信用社信貸工作指導(dǎo)意見

1、*農(nóng)村信用合作聯(lián)社年信貸工作指導(dǎo)意見年是*農(nóng)村信用社加快開展、向“標桿行社靠攏的關(guān)鍵之年。為了切實提高全縣農(nóng)村信用社信貸管理水平，防范和化解信貸風(fēng)險，促進全縣農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)效益進一步增長，根據(jù)?*農(nóng)村信用合作聯(lián)社三年開展規(guī)劃?確定的業(yè)務(wù)開展目標，特制訂以下信貸工作意見： 一、指導(dǎo)思想*聯(lián)社在年將按照省聯(lián)社提出的“規(guī)模效益猛上臺階的根底上，工作重心向戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型猛上臺階轉(zhuǎn)移的工作基調(diào)，緊緊圍繞聯(lián)社黨委“夯根底、抓質(zhì)量、上臺階、促達標的十二字方針，在省聯(lián)社和綿陽辦事處正確領(lǐng)導(dǎo)下，以控制風(fēng)險、穩(wěn)健經(jīng)營為方向，以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為重點，以提高經(jīng)營效益，加快業(yè)務(wù)開展為中心，加強內(nèi)控建設(shè)，強化信貸管理，狠抓貸款質(zhì)量，

2、防范金融風(fēng)險，全面提升效勞水平，把*聯(lián)社辦成資金實力強、資產(chǎn)質(zhì)量高、經(jīng)營效益好、管理效勞一流的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。 二、目標任務(wù) 1、各項存款凈增52000萬元，年末余額到達470000萬元，一季度完成全年任務(wù)的50%。2、各項貸款凈投放34000萬元，年末余額到達300000萬元，“三農(nóng)貸款余額占比到達90%以上。 3、不良貸款凈下降額 2276萬元，年末控制余額15000萬元，占比下降 %，年末控制在5%以內(nèi)。4、抵貸資產(chǎn)凈下降170萬元。5、收回核銷、置換貸款1500萬元以上。6、以2021年末偏離度貸款為基數(shù)，要求化解80%以上。7、全年收回農(nóng)房重建貸款 13374萬元，其中一般農(nóng)戶重建

3、貸款 9774萬元，利息977萬元；困難農(nóng)戶貸款3600萬元。農(nóng)房重建貸款不良率含偏離度控制在10%以下。8、積極開展農(nóng)村信用工程建設(shè)：年末信用村評比確保達標10個，力爭達標20個；創(chuàng)立信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)1個以上；信用戶力爭到達10000戶。三、工作意見一大力組織存款，夯實開展根底 要引導(dǎo)前臺部門牢固樹立“農(nóng)村、城區(qū)市場寸土必爭的觀念，制定有針對性的考核方法，教育員工發(fā)揚“虎口奪食的精神，加大攬存力度，創(chuàng)新攬儲手段，擴大市場份額。 提高效勞質(zhì)量，進一步標準效勞行為，以優(yōu)質(zhì)效勞贏得客戶信任。對大客戶要積極開展上門效勞，建立大額存款戶定期拜訪制度，聽取他們對信用社工作的意見和建議，維護客戶關(guān)系要做到常態(tài)化、

4、長期化，堅決杜絕“一錘子買賣。各社必須把組織資金、尤其是儲蓄工作作為促進信用社長足開展的首要工作來抓，確保年6月底前完成全年任務(wù)的50%，促進存款工作穩(wěn)步開展。 一是改善效勞方式，提高效勞質(zhì)量。各社要切實改變效勞方式，從改善效勞質(zhì)量，提高效勞效率入手，引導(dǎo)職工以優(yōu)質(zhì)效勞穩(wěn)住老客戶，開展新客戶，通過開展優(yōu)質(zhì)文明效勞活動，提高全員的效勞質(zhì)量和工作效率，積極創(chuàng)新，敢于向其他金融機構(gòu)爭客戶、搶客戶，敢于占領(lǐng)并擴張市場，不斷擴大吸儲空間。 二是強化宣傳，提升農(nóng)村信用社認知度。聯(lián)社以“各項存款突破40億元為契機，搞一場聲勢浩大的宣傳活動，切實提升農(nóng)村信用社的社會認知度。各基層社要結(jié)合當?shù)貙嶋H，采取群眾喜聞

5、樂見的方式加大宣傳力度，形成強有力的宣傳攻勢，深入開展送科技、送信息、送知識、送貸款下鄉(xiāng)活動，開展上門營銷活動，密切社農(nóng)關(guān)系，引導(dǎo)農(nóng)民致富奔小康。通過持久、深入的立體宣傳，讓更多的農(nóng)戶和社會公眾了解、熟悉農(nóng)村信用社的蜀信卡、E訊通、網(wǎng)上銀行等各類金融產(chǎn)品，扎實做好根本存款賬戶的開立工作，增強農(nóng)村信用社在農(nóng)村存款市場中的競爭力。三是依托城鄉(xiāng)市場，培植穩(wěn)定的客戶群體。各信用社部要加強資金市場信息收集，扎扎實實做好吸儲公關(guān)工作,“走出去積極與轄內(nèi)農(nóng)村種養(yǎng)大戶、外出務(wù)工人員、個體工商戶、工薪人員和企事業(yè)單位進行聯(lián)系和溝通，培植成熟穩(wěn)定的客戶群體。要加大對公存款組織力度，進一步吸引中小企業(yè)、重點建設(shè)工程

6、單位、稅務(wù)、學(xué)校、醫(yī)院等單位到信用社開立根本一般存款賬戶，關(guān)注資金實時到賬率，在促進存款快速增長的同時推動存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化。四是借助良好關(guān)系，積極組織財政性存款。利用與地方黨政部門建立的良好合作關(guān)系，加大對財政性存款、住房公積金存款以及社保資金的組織力度，積極爭取地方黨政的支持，爭取行政事業(yè)單位到農(nóng)村信用社開戶存款，促進存款快速增長。 五是加大信貸支持力度，培植儲源。以市場為導(dǎo)向，重點支持農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、“兩高一優(yōu)農(nóng)業(yè)，提高根底農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟地位；在大力支持縣域內(nèi)中小企業(yè)的開展，積極實行以存定貸，以貸引存。堅持信用社支持的客戶必須在信用社開立根本賬戶，以便于組織存款和對企業(yè)的資金監(jiān)督以及能準確計算客戶的

7、奉獻度，有效降低客戶的貸款利率。二做好信貸管理工作，夯實業(yè)務(wù)經(jīng)營根底。 加強信貸管理，落實信貸工作的各個層面和環(huán)節(jié)，堅決杜絕有章不循、有令不行、有禁不止的經(jīng)營行為，做到標準化運作。對于出現(xiàn)的違規(guī)行為，聯(lián)社將根據(jù)情節(jié)輕重，及時、逗硬予以經(jīng)濟處分、行政處分、違規(guī)積分等嚴格處理！一是提升信用工程建設(shè)，創(chuàng)立業(yè)務(wù)開展平臺。要積極響應(yīng)“農(nóng)村信用試驗區(qū)建設(shè)，認真貫徹落實人民銀行提升“農(nóng)村信用體系建設(shè)指導(dǎo)意見，在2021年3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、9個行政村試驗的根底上，逐步擴大到全縣18個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，234個行政村進行打造。堅持實事求是、區(qū)別對待的原那么，按照既定方案，進一步擴大評定范圍，提升貸款質(zhì)量，完善管理制度，開展更多的信

8、用戶，進一步做好“信用工程的推廣、提升和延伸工作。建立健全農(nóng)戶居民信用檔案，提高效勞水平，加快建檔進度，保證檔案資料的真實性、準確性。大力推進“三信建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。深入開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用企業(yè)的評審活動，抓好信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的評審，成熟一個，評定一個。嚴格按照相關(guān)要求抓好抓落實，進一步優(yōu)化全縣農(nóng)村信用環(huán)境。二是做好客戶定期評級授信工作 。加強評級授信工作，改變過去那種因用信而授信、走過場、敷衍塞責的做法，充分理解評級授信工作的內(nèi)涵和精神實質(zhì)，按要求切實做好評級授信工作。1、在三月底前要完成對農(nóng)戶的信用等級評定，將小額農(nóng)貸上線后續(xù)工作“做深、做細、做實，并合理調(diào)整貸款額度，

9、及時錄入小額農(nóng)貸系統(tǒng)，逐步做到農(nóng)戶憑蜀信卡支取貸款像支取存款一樣方便，以便節(jié)約人手，把有限的人力資源解放出來用于貸款管理等工作；2、在三月底前要完成對存量大中型法人客戶和小企業(yè)的評級授信工作，超過審批權(quán)限的報聯(lián)社貸審會審批，做好定期評級授信工作。凡三月份未完成對存量對公客戶評級授信的，年度內(nèi)不再對存量客戶進行評級授信和發(fā)放貸款。三是做公司類客戶評級授信系統(tǒng)上線工作。各社要嚴格按省聯(lián)社要求組織全體員工及時收集客戶資料，加快各項信息、數(shù)據(jù)錄入工作，確保公司類客戶評級授信統(tǒng)上線工作能在省聯(lián)社規(guī)定時間內(nèi)年3月31日前高質(zhì)量地全面完成，4月份由聯(lián)社稽核審計部進行驗收。如因某社工作不力，敷衍塞責，弄虛作假

10、，拖延、阻礙了聯(lián)社的上線工作，將嚴格追究信用社主任和經(jīng)辦人員責任。同時，還要引導(dǎo)信貸人員按原正確運用該系統(tǒng)，提高電子化管理水平。四是繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大貸款營銷力度。今年國家將繼續(xù)實行積極的財政政策和適度從緊的貨幣政策，下半年還要召開黨的“十八大，對農(nóng)村信用社來說，是一個千載難逢的好機遇。信用社要加大營銷力度，切實調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，繼續(xù)堅持以農(nóng)為本，為農(nóng)效勞的辦社宗旨，端正經(jīng)營思想，不斷改良信貸支農(nóng)效勞措施，在信貸定位上要始終堅持面向“三農(nóng)和中小企業(yè)，進一步做好農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)戶貸款、個體工商戶貸款等的根底上，積極支持中小企業(yè)開展，涉農(nóng)貸款占比必須到達90%以上。特別是對產(chǎn)權(quán)明晰、信譽度高

11、、行業(yè)和工程符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、開展前景看好的中小企業(yè)，要及時介入，重點支持。貸款發(fā)放對象在充分滿足股東的需求上，主要為“黃金客戶、優(yōu)質(zhì)工程、三農(nóng)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、個體種養(yǎng)大戶等，房地產(chǎn)開發(fā)、建筑工程承包等非涉農(nóng)貸款限制發(fā)放年縣城將有近50萬平方米的商品房開盤，由于購房者處于觀望狀態(tài)，銷售困難，將會給信貸資金帶來一定風(fēng)險，不得發(fā)放無資質(zhì)的工程承包貸款；從貸款方式上，主要發(fā)放具有優(yōu)質(zhì)抵質(zhì)押物的抵質(zhì)押擔保貸款，限制發(fā)放信用貸款、保證貸款。對“三高以及無市場、無前景、信譽差的企業(yè)要逐步壓縮退出。五是繼續(xù)加強農(nóng)房重建貸款的收回管理。各社要長期堅持主動向當?shù)攸h委、政府匯報溝通，要以黨委政府為堅強領(lǐng)導(dǎo)，

12、切實加強對農(nóng)房重建貸款的管理，借助一切可以借助的力量，“不等不靠，按時收回貸款本息，降低風(fēng)險。認真貫徹省政府辦公廳?關(guān)于做好地震災(zāi)區(qū)農(nóng)房重建貸款有關(guān)事項的通知?川辦發(fā)202168號精神，對確有困難的，按照相關(guān)規(guī)定重新確定和調(diào)整還款期限，合理調(diào)整還本付息方式，切實化解偏離度貸款。六是強化合規(guī)操作，加強貸后管理。要嚴格按照“三個方法、一個指引做好貸款的受理和調(diào)查、審查與審批，特別是嚴把發(fā)放和支付關(guān)，做到“實貸實付，切實掌控信貸資金走向。標準決策行為，實行嚴格管理、嚴格監(jiān)督和嚴格獎懲。嚴格落實貸款責任，對違反規(guī)定辦理貸款形成的風(fēng)險，按照有關(guān)責任追究方法嚴肅處理。 嚴格按省聯(lián)社和*辦事處貸后管理的相關(guān)

13、規(guī)定，按期進行貸后檢查，做好風(fēng)險預(yù)警，將貸后管理工作真正落到實處。七是切實做好五級分類，實現(xiàn)風(fēng)險管理。按照“按季分類、實時調(diào)整的原那么開展風(fēng)險分類工作，按季對信貸資產(chǎn)進行集中認定，分類結(jié)果動態(tài)調(diào)整，根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險變化進行實時監(jiān)控和調(diào)整。充分發(fā)揮風(fēng)險分類的作用，真正運用風(fēng)險分類的方式、方法加強信貸管理。通過分類，找出信貸管理中的缺乏與差距，促進貸款“三查制度的落實，為全面加強信貸管理、樹立風(fēng)險為本的經(jīng)營理念和審慎經(jīng)營意識打下了堅實根底。同時，聯(lián)社將出臺貸款五級分類結(jié)果的權(quán)限認定，嚴禁違規(guī)操作。八是加大培訓(xùn)力度，加強信貸隊伍建設(shè)。提高業(yè)務(wù)培訓(xùn)的針對性和實用性，培育員工樹立合規(guī)經(jīng)營意識，提高執(zhí)行力

14、。信貸業(yè)務(wù)人員要做到“黃線不踩，紅線不碰，熟練掌握信貸政策、業(yè)務(wù)制度、操作流程及操作要點，提高風(fēng)險把控能力，成為既能適應(yīng)市場競爭又能有效防控風(fēng)險的專家和能手，推動信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)健康開展。逐步解決信貸人員偏少，年齡偏大的問題，加大對信貸人員業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)和思想教育工作，引導(dǎo)信貸人員形成主動、自覺學(xué)習(xí)的習(xí)慣，提高信貸人員綜合素質(zhì)。 三進一步加強對不良貸款的清收力度 要下大力氣堅決遏制新增不良貸款，加大對到、逾期貸款以及因災(zāi)形成的不良貸款的清收盤活力度。這是當前乃至今后相當長時期內(nèi)工作的重點和難點，此項工作不僅僅是反映了我縣信用社資產(chǎn)質(zhì)量好壞問題，更是關(guān)系到我縣農(nóng)村信用社能否早日向“標桿行社靠攏的關(guān)鍵

15、。一是改良不良貸款考核方法。依據(jù)各信用社前階段清收盤活工作的實際情況，年聯(lián)社在下達不良貸款考核工作上要打破“一刀切的考核模式，對前期不良貸款清收工作開展好、不良貸款占比低、貸款占用形態(tài)真實的單位，可以減少不良貸款壓降任務(wù)比例和考核分數(shù)，對于前期不良貸款管理不夠到位、不良貸款占比擬高、貸款占用形態(tài)不真實的單位，要加大不良貸款壓降任務(wù)比例，提高不良貸款考核標分，有效解決以往不同單位之間任務(wù)不平衡、工作壓力和難度不平衡、考核欠公平的弊病，有效推進全縣不良貸款清收壓降工作。同時，聯(lián)社對2021年末的不良貸款基數(shù)進行鎖定，凡新增不良貸款的，將給予嚴格問責。二是嚴格落實責任，加大追究力度。聯(lián)社在信用社自查

16、的根底上，將組織人員對近年來形成的不良貸款逐筆查明原因，分清責任，落實清收時間。對違規(guī)發(fā)放的責任貸款，實行每月只發(fā)生活費限期清收，對限期不能收回的采取離崗清收，直至貸款收清為止。 三是加強領(lǐng)導(dǎo)，采取有效手段清收。各社部要成立清收不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，明確任務(wù)，制定措施，將清收不良貸款當作吃飯工程去抓好抓落實。制定清收盤活方案，把清收任務(wù)分解到門市、人頭，明確任務(wù)目標。信用社部負責人要帶頭“沉下去， 做到作風(fēng)扎實、措施有力、效果明顯。四是認真清理喪失訴訟時效貸款，落實保全措施。訴訟時效管理事關(guān)信貸資產(chǎn)包括賬銷案存在司法程序中能否獲得法律保護，是信貸資產(chǎn)貸后管理工作中的重要環(huán)節(jié)，因此，聯(lián)社要求各基層社

17、部高度重視貸款訴訟時效管理工作，將其作為提升信貸管理水平的重要環(huán)節(jié)來抓。聯(lián)社成立以理事長為組長的專項領(lǐng)導(dǎo)小組，大力開展對喪失訴訟時效貸款的處置攻堅戰(zhàn)。按照辦事處要求，對5萬元以下的喪失訴訟時效貸款，要求各社部制定化解方案并落實到人頭，并簽訂?已過訴訟時效化解責任書?；對2005年以后形成金額超過5萬元的已過訴訟時效貸款，要按照“一戶一策、一戶多策原那么制定處置方案，并對責任人嚴格問責。五是加快對抵債資產(chǎn)的處置。對抵債資產(chǎn)要本著對信用社事業(yè)負責的態(tài)度，加強信息收集和對外協(xié)調(diào)工作力度，以最大限度的保全信用社權(quán)益為出發(fā)點盡快實現(xiàn)處置變現(xiàn)。對于不負責任，人為造成障礙不能及時處置或者給信用社造成資產(chǎn)損失的，要嚴肅追究單位負責人和相關(guān)人員的責任。四切實做實貸款本息對賬工作。各社部要按規(guī)定定期組織員工，對本社發(fā)放貸款進行本息核對工作，防止冒名、頂名、借名貸款和其他違法犯罪事件的發(fā)生，六月底前完成此項工作。五大力化解偏離度貸款。各信用社部信貸人員要認真建立偏離度貸款臺賬，對即將