jù)借款合同約定錄入客戶號、結(jié)算賬號、合同編號、借據(jù)號、借款金額、利率、期限、計(jì)息方法等要素；對信貸管理系統(tǒng)提交核心系統(tǒng)出賬的，柜員應(yīng)根據(jù)出賬通知辦理，業(yè)務(wù)成功后打印借款借據(jù)、內(nèi)部記賬憑證及表外科目記賬憑證。第八十六條 系統(tǒng)自動對合同實(shí)際執(zhí)行利率在基準(zhǔn)利率的上、下浮動范圍內(nèi)進(jìn)行控制，具體的浮動范圍由各縣級法人行（社）自行確定，但不得超過人民銀行對貸款利率浮動范圍的規(guī)定。第八十七條 堅(jiān)持柜面放款收貸，系統(tǒng)根據(jù)柜員尾箱領(lǐng)入的憑證號碼按最小號使用原則對借據(jù)進(jìn)行控制、管理、銷號，不得跳號使用。第八

27、十八條對公客戶必須有貸款卡號，如為保證貸款，則保證單位也必須有貸款卡號；農(nóng)戶小額信用貸款必須有貸款證號，否則不能發(fā)放。第八十九條 系統(tǒng)提供計(jì)復(fù)息功能，各縣級法人行（社）可根據(jù)本地實(shí)際情況決定是否使用。第九十條 系統(tǒng)提供轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金放貸兩種方式，主張轉(zhuǎn)賬放款，嚴(yán)控現(xiàn)金放款，除農(nóng)戶小額信用貸款外，不允許現(xiàn)金發(fā)放。第九十一條抵（質(zhì)）押額度貸款除第一筆發(fā)放外，不需輸入表外抵質(zhì)押物信息，抵（質(zhì)）押權(quán)在額度合同期限內(nèi)有效。第九十二條按揭貸款在發(fā)放之前，必須由縣級法人行（社）或信用社（支行）對合作項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)，立項(xiàng)后可在合同限額內(nèi)進(jìn)行發(fā)放，由縣級法人行（社）統(tǒng)一立項(xiàng)的可在合同限額內(nèi)授權(quán)轄內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)發(fā)放。第九

28、十三條凡須繳納保證金的按揭貸款，合作商的結(jié)算賬戶、保證金賬戶必須在發(fā)放機(jī)構(gòu)開戶，并按約定的比例從開發(fā)商結(jié)算賬戶上進(jìn)行扣款。第九十四條貸款部分主要功能是貸款業(yè)務(wù)的核算，較少涉及管理方面的功能，對于借款方式為組合貸款、銀團(tuán)貸款、多人保證擔(dān)保貸款等，系統(tǒng)暫不提供相應(yīng)信息的錄入，只能選擇最接近的貸款方式錄入。第三節(jié) 歸本還息第九十五條系統(tǒng)支持轉(zhuǎn)賬還款和現(xiàn)金還款，對于轉(zhuǎn)賬還款，可以協(xié)議約定從客戶存款賬戶扣劃；現(xiàn)金還款只是作為轉(zhuǎn)賬還款的一種補(bǔ)充，對于確實(shí)沒有結(jié)算賬戶的借款人還貸提供的一種方式。第九十六條 系統(tǒng)提供五種歸本還息的方式：還本、還息、結(jié)清、還欠息和部分本利清，其中“還本”支持部分和全部還本；“還

29、息”支持還本期息、欠息、復(fù)息，還息順序是:本期息、本年表內(nèi)欠息、歷年表內(nèi)欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、復(fù)息；“結(jié)清”指收回全部本金和利息，當(dāng)賬戶余額足夠時(shí)，系統(tǒng)自動把本金和利息結(jié)清；“還欠息”指系統(tǒng)直接從結(jié)算賬戶上扣收欠息和復(fù)息，不扣收本期息，當(dāng)結(jié)算賬戶余額大于貸款欠息金額時(shí)把貸款欠息金額扣完，當(dāng)結(jié)算賬戶余額小于欠息時(shí)，把結(jié)算賬戶余額扣至一元為止；“部分本利清”系統(tǒng)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要，支持歸還部分本金的利隨本清，還款金額等于部分本金及其派生的利息，但僅限于計(jì)息方式為本利清的一般貸款，同時(shí)本利清貸款到期或跨年度結(jié)息或逾期以后就不能采用部分本利清還款，否則會造成利息計(jì)算的差錯(cuò)。第九十七條 柜臺還

30、款一般遵循“先收息，后收本，先表內(nèi)，后表外“的原則，允許零貸款余額有表外掛息。第九十八條 客戶還清全部貸款后，如是抵（質(zhì)）押貸款，則柜員應(yīng)核銷表外抵（質(zhì)）押物，將抵押、質(zhì)押權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人。第九十九條 按揭貸款實(shí)行“當(dāng)月貸款，次月還款”的規(guī)定，第一期和最后一期均按實(shí)際本金和實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算利息，中間各期均按整月計(jì)息，系統(tǒng)提供等本、等額、遞增、遞減四種還款方式，每期還款有一定的寬限期(參數(shù)定義)，在寬限期內(nèi)還款，不收取罰息，過寬限期后，收取罰息。第一百條 按揭貸款在還清欠款和利息的情況下，允許提前歸還部分本金或全部本金，提前歸還部分本金必須小于欠本余額且大于等于1萬元，發(fā)放機(jī)構(gòu)與客戶可對

31、剩余貸款重新進(jìn)行約定。系統(tǒng)提供三種約定方法：還款額不變，縮短還款期限，生成新的還款計(jì)劃；還款期數(shù)不變，還款額減少，生成新的還款計(jì)劃;重新設(shè)置期數(shù),生成新的還款計(jì)劃.提前還款時(shí)對于本期的利息不遵循還款計(jì)劃表，而是依據(jù)上一結(jié)息日至當(dāng)前營業(yè)日計(jì)算。第一百零一條 按揭貸款遇利率變化，均在次年1月1日進(jìn)行利率調(diào)整，生成新的還款計(jì)劃，生成新計(jì)劃時(shí)，均按新利率計(jì)算每期應(yīng)還利息和本金，對上年12月到本年1月的利息計(jì)算不分段處理（采用新利率）。第一百零二條 由于按揭貸款按期還款的特殊性，在賬戶狀態(tài)為正常的情況下，按揭貸款不參加周期結(jié)息，即系統(tǒng)在進(jìn)行按月/季/年的定期結(jié)息時(shí)不需對正常狀態(tài)的按揭貸款進(jìn)行結(jié)息。但按揭

32、貸款在轉(zhuǎn)逾期/呆滯/呆賬后，則被視為與普通貸款一樣，按月或按季參加周期結(jié)息。逾期后的按揭貸款參加周期結(jié)息時(shí)，使用逾期利率計(jì)息；貸款到期后，按罰息利率計(jì)息。結(jié)息后與普通貸款一樣做表內(nèi)、表外應(yīng)收息處理。第四節(jié) 貸款展期第一百零三條 客戶因特殊原因到期無力償還貸款時(shí)，可申請辦理展期，客戶應(yīng)在短期借款到期前10天，中長期貸款到期前20天向貸款機(jī)構(gòu)提交貸款展期申請書，經(jīng)批準(zhǔn)后，在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行展期登記，貸款到期時(shí)，系統(tǒng)自動對貸款進(jìn)行展期處理。第一百零四條 系統(tǒng)只允許展期一次，并自動校驗(yàn)短期貸款的展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款的展期期限不得超過原貸款期限的一半；長期貸款的展期期限不得超過3年。第一百零五

33、條 系統(tǒng)自動將原貸款到期日的次日作為展期貸款的起息日，對于貸款展期后達(dá)到新的利率檔次時(shí)須分段計(jì)息，前一段利息計(jì)算到展期日，即原貸款的到期日的次日作為展期貸款的起息日。第一百零六條 系統(tǒng)不允許辦理貸款的部分展期。第五節(jié) 形態(tài)調(diào)整第一百零七條 目前系統(tǒng)按貸款四級分類進(jìn)行管理，五級分類預(yù)留標(biāo)識字段，在貸款實(shí)施五級分類時(shí)可同樣進(jìn)行管理。第一百零八條 系統(tǒng)提供兩種形態(tài)調(diào)整方式，即自動形態(tài)轉(zhuǎn)移和手工形態(tài)轉(zhuǎn)移。在開戶時(shí)設(shè)形態(tài)調(diào)整標(biāo)志位時(shí)允許系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)移形態(tài)的貸款，系統(tǒng)批處理時(shí)對約定自動轉(zhuǎn)移賬戶進(jìn)行形態(tài)轉(zhuǎn)移處理，非自動形態(tài)轉(zhuǎn)移的貸款需由手工進(jìn)行形態(tài)轉(zhuǎn)移處理。第一百零九條 批處理過程中，對約定自動轉(zhuǎn)移形態(tài)的貸款

34、，當(dāng)日到期次日轉(zhuǎn)逾期，逾期90天次日轉(zhuǎn)呆滯，但暫不對以前日期到期(數(shù)據(jù)移植時(shí)已逾期90天)的貸款再進(jìn)行處理。如果是因?yàn)榕f數(shù)據(jù)進(jìn)入機(jī)器時(shí)未調(diào)整，或是其它原因沒有做形態(tài)轉(zhuǎn)移的貸款，通過手工交易進(jìn)行處理。第一百一十條 貸款的形態(tài)調(diào)整無論是由系統(tǒng)自動或手工完成的都實(shí)行分段計(jì)息，形態(tài)調(diào)整日的次日作為貸款新的起息日，前一段利息計(jì)算到調(diào)整日，能夠從借款人結(jié)算戶扣收則直接扣收，對于不能扣收部分根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)表內(nèi)應(yīng)收或表外應(yīng)收，入調(diào)整日次日的賬，貸款新的起息日及復(fù)利的起息日均為調(diào)整日的次日。第一百一十一條 在確定正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款為損失類貸款需調(diào)整形態(tài)或核銷的情況下，系統(tǒng)支持可將正常貸款、逾期貸款、呆

35、滯貸款直接轉(zhuǎn)入呆賬貸款，并根據(jù)實(shí)際情況相應(yīng)作處理。第一百一十二條 正常貸款轉(zhuǎn)逾期時(shí)，遇國家法定節(jié)假日順延。第一百一十三條 抵質(zhì)押貸款，系統(tǒng)不提供形態(tài)調(diào)整功能，只增加到期預(yù)警報(bào)表，提示催收。第一百一十四條 手工轉(zhuǎn)逾期不及時(shí)，系統(tǒng)會對到期貸款進(jìn)行結(jié)息處理，并將利率置為逾期利率，移植的貸款已逾期的系統(tǒng)全部默認(rèn)為不自動調(diào)整，由柜員進(jìn)行手工調(diào)整。第六節(jié) 應(yīng)收利息第一百一十五條 系統(tǒng)批處理自動計(jì)收應(yīng)收利息，計(jì)息日期為該筆貸款發(fā)放時(shí)約定按期結(jié)息時(shí)間的期末二十日。利隨本清貸款，在貸款到期前不計(jì)提應(yīng)收息（形態(tài)調(diào)整時(shí)自動計(jì)息一次），但跨年度到期的按權(quán)責(zé)發(fā)生制原則12月20日結(jié)一次息，并自動進(jìn)行扣收。第一百一十六條

36、 貸款利息自結(jié)息日起逾期未滿90天(含90天)的應(yīng)收未收利息，按規(guī)定計(jì)入當(dāng)期損益；貸款利息逾期超過90天(不含90天)的應(yīng)收未收利息，無論該貸款本金是否逾期，發(fā)生的應(yīng)收未收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益，列入表外核算，待實(shí)際收回時(shí)再計(jì)入損益。第一百一十七條 已經(jīng)納入損益的應(yīng)收未收利息，在其貸款本金或應(yīng)收利息逾期超過90天(不含90天)以后，要相應(yīng)地沖減利息收入，轉(zhuǎn)入表外科目核算。第一百一十八條 對貸款本金逾期超過90天產(chǎn)生的應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益，列入表外科目核算，待實(shí)際收回時(shí)再計(jì)入損益；貸款轉(zhuǎn)呆賬時(shí)自動結(jié)一次息，對于表內(nèi)欠息部分轉(zhuǎn)入表外核算，不再計(jì)提應(yīng)收利息。第一百一十九條 按規(guī)定應(yīng)向借款人收取的應(yīng)

37、收未收利息的復(fù)利，暫不計(jì)入損益，在表外核算，待實(shí)際收回時(shí)再計(jì)入損益。第七節(jié) 呆賬核銷第一百二十條 經(jīng)認(rèn)定為呆賬的貸款，報(bào)經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)核銷后，轉(zhuǎn)到表外科目核算。呆賬核銷時(shí)，不考慮應(yīng)收利息，仍放在表外核算（如有表內(nèi)應(yīng)收利息待逾期超過90天后，轉(zhuǎn)入表外核算），核銷后的呆賬貸款系統(tǒng)自動生成一個(gè)表外賬號，做專戶管理。已核銷呆賬實(shí)行賬銷案存的管理辦法，應(yīng)繼續(xù)組織催收。第一百二十一條 收回已核銷貸款時(shí)，先將已核銷的貸款由表外返回其在核銷前的表內(nèi)貸款賬號下，然后按照貸款收回程序辦理，同時(shí)應(yīng)沖回貸款呆賬準(zhǔn)備金。填空第八節(jié) 計(jì)息規(guī)定第一百二十二條 目前系統(tǒng)中對一般貸款采用積數(shù)法計(jì)息，并對所有的計(jì)息方式按實(shí)有天數(shù)

38、計(jì)算利息。第一百二十三條 運(yùn)用計(jì)息公式時(shí)，應(yīng)使貸款期限和利率的時(shí)間單位保持一致，即利率采用年利率時(shí)，期限應(yīng)以年為單位；利率采用月利率時(shí)，期限應(yīng)以月為單位；利率采用日利率時(shí)，期限應(yīng)以日為單位。第一百二十四條 系統(tǒng)提供三種利息計(jì)算方式：公式法：按揭類貸款利息計(jì)算所采用的方法，根據(jù)貸款發(fā)放時(shí)生成的還款計(jì)劃表扣除相應(yīng)的本金和利息，會計(jì)賬務(wù)在次日反映。積數(shù)法結(jié)息：每期末最后一個(gè)月20日（按月、季、年）營業(yè)終了進(jìn)行結(jié)息，會計(jì)賬務(wù)在21日處理。利隨本清：屬于積數(shù)法結(jié)息的特例，客戶還款時(shí)或形態(tài)調(diào)整時(shí)分段計(jì)息，合同約定固定利率的除外。第一百二十五條 復(fù)利是由應(yīng)收未收利息（包括表內(nèi)、表外應(yīng)收未收利息）未能及時(shí)歸還

39、產(chǎn)生的。在本系統(tǒng)中，復(fù)利的處理遵循以下原則：貸款開戶時(shí)可選擇是否計(jì)復(fù)利。復(fù)利的計(jì)息方式采用定期結(jié)息，復(fù)利定期結(jié)息的時(shí)間與網(wǎng)點(diǎn)規(guī)定的定期結(jié)息時(shí)間相同。計(jì)算復(fù)利使用的利率、利率種類（固定利率、分段利率、浮動利率）與貸款在正常期限內(nèi)的規(guī)定相同。當(dāng)貸款已結(jié)清或核銷，且不存在屬于該筆貸款的應(yīng)收未收利息，應(yīng)查詢該筆貸款是否有復(fù)利待結(jié)清。第一百二十六條 貸款開戶時(shí)只須輸入正常利率,一旦貸款到期未還或未申請展期，由系統(tǒng)自動或手工進(jìn)行貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移時(shí)，系統(tǒng)將自動在合同利率的基礎(chǔ)上上浮一定的比例，作為逾期罰息率,計(jì)算貸款在逾期期間的利息。第九節(jié) 其他規(guī)定第一百二十七條 抵債資產(chǎn)在本系統(tǒng)中只進(jìn)行登記，不進(jìn)行賬務(wù)處理，

40、其賬務(wù)處理按內(nèi)部賬記賬處理；已置換不良貸款收回、呆賬準(zhǔn)備提取內(nèi)部賬記賬處理。第五章 結(jié)算業(yè)務(wù)管理規(guī)定第一百二十八條 本規(guī)定所稱結(jié)算業(yè)務(wù)是指通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理的內(nèi)部貨幣給付及資金清算行為。第一百二十九條 結(jié)算業(yè)務(wù)與通存通兌業(yè)務(wù)共享清算賬戶清算資金。第一百三十條 各級法人行（社）負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督，各級分支機(jī)構(gòu)在法人行（社）授權(quán)范圍內(nèi)辦理各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)。第一百三十一條 各級法人行（社）應(yīng)至少指定一個(gè)具有跨行結(jié)算資格的機(jī)構(gòu)作為本轄區(qū)內(nèi)款項(xiàng)匯轉(zhuǎn)的機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)跨行結(jié)算資金的劃轉(zhuǎn)與清算。第一百三十二條 不具備跨行結(jié)算資格的機(jī)構(gòu)應(yīng)將跨行結(jié)算款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)指定的轉(zhuǎn)匯機(jī)構(gòu)，委托轉(zhuǎn)匯

41、機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨行款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，禁止將跨行轉(zhuǎn)匯款項(xiàng)發(fā)往轄域外的轉(zhuǎn)匯機(jī)構(gòu)。第一百三十三條 轉(zhuǎn)匯機(jī)構(gòu)對于轄域范圍內(nèi)的跨行結(jié)算款項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)匯處理，嚴(yán)禁積壓聯(lián)行賬務(wù)，截留客戶或他行資金。第一百三十四條 客戶以提交現(xiàn)金的方式申請辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)先將現(xiàn)金存入應(yīng)解匯款過渡賬戶，再通過該賬戶辦理相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)。填空第一百三十五條 存款與結(jié)算業(yè)務(wù)分柜處理的機(jī)構(gòu)，結(jié)算柜不得涉存款賬戶?？蛻粼谵k理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)由相應(yīng)存款柜將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至解匯款過渡賬戶，結(jié)算柜通過過渡賬戶處理相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)，逐筆銷記過渡賬戶。第一百三十六條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理下列結(jié)算業(yè)務(wù)：1.電子轉(zhuǎn)賬2.內(nèi)部資金劃撥3.銀行本票4.銀行匯票5.代簽銀行匯票6.銀

42、行承兌匯票第一百三十七條 電子轉(zhuǎn)賬是指由發(fā)起機(jī)構(gòu)主動發(fā)起的聯(lián)行貸記業(yè)務(wù)，適用下列款項(xiàng)結(jié)算：1.普通匯款2.委托收款劃回3.托收承付劃回4.其他貸記業(yè)務(wù)第一百三十八條 匯出機(jī)構(gòu)受理匯款人簽發(fā)的電匯憑證，經(jīng)審查無誤后，應(yīng)及時(shí)向匯入機(jī)構(gòu)辦理匯款，并向匯款人簽發(fā)匯款回單。匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。第一百三十九條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動入賬的款項(xiàng)借貸方記賬憑證、匯總記賬憑證及收賬通知必須及時(shí)打印，并將借貸方記賬憑證加蓋業(yè)務(wù)印章后作匯總記賬憑證附件裝訂保管，收賬通知是匯入機(jī)構(gòu)將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶的憑據(jù)，匯入機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將收賬通知加蓋業(yè)務(wù)章后轉(zhuǎn)交客戶。第一百

43、四十條 客戶申請承兌銀行承兌匯票承兌時(shí)，應(yīng)與承兌機(jī)構(gòu)簽訂承兌協(xié)議并交付銀行承兌匯票保證金后，方能辦理承兌業(yè)務(wù)。第一百四十一條 代簽銀行匯票機(jī)構(gòu)代簽銀行匯票時(shí)，應(yīng)將票款全額劃至縣清算中心，由縣級清算中心根據(jù)代簽銀行匯票協(xié)議進(jìn)行款項(xiàng)交割，代簽銀行匯票僅限于代簽轉(zhuǎn)賬匯票。第一百四十二條 結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持“有疑必查、有查必復(fù)，查必及時(shí)、復(fù)必詳盡”的原則及時(shí)進(jìn)行查詢查復(fù)處理。轉(zhuǎn)匯機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)跨系統(tǒng)查詢查復(fù)，對于收到的他機(jī)構(gòu)查詢，應(yīng)于當(dāng)日查復(fù)，最遲不得超過次日上午。填空第一百四十三條 柜面人員在受理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須堅(jiān)持雙人操作，換人復(fù)核，大額款項(xiàng)逐級授權(quán)。第一百四十四條 各機(jī)構(gòu)在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定向

44、客戶收取手續(xù)費(fèi)。結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第一百四十五條 根據(jù)貼現(xiàn)對象與受理機(jī)構(gòu)的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過六個(gè)月，可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)目前僅限于已經(jīng)承兌尚未到期的銀行承兌匯票。第一百四十六條 符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的銀行承兌匯票連同貼現(xiàn)憑證向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請貼現(xiàn)；貼現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)可持未到期的銀行承兌匯票向其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)做成轉(zhuǎn)讓背書，并提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間真實(shí)交易的證明材料。第一百四十七條 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除

45、貼現(xiàn)日至匯票到期前一日加款項(xiàng)劃回郵程天數(shù)的利息計(jì)算。第一百四十八條 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)追索票款時(shí)可從申請人的存款賬戶收取票款。第六章 大額支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定第一百四十九條 大額支付業(yè)務(wù)逐筆實(shí)時(shí)處理，省清算中心與人民銀行全額清算資金；日終各級機(jī)構(gòu)與省清算中心軋差凈額清算資金。第一百五十條 大額支付系統(tǒng)處理各類支付業(yè)務(wù)信息時(shí)，其信息經(jīng)過發(fā)起行發(fā)起清算行發(fā)報(bào)中心國家處理中心收報(bào)中心接收清算行接收行等七個(gè)環(huán)節(jié)。1.發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者；2.發(fā)起清算行是向支付系統(tǒng)提交支付業(yè)務(wù)并開立清算賬戶的直接參與者；3.發(fā)報(bào)中心是向國家處理中心轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)起清算行支付信息的城市處理中心；4.國家處理

46、中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進(jìn)行資金清算處理的機(jī)構(gòu)；5.收報(bào)中心是向接收清算行轉(zhuǎn)發(fā)國家處理中心支付信息的城市處理中心；6.接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開立清算賬戶的直接參與者；7.接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。第一百五十一條 支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。判斷支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。第一百五十二條 支付信息經(jīng)過確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認(rèn)，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密

47、押。第一百五十三條 前置系統(tǒng)當(dāng)接到發(fā)起行發(fā)來的支付業(yè)務(wù)信息時(shí)，系統(tǒng)自動加編地方押后發(fā)送到城市處理中心；當(dāng)接到城市處理中心轉(zhuǎn)發(fā)的支付業(yè)務(wù)信息時(shí)，系統(tǒng)自動核地方押后轉(zhuǎn)發(fā)至接收行。第一百五十四條 大額支付系統(tǒng)能夠接收全國押錯(cuò)誤或地方押錯(cuò)誤的報(bào)文，并向前置機(jī)提交確認(rèn)，行內(nèi)系統(tǒng)對全國押錯(cuò)誤和地方押錯(cuò)誤在各節(jié)點(diǎn)都有提示。發(fā)送往賬時(shí)，前置系統(tǒng)加編地方押有誤，城市處理中心將業(yè)務(wù)自動退回前置系統(tǒng)，前置系統(tǒng)重新編押發(fā)送；在接收來賬時(shí)，前置系統(tǒng)核地方押有誤，接收業(yè)務(wù)并轉(zhuǎn)發(fā)，同時(shí)向城市處理中心發(fā)查詢；網(wǎng)點(diǎn)接到密押有誤的報(bào)文時(shí)，賬務(wù)做掛賬處理，待接到上級答復(fù)后按規(guī)定處理。大額支付系統(tǒng)運(yùn)行工作日為國家法定工作日，運(yùn)行工作

48、時(shí)間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須與其保持一致。第一百五十五條 大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍：1.規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)；2.規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；3.系統(tǒng)內(nèi)跨同一清算行的需要通過大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)；4.接收特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；5.兌付城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務(wù)；6.接收中國人民銀行會計(jì)營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。7.其他人民銀行允許辦理的大額業(yè)務(wù)。第一百五十六條 非加急大額支付業(yè)務(wù)的金額起點(diǎn)執(zhí)行中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的2萬元（含）標(biāo)準(zhǔn)。填空第一百五十七條 發(fā)起行發(fā)起的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先級別

49、。優(yōu)先級別按下列標(biāo)準(zhǔn)確定：1.發(fā)起人要求的救災(zāi)，戰(zhàn)備款項(xiàng)為特急支付；2.發(fā)起人要求的緊急款項(xiàng)為緊急支付；3.其他支付款項(xiàng)為普通支付。第一百五十八條大額支付系統(tǒng)內(nèi)各級參與者要加強(qiáng)查詢查復(fù)的管理，對有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午發(fā)出查詢，查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午予以查復(fù)。第一百五十九條 發(fā)起行發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)向國家處理中心發(fā)送撤銷請求，對國家處理中心已清算的支付業(yè)務(wù)，不允許辦理撤銷。第一百六十條 發(fā)起行對發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)通過支付系統(tǒng)向接收行發(fā)送退回申請報(bào)文。接收行收到發(fā)起行發(fā)來的退回申請報(bào)文，如未貸記收款人賬

50、戶的，應(yīng)立即辦理退匯；如已貸記收款人賬戶的，應(yīng)拒絕退匯。如由發(fā)起人主動發(fā)起的，由發(fā)起人與接收人協(xié)商解決；如由發(fā)起行主動發(fā)起，應(yīng)由發(fā)起行與接收行（人）協(xié)商解決。第一百六十一條 日間通過“手工監(jiān)控”查詢支付業(yè)務(wù)交易狀態(tài)時(shí)，發(fā)現(xiàn)當(dāng)日往賬業(yè)務(wù)被支付系統(tǒng)拒絕的，網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)無誤后做沖賬處理。第一百六十二條 支付系統(tǒng)非同一清算行的兩個(gè)參與者間進(jìn)行通知等簡短消息的傳遞，應(yīng)使用自由格式報(bào)文。第一百六十三條 省清算中心按月收取各縣級法人行（社）大額支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。第七章 小額支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定第一百六十四條 根據(jù)安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)小額支付系統(tǒng)參與者身份不同，分為直接參與者和間接參與者。

51、直接參與者是指省清算中心，間接參與者是指縣清算中心及下屬機(jī)構(gòu)。小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)共用行名行號。第一百六十五條 省清算中心在人民銀行合肥中心支行開立清算賬戶，其賬戶信息由人民銀行發(fā)送至國家處理中心；縣清算中心在省清算中心開立清算賬戶；下屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在縣清算中心開立清算賬戶。小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)共享清算賬戶清算資金。第一百六十六條 小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務(wù)，省清算中心與人民銀行軋差凈額清算資金。下屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、縣清算中心、省清算中心之間日終清算資金。第一百六十七條 小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的借記支付業(yè)務(wù)和金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付業(yè)務(wù)。第一百六十八條 小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一

52、經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷。各機(jī)構(gòu)收到已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)信息或已軋差的借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)應(yīng)當(dāng)貸記確定收款人賬戶。第一百六十九條 支付業(yè)務(wù)信息在小額支付系統(tǒng)中以批量包的形式傳輸和處理。支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。第一百七十條 支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)過確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)小額支付系統(tǒng)傳輸過程的確認(rèn)，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。第一百七十一條 小額支付系統(tǒng)能夠接收全國押錯(cuò)誤

53、或地方押錯(cuò)誤的報(bào)文，并向前置機(jī)提交確認(rèn)，行內(nèi)系統(tǒng)對全國押錯(cuò)誤和地方押錯(cuò)誤在各節(jié)點(diǎn)都有提示。第一百七十二條 小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，即上一工作日16:00至當(dāng)日16:00，當(dāng)日16:00日切，其資金清算時(shí)間為大額支付系統(tǒng)的工作時(shí)間，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須與其保持一致。第一百七十三條 小額支付系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務(wù)：1.普通貸記業(yè)務(wù)；2.定期貸記業(yè)務(wù)；3.實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)（暫未開通）；4.普通借記業(yè)務(wù)；5.定期借記業(yè)務(wù)；6.實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)（暫未開通）；7.人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。第一百七十四條 普通貸記支付業(yè)務(wù)，是指付款行向收款行主動發(fā)起的付款

54、業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：1.匯兌；2.委托收款（劃回）；3.托收承付（劃回）；4.國庫貸記匯劃業(yè)務(wù)；5.網(wǎng)銀貸記支付業(yè)務(wù)；6.人民銀行規(guī)定的其他普通貸記支付業(yè)務(wù)。第一百七十五條 定期貸記支付業(yè)務(wù)，是指付款行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：1.代付工資業(yè)務(wù)；2.代付保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)；3.人民銀行規(guī)定的其他定期貸記支付業(yè)務(wù)。第一百七十六條 實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：1.個(gè)人儲蓄通存業(yè)務(wù)；2.人民銀行規(guī)定的其他實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)。第一百七十七條 普通借記支付業(yè)務(wù)，是指收

55、款行向付款行主動發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：1.國庫借記匯劃業(yè)務(wù)；2.人民銀行規(guī)定的其他普通借記支付業(yè)務(wù)。第一百七十八條 定期借記支付業(yè)務(wù)，是指收款行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：1.代收水、電、煤氣等公用事業(yè)收費(fèi)業(yè)務(wù)；2.國庫批量扣稅業(yè)務(wù)；3.人民銀行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務(wù)。第一百七十九條 實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：1.個(gè)人儲蓄通兌業(yè)務(wù)；2.對公通兌業(yè)務(wù)；3.國庫實(shí)時(shí)扣稅業(yè)務(wù)；4.人民銀行規(guī)定的其他實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)。第一百八十條 金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的

56、小額貸記支付業(yè)務(wù)執(zhí)行中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。第一百八十一條 收款行發(fā)起普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)收款人的委托，記載借記回執(zhí)信息的最長返回時(shí)間。收款人未指定返回時(shí)間的，收款行應(yīng)當(dāng)填寫人民銀行規(guī)定的返回基準(zhǔn)時(shí)間。借記回執(zhí)信息的最長返回時(shí)間不得超過人民銀行規(guī)定的5個(gè)法定工作日，遇到法定節(jié)假日或小額支付系統(tǒng)停運(yùn)日順延。第一百八十二條 付款行收到普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)時(shí)，審核無誤后應(yīng)當(dāng)按協(xié)議立即辦理扣款。付款清算行應(yīng)當(dāng)在借記回執(zhí)信息返回期滿前發(fā)出回執(zhí)，期滿未返回借記業(yè)務(wù)回執(zhí)的，小額支付系統(tǒng)自動在借記回執(zhí)信息返回到期日的次日予以撤銷。第一百八十三條 付款行對發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務(wù)、定期貸記支付業(yè)務(wù)、普通借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)、定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)需要撤銷的，只能由省清算中心發(fā)送撤銷申請，且只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中的單筆支付業(yè)務(wù)。支付業(yè)務(wù)未納入軋差的，