金融業(yè)支持中小企業(yè)發(fā)展的調(diào)查

1、    金融業(yè)支持中小企業(yè)發(fā)展的調(diào)查         摘要：本文闡述了邊遠(yuǎn)少數(shù)民族地區(qū)資源優(yōu)勢、中小企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢，并對金融業(yè)支持中小企業(yè)發(fā)展，提出了值得借鑒的思路。 關(guān)鍵詞：從緊貨幣政策；金融支持；中小企業(yè)；工業(yè)強盟 2008年以來，阿拉善盟金融業(yè)積極運用信貸支持中小企業(yè)依托資源優(yōu)勢快速發(fā)展，力挺地方黨委、政府“工業(yè)強盟”戰(zhàn)略，使這個地處內(nèi)蒙古最西部、面積27萬平方公里、人口21萬的邊遠(yuǎn)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會獲得又好又快發(fā)展。全盟GDP比上年同期增長 26.1%

2、，增速位居內(nèi)蒙古第一，中小企業(yè)等工業(yè)增加值完成49.7億元，同比增長30.2%，增速高于內(nèi)蒙古平均水平2個百分點，并始終保持在了占地區(qū) GDP59.75%良好發(fā)展勢頭。 一、信貸支持中小企業(yè)發(fā)展態(tài)勢 阿拉善盟地域廣大，土地資源豐富，礦產(chǎn)資源富集，光熱風(fēng)能資源充足，生物資源多樣，旅游資源獨特，依托資源優(yōu)勢，1398戶中小企業(yè)發(fā)展前景廣闊，后發(fā)優(yōu)勢明顯。阿盟金融業(yè)積極運用信貸支持中小企業(yè)發(fā)展，進(jìn)而支持“工業(yè)強盟”戰(zhàn)略實施。 (一)信貸規(guī)模穩(wěn)步增長，促進(jìn)了中小企業(yè)快速發(fā)展 1999年以來，阿盟金融業(yè)支持的中小企業(yè)從為數(shù)極少的十幾家增加到目前的536家，并積極運

3、用信貸資金，增加對中小企業(yè)的支持。2003年對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)總量為82822萬元，2006年信貸資產(chǎn)總量為150311萬元，2008年上半年克服信貸資金從緊的困難，仍投放信貸資金589618萬元。調(diào)查表明，中小企業(yè)發(fā)展對金融業(yè)具有較強的依賴性，貸款對中小企業(yè)發(fā)展的貢獻(xiàn)度逐步提高。在金融業(yè)信貸的強有力支持下，阿盟規(guī)模以上中小企業(yè)由“九五”末的32戶增加到91戶，實現(xiàn)增加值占全部工業(yè)增加值的比重達(dá)87.5%，以中小企業(yè)為主體的工業(yè)對財政的貢獻(xiàn)率由“九五”末的64%上升到75%。如全盟首季財政總收入4億多元中，煉焦業(yè)累計入庫增殖稅4521萬元，占地方稅收增殖入庫數(shù)的96%，其它如化工、電力等行業(yè)

4、的稅收也都保持在兩位數(shù)以上的增長速度。 (二)以信貸投向引導(dǎo)中小企業(yè)向資源產(chǎn)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、工業(yè)園區(qū)、生態(tài)治理、口岸貿(mào)易等多元化、重點化方向發(fā)展 鑒于阿拉善地礦資源特別是太西煤、有色金屬、貴重金屬、化工原料、各類寶石較為豐富，額濟(jì)納旗棉花色澤好、產(chǎn)量高和策克口岸邊貿(mào)額逐年遞增，植樹種草防風(fēng)治沙已成為可持續(xù)發(fā)展的重要基地等，金融機構(gòu)的信貸投向基本上是向這些相關(guān)產(chǎn)業(yè)、相關(guān)項目以及相關(guān)企業(yè)傾斜。如中行主要支持了阿左旗本泰煤焦有限責(zé)任公司等為主的煤炭企業(yè)， 2003年至今信貸投入達(dá)16738萬元；阿左旗農(nóng)村信用社2004年至今對內(nèi)蒙古眾興煤炭有限公司、賽建水泥等中小企業(yè)貸款金額達(dá)3.

5、2億元，對太西煤集團(tuán)等5家中小企業(yè)貸款余額達(dá)3720萬元。農(nóng)行、工行、中行等金融機構(gòu)持續(xù)向阿拉善經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)各重點企業(yè)注入資金43億多元，使該開發(fā)區(qū)鹽化工、煤化工為主的產(chǎn)業(yè)集群循環(huán)經(jīng)濟(jì)增速強勁，上半年財政收入突破5億元，成為阿盟新的重要的經(jīng)濟(jì)增長點。 (三)貸款的重點投入，促進(jìn)了民營企業(yè)的長足發(fā)展 就阿盟而言，民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已成為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)力量，而金融機構(gòu)的信貸自然也偏重于民營經(jīng)濟(jì)。截止2008年6月底，阿盟農(nóng)行向內(nèi)蒙古慶華集團(tuán)累計發(fā)放貸款56筆，共計67285萬，使這個阿盟各地有重點企業(yè)、在蒙古國進(jìn)行境外投資采煤的民營企業(yè)如虎添翼，獲得持續(xù)快速發(fā)展。截止6月末，慶華

6、等企業(yè)通過策克口岸過貨總量近74萬噸，其中口岸煤72.5噸，同比增長65%。在金融信貸的支持下，慶華集團(tuán)、晨宏力集團(tuán)、珠拉黃金開發(fā)公司、松塔水泥公司等民營企業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)值64.4億元，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)81.4乙元，實現(xiàn)利稅16.4億元，這些中小企業(yè)成為阿盟向集約化、集群化發(fā)展的領(lǐng)頭軍和縣域經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。 (四)信貸資金的注入，提升了中小企業(yè)擴大社會就業(yè)、實現(xiàn)企業(yè)規(guī)模擴張、促進(jìn)社會安定和諧的能力 據(jù)調(diào)查，在金融業(yè)對中小企業(yè)持續(xù)不斷的信貸支持下，2004年至今，占企業(yè)總數(shù)99%的1398戶中小企業(yè)，國民生產(chǎn)總值占73%，上繳稅金占81%，財政收入占65%，提供就業(yè)機會占79%，中小企業(yè)

7、對促進(jìn)市場競爭，方便人民群眾生活，增加就業(yè)機會，促進(jìn)財政收入增長，推動邊遠(yuǎn)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展起著重要作用。 二、金融業(yè)支持中小企業(yè)發(fā)展的模式選擇 阿拉善盟金融業(yè)支持中小企業(yè)發(fā)展的模式應(yīng)是：堅持科學(xué)發(fā)展觀，緊緊圍繞地方黨委、政府“工業(yè)強盟”戰(zhàn)略，依托從緊的信貸資源，將信貸重點投向煤化工、鹽化工、特色冶金等優(yōu)勢特色重點園區(qū)、重點企業(yè)、重點項目，加快推進(jìn)特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)治理、口岸貿(mào)易等中小企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)阿盟在工業(yè)經(jīng)濟(jì)上實現(xiàn)新突破，實現(xiàn)銀企“雙贏”。 (一)發(fā)揮信貸優(yōu)勢，促進(jìn)企業(yè)與地方做大經(jīng)濟(jì)總量 發(fā)展是硬道理。阿盟金融業(yè)只有積極運用信貸資金，引導(dǎo)中小企業(yè)充分發(fā)

8、揮資源優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢和區(qū)位優(yōu)勢，千方百計把經(jīng)濟(jì)總量做大，才能使信貸資金良性運行，才能促進(jìn)地方走出一條“強盟富民”之路。調(diào)查表明，截止2008年4月末，阿盟農(nóng)行法人客戶增量貸款繼續(xù)向盟內(nèi)重點中小企業(yè)煤炭、交通運輸、化工三個行業(yè)傾斜，分別增加了41160萬元、 13658萬元、10000萬元，上述三個行業(yè)占全部法人客戶新增貸款的99.84%，占全部新增貸款的 98.03%。對資源優(yōu)勢重點行業(yè)中小企業(yè)的資金投入促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)總量穩(wěn)步提升，如阿拉善經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)循環(huán)經(jīng)濟(jì)畜勢待發(fā)，工業(yè)經(jīng)濟(jì)增速強勁，截止2008年7月11日，開發(fā)區(qū)財政收入累計完成52061萬元，比上年同期增加了28837萬元，增長124.17%

9、，完成同計劃的65.08%，年底財政收入有望突破10億元。 (二)發(fā)揮信貸優(yōu)勢，促進(jìn)“工業(yè)強盟”戰(zhàn)略實施 對于阿盟這樣一個地處偏遠(yuǎn)、長期以畜牧業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，在金融業(yè)信貸資金的強有力支持下，發(fā)揮資源優(yōu)勢，堅持走“工業(yè)強盟”之路，得天獨厚，效果明顯。如阿左旗信用聯(lián)社至今，對阿左旗龍信賓館、珠拉金礦、路豐煤炭公司等16家中小企業(yè)投放貸款613筆，累計金額達(dá)11735萬元，有力地促進(jìn)了這些民營企業(yè)快速發(fā)展。調(diào)查表明，2007年至今，阿盟工業(yè)增加值逐年呈上升趨勢。例如到6月底，阿拉善經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)預(yù)計實現(xiàn)工業(yè)增加值 250973萬元，同比增長103.24%。 (三)發(fā)

10、揮信貸優(yōu)勢，促進(jìn)民族工業(yè)、地方品牌中小企業(yè)迅速崛起 如同民族文化一樣，越是具有鮮明地方特色、民族特色的優(yōu)勢及民族地方的中小企業(yè)，才越具有旺盛的生命力。世界唯有兩國僅有的阿拉善太西煤，肉蓯蓉、駝絨山羊絨、額旗棉花等產(chǎn)品獨具特色，“秘境阿拉善”大漠草原旅游魅力無限，慶華集團(tuán)循環(huán)經(jīng)濟(jì)及到蒙古國投資采煤等民族企業(yè)、地方品牌企業(yè)是阿拉善工業(yè)經(jīng)濟(jì)園中的奇葩，是工業(yè)經(jīng)濟(jì)中新的重要經(jīng)濟(jì)增長點。如蒙古國原煤進(jìn)口企業(yè)慶華-馬克、梭梭兩大企業(yè)在信貸的支持下，今年二季度首次入庫企業(yè)所得稅576.35萬元，占額濟(jì)納旗企業(yè)所得稅的97.8%。再如金融業(yè)積極支持風(fēng)、光能資源開發(fā)，目前建成賀蘭山風(fēng)電場、石墩子風(fēng)電場

11、，裝機容量達(dá)到60000千瓦，而新投資15億元50WM新項目，已開始前期工作。實踐證明，將有限的資金積極投入民族工業(yè)、地方品牌中小企業(yè)，有利于節(jié)能降耗、挖掘利用自然資源，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)不斷增長。 (四)發(fā)揮信貸優(yōu)勢，促進(jìn)銀企實現(xiàn)“雙贏” 一是加強地方政府領(lǐng)導(dǎo)，建立完善的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，加大社會信用環(huán)境的整治和創(chuàng)建力度，加大對土地、房管、工商物價、稅務(wù)等部門管理收費的整治力度，優(yōu)化社會信用環(huán)境，增強金融業(yè)對中小企業(yè)支持的信心。 二是加強中小企業(yè)管理，提高自身競爭能力，贏得金融業(yè)的支持。 三是加強金融業(yè)自身的完善，強化“雙贏”意識，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。據(jù)對阿盟工行208戶中小企業(yè)貢獻(xiàn)度的隨機測算，“高貢獻(xiàn)”中小企業(yè)占 14%，“發(fā)展型”中小企業(yè)占36%；從貢獻(xiàn)度看，貢獻(xiàn)度總度為748.6，大型企業(yè)占26%，中小企業(yè)占 74%，中小企業(yè)對銀行的貢獻(xiàn)可見一斑。再如阿盟農(nóng)行近年來加大對中小企業(yè)等信貸投放力度，不僅優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，而且培育和擁有了一批優(yōu)良的中小企業(yè)客戶，同時使自身經(jīng)營效益得到了明顯提高。自2001年一舉甩掉建行21年虧損帽子后，經(jīng)營效益年年攀升，近三年經(jīng)營利潤增長率分別為 197.46%、142.6%、159.84%，今年上半年為 141.9%。因