保理業(yè)務(wù)盡職調(diào)查提綱

1、保理業(yè)務(wù)盡職調(diào)查清單一、應(yīng)收集整理的基本資料（一）融資客戶需提供資料1、保理申請(qǐng)書(shū)（保理商提供模板，融資方簽字蓋章）2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 （必須） ；3、經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件 （ 必須） ；4、公司章程及章程修訂案復(fù)印件 （必須） ；5、最新注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件 （必須） ；6、法定代表人資格認(rèn)定書(shū)及身份證復(fù)印件（ 必須 ） ；7、實(shí)際控制人的身份證復(fù)印件；8、法定代表人委托書(shū) （如委托辦理 -保理商提供模板 ） ；9、特殊行業(yè)資質(zhì)文件（如有） ;10、經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的近三年完整年度審計(jì)報(bào)告，和本年最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（附固定資產(chǎn)、短期負(fù)債、應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付、其他應(yīng)收應(yīng)付 的二級(jí)科目清

2、單， 清單必須紙質(zhì)版和 EXCEL電子版）復(fù)印件；11、回款賬戶上年至今的銀行流水，須在銀行打印紙質(zhì)， 并用U盾導(dǎo) 出EXCEL電子版（必須）;12、 保理融資采購(gòu)合同或銷售合同及相應(yīng)的采購(gòu)票據(jù)、發(fā)貨票據(jù)或增 值稅發(fā)票、近期（ 35個(gè)）回款單據(jù)復(fù)印件 （必須）13、 企業(yè)可抵押質(zhì)押擔(dān)保的資產(chǎn)清單及證明復(fù)印件（必須）；14、股東會(huì)關(guān)于保理的決議 （保理商提供模板 ） ；15、企業(yè)征信記錄 （ 必須 ） ；16、法定代表人與實(shí)際控制人征信記錄 （ 必須 ） ；17、應(yīng)收賬款對(duì)賬單 （ 必須 ） ；18、企業(yè)法定代表人及實(shí)際控制人個(gè)人簡(jiǎn)歷（必須紙質(zhì)版和 WOR電子版）；19、企業(yè)介紹（主要內(nèi)容包含注

3、冊(cè)資本與實(shí)繳資本、股東結(jié)構(gòu)、歷史 沿革、業(yè)務(wù)情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱及股權(quán)架構(gòu)，職員數(shù)量、組織架構(gòu)、公司發(fā)展規(guī)劃、市場(chǎng)拓展計(jì)劃、初步還款計(jì)劃等）；（必須紙質(zhì)版和 WORDfe子版）20、本年度所有融資及對(duì)外擔(dān)保情況清單 （含融資方式、 額度、利率、 期限、抵質(zhì)押、到期日、還款方式等信息） ，包括民融在內(nèi)； （ 必須紙質(zhì)版 和WOR或EXCEL版電子版）21 、上年度完稅憑證22、開(kāi)發(fā)票信息：公司名稱、稅務(wù)登記證號(hào)、公司地址、公司固話、 開(kāi)戶行、開(kāi)戶賬號(hào)注： 10、 11 、 18、 19、 20 項(xiàng)的電子文檔發(fā)送至郵箱：（二）保證方提供的資料1 、企業(yè)保證人需提供的資料與客戶提供的資料相同2、個(gè)人保

4、證人需提供的資料（1）個(gè)人及配偶身份證復(fù)印件 （ 必須 ） ；（2）個(gè)人及配偶戶籍證明復(fù)印件 （ 必須 ）；（3）個(gè)人婚姻狀況證明 （ 必須 ） ；（4）主要結(jié)算賬戶銀行流水及征信記錄 （ 必須 ） ；（5）近期簽訂的采購(gòu)合同及銷售合同；（6）財(cái)產(chǎn)證明復(fù)印件 （ 必須 ） ；（7）抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明材料復(fù)印件；（三）融資企業(yè)提供資料要求1 、清單注明“必須”的，融資企業(yè)應(yīng)當(dāng)提供；2 、融資企業(yè)所有提供的資料均應(yīng)加蓋公章，本保理公司承諾為融資 企業(yè)保守商業(yè)秘密；、二、盡職調(diào)查應(yīng)掌握的客戶情況（一）基本情況。主要是客戶主體資格、客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的歷史沿革、 地理位置（包括注冊(cè)地）、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、組織

5、形式、管理體制、職工人數(shù)和 構(gòu)成、土地使用權(quán)取得的方式，主要業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、技術(shù)及設(shè)備更新情況，在行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用等。（二）經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)。主要是法定代表人、實(shí)際控制人和其他領(lǐng)導(dǎo)層成員 的學(xué)識(shí)、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、品德和經(jīng)營(yíng)管理能力等。（三）經(jīng)營(yíng)狀況。主要是近三年及最近一期主營(yíng)產(chǎn)品生產(chǎn)能力、現(xiàn)有銷 售情況、效益情況及前景預(yù)測(cè)；上下游客戶采銷情況，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況。主要產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況產(chǎn)品產(chǎn)量銷量成本單價(jià)銷售收入主營(yíng)業(yè)務(wù) 利潤(rùn)銷售毛利 率合計(jì)銷售區(qū)域分析區(qū)域銷售數(shù)量銷售收入主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)銷售毛利率備注合計(jì)上下游客戶分析： 上游客戶（前十大供應(yīng)商）單位名稱采購(gòu)數(shù)量平均價(jià)格累計(jì)金額占全部采購(gòu)比例結(jié)算方式合作年限合計(jì)下游客戶（前十大下游客戶）單位名稱銷售數(shù)量平均價(jià)格累計(jì)金額占全部銷售比例結(jié)算方式合作年 限合計(jì)（四）財(cái)務(wù)狀況。主要是近三年及最近一期資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金 周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量、貨款回賬及存款的變動(dòng)情況。（五）融資及信譽(yù)狀況。主要是客戶在銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)、民間機(jī) 構(gòu)融資水平、融資方式、對(duì)外擔(dān)保情況；有無(wú)拖欠及逃廢債等不良記錄及 其他信譽(yù)情況；在無(wú)訴訟情況。（六）發(fā)展規(guī)劃和資金需求情況。包括長(zhǎng)期、中期、短期發(fā)展規(guī)劃，未 來(lái)三年中的重大投資計(jì)劃、資金需求等情況