銀行信息科技的核心是創(chuàng)造效益

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上隨著我國金融行業(yè)逐步實現(xiàn)全面對外開放，金融業(yè)的市場化程度不斷加深。在高度市場化的環(huán)境下，經(jīng)濟效益是企業(yè)生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是履行社會責任的先決條件。信息技術(shù)作為現(xiàn)代金融的助推器，其核心價值也必然體現(xiàn)在提高企業(yè)的經(jīng)濟效益上。信息科技對提高經(jīng)營效益的作用 經(jīng)濟效益就是要以盡量少的勞動消耗和資源占用取得盡量多的社會有用成果，其公式表示為：經(jīng)濟效益=有用成果/（勞動消耗+資源占用）。信息科技通過推動 業(yè)務(wù)創(chuàng)新、擴展經(jīng)營范圍、擴大交易規(guī)模、降低人力及物質(zhì)成本、提高管理效率等方式，直接或間接地為企業(yè)創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟效益。多國學(xué)者 的研究結(jié)果表明，信息技術(shù)投入對企業(yè)效益有顯著的正向影

2、響。涉及到銀行業(yè)，據(jù)專家統(tǒng)計，1986年至2002年，美國平均每年有13家大銀行利用信息技術(shù) 實施再造計劃，銀行再造之后的平均資產(chǎn)收益率和資本收益率分別從原來的1%和14%上升到1.8%和25%，而平均的成本收益比從63%下降到 4050%。以業(yè)務(wù)為例，借助逐漸成熟的技 術(shù)，銀行業(yè)務(wù)范圍沖破了時間與空間的限制，使全球范圍內(nèi)不間斷交易成為可能。1999年起，美國最大的15家網(wǎng)上銀行的客戶以年均118%的速度增長；英 國EGG銀行在不到9個月的時間內(nèi)增加了50萬家客戶和50億英鎊的存款。美國M&T網(wǎng)絡(luò)銀行的交易量在2004年已經(jīng)超過了實際網(wǎng)點的交易量， 單筆交易也實現(xiàn)了0.12美元的盈利，

3、扭轉(zhuǎn)了2000年時單筆交易1.78美元的虧損局面。此外，利用IC卡技術(shù)，銀行服務(wù)通過廣泛滲透到醫(yī)療、保險、稅收、公務(wù)采購等社會生活的面面，加之短信服務(wù)、代付代繳等業(yè)務(wù)的開展，以信息技術(shù)推動的銀行中間業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)了前所未有的增長。 很多銀行在探索通過信息技術(shù)擴大經(jīng)營規(guī)模的同時，也切實享受到信息技術(shù)在降低成本方面帶來的好處。自動柜員機（ATM）是銀行業(yè)一項非常重要且已經(jīng)普及 的信息科技投入，能夠有效替代銀行人力資本，減少網(wǎng)點的規(guī)模及數(shù)量，因此對控制并降低銀行運營成本方面有顯著作用。美國在2000年以前通過普及ATM， 成功減少了20%的從業(yè)人員。此外，美國在20世紀70年代運用紐約清算所銀行同業(yè)支

4、付系統(tǒng)（CHIPS）實現(xiàn)了支票傳送和交換的自動化，使得銀行間在 1980年到1990年的資金轉(zhuǎn)移數(shù)量實現(xiàn)翻倍增長，從每年7300萬筆交易增加為每年1.66億筆交易，而總成本只增加了15%。信息技術(shù)打破了銀行業(yè)傳統(tǒng)的工作規(guī)則，使業(yè)務(wù)流程各個環(huán)節(jié)聯(lián)系更緊密，推動實現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程重組的最終目標，從根本上變革了現(xiàn)代銀行的經(jīng)營管理模式，提升了銀行內(nèi)部、銀行間以及銀行與市場主體之間的溝通效率，幫助銀行管理層把握市場動態(tài)、實施科學(xué)決策。 國家開發(fā)銀行是主要從事“兩基一支”等中長期貸款業(yè)務(wù)的批發(fā)型銀行，在開展助學(xué)貸款等基層業(yè)務(wù)初期面臨巨大困難?；鶎訕I(yè)務(wù)量平均每年在300萬筆以上， 辦理時間主要集中在2個月之內(nèi)，

5、相對于開發(fā)銀行全國不到40個營業(yè)網(wǎng)點、不足200名柜面人員而言幾乎是一項不可能完成的任務(wù)。通過建設(shè)助學(xué)貸款系統(tǒng)，并 建立與第三方支付平臺的對接通道，開發(fā)銀行成功實現(xiàn)了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)發(fā)放和回收的自動化處理，取代了原有的代理行模式，用批發(fā)式的方法解決了零售問題，將 “人員少、網(wǎng)點少”的劣勢成功轉(zhuǎn)化為“人力成本小、運營成本低”的優(yōu)勢。此外，相對于原有代理行模式，交易成本從總金額的1%降至0.3%，按照每年 100億元的規(guī)模計算，該項技術(shù)創(chuàng)新直接創(chuàng)造的經(jīng)濟效益高達7000萬元。正是在信息科技強有力的保障下，開行基層金融業(yè)務(wù)才得以順利開展，為開行贏得社 會聲譽的同時也實現(xiàn)了企業(yè)盈利的巨大增長。信息系統(tǒng)經(jīng)濟

6、效益量化評價方法研究的意義雖然信息科技對銀行提升經(jīng)濟效益具有無可爭議的貢獻，但由于缺少對信息系統(tǒng)經(jīng)濟效益評價的科學(xué)方法，信息門創(chuàng)造的經(jīng)濟效益往往被業(yè)務(wù)部門所掩蓋，不少銀行將其歸為后臺保障線，而沒有列入更能反映信息科技本質(zhì)的業(yè)務(wù)推動線。 信息技術(shù)通過三種形式創(chuàng)造經(jīng)濟效益，即直接方式、間接方式和影響方式。直接方式是指對信息加工后形成可外售的信息產(chǎn)品或服務(wù)，從而為金融機構(gòu)直接帶來利 潤，如商用資訊、資信調(diào)查、賬單打印、短信服務(wù)、U盾出售等；間接方式是指利用信息改善金融機構(gòu)的經(jīng)營管理活動，包括拓寬業(yè)務(wù)渠道、提供溝通便利、優(yōu)化流 程、降低成本、營銷客戶、防范風險等，從而帶來收益增加或成本減少。影響方式是

7、指信息擁有者在對全球信息進行全面把握和深度加工的基礎(chǔ)上，通過權(quán)威的信息 發(fā)布、準確的市場分析、客觀的信用評級等方式，建立市場話語權(quán)、產(chǎn)品定價權(quán)、信用評級權(quán)，實現(xiàn)對市場價格的影響和引導(dǎo)，幫助信息擁有者實現(xiàn)信息經(jīng)濟效益最 大化，這是信息創(chuàng)造經(jīng)濟效益的最高境界。信息科技雖然以多種形式為銀行創(chuàng)造了顯著經(jīng)濟效益，但多數(shù)銀行的績效考核依然更多是從信貸、資 金、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)條線，對余額新增、占比、增長率等傳統(tǒng)指標進行考核。由于信息科技產(chǎn)生的巨大經(jīng)濟效益難以被直接反映到財務(wù)報表中，也就無法產(chǎn)生考核績 效。這也反映出，企業(yè)對信息技術(shù)的認識還存在一定偏差，仍將信息技術(shù)定位在支持手段，而沒有將其作為一種重要的業(yè)務(wù)

8、形態(tài)或業(yè)務(wù)要素。事實上，信息技術(shù)不僅 推動著新產(chǎn)品的產(chǎn)生，而且即使是傳統(tǒng)概念的新產(chǎn)品，其背后支撐的IT系統(tǒng)優(yōu)劣對產(chǎn)品盈利的貢獻度，在某種意義上也超過了產(chǎn)品定價等業(yè)務(wù)要素。 信息系統(tǒng)產(chǎn)生經(jīng)濟效益的方式具有間接性和長期性的特征。信息系統(tǒng)的經(jīng)濟效益往往間接體現(xiàn)在企業(yè)總體效益之中，信息化水平較高的企業(yè)，其經(jīng)濟效益和管理效 率也通常較高。同時，信息化投入的短期邊際成本會大于短期邊際收益，據(jù)調(diào)查，信息技術(shù)對組織的財務(wù)影響需要2年至3年的時間才能實現(xiàn)。由于存在上述的認識和技術(shù)問題，信息科技對企業(yè)發(fā)展貢獻的價值還沒有被完全體現(xiàn)。IT部門應(yīng)組織力量，加強對信息系統(tǒng)經(jīng)濟效益評價方法的研究，通過科學(xué)、量化的體系方法

9、，促使信息科技隱性價值顯性化，提高IT部門地位，提升信息科技對企業(yè)發(fā)展的自主推動力。將創(chuàng)造效益作為IT部門的核心任務(wù)信息系統(tǒng)經(jīng)濟效益評估不僅可以用于提高IT部門考核績效，同時也可以用于指導(dǎo)信息科技發(fā)展與系統(tǒng)建設(shè)。 銀行IT部門普遍面臨著人員短缺、工作任務(wù)繁重的壓力。每年業(yè)務(wù)部門的系統(tǒng)新增建設(shè)、更新?lián)Q代、完善升級等需求層出不窮?？萍疾块T如被錯誤地定位為支持 保障部門，管理職能將進一步弱化，工作缺乏自主性，迫于外界壓力每年盲目開展新項目建設(shè)，始終處于疲于奔命的狀態(tài)，陷入越忙越亂、越亂越忙的惡性循環(huán)。為解決上述問題，IT部門應(yīng)緊緊圍繞為企業(yè)創(chuàng)造經(jīng)濟效益這一核心目標，運用經(jīng)濟效益評估結(jié)果，從“必須做”

10、和“值得做”的兩重視角，對任務(wù)進行篩選和排序。強化對IT建設(shè)的主導(dǎo)權(quán)，將創(chuàng)造經(jīng)濟價值的核心思想，貫穿于科技工作的各個方面：加強技術(shù)研究，推動金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是銀行最核心的競爭力，而金融創(chuàng)新越來越表現(xiàn)出信息化趨勢。IT部門要關(guān)注前沿技術(shù)動態(tài)，積極探索技術(shù)與業(yè)務(wù)的結(jié)合，以技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)品創(chuàng)新，為企業(yè)貢獻更大的經(jīng)濟效益。加強立項管理，強化可行性研究。IT部門應(yīng)制定嚴格的可行性研究制度，促使業(yè)務(wù)部門認真考慮項目的投入產(chǎn)出比，對于經(jīng)濟效益不明顯、資源消耗大的項目應(yīng)堅決行使否決權(quán)。加強數(shù)據(jù)應(yīng)用，挖掘數(shù)據(jù)價值。數(shù)據(jù)是企業(yè)最寶貴的資源，數(shù)據(jù)中蘊藏著巨大的經(jīng)濟價值，IT部門作為企業(yè)數(shù)據(jù)資源的創(chuàng)造者和管理者，應(yīng)充分利用數(shù)據(jù)挖掘等現(xiàn)代技術(shù)，服務(wù)于企業(yè)的經(jīng)營管理和科學(xué)決策。加強信息資產(chǎn)管理，優(yōu)化資源配置。IT部門作為信息資產(chǎn)的主管部門，應(yīng)從整體提高資源效益的角度，將信息科技資源進行整合，以降低成本、提高收益。 信息技術(shù)越來越成為現(xiàn)代金融的核心已是一個不爭的事實，而科學(xué)評價信息系統(tǒng)的經(jīng)濟效益是這一命題的具體落腳點。由于信息系統(tǒng)創(chuàng)造經(jīng)濟價值具有間