銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》多選真題及解析(2014)-北京樂(lè)考網(wǎng)整理

1、銀行從業(yè)考試法律法規(guī)多選真題及解析(2014)-北京樂(lè)考網(wǎng)整理二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有 兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)第91題制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有0。A促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定C.加大監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管力度D.加快金融市場(chǎng)的發(fā)展E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)正確答案AB解析：中國(guó)人民銀行的職能：中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨 幣政策.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣 幣值的穩(wěn)定.并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。第92題下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的

2、有()。A努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管。維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益E.通過(guò)宣傳教育和信息披露.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別正確答案ABDE解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：(1)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管。保護(hù)存款人 和其他客戶的合法權(quán)益;通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;通過(guò)宣傳教育 和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;努力減少銀行業(yè) 金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定。第93題商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括()。A審批授

3、信B.資金墊付C商戶資質(zhì)審核D.交易授權(quán)E.獲取交易授權(quán)正確答案BC,E解析：信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)I、受理終端安裝維護(hù)管 理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù) 等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。第94題第三版巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管內(nèi)容有()。A建立國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架B.加強(qiáng)市場(chǎng)約束和公司治理C總資本充足率為的D.緩解銀行體系順周期性E.普通股一級(jí)資本充足率為4%正確答案ABC,D解析：第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股 一級(jí)資本充足率由原來(lái)的2%提高至4.5%, 一級(jí)資本充足率由4%提高至6

4、%.總資本充足率維 持8%不變。第95題下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本的有()。A盈余公積B.未分配利潤(rùn)C(jī).貸款損失準(zhǔn)備缺口D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備E.資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得正確答案AB,D解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈 余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn) 證券化銷(xiāo)售利得屬于資本扣減項(xiàng)。第96題商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次, 主有()。A第一層次為最低資本要求B.第二層次為核心資本要求C.第二層次為周期資本要求D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)

5、險(xiǎn)狀況提出的第三支柱資本要求正確答案AD解析：商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為 四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求：第三層 次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本 要求。第97題操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有()。A外部欺詐B.無(wú)形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題正確答案AC,D,E解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：(1)內(nèi)部欺詐;外部欺詐;(3)就業(yè)制度和 工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題;客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題實(shí)物資產(chǎn)損壞信息科技系統(tǒng)事 件;執(zhí)行、交

6、割和流程管理事件。第98題商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有()。A內(nèi)部控制技術(shù)B.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正C風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估D.內(nèi)部控制措施E.信息交流與反饋正確答案BC,D,E解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控 制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面，第99題內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括()的內(nèi)部控制。A.會(huì)計(jì)B.審計(jì)C.授信D.資金業(yè)務(wù)E.計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)正確答案AC,D,E解析：根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的新形勢(shì)，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì) 分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部 控制、會(huì)計(jì)的內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個(gè)方面.

7、第100題破壞銀行管理罪包括()。A高利轉(zhuǎn)貸罪B.違規(guī)出具金融票證罪C持有、使用假幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪E.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪正確答案AB,E解析：破壞銀行管理罪包括：非法吸收公眾存款罪42)高利轉(zhuǎn)貸罪;違法 發(fā)放貸款罪;吸收客戶資金不入賬罪45)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪16)違規(guī)出具金融票證罪 對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪;騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪乂9)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn) 罪;(10)洗錢(qián)罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬 于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類(lèi)型。第101題先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括0。A債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生

8、重大困難B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件.中止執(zhí)行程序C保證人以書(shū)面形式放棄上述權(quán)利D.主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償E.與主債務(wù)并無(wú)連帶關(guān)系的保證債務(wù)正確答案ABC解析：A選項(xiàng)債務(wù)人住所變更，無(wú)法先就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償，故無(wú)法行 使。B選項(xiàng)債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn).中止執(zhí)行程序.同A選項(xiàng)一樣，先訴抗辯權(quán)沒(méi)有了實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。 C選項(xiàng)保證人書(shū)面放棄，該權(quán)利自然無(wú)法實(shí)現(xiàn)。而D、E選項(xiàng)是具備該條件的,所謂先訴抗 辯權(quán)。又稱(chēng)為檢索抗辯權(quán)，是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請(qǐng)求履行保證債務(wù)時(shí)保證人基于先訴抗 辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的請(qǐng)求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行，只有在主債務(wù) 人的財(cái)產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時(shí)，保證人才應(yīng)就

9、剩余部分的債務(wù)負(fù)責(zé)。在保證人享有 先訴抗辯權(quán)的情況下，保證人所承擔(dān)的只是補(bǔ)充責(zé)任,在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時(shí), 甚至保證人將不負(fù)責(zé)任。因此先訴抗辯權(quán)的存在.大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對(duì)鼓勵(lì) 擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。第102題對(duì)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項(xiàng)中正確的有()。A造成重大損失的.處5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大損失的.處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金C造成特別重大損失的.處5年以上有期徒刑D.造成特別重大損失的.處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接 負(fù)責(zé)人員按照上述規(guī)定處罰正

10、確答案ACE解析：根據(jù)刑法第189條規(guī)定，犯本罪的，造成重大損失的，處5年 以下有期徒刑或者拘役：造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì) 單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員.按照前款規(guī)定處罰。第103題根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的 有0。A.保險(xiǎn)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.農(nóng)村信用合作社D.信托公司E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司 正確答案BC,D,E解析：國(guó)務(wù)院決定設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金 融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。第104題銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。A臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)B.

11、固定資產(chǎn)貸款或投資C彌補(bǔ)票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足E.購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券正確答案AC,D解析：銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和 先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、搞固定資產(chǎn)投資、 購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、經(jīng)營(yíng)或炒買(mǎi)炒賣(mài)房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。第105題銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管.應(yīng)當(dāng)()。A按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游.以便建立并保持良好關(guān)系.使所在銀行避免處罰C建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度D.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管E.以上都對(duì)正確答案AC,D解析：銀行工作人員應(yīng)積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。其中包括接受監(jiān)管、配 合現(xiàn)場(chǎng)檢查、配

12、合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、禁止賄賂及不當(dāng)便利。按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)并 建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度屬于配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。B選項(xiàng)向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游, 以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰的行為屬于阻礙司法公正。禁止賄賂與不當(dāng) 便利原則要求銀行從業(yè)人員在面對(duì)監(jiān)管活動(dòng)時(shí)不得向監(jiān)管人員行賄或者介紹賄賂.不得以任 何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。第106題下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有0。A充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)C.妥善處理客戶投訴D.準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露E.做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的

13、適合度評(píng)估.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)正確答案AB,C,D,E解析：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披 露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶利益。第107題銀行業(yè)業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。包括該產(chǎn)品的0。A法律關(guān)系B風(fēng)險(xiǎn)C業(yè)務(wù)處理流程D.特性E.收益正確答案ABCD,E解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客 戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。第108題一家美國(guó)公司將在6個(gè)月后收到一筆歐元貸款該公司可以采取的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范 措施有()。A做信用違約互換交易B.

14、做遠(yuǎn)期外匯交易賣(mài)出歐元C.做即期外匯交易買(mǎi)進(jìn)歐元D.買(mǎi)進(jìn)歐元看跌期權(quán)E.做歐元期貨空頭套期保值正確答案BD,E解析：略第109題下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有0。A發(fā)放貸款B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)C.吸收存款D.辦理票據(jù)承兌E.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算正確答案AB,D解析：授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金、或者對(duì)客戶 在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、 融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)以及票據(jù)承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信 用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷(xiāo)售、未使用的不可撤銷(xiāo)的貸款承諾 等表外業(yè)務(wù)。第110題下列關(guān)于利率互換

15、和貨幣互換異同的表述，正確的有（）。A它們都是銀行常用的金融衍生物.都屬于互換B.利率互換不進(jìn)行本金的交換.貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換C.二者交易的主要目的都是為了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)D.利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)E.利率互換只涉及一種貨幣.而貨幣互換通常涉及兩種貨幣正確答案AB,C,D,E解析：利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎(chǔ)，將該本金產(chǎn)生 的以一種利率計(jì)算的利息收入（支出）流與對(duì)方的以另一種利率計(jì)算的利息收入（支出）流相交 換的只是不同特征的利息。沒(méi)有實(shí)質(zhì)本金的互換。貨幣互換（又稱(chēng)貨幣掉期）是指兩筆金額相 同、期限相同、計(jì)算利率方法相同，但貨幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換

16、，同時(shí)也進(jìn)行不同利 息額的貨幣調(diào)換。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，利率互換是相同貨幣債務(wù)間的調(diào)換，而貨幣互換則是不同貨幣 債務(wù)間的調(diào)換。貨幣互換雙方互換的是貨幣，它們之間各自的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并沒(méi)有改變。初 次互換的匯率以協(xié)定的即期匯率計(jì)算。貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動(dòng)風(fēng) 險(xiǎn)造成的損失。貨幣互換的條件與利率互換一樣，包括存在品質(zhì)加碼差異與相反的籌資意愿, 此外。還包括對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的防范。第111題根據(jù)我國(guó)個(gè)人外匯管理辦法，下列關(guān)于外匯儲(chǔ)蓄賬戶表述正確的有（）。A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B.只能用于外匯存取C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率E.可以用于轉(zhuǎn)賬正確答案ABC解析：

17、根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法的規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯 存取二不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，個(gè)人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯統(tǒng)一通過(guò) 外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理但由于成本不同，現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核 算;由于成本的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯。第112題根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。A匯票、本票、支票B.存款單、倉(cāng)單、提單C. 土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)正確答案AB,D,E解析：根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押 中，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支

18、票;債券、存款 單倉(cāng)單、提單可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)15)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著 作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(6)應(yīng)收賬款;(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。第口3題票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)票據(jù)E.銀行票據(jù)正確答案：D,E解析：按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可并為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)： 商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等;銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā) 并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。第114題下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

19、B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰正確答案ABCD解析：金融市場(chǎng)的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時(shí) 也帶來(lái)了挑戰(zhàn)：隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債 的價(jià)值影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度也會(huì)加大。銀行上市股價(jià)債券價(jià) 格變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)者短時(shí)行為。不利于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。（2）金融市場(chǎng)會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事 件，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。（3）隨著資本市場(chǎng)發(fā)展，一方面大量?jī)?chǔ)蓄者將資 金投資于資本市場(chǎng)。會(huì)減少銀行的資本來(lái)源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資

20、本市場(chǎng)募集資 金會(huì)減少在銀行貸款。導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。第115題客戶可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)（）。A憑證式國(guó)債B.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）C柜臺(tái)記賬式國(guó)債D.開(kāi)放式基金E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正確答案AB,C,D,E解析:銀行的代理業(yè)務(wù)種類(lèi)豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券， 代理保險(xiǎn)，委托貸款和開(kāi)放式基金等?；旧吓c我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過(guò)銀行 網(wǎng)點(diǎn)獲得:銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供服務(wù).客戶可以在這些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或 銀行代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E五項(xiàng)都可以在網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)。第116題流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)有（）。A多次提取B.逐筆歸還C.循環(huán)使用D.一次提取E.總量控制 正確

21、答案ABCE解析：流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合 同規(guī)定的有效期內(nèi).允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實(shí)行 總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及 擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。第117題下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法正確的有()。A附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的視 為條件已成立B.附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的.視 為條件不成立C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿

22、時(shí)失效E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的一該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的 任何系統(tǒng)的首次時(shí)間.視為到達(dá)時(shí)間正確答案AB,C,D,E解析：合同法第45條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生 效。附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的， 視為條件已成立;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。故A、B選項(xiàng)正確。合同法 第46條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí) 失效c合同法第16條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù) 電文的該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)聞;未指定特定系

23、統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文 進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。第118題通常所說(shuō)的Ml不包括()。A在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng).農(nóng)村存款C企業(yè)單位定期存款D.證券公司保證金存款E.企業(yè)單位活期存款 正確答案CD解析：Ml二MO企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng) 下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款。第口9題下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因的有0。A.人員B.系統(tǒng)C.信息渠道D.流程E.外部事件正確答案ABDE解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng) 險(xiǎn)。第120題下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有()。A.通貨膨脹率B.國(guó)際收支C經(jīng)濟(jì)周期D.失業(yè)率E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)

24、總值正確答案AB,D,E解析：衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)：即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就 業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通化膨脹率和 國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。第121題下列各項(xiàng)中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。A個(gè)人私設(shè)銀行B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所C農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息E.商業(yè)銀行正常吸收存款 正確答案ABCD解析：非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種 情況。A、B、C三項(xiàng)屬于主體不合法。D選項(xiàng)屬于方式不合法。第122題金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)()轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)B.規(guī)定業(yè)務(wù)限

25、額C.分散化投資D.要求對(duì)方開(kāi)立備用信用證E.要求第三方提供擔(dān)保正確答案AD,E解析：A選項(xiàng)保險(xiǎn)本身就是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具，銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)將風(fēng) 險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，在遇到損失后。可以向保險(xiǎn)公司拿到一筆賠付，以減少自身?yè)p失。 B選項(xiàng)規(guī)定業(yè)務(wù)限額不符合市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制也不符合銀行運(yùn)營(yíng)機(jī)制。銀行都是要在安全性的基 礎(chǔ)上不斷發(fā)展自身業(yè)務(wù)的。C選項(xiàng)分散化投資屬于分散風(fēng)險(xiǎn)的做法，而不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。D選 項(xiàng)要求對(duì)方開(kāi)立備用信用證。這一做法使銀行在遭受損失時(shí)能得到開(kāi)證行的償付，也屬于轉(zhuǎn) 移風(fēng)險(xiǎn)的行為。E選項(xiàng)對(duì)方提供第三方擔(dān)保，在對(duì)方不能償付時(shí)，第三方應(yīng)償還。故A、D、 E三項(xiàng)都屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的行為。第123題銀行

26、業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中所稱(chēng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括仇A商業(yè)銀行B.政策性銀行C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.信托公司E.證券公司正確答案ABCD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱(chēng)的銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作 社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公 司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等但不 含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。第124題根據(jù)刑法第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。A數(shù)額較大的。處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

27、B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑。并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn) 元以下罰金C數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元 以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)D.數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成重大損失的。處無(wú)期徒刑或者死刑.并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù) 責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年 以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒 刑正確答案AB,C,D,E解析：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資, 數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪。這里有一個(gè)違法與犯罪的界限：另外在構(gòu)成 犯罪的時(shí)候