浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析報(bào)告

1、word浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析報(bào)告浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析報(bào)告一 公司簡(jiǎn)介上海浦東開(kāi)展銀行Shanghai Pudong Development Bank，縮寫(xiě)為SPD BANK，上交所：600000，是中華人民共和國(guó)的一家股份制銀行，全稱(chēng)為上海浦東開(kāi)展銀行股份。上海浦東開(kāi)展銀行于1992年8月28日經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，1992年10月成立，并于1993年1月9日正式開(kāi)業(yè)。總行設(shè)在上海。 注冊(cè)資金88.3億元人民幣。1999年11月10日在上海證券交易所掛牌上市，發(fā)行A股股票。建行以來(lái)，秉承“篤守誠(chéng)信、創(chuàng)造卓越的經(jīng)營(yíng)理念，上海浦東開(kāi)展銀行積極探索和推進(jìn)金融改革與創(chuàng)新，為把上海盡早建成國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融、

2、貿(mào)易中心之一效勞，促進(jìn)和支持中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)開(kāi)展和社會(huì)進(jìn)步，業(yè)務(wù)開(kāi)展迅速，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷增強(qiáng)，在海內(nèi)外已具備一定的影響。浦發(fā)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)主要包括：吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理結(jié)算、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)債券、買(mǎi)賣(mài)債券、同業(yè)拆借、提供信用證效勞及擔(dān)保代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱效勞；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯兌換；國(guó)際結(jié)算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔(dān)保；結(jié)匯、售匯；買(mǎi)賣(mài)和代理買(mǎi)賣(mài)股票以外的外幣有價(jià)證券；自營(yíng)外匯買(mǎi)賣(mài)；代客外匯買(mǎi)賣(mài)；資信調(diào)查、咨詢(xún)、見(jiàn)證業(yè)務(wù)；離岸銀行業(yè)務(wù)；證券投資基金托管業(yè)務(wù)；全國(guó)

3、社會(huì)保障基金托管業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的其他業(yè)務(wù)。、二 宏觀環(huán)境分析銀行業(yè)作為關(guān)系國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融命脈的重要產(chǎn)業(yè)，受到政府當(dāng)局極高的重視和相當(dāng)嚴(yán)格的監(jiān)管。而銀行業(yè)與其他所有行業(yè)之間關(guān)聯(lián)密切的特殊性更使得宏觀環(huán)境對(duì)于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他一般行業(yè)。從整體上看，我國(guó)銀行業(yè)的宏觀環(huán)境至少具備以下特征： (1)銀行業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)政策高度相關(guān)。銀行業(yè)不僅本身經(jīng)營(yíng)條件受到宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響，同時(shí)作為宏觀政策，特別是貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中相當(dāng)重要的一環(huán)，影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)。 (2)銀行業(yè)的行業(yè)周期往往與宏觀經(jīng)濟(jì)周期呈現(xiàn)出一定的同步性。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，一方面，伴隨

4、著利率水平的逐步上升，銀行凈息差初步擴(kuò)大，利息凈收入水平大幅提高，另一方面，企業(yè)盈利能力的提高降低企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，有利于銀行資產(chǎn)質(zhì)量的改善，從而降低銀行撥備的計(jì)提。相反，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期，兩方面的不利因素將大大影響銀行的盈利水平。(3)銀行業(yè)監(jiān)管對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)、資本結(jié)構(gòu)等各方面產(chǎn)生深刻影響。銀鑒會(huì)、中國(guó)人民銀行等監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管具備很強(qiáng)的紀(jì)律性，這一方面增加了銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的約束條件，但另一方面，也降低了經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)并提高了經(jīng)營(yíng)的透明度。 (4)銀行業(yè)未來(lái)開(kāi)展與我國(guó)金融開(kāi)放的步伐息息相關(guān)。我國(guó)自參加WTO以來(lái)，金融開(kāi)放步伐逐步加快，從市場(chǎng)準(zhǔn)入限制的降低到匯率形成機(jī)制的改革，無(wú)不對(duì)我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)正面或負(fù)面的沖擊

5、。而可以預(yù)期的是，國(guó)際收支中金融工程的逐步開(kāi)放、利率市場(chǎng)化程度的加快和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)限制的逐步放松，將更大程度的改變銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)構(gòu)成和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。下面，我們采用PEST模型從政治法律環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)文化環(huán)境和技術(shù)環(huán)境四個(gè)方面深入展開(kāi)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的宏觀分析。一政治環(huán)境(political)在政治法律環(huán)境方面，囿于國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融平安的首要目標(biāo)，政府謹(jǐn)慎對(duì)待金融開(kāi)放步驟，從而導(dǎo)致了目前我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)化程度不高、經(jīng)營(yíng)模式單一的格局。不僅存貸款利率必須以人民銀行公布基準(zhǔn)利率為綱，銀行只能單向浮動(dòng)，而且國(guó)際收支經(jīng)常工程下的結(jié)售匯制度、金融項(xiàng)下的嚴(yán)格管制以及人民銀行對(duì)于外匯市場(chǎng)的干預(yù)，也大大限制了

6、銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展空間。此外，雖然金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的試點(diǎn)已經(jīng)從銀行集合理財(cái)產(chǎn)品、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)開(kāi)始，但銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的格局在可以預(yù)見(jiàn)的未來(lái)不會(huì)發(fā)生改變，而絕大多數(shù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比低于10%的格局使得我國(guó)銀行業(yè)距離國(guó)際上成熟商業(yè)銀行的差距還相當(dāng)之大。2007年，花旗集團(tuán)非息凈收入占比高達(dá)42.5%，而我國(guó)非息凈收入占比最高的招商銀行僅到達(dá)17.2%。然而，從開(kāi)展趨勢(shì)上看，我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放的腳步正在逐步加快，這也就意味著我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)十年甚至數(shù)十年的開(kāi)展空間將相當(dāng)巨大。 在銀行業(yè)監(jiān)管方面，2002年以前的該項(xiàng)職能主要由中國(guó)人民銀行履行。而2003年銀監(jiān)會(huì)成立后，那么將銀行監(jiān)管的職

7、能從中國(guó)人民銀行別離，成為我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管主體，而中國(guó)人民銀行從此便專(zhuān)心致力于貨幣政策的制定與實(shí)施。除此以外，國(guó)家外匯管理局、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)也分別在外匯業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)等方面執(zhí)行對(duì)銀行的監(jiān)管。 目前銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的內(nèi)容主要包括行業(yè)準(zhǔn)入、對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管、產(chǎn)品和效勞定價(jià)、運(yùn)營(yíng)要求、資本充足率、信貸風(fēng)險(xiǎn)和公司治理與風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。其中最重要的內(nèi)容莫過(guò)于資本充足率的監(jiān)管。自1988年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定了 巴賽爾協(xié)議 ，實(shí)施最低資本標(biāo)準(zhǔn)為8%的信用風(fēng)險(xiǎn)衡量架構(gòu)成為了國(guó)際銀行業(yè)的共識(shí)，1999年 新巴賽爾協(xié)議 那么進(jìn)一步完善了銀行業(yè)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)自參加WTO后逐步兌現(xiàn)

8、了執(zhí)行上述協(xié)議的承諾：銀鑒會(huì)于2004年首次公布了 商業(yè)銀行資本充足率管理方法 ，并于2006年底對(duì)其進(jìn)行了修正；2007年2月，銀監(jiān)會(huì)公布了 中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn) ，根據(jù)時(shí)間表的方案，我國(guó)將于2022年底起開(kāi)始實(shí)施新資本協(xié)議，商業(yè)銀行執(zhí)行新資本協(xié)議最晚不得遲于2022年。截至2007年底，我國(guó)目前14家上市銀行除深開(kāi)展外已經(jīng)全部到達(dá)資本充足率大于8%、核心資本充足率大于4%的監(jiān)管要求。此外，在流動(dòng)性比率、存貸比率、存款人集中度、拆借資金比率、撥備覆蓋率等其他方面，我國(guó)商業(yè)銀行也必須到達(dá)銀鑒會(huì)的有關(guān)監(jiān)管要求，如撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為大于等于60%。 在監(jiān)管方式上，我國(guó)銀行業(yè)“非現(xiàn)場(chǎng)

9、監(jiān)管信息系統(tǒng)于2007年正式運(yùn)行。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)須根據(jù)自身類(lèi)型的不同在月、季、半年和年的不同頻率上向銀鑒會(huì)上報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表，包括根底報(bào)表和特色報(bào)表兩類(lèi)。前者重點(diǎn)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的根本業(yè)務(wù)情況和主要風(fēng)險(xiǎn)狀況，后者那么主要反映各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及各類(lèi)別機(jī)構(gòu)的特有業(yè)務(wù)。由此，以現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為核心的銀行監(jiān)管體系正式建成。 在法律方面，我國(guó)銀行業(yè)目前適用的監(jiān)管法律法規(guī)主要包括 中國(guó)人民銀行法 、 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 、 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 以及根據(jù)這些法律所制定的各種規(guī)章制度。二經(jīng)濟(jì)環(huán)境(Economical)最近兩年以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)“資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張、凈息差 持續(xù)擴(kuò)大、中間業(yè)

10、務(wù)開(kāi)展迅速、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高的四大特征受益于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。 首先，我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速、穩(wěn)定增長(zhǎng)。2003年來(lái)我國(guó)GDP值連續(xù)五年兩位數(shù)的增長(zhǎng)強(qiáng)烈刺激著經(jīng)濟(jì)主體對(duì)于銀行貸款及其他銀行業(yè)金融效勞的需求。從公司業(yè)務(wù)到零售業(yè)務(wù)，我國(guó)銀行業(yè)各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)近年來(lái)都呈現(xiàn)出較快的增長(zhǎng)。 其次，2004年以來(lái)，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了新一輪的加息周期，截至2007年底的十次加息中七次顯著的擴(kuò)大凈利差 ，僅有一次縮小凈利差，這對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)具有重大的積極意義。而最近幾個(gè)季度以來(lái)的“存款活期化趨勢(shì)那么主要受到2006年以來(lái)證券市場(chǎng)牛市格局的影響，降低了銀行存款的利息本錢(qián)。2007年，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、

11、招商銀行及中信銀行6家上市商業(yè)銀行整體凈利息收益率高達(dá)2.92%，受到加息滯后的影響。 第三，2006年以來(lái)資本市場(chǎng)的牛市格局對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。挑戰(zhàn)在于銀行存款，特別是居民儲(chǔ)蓄存款規(guī)模增速的快速下滑，機(jī)遇在于銀行通過(guò)集合理財(cái)?shù)刃问綄⒖蛻?hù)存款留在銀行內(nèi)部，從而擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)，改善經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)。事實(shí)上，截至2007年底我國(guó)各大商業(yè)銀行近5000個(gè)集合理財(cái)產(chǎn)品的成功發(fā)行就是銀行業(yè)所提交的一份令人滿(mǎn)意的成績(jī)單。 第四，在微觀機(jī)制方面，較快的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和較好的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量大大提高企業(yè)的盈利能力，而生產(chǎn)率和管理水平的提高更是降低了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和違約概率。從而，銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)不斷增加，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步

12、提高。近年來(lái)，銀行不良貸款規(guī)模和不良貸款比率的“雙降及撥備覆蓋率的大幅提高那么說(shuō)明了由此帶來(lái)的好處。 此外，2005年7月匯率形成機(jī)制改革以來(lái)人民幣匯率的升值和2022年所得稅稅率的降低對(duì)于銀行業(yè)也有重要的積極影響。雖然人民幣匯率升值對(duì)于外匯風(fēng)險(xiǎn)正缺口的銀行具有直接的不利影響，但卻被由此所帶來(lái)的以下間接利好所抵消：(1)外匯衍生品需求增加，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入；(2)人民幣升值結(jié)合外匯投資限制放寬，外匯理財(cái)業(yè)務(wù)面臨歷史機(jī)遇；(3)對(duì)新興市場(chǎng)購(gòu)置力增加，加快對(duì)外并購(gòu)擴(kuò)張。而2022年起所得稅稅率的降低，伴隨著所得稅稅基的調(diào)整，將極大的提升原有效稅率遠(yuǎn)高于其他行業(yè)的銀行業(yè)的營(yíng)業(yè)收入凈利率。 最后，中國(guó)

13、人民銀行的貨幣政策作為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段，對(duì)于銀行業(yè)具有重要的影響。除了基準(zhǔn)利率的屢次上調(diào)外，提高法定存款準(zhǔn)備金比率和信貸數(shù)量控制表達(dá)了當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)從緊的貨幣環(huán)境。這兩大貨幣工具的實(shí)施對(duì)銀行有一定負(fù)面的影響，但影響程度有限。三社會(huì)文化環(huán)境 (Social)我國(guó)當(dāng)前的金融體系是由銀行業(yè)所主導(dǎo)的。雖然近年來(lái)資本市場(chǎng)直接融資制度不斷完善，而2007年證券市場(chǎng)融資額超過(guò)過(guò)去十年的總和，但銀行業(yè)霸主地位卻在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)難以被撼動(dòng)，這在很大程度上與我國(guó)的社會(huì)文化環(huán)境有緊密的聯(lián)系。 一方面，由于傳統(tǒng)方案經(jīng)濟(jì)體制下的思維慣性和國(guó)內(nèi)居民整體文化水平的低下，“存銀行在2005年以前是大多數(shù)人特別是農(nóng)

14、村人口對(duì)于理財(cái)?shù)奈ㄒ徽J(rèn)識(shí)；另一方面，我國(guó)社會(huì)目前的信用體系相當(dāng)不健全，誠(chéng)信意識(shí)較差，因此極大的阻礙了資本市場(chǎng)直接融資的開(kāi)展。然而，這對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，卻是較為有利的，這將保障銀行能持續(xù)的獲得較低本錢(qián)的穩(wěn)定的資金來(lái)源。此外，由于我國(guó)居民較差的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)開(kāi)展非常緩慢，2007年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入剛剛到達(dá)7000億，僅約占工商銀行一家銀行存款的1/10。 當(dāng)然，我國(guó)社會(huì)文化環(huán)境在最近幾年中也發(fā)生了一些重要的變化，如個(gè)人消費(fèi)理念的變化。本世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)居民超前消費(fèi)的理念逐步形成，特別是中青年人口中的絕大多數(shù)已經(jīng)擺脫了信用消費(fèi)在思維上的束縛，因而，銀行個(gè)人消費(fèi)貸款、住房抵押貸款和信用卡業(yè)

15、務(wù)得到了極快的開(kāi)展。2007年我國(guó)各大商業(yè)銀行信用卡發(fā)卡數(shù)量出現(xiàn)了井噴式的爆發(fā)，招商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的表現(xiàn)相當(dāng)突出。四技術(shù)環(huán)境 (Technology)信息技術(shù)的飛速開(kāi)展不斷推動(dòng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)效勞水平的提高。 一方面，自上世紀(jì)90年代以來(lái)，信息技術(shù)成為金融創(chuàng)新的根底和支柱，銀行業(yè)的重要產(chǎn)品和管理創(chuàng)新，包括衍生產(chǎn)品、客戶(hù)關(guān)系管理、信用打分模型等均通過(guò)計(jì)算機(jī)和數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)。而銀行業(yè)務(wù)交易處理系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)等核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)更是銀行經(jīng)營(yíng)的物質(zhì)根底和根本工具。 另一方面，信息技術(shù)為銀行改變經(jīng)營(yíng)效勞渠道單一化的格局提供了保障，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上的局限性極大程度的被ATM、 銀行、 銀行、網(wǎng)上

16、銀行等現(xiàn)代化金融效勞手段所彌補(bǔ)，特別是個(gè)人消費(fèi)者完全可以足不出戶(hù)便享受銀行除存取款以外幾乎全部的金融效勞。根據(jù)艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的 2007-2022年中國(guó)網(wǎng)上銀行行業(yè)開(kāi)展報(bào)告 ，2007年我國(guó)網(wǎng)上銀行交易額到達(dá)230萬(wàn)億元，同比增加158%。三 內(nèi)部資源分析一財(cái)務(wù)資源浦發(fā)銀行的業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn)組要來(lái)自于以上海、浙江和江蘇，而這三個(gè)地區(qū)不僅是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快的，也是信用環(huán)境最好的。這保證了浦發(fā)較快的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和較低的貸款不良率。從浦發(fā)銀行2022年的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)看，財(cái)務(wù)資源總體上也比擬豐富，其償債能力、盈利能力、開(kāi)展能力等都較強(qiáng)，可融資的資源十分豐富。二人力資源浦發(fā)銀行一直是國(guó)內(nèi)最有活力的商業(yè)銀

17、行之一?！耙匀藶楸臼瞧职l(fā)銀行的重要管理宗旨之一。面對(duì)即將到來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，人力資本成為浦發(fā)銀行首先要面對(duì)的問(wèn)題。浦發(fā)希望通過(guò)現(xiàn)代化的人力資源管理方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行業(yè)務(wù)流程、關(guān)鍵操作步驟和全行5000多名員工的整合;通過(guò)引入標(biāo)準(zhǔn)的、自動(dòng)化的操作提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和集成性，提高管理層獲取相關(guān)信息和決策能力;并支持員工的自助效勞，提高人力資源管理部門(mén)的效勞能力，支持戰(zhàn)略性的人力資源管理通過(guò)審慎的選擇，浦發(fā)銀行選擇實(shí)施SAP人力資源管理系統(tǒng)。因?yàn)镾AP具有豐富的國(guó)際商業(yè)銀行管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，SAP解決方案具有高度的集成性和開(kāi)放性并且功能完善，因此選擇SAP將推動(dòng)浦發(fā)的經(jīng)營(yíng)管理與國(guó)外商業(yè)銀行模式接軌，使得浦發(fā)銀行

18、在即將開(kāi)放的中國(guó)金融市場(chǎng)中更具競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。三品牌資源隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁開(kāi)展，社會(huì)對(duì)于金融產(chǎn)品的需求量增加，此時(shí)的銀行加大了對(duì)金融產(chǎn)品的研發(fā)，創(chuàng)新力度。在這種競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下，浦發(fā)銀行立足于“人無(wú)我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我新的競(jìng)爭(zhēng)理念，加大了科技投入，借助網(wǎng)絡(luò)科技的開(kāi)展，推出了網(wǎng)上銀行，現(xiàn)金管理等創(chuàng)新產(chǎn)品。“浦發(fā)創(chuàng)富品牌是涵蓋銀行公司業(yè)務(wù)所有產(chǎn)品的一個(gè)大的品牌概念，一是從產(chǎn)品維度，將銀行現(xiàn)有的產(chǎn)品按照業(yè)務(wù)條線(xiàn)形成五大產(chǎn)品解決方案，即現(xiàn)金管理解決方案，供給鏈融資解決方案，投行業(yè)務(wù)解決方案，資產(chǎn)托管解決方案和企業(yè)年金解決方案，二是從客戶(hù)的維度，形成客戶(hù)特殊效勞系列，即離岸銀行效勞，成長(zhǎng)性中小企業(yè)金融效勞方案，大

19、客戶(hù)金融效勞方案，每一個(gè)效勞方案或解決方案下，又包含多項(xiàng)特色產(chǎn)品。四組織資源浦發(fā)銀行的的根本組織形式是直線(xiàn)職能制。在組織管理方面，浦發(fā)銀行的部門(mén)職責(zé)清晰，制度完備，有比擬完善的工作行為標(biāo)準(zhǔn)，根底管理工作較好。浦發(fā)銀行組織管理的主要缺乏表現(xiàn)在:組織結(jié)構(gòu)以職能為主導(dǎo)而不是以流程為主導(dǎo)，對(duì)開(kāi)展戰(zhàn)略和快速變化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境不能形成有力的支持，對(duì)公司實(shí)施信息化流程和實(shí)施工程型管理支持缺乏，不利于發(fā)揮整合資源的作用。另外，由于公司脫胎于方案經(jīng)濟(jì)的模式，比擬缺乏管理集團(tuán)型企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和能力。五企業(yè)文化企業(yè)文化是實(shí)現(xiàn)“一個(gè)銀行的根本。長(zhǎng)期以來(lái)，浦發(fā)銀行采取的是高度授權(quán)的經(jīng)營(yíng)模式，分行有較大的人財(cái)物及授信權(quán)利。這樣的

20、模式在中國(guó)特有的政治文化環(huán)境下，特別是在市場(chǎng)分割和競(jìng)爭(zhēng)層次較低的時(shí)候，有利于發(fā)揮各級(jí)經(jīng)營(yíng)主體的積極性。隨著市場(chǎng)一體化和差異化競(jìng)爭(zhēng)的到來(lái)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更多表達(dá)在品牌、產(chǎn)品、系統(tǒng)、集約經(jīng)營(yíng)方面的競(jìng)爭(zhēng)，而且隨著浦發(fā)從中型銀行向大型銀行邁進(jìn)，就必須要走大型企業(yè)的共同道路，即把以?xún)r(jià)值觀為核心的企業(yè)文化作為全行的凝合劑，作為全體員工的行動(dòng)指南，作為全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的指導(dǎo)思想。企業(yè)文化是創(chuàng)新轉(zhuǎn)型成敗的根本。浦發(fā)的轉(zhuǎn)型開(kāi)展必須實(shí)施“以客戶(hù)為中心、以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)、以卓越營(yíng)運(yùn)為支撐的戰(zhàn)略。如果沒(méi)有來(lái)自“靈魂深處的變革，如果不能轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維方式，如果不能建立起新戰(zhàn)略所需要的客戶(hù)文化、創(chuàng)新文化、卓越文化和人本文化，并用這

21、些文化進(jìn)行有效管理，轉(zhuǎn)型就是無(wú)源之水、無(wú)本之木。而且，企業(yè)文化是振奮隊(duì)伍精神的根本。事業(yè)興衰，關(guān)鍵在人，關(guān)鍵在人的精神狀態(tài)。隨著時(shí)代、環(huán)境的變化和浦發(fā)開(kāi)展進(jìn)入新的階段，我們?cè)趫?jiān)持傳承我行核心價(jià)值觀的同時(shí)，更加突出其蘊(yùn)涵的“以客戶(hù)為中心、以創(chuàng)新為動(dòng)力、以卓越為目標(biāo)、以員工為根本理念。四 行業(yè)環(huán)境分析SWOT分析任何一個(gè)企業(yè)都必須依賴(lài)于一定環(huán)境生存和開(kāi)展。因此，企業(yè)在制定其開(kāi)展戰(zhàn)略的時(shí)候，都需要結(jié)合其外部環(huán)境情況進(jìn)行分析和考慮，要利用自己的能力與資源，抓住外部環(huán)境變化提供的市場(chǎng)時(shí)機(jī)。通過(guò)SWOT分析，決定公司的正確的開(kāi)展戰(zhàn)略的取向，揚(yáng)長(zhǎng)避短，抓住時(shí)機(jī)，合理應(yīng)對(duì)威脅，使企業(yè)健康的開(kāi)展。一 優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)

22、分析 SW浦發(fā)銀行的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在以下方面：規(guī)模優(yōu)勢(shì)不等于規(guī)模效益。有關(guān)研究說(shuō)明，商業(yè)銀行的組織規(guī)模并非越大越好，商業(yè)銀行存在呈“型的平均本錢(qián)函數(shù)，是典型適度規(guī)模產(chǎn)業(yè)。中型商業(yè)銀行的利潤(rùn)率普遍比國(guó)有商業(yè)銀行高，中型銀行雖基在實(shí)力、規(guī)模上不能與工、農(nóng)、中、建同日而語(yǔ)，但在其他方面具有優(yōu)勢(shì)：1具有后發(fā)優(yōu)勢(shì)，浦發(fā)銀行成立時(shí)間較晚，有四大國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，也有其他股份制商業(yè)銀行在市場(chǎng)的運(yùn)作模式可以借鑒，防止走很多彎路，節(jié)約營(yíng)運(yùn)本錢(qián)。2 依托上海新國(guó)際集團(tuán)，浦發(fā)銀行向綜合金融效勞轉(zhuǎn)型。浦發(fā)銀行提出從傳統(tǒng)的資金中介向全面金融效勞中介轉(zhuǎn)型和從單一銀行向跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，而上海新國(guó)際集團(tuán)的平臺(tái)為浦發(fā)銀

23、行的轉(zhuǎn)型提供了有力的支持。上海新國(guó)際集團(tuán)提出將從投資類(lèi)集團(tuán)逐漸轉(zhuǎn)向戰(zhàn)略控制進(jìn)而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)控制，而集團(tuán)的綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)要依托銀行。浦發(fā)銀行也表示要加強(qiáng)資本管理和運(yùn)作，探索并購(gòu)等新的開(kāi)展方式。3 資產(chǎn)質(zhì)量較好，無(wú)歷史包袱。上海浦東開(kāi)展銀行雖然仍然屬于中小型的商業(yè)銀行，但它是已上市的金融機(jī)構(gòu)，而且國(guó)家對(duì)條件成熟的中小型商業(yè)上市銀行大力扶持。此舉將從整體上大大提高浦發(fā)銀行的資本充足比率，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。浦發(fā)銀行的劣勢(shì)主要表現(xiàn)在以下方面：1市場(chǎng)份額缺乏。據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截止到年末，四大國(guó)有商業(yè)銀行存款占全國(guó)存款總額，貸款份額占比達(dá)。在全國(guó)金融資產(chǎn)總額中國(guó)有商業(yè)銀行占比達(dá)，占了大半壁江山。另?yè)?jù)有關(guān)方面不

24、完全估計(jì)，在四大國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)的工商企業(yè)占全國(guó)工商企業(yè)總數(shù)的88%，其中國(guó)家經(jīng)貿(mào)委重點(diǎn)支持的戶(hù)企業(yè)在四大國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)根本結(jié)算戶(hù)的占比更多達(dá)。由此可見(jiàn)，傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)中允許中允許中小商業(yè)銀行騰挪的空間有限，優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)源根本也已經(jīng)分配完成。2資金實(shí)力較弱。從資金實(shí)力、資金規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)密度等方面來(lái)看，中小商業(yè)銀行是無(wú)力在傳統(tǒng)金融市場(chǎng)上以原有金融手段同國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。3外部競(jìng)爭(zhēng)加劇在中國(guó)參加世貿(mào)組織之后，外資銀行將會(huì)憑借其良好的硬件環(huán)境、優(yōu)良的人才優(yōu)勢(shì)、豐富的資金運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)、極強(qiáng)的資本實(shí)力、彰著的品牌效應(yīng)極佳的贏利能力，對(duì)我國(guó)中小商業(yè)銀行提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。4缺少政策扶持。同國(guó)有商業(yè)銀行相比，中小型商業(yè)銀

25、行在享受或有優(yōu)惠政策的時(shí)候也不盡相同，在我國(guó)，一些銀行金融業(yè)創(chuàng)新均是從國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)試行的，如教育儲(chǔ)蓄的開(kāi)辦，外匯衍生產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。又如現(xiàn)有的三大政策性銀行都是從原國(guó)有商業(yè)銀行獨(dú)立出來(lái)的，其在人事淵源上和歷史沿襲上都與后者有著千絲萬(wàn)縷的關(guān)系，因此，其在政策性貸款的承辦業(yè)務(wù)也根本都由四大國(guó)有商業(yè)銀行辦理。二時(shí)機(jī)與威脅分析(OT)參加WTO對(duì)我國(guó)金融業(yè)的開(kāi)展具有里程碑式的意義，這標(biāo)志著我國(guó)金融業(yè)的改革開(kāi)放進(jìn)入新階段從此，我國(guó)銀行業(yè)面臨來(lái)自國(guó)際同行的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。 浦發(fā)銀行面臨的時(shí)機(jī)：第一，從整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)看，能夠改善股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，產(chǎn)生更多的金融效勞需求。一方面，參加WTO后我國(guó)的金融

26、投資環(huán)境有了進(jìn)一步的改善，國(guó)外的企業(yè)來(lái)華建立獨(dú)資企業(yè)，合資企業(yè)的數(shù)量會(huì)大大增加，這為浦發(fā)銀行選擇優(yōu)良客戶(hù)建立穩(wěn)定的客戶(hù)群提供了較大的空間；其次，貿(mào)易壁壘被進(jìn)一步打破，進(jìn)出口總量有較大幅度的增長(zhǎng)，這為浦發(fā)銀行發(fā)張國(guó)際業(yè)務(wù)提供了良好的機(jī)遇。另一方面，參加WTO后，中央對(duì)中小企業(yè)貸款，融資等歧視性政策也有所改變，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)進(jìn)入了蓬勃開(kāi)展的黃金時(shí)期，有利于浦發(fā)銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)源的選擇。第二，競(jìng)爭(zhēng)加劇，有利于銀行市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制的根本性再造。入市后，外資銀行帶著國(guó)外市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)方式，管理理念和先進(jìn)技術(shù)進(jìn)入中國(guó)參與張國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。這種競(jìng)爭(zhēng)改變了我國(guó)銀行業(yè)以量擴(kuò)張為主要特征的粗放型的非理性競(jìng)爭(zhēng)，取而代之的是以

27、質(zhì)的提高為特征的集約化的理性競(jìng)爭(zhēng)。因此，金融全球化的浪潮迫使銀行加快改革，成為了銀行內(nèi)部市場(chǎng)化改革的動(dòng)力。此外，政府對(duì)銀行的干預(yù)將大大減少，銀行市場(chǎng)機(jī)制的再造功能大大增強(qiáng)。第三，有利于提高銀行業(yè)的整體素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力，從而加快金融創(chuàng)新的步伐。 入世后，盡管外資銀行進(jìn)入我國(guó)的動(dòng)機(jī)是占領(lǐng)市場(chǎng)，獲取利潤(rùn)，但它們?nèi)轿坏倪M(jìn)入客觀為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)提高了參考和示范作用，這必將推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)改變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式，自覺(jué)接受以巴塞爾協(xié)議為準(zhǔn)繩的國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管原那么，向現(xiàn)代銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平看齊。第四，有利于我國(guó)銀行業(yè)走出國(guó)門(mén)，拓展海外金融市場(chǎng)，為實(shí)現(xiàn)中資銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)提供機(jī)遇。首先，參加意味著我國(guó)銀行業(yè)可以參與各項(xiàng)游戲規(guī)

28、那么的制定，不僅可以保衛(wèi)我國(guó)的國(guó)家利益，還有助于我國(guó)參與建立公正、合理的國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融秩序。其次按照互惠互利原那么我國(guó)商業(yè)銀行可以直接到海外獨(dú)立設(shè)立機(jī)構(gòu)，參與國(guó)外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。第三，雖然參加后，外資銀行的大量進(jìn)入必將會(huì)使國(guó)內(nèi)銀行讓出一塊市場(chǎng)，但是中國(guó)的跨國(guó)企業(yè)也將得到較快的開(kāi)展，國(guó)內(nèi)企業(yè)走出國(guó)門(mén)后，也需要國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)走出去為它們效勞，在國(guó)外市場(chǎng)爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)。第五，改變中資銀行負(fù)稅上的不利地位。目前，外資銀行與國(guó)內(nèi)銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)，突出表現(xiàn)在稅收負(fù)擔(dān)水平相差過(guò)大。由于外資金融機(jī)構(gòu)享受著眾多的稅收優(yōu)惠，因而大大削弱了中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，參加WTO后，內(nèi)外資銀行負(fù)稅水平進(jìn)行了統(tǒng)一，徹底解決了外資銀行的超

29、國(guó)民待遇問(wèn)題。浦發(fā)銀行面臨的威脅：第一，同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，面臨市場(chǎng)份額縮小的威脅。入市后使得外資銀行同我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)范圍更加大，程度更加劇烈。突出表現(xiàn)在：1中間業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)。中間業(yè)務(wù)是表達(dá)銀行業(yè)作為效勞性行業(yè)的一種業(yè)務(wù)，對(duì)中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上是效勞質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行在長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)中已經(jīng)形成了自己的效勞和商業(yè)文化，形成了一套成熟的效勞管理標(biāo)準(zhǔn)，在中問(wèn)業(yè)務(wù)上對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行形成強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)。2傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，外資企業(yè)和各種所有制的小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)得到了較快的開(kāi)展，逐漸成為我國(guó)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，外資銀行進(jìn)入后，在傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)上同國(guó)有商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)象就是這些企業(yè)，而對(duì)

30、這些企業(yè)，國(guó)有商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)并不明顯。3在地域上的競(jìng)爭(zhēng)。般來(lái)說(shuō)，外資銀行在分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置是除獨(dú)立設(shè)置一局部外，相當(dāng)一局部將選擇同中資銀行合資或控股中資銀行的方式，如果這種合資或控股成功，那么外資銀行在分支機(jī)構(gòu)的劣勢(shì)將很快扭轉(zhuǎn)，它們將國(guó)內(nèi)銀行的地緣條件和人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)與自身外資業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行形成的競(jìng)爭(zhēng)壓力中顯而易見(jiàn)的。第二，入市帶來(lái)的市場(chǎng)格局變化，使銀行資產(chǎn)質(zhì)量受到威脅。1目前的國(guó)有商業(yè)銀行普遍將壟斷性行業(yè)作為重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)看待，入世后，壟斷格局將會(huì)被逐漸打破，多元競(jìng)爭(zhēng)格局會(huì)形成這些重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)能否在弱肉強(qiáng)食的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持輝煌，難有定論，如有不測(cè)將會(huì)影響還本付息，

31、從而危及銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。2為支持國(guó)有企業(yè)改革，國(guó)有商業(yè)銀行普遍對(duì)一些有望搞活動(dòng)的國(guó)有企業(yè)，發(fā)放或擬發(fā)放一批啟動(dòng)式貸款，這些貸款的期限也在3年左右，。隨著市場(chǎng)開(kāi)放速度的加快，國(guó)有企業(yè)的外部環(huán)境又將發(fā)生變化，原本預(yù)期有望搞活的企業(yè)可能再遇劫難，繼而影響貸款本息歸還。3當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行普遍將不欠息企業(yè)作為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)給予信貸扶持，這些不欠息企業(yè)中的相當(dāng)局部雖具有還貸能力：卻未必具有還本能力：隨著市場(chǎng)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的加劇，有些企業(yè)缺陷將會(huì)暴露，其還本付息能力難以預(yù)料。第三，外資銀行對(duì)外鄉(xiāng)人才的吸引也會(huì)造成威脅。近幾年來(lái)，一些新興成立的股份制商業(yè)分行，以其誘人的高薪，吸引了國(guó)有商業(yè)行的各類(lèi)人才，導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行

32、的人才大量外流，南方省份尤為突出。參加后，外資銀行進(jìn)入數(shù)量的增加和機(jī)構(gòu)設(shè)置地域限制的消除除及業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)張和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的進(jìn)一步拓展，肯定需要大批來(lái)自中國(guó)外鄉(xiāng)的熟悉銀行業(yè)務(wù)、擁有眾多客戶(hù)關(guān)系的資深銀行職員，以解決作為外資銀行適應(yīng)投資環(huán)境的外鄉(xiāng)化問(wèn)題。由于外資銀行良好的培訓(xùn)機(jī)制、優(yōu)厚的報(bào)酬和科學(xué)的人力資源管理方式，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行優(yōu)秀人才具有吸引力，這使得我國(guó)銀行業(yè)的資深職員和高級(jí)管理人才難以穩(wěn)定。第四，受?chē)?guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)的影響加大。參加使我國(guó)商業(yè)銀行置身于瞬息萬(wàn)變、風(fēng)險(xiǎn)未卜的外部環(huán)境中。國(guó)際金融市場(chǎng)的風(fēng)波、其他國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題很可能通過(guò)設(shè)在我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)傳遞到我國(guó)，引起我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)波動(dòng)。