淺談對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行深度改革與快速發(fā)展的再認(rèn)識(shí)_第1頁(yè)
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文檔簡(jiǎn)介

1、淺談對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行深度改革與快速發(fā)展的再認(rèn)識(shí)    摘  要:本文從我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的歷史事實(shí)出發(fā),并結(jié)合新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)產(chǎn)權(quán)理論,分析了政府和國(guó)有商業(yè)銀行之間政企不分的制度根源及政府和國(guó)有商業(yè)銀行在當(dāng)前情況下的兩難境地,從新的分析角度得出我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)權(quán)上尤其是在產(chǎn)權(quán)清晰方面進(jìn)行深度改革的結(jié)論,并在理論上理清了產(chǎn)權(quán)改革的一些關(guān)系及應(yīng)注意的一些問(wèn)題。同時(shí),本文提出:產(chǎn)權(quán)改革不是萬(wàn)能的,它更是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程,我們?cè)隗w制內(nèi)(產(chǎn)權(quán)上)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行痛加改革之時(shí),做到體制外改革的快速推進(jìn),相信也是卓有成效的。 

2、關(guān)鍵詞:國(guó)有商業(yè)銀行  產(chǎn)權(quán)  深度改革  快速發(fā)展 一、歷史的陰影一時(shí)難以消除,歷史的后遺癥一時(shí)難以根治 長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行一直被視為政府的一個(gè)部門,其功能無(wú)非是輔助中央財(cái)政向國(guó)有企業(yè)提供資金。在傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,政府是“老子”,國(guó)有銀行是“兒子”,老子撥一撥,兒子就像一顆“算盤子”那樣動(dòng)一動(dòng);兒子陷入了困境,老子當(dāng)然不會(huì)坐視不救。正是由于這種政企不分、政資不分和政企合一的體制的深刻影響,使得國(guó)有銀行因歷史而留下的陰影一時(shí)難以消除,因歷史而造成的后遺癥一時(shí)難以根治,這主要表現(xiàn)在: 1.銀行的軸輪不是由市場(chǎng)推動(dòng),而是由上級(jí)

3、掌握,銀行經(jīng)營(yíng)效益如何所產(chǎn)生的影響永遠(yuǎn)小于上級(jí)印象如何所產(chǎn)生的影響。比如,行長(zhǎng)的產(chǎn)生不是由市場(chǎng)聘用,而是由上級(jí)任命,所以他們不必唯市場(chǎng)是瞻,而必須看領(lǐng)導(dǎo)的眼色行事;作為銀行的職員,他們的進(jìn)出升遷不是由銀行自己主宰,而是作為國(guó)家公務(wù)員享受“社會(huì)主義優(yōu)越性”,所他們只要不違法亂紀(jì),就可以無(wú)憂無(wú)慮地上班,至于干多干少、干好干壞那是另一碼事;銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置不是一切為了客戶,一切適應(yīng)市場(chǎng),而是沿襲計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的模式,講究上下對(duì)口,左右對(duì)齊;網(wǎng)點(diǎn)擺布不是以經(jīng)濟(jì)區(qū)域?yàn)橹行南蛑苓呡椛洌匀皇前葱姓^(qū)域劃分,不管效益如何,不管資產(chǎn)質(zhì)量如何,銀行負(fù)擔(dān)如何,該設(shè)的要設(shè),不該設(shè)的也要設(shè);對(duì)于貸款,只要上面有指示,領(lǐng)導(dǎo)有

4、意圖,也不論其是死是活,有效無(wú)效,只管大膽放就是了;全行上下未能充分認(rèn)識(shí)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的作用,沒(méi)有樹(shù)立現(xiàn)代金融企業(yè)意識(shí),各種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)仍是靠著一種慣性運(yùn)動(dòng)在向前發(fā)展,各級(jí)行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)只是根據(jù)上級(jí)行的硬要求來(lái)進(jìn)行,很少根據(jù)自身情況來(lái)指定業(yè)務(wù)拓展目標(biāo),經(jīng)營(yíng)績(jī)效不甚理想。     2.銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)混亂,支持經(jīng)濟(jì)需要與銀行經(jīng)營(yíng)雙重目標(biāo)的關(guān)系不清,銀行經(jīng)營(yíng)職能錯(cuò)位,財(cái)政職能侵襲了銀行領(lǐng)地。政府把金融手段當(dāng)作調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的工具,資金配置主要由政府而不是市場(chǎng)決定,銀行承擔(dān)了支持政府改革特別是國(guó)有企業(yè)改革的重任和風(fēng)險(xiǎn),仍經(jīng)營(yíng)政策性業(yè)務(wù),其代價(jià)是低效率的銀行體系和巨額不良資產(chǎn)的產(chǎn)生

5、,國(guó)有商業(yè)銀行幾乎“壟斷”了所有的金融風(fēng)險(xiǎn)。 3.地方政府對(duì)銀行的干預(yù)仍然或明或暗的存在。因?yàn)閺牡胤秸难酃饪矗y行的錢就是國(guó)家的錢,“不用白不用”;從銀行的角度來(lái)看,身處一地,衣食住行,攬存生息,各個(gè)方面都得仰仗地方政府的支持,如果處處違拗,終究沒(méi)有好果子吃。 4.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置行政化色彩濃厚,機(jī)關(guān)化作風(fēng)嚴(yán)重。主要體現(xiàn)在:部門臃腫重疊,不計(jì)成本,行員實(shí)行官本位管理,級(jí)別現(xiàn)象十分嚴(yán)重;后勤服務(wù)、教育、人事、離休干部管理等非經(jīng)營(yíng)性部門的占比過(guò)重;文山會(huì)?,F(xiàn)象不僅沒(méi)有收斂的跡象,反而有加大的趨勢(shì),各種低層次、低水平、往返重復(fù)的簡(jiǎn)訊、簡(jiǎn)報(bào)、送閱材料以及與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)關(guān)的各種檢查、評(píng)比競(jìng)賽等活動(dòng)

6、,不僅擾亂了正常的銀行工作秩序,降低了銀行工作效率,而且還擠兌了有限的經(jīng)營(yíng)資源和成本。 如上所述,計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的政企不分、政資合一造成了國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)窘態(tài),使得歷史的陰影一時(shí)難以消除,歷史的后遺癥一時(shí)難以根治,但僅僅認(rèn)識(shí)于此是不夠的。我們要解決這個(gè)問(wèn)題就必須分析政企不分的制度根源。學(xué)者楊瑞龍(1996)等人認(rèn)為,由于國(guó)有產(chǎn)權(quán)的內(nèi)在規(guī)定性,使得產(chǎn)權(quán)界定模糊是導(dǎo)致政企不分的制度根源。為此,我們有必要首先對(duì)產(chǎn)權(quán)清晰的定義做一個(gè)有效的界定,以統(tǒng)一認(rèn)識(shí)。(1)產(chǎn)權(quán)清晰不僅是指法律意義上的,而且是指經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制上的,是把產(chǎn)權(quán)清晰當(dāng)作貫穿于整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中的動(dòng)態(tài)范疇,而不僅僅是作為法律意義上的固態(tài)概念。

7、(2)產(chǎn)權(quán)清晰不僅是指產(chǎn)權(quán)歸屬上的明確,而且還包括產(chǎn)權(quán)保護(hù)的有效性;即在產(chǎn)權(quán)實(shí)現(xiàn)過(guò)程當(dāng)中不同權(quán)利主體之間的權(quán)、責(zé)、利關(guān)系上是清楚的。更進(jìn)一步地說(shuō),財(cái)產(chǎn)所有者是否有權(quán)去損害他人的利益,或者有權(quán)制止他人對(duì)自己的損害是具有確定性的。 下面再來(lái)分析我國(guó)國(guó)有產(chǎn)權(quán)的特性、政企不分的制度根源和國(guó)有產(chǎn)權(quán)得不到有效保護(hù)的原因。 1.由于公有產(chǎn)權(quán)在運(yùn)作過(guò)程中具有“不可分性”,因此,在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中,國(guó)家所有制變成了政府所有制,即由政府代理國(guó)家占有和行使國(guó)有產(chǎn)權(quán),從而形成了政企合一、政資不分的制度基礎(chǔ)。在這樣的模式下,形成了一種排斥市場(chǎng)機(jī)制的高度集權(quán)型的計(jì)劃體制,企業(yè)是行政主管部門的附屬物,政府對(duì)企業(yè)進(jìn)行直接干預(yù)

8、和控制。這一方面使得當(dāng)國(guó)家的行政職能、經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能和所有制職能結(jié)合在一起時(shí),由于產(chǎn)權(quán)界定不清,所有權(quán)約束就不再唯一地遵循資產(chǎn)增值與資產(chǎn)收益最大化目標(biāo),而是向企業(yè)輸入與利潤(rùn)最大化目標(biāo)相悖但體現(xiàn)社會(huì)偏好的約束規(guī)則,滲透進(jìn)其他社會(huì)政治目標(biāo),使其帶有鮮明的行政色彩。另一方面也形成了以等級(jí)界定權(quán)力的方式,形成了資源配置的行政協(xié)調(diào)機(jī)制,其通行的是行政化的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則。在這一規(guī)則下,人們對(duì)資源和收益分配的多少是由他具有的權(quán)力大小確定的,但至于該行為人在其權(quán)力范圍內(nèi)干多干少、干好干壞都不會(huì)損害他相應(yīng)的收入,從而造成權(quán)、責(zé)、利的極不匹配,即國(guó)有銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)安排對(duì)國(guó)有產(chǎn)權(quán)的占用權(quán)限按等級(jí)規(guī)則作了具體的界定,但對(duì)行使

9、國(guó)有產(chǎn)權(quán)所產(chǎn)生的后果由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)并沒(méi)有嚴(yán)格的界定。 2.由于國(guó)有產(chǎn)權(quán)的非排他性,從而使得難以排除其他國(guó)有產(chǎn)權(quán)主體對(duì)銀行產(chǎn)權(quán)的侵占行為,國(guó)有企業(yè)與國(guó)有商業(yè)銀行并不存在嚴(yán)格意義上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,國(guó)有商業(yè)銀行很難避免自己的產(chǎn)權(quán)被國(guó)有企業(yè)的不良貸款侵蝕,即產(chǎn)生所謂的“公有地悲劇”和“產(chǎn)權(quán)擁擠”。 3.由于國(guó)有產(chǎn)權(quán)的外在性,使得各成員在對(duì)公共財(cái)產(chǎn)行使權(quán)利時(shí),會(huì)影響和損害別的成員的利益,進(jìn)而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn),產(chǎn)生負(fù)的外部效應(yīng),沒(méi)有誰(shuí)能夠?qū)Ξa(chǎn)權(quán)行使的結(jié)果承擔(dān)完全的責(zé)任。一方面,國(guó)有企業(yè)對(duì)資金需求盲目擴(kuò)張,沒(méi)有為投、融資承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任和意識(shí),沒(méi)有貸款到期必須歸還的約束力;另一方面,地方政府也把信貸資金作為財(cái)政資金使

10、用,這些使得大量金融風(fēng)險(xiǎn)都“成功”轉(zhuǎn)嫁給了國(guó)有商業(yè)銀行,國(guó)有商業(yè)銀行也不得不背負(fù)沉重的負(fù)擔(dān)“慘淡”經(jīng)營(yíng)。 4.由于國(guó)有產(chǎn)權(quán)安排的先天不足,即所有權(quán)主體的非人格化資本行為和剩余索取權(quán)的不可轉(zhuǎn)讓性使得政府很難通過(guò)運(yùn)用中止合約關(guān)系的“退出權(quán)”來(lái)懲罰企業(yè)的違約行為,以達(dá)到保護(hù)國(guó)有產(chǎn)權(quán)的目的,這使得國(guó)有商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中似乎形成了行政性而非市場(chǎng)性的路徑依賴:產(chǎn)權(quán)不清,產(chǎn)權(quán)沒(méi)有得到有效保護(hù)   政企不分   銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)失衡,激勵(lì)約束機(jī)制不健全,權(quán)、責(zé)、利不明確   銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)混亂、經(jīng)營(yíng)動(dòng)力不足、約束軟化、與

11、政府討價(jià)還價(jià),加上委托人與代理人的效用函數(shù)不一致   產(chǎn)生委托代理沖突   銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)“分配性努力”超過(guò)“生產(chǎn)性努力”的現(xiàn)象,“搭便車”、“偷懶”的行為隨處可見(jiàn)   產(chǎn)生并強(qiáng)化“內(nèi)部人控制”   委托代理沖突得到自我強(qiáng)化,加上泡沫經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)失靈、金融監(jiān)管失靈、政府失靈的外部催化作用   導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)出現(xiàn)四種類型的管理問(wèn)題,即“技術(shù)上的管理不當(dāng)”、“掩蓋式管理”、“絕望管理”、“惡意管理”,內(nèi)部人控制和委托代理沖突得到進(jìn)一步強(qiáng)化 

12、;  銀行成為有問(wèn)題銀行   銀行向政府求救,政府也不得不為銀行“買單”。 二、政府和國(guó)有商業(yè)銀行的兩難境地 如果我們把國(guó)有銀行比作一架飛機(jī),過(guò)去,國(guó)有銀行是一架模擬飛機(jī),它只能躺在房子里,飛不上天。現(xiàn)在經(jīng)過(guò)多年的改革,國(guó)有銀行已經(jīng)飛上了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的藍(lán)天,但是這是一架教練機(jī),不是真正的戰(zhàn)機(jī),因?yàn)榍芭撟你y行經(jīng)營(yíng)者就好像實(shí)習(xí)駕駛員,后艙里坐的是能控制前艙駕駛系統(tǒng)的教官就類似政府,一旦發(fā)生意外或偏離教官設(shè)定的航道,實(shí)習(xí)駕駛員可以向教官求救,教官也可以直接操縱系統(tǒng)。而今,中國(guó)加入wto,那么政府應(yīng)給國(guó)有銀行放單飛,讓國(guó)有銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)浪潮中把自己鍛造成

13、為“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開(kāi)、管理科學(xué)”,具有完善的治理結(jié)構(gòu),健全的運(yùn)行機(jī)制,明確的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),良好的財(cái)務(wù)狀況的現(xiàn)代金融企業(yè)。但由于歷史的陰影一時(shí)難以消除,歷史的后遺癥一時(shí)難以根治,要讓國(guó)有銀行盡快甩掉歷史包袱,要讓國(guó)有銀行盡快與“老子”斷絕“父子”關(guān)系,與“教練”斷絕“師徒”關(guān)系,無(wú)論是對(duì)政府來(lái)講,還是對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)講,都是一個(gè)兩難境地。 1.對(duì)政府而言意味著政府利用四大國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)直接調(diào)控經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)的最后手段從此消失;再則,自己撫養(yǎng)了多年的“兒子”就這樣去翱翔藍(lán)天,還真有點(diǎn)擔(dān)心,因此,對(duì)政府來(lái)講,這不僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)抉擇,更是一個(gè)政治抉擇。 2.對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行而言,首先,值得慶幸的是

14、,銀監(jiān)會(huì)的成立對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)講是一個(gè)制度性變革的標(biāo)志。從理論上講,銀監(jiān)會(huì)的成立為國(guó)有商業(yè)銀行掃清了以前存余的行政性負(fù)擔(dān)和負(fù)面影響,政府對(duì)國(guó)有銀行的指令性安排將全面退出,由原來(lái)的直接調(diào)控和干預(yù)換之以間接調(diào)控和監(jiān)督,由原來(lái)的行政性管制換之以技術(shù)化的金融監(jiān)管,市場(chǎng)將成為銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)最主要的風(fēng)向標(biāo)。但對(duì)于銀監(jiān)會(huì)的具體運(yùn)作,政府、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)有銀行三者之間的關(guān)系在具體實(shí)踐中的體現(xiàn),政府通過(guò)銀監(jiān)會(huì)對(duì)國(guó)有銀行的作為與不作為,我們都將拭目以待。其次,這些年來(lái),國(guó)有商業(yè)銀行既有對(duì)政府的縱向依賴,也有對(duì)市場(chǎng)的橫向依賴,可以看出,國(guó)有商業(yè)銀行既想以市場(chǎng)改革為取向,把自己培育成為真正意義上的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體,又不想

15、失去政府強(qiáng)有力的支持和保護(hù),很想與政府保持那種“若即若離”的狀態(tài)。并且,如前所述,國(guó)有商業(yè)銀行幾乎對(duì)政府形成了路徑依賴,“兒子”突然間失去了依靠,難免“無(wú)所適從”,難免“迷茫”和“彷徨”,因此,要割裂這層感情,既非一朝一夕所能完成,更是一個(gè)痛苦的分娩過(guò)程。再次,受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響,國(guó)有商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程當(dāng)中,形成的機(jī)關(guān)化作風(fēng)、官商風(fēng)氣與現(xiàn)代商業(yè)銀行的客戶理念、文化營(yíng)銷、品牌形象是格格不入的,而要完成這一轉(zhuǎn)變也非一蹴而就的事情,更是一種洗禮。 三、體制內(nèi)的深度改革 誠(chéng)然,割裂政府和國(guó)有商業(yè)銀行之間的這份深厚感情,是誰(shuí)都不愿干的事情,但我們不能因?yàn)椴辉笧槎蝗椋荒芤驗(yàn)殛幱半y以消

16、除就不去消除它,不能因?yàn)楹筮z癥難以根治就不去根治,否則,我們?yōu)榇硕鴰?lái)的代價(jià)可能更大,付出的成本可能更高。面對(duì)現(xiàn)實(shí),回顧歷史,展望世界和未來(lái),時(shí)不我待,我們要打破政企不分的格局就必須在體制上進(jìn)行產(chǎn)權(quán)的深度改革。 產(chǎn)權(quán)制度是企業(yè)內(nèi)部組織制度形成和發(fā)揮作用的基礎(chǔ),它為其他各項(xiàng)機(jī)制的運(yùn)行提供了一個(gè)制度框架和制度保障。當(dāng)前,在國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革過(guò)程中,從理論上理清并深刻認(rèn)識(shí)產(chǎn)權(quán)改革的一些關(guān)系和應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題,對(duì)于改革實(shí)踐的順利展開(kāi)和推進(jìn)具有重要的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。 1.建立現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度,首先要從產(chǎn)權(quán)清晰開(kāi)始,產(chǎn)權(quán)清晰是產(chǎn)權(quán)得以存在和發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。但如前所述,產(chǎn)權(quán)清晰不僅是指產(chǎn)權(quán)歸屬的明確(事實(shí)上,國(guó)

17、有商業(yè)銀行在產(chǎn)權(quán)歸屬上是十分明確的,即屬于國(guó)家所有;并且,隨著國(guó)資委的成立,這一產(chǎn)權(quán)歸屬已經(jīng)具有人格化了),更是指產(chǎn)權(quán)保護(hù)的有效性,即在產(chǎn)權(quán)實(shí)現(xiàn)過(guò)程當(dāng)中不同權(quán)利主體之間的權(quán)、責(zé)、利關(guān)系上是清楚的。人們都愿意獲得權(quán)力和利益,不愿意承擔(dān)責(zé)任,承擔(dān)責(zé)任實(shí)際上就是勞動(dòng)的付出和風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)。承擔(dān)的責(zé)任大,需要較高的能力,付出更多的勞動(dòng),承受較大的風(fēng)險(xiǎn),就應(yīng)該獲得較多的利益,但如果沒(méi)有相應(yīng)的權(quán)力作保障,就無(wú)法履行責(zé)任;如果責(zé)任大而利益小,就不能體現(xiàn)公平,員工就不會(huì)積極履行責(zé)任;如果權(quán)力大而責(zé)任小,就會(huì)出現(xiàn)爭(zhēng)權(quán)奪利,以權(quán)謀私。所以,我們首先要明確權(quán)、責(zé)、利,再次要使權(quán)、責(zé)、利相匹配,并引進(jìn)有效的激勵(lì)約束機(jī)制來(lái)

18、強(qiáng)化權(quán)、責(zé)、利。     2.進(jìn)行股份制改造,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化和分散化是使產(chǎn)權(quán)清晰的最中肯的途徑。沒(méi)有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化,沒(méi)有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)配置合理化的制度前提,產(chǎn)權(quán)清晰就不會(huì)有太大的作為,一味地強(qiáng)調(diào)產(chǎn)權(quán)清晰,并不能真正做到產(chǎn)權(quán)清晰(魏杰,2000)。因?yàn)?,從?jīng)濟(jì)理論來(lái)看,法人財(cái)產(chǎn)權(quán)只不過(guò)是出資人所有權(quán)的派生權(quán)利,當(dāng)出資人所有權(quán)只有一個(gè)主體時(shí),又有誰(shuí)來(lái)監(jiān)督這個(gè)出資人不去任意干預(yù)法人財(cái)產(chǎn)權(quán),造成對(duì)法人財(cái)產(chǎn)權(quán)的侵蝕呢?     3.我們進(jìn)行股份制改造,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多元化,并不在其本身,問(wèn)題的關(guān)鍵也不在于是否國(guó)家控股,而在于通過(guò)

19、股份制改造,其他的投資主體是否能夠形成對(duì)控股方的牽制力,進(jìn)而形成有效的銀行治理機(jī)制。否則,股份制改造只是改變了國(guó)有產(chǎn)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式,即將政府對(duì)銀行的干預(yù)方式從采取物權(quán)方式的直接干預(yù)變成了通過(guò)股東會(huì)與董事會(huì)行使股權(quán)的間接干預(yù),并未改變國(guó)有產(chǎn)權(quán)的本質(zhì),國(guó)有股產(chǎn)權(quán)不清、監(jiān)督機(jī)制弱化的內(nèi)在弊端未得到根除。因此,我們要引入有經(jīng)濟(jì)實(shí)力且運(yùn)作規(guī)范的投資主體,以對(duì)國(guó)有控股方形成實(shí)質(zhì)性的牽制作用。 4.股份制改造中必須考慮和解決國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全與金融秩序穩(wěn)定、國(guó)家控制金融命脈與全民所有權(quán)人格化、金融效率提高與經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換、信貸資產(chǎn)優(yōu)化與公司利益分配等一系列重大課題,既要盡可能地與國(guó)際接軌,又要不脫離中國(guó)實(shí)際。 5

20、.產(chǎn)權(quán)改革應(yīng)確立一個(gè)明確的終極目標(biāo),同時(shí)要有一個(gè)戰(zhàn)略規(guī)劃和改革的整體方案,從根本上改變多年來(lái)在金融改革領(lǐng)域存在的目標(biāo)不清、力度不強(qiáng)、零敲碎打的局面,提高改革的整體互動(dòng)性。并且要制定改革的具體時(shí)間表,一來(lái)讓改革具有緊迫感,避免改革無(wú)限期拖長(zhǎng),增加改革的成本,二來(lái)使改革有計(jì)劃、有秩序、有步驟地進(jìn)行,以更好地服務(wù)于整體戰(zhàn)略規(guī)劃。 6.社會(huì)變遷是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程,大環(huán)境的改變與完善并不能一蹴而就,它既需要時(shí)間,也需要社會(huì)資源的投入。同樣,產(chǎn)權(quán)改革也是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程,它需要打破原有的利益格局,進(jìn)行利益重組,建立新的利益群體與利益格局,這么大的“手術(shù)”不能不說(shuō)是一場(chǎng)革命,如果急于求成,不僅容易使前功盡棄

21、,更有可能涉及到金融安全和社會(huì)穩(wěn)定等重大問(wèn)題。所以,產(chǎn)權(quán)改革的速度應(yīng)限制在由此而造成的信息溝通成本和協(xié)調(diào)成本上升的速度低于由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益上升的速度范圍內(nèi),做到在保持穩(wěn)定的前提下提高速度和效率。 7.產(chǎn)權(quán)改革不是萬(wàn)能的,我們進(jìn)行股份制改造的目的是為了使產(chǎn)權(quán)清晰,我們界定產(chǎn)權(quán)的目的是為了有一個(gè)良好的現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度,并淡化國(guó)有商業(yè)銀行的行政色彩,增強(qiáng)企業(yè)意識(shí)。但建立了一個(gè)良好的、清晰的、能順暢流動(dòng)的產(chǎn)權(quán)制度并不代表就有了良好的企業(yè)組織制度,并不代表就有了規(guī)范的公司法人治理結(jié)構(gòu)和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)制度,并不代表就有了科學(xué)的企業(yè)勞動(dòng)分配制度與激勵(lì)約束機(jī)制,并不代表就有了能充分反映資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營(yíng)情況、確保企業(yè)

22、所有權(quán)益的會(huì)計(jì)制度。 同時(shí),清晰的產(chǎn)權(quán)并不一定等于資源配置效率的提高,產(chǎn)權(quán)需要界定和保護(hù)并不全是由資源的配置無(wú)效率所導(dǎo)致的。由于金融資源的稀缺、資產(chǎn)的專用性、信息不對(duì)稱、“搭便車”、“偷懶”等機(jī)會(huì)主義行為的存在,使得金融交易費(fèi)用大于零,從而需要界定產(chǎn)權(quán)。英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬丁和帕克認(rèn)為,企業(yè)效益與產(chǎn)權(quán)歸屬?zèng)]有必然的聯(lián)系,而與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度有關(guān);澳大利亞經(jīng)濟(jì)學(xué)教授泰藤朗的綜合性研究結(jié)果也表明,競(jìng)爭(zhēng)才是企業(yè)治理機(jī)制往經(jīng)濟(jì)效益方面改善的根本保證條件;超產(chǎn)權(quán)理論認(rèn)為,要使企業(yè)改善自身治理機(jī)制,提高效率,基本動(dòng)力是引入競(jìng)爭(zhēng),而變動(dòng)產(chǎn)權(quán)只是改變機(jī)制的一種手段。 可見(jiàn),清晰的產(chǎn)權(quán)并不意味著國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的增進(jìn)

23、和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提高,商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程當(dāng)中的問(wèn)題就能因此而解決,它只是為其他問(wèn)題的解決提供了一個(gè)良好的制度框架和基本前提,許多問(wèn)題的解決與發(fā)展還有賴于商業(yè)銀行市場(chǎng)機(jī)制的形成與有效運(yùn)做,我們不應(yīng)過(guò)分夸大產(chǎn)權(quán)的作用而忽視其他層面的改革。 四、體制外改革的快速推進(jìn) 如上所述,產(chǎn)權(quán)改革不是萬(wàn)能的,也是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程,因此,我們?cè)诋a(chǎn)權(quán)上進(jìn)行 深度改革的同時(shí),做到體制外改革的同步推進(jìn)相信也是卓有成效的。 首先,在經(jīng)營(yíng)管理理念上,要轉(zhuǎn)變?cè)瓉?lái)的官商理念,以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以客戶和客戶信息為中心,樹(shù)立起服務(wù)理念、客戶理念、創(chuàng)新理念、效益理念、風(fēng)險(xiǎn)理念、學(xué)習(xí)理念、人本理念,做到“洗牌先洗腦”。 在業(yè)務(wù)體系上,

24、要進(jìn)行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新,大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),以創(chuàng)造新的利潤(rùn)來(lái)源;在業(yè)務(wù)流程上,要堅(jiān)持以客戶為中心的原則,重新辨別、分解、評(píng)估流程,運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù),進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造;在組織模式上,要變?cè)械牡燃?jí)權(quán)力控制型組織為現(xiàn)代的學(xué)習(xí)型組織,強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)共同愿景,強(qiáng)調(diào)信息共享,強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)思考組織背后的深度問(wèn)題;在管理模式上,要變?cè)械拇怪被⒖茖邮降慕鹱炙畹墓芾砟J綖楝F(xiàn)代的柔性化、人本化的扁平狀管理模式,壓縮管理環(huán)節(jié),縮短管理半徑,使信息快速流通,使決策高效執(zhí)行;在運(yùn)營(yíng)機(jī)制上,要樹(shù)立市場(chǎng)營(yíng)銷觀念,大力推行客戶經(jīng)理制,實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的單點(diǎn)接觸,一方面滿足客戶全方位、多層次的個(gè)性化需求,培養(yǎng)客戶忠誠(chéng)度,另一方面收集

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