論金融執(zhí)法行為嚴肅性

1、論金融執(zhí)法行為嚴肅性中國人民銀行作為我國的中央銀行，一方面按照中國人民銀行法、行政處罰法的規(guī)定，行使對金融業(yè)實施監(jiān)督管理和對其違法違規(guī)問題進行行政處罰的權力；另一方面，根據(jù)行政復議法的有關規(guī)定，中國人民銀行的不能侵犯被監(jiān)管對象的合法權益。這種法律上的雙向約束決定了中國人民銀行在行使金融監(jiān)督管理權和行政處罰權的時候，必須以恪守法律和嚴格規(guī)范執(zhí)法行為為前提。為了確保監(jiān)管執(zhí)法行為的規(guī)范，筆者以為當前應注意以下幾個問題：一、檢查行為應當依法規(guī)范執(zhí)法檢查是中國人民銀行依照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對監(jiān)督管理對象依照法定程序進行的檢查、監(jiān)督行為。1一般檢查規(guī)則。根據(jù)行政處罰法第三十七條的規(guī)定，中國人民銀行

2、組織對監(jiān)管對象進行檢查，其派出的檢查人員不得少于兩人，檢查時應當向當事人或者有關人員出示證件；并且，如果檢查人員與當事人有直接利害關系的，還應當進行回避；詢問和檢查應當制作筆錄。2取證程序。中國人民銀行在收集證據(jù)時，可以采取抽樣取證的方法；在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，經(jīng)機構負債人總、分、支行行長批準，可以將證據(jù)先行登記保存；中國人民銀行在調查非法金融機構和非法金融業(yè)務活動時，對與案件有關的情況和資料，可以采取記錄、復制、錄音等手段取得證據(jù)。3執(zhí)行有關紀律。檢查人員應當嚴格執(zhí)行中國人民銀行制定的檢查紀律，如不得向被檢查單位吃、拿、卡、要，不得循私枉法，實事求是，不得隨意夸大或者縮小違

3、法事實二、處罰行為應當規(guī)范適當處罰是中國人民銀行根據(jù)被檢查單位的違法事實和情節(jié)，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定作出并執(zhí)行處罰決定的行為。根據(jù)行政處罰法的規(guī)定，中國人民銀行可以作出的行政處罰決定包括：警告；一定數(shù)額的罰款，責令停業(yè)整頓，沒收違法所得、沒收非法財物，暫扣或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。根據(jù)法律規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能有公安機關作出，因此，中國人民銀行不能作出行政拘留的處罰決定；同樣，暫扣、吊銷營業(yè)執(zhí)照的行政處罰，人民銀行也無權作出，而只能由工商行政管理部門作出。處罰依據(jù)適當，掌握法律沖突原則。法律沖突是指不同法律規(guī)范對同一違法事實的認定和處罰不一致

4、而產(chǎn)生的沖突和矛盾。中國人民銀行的工作人員應當掌握下述法律沖突原則：1.層次沖突原則，即不同層級的法律規(guī)范發(fā)生沖突時，應當以層級較高的法律規(guī)范作為依據(jù)。如商業(yè)銀行法和金融違法行為處罰辦法對某一行為的處罰發(fā)生沖突時，因為前者是法律，而后者則僅是一部法規(guī)，從層級上講，前者要高于后者，因此，應當依據(jù)前者進行處罰。目前，我國的法律規(guī)范按層級從高到低依次為：法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、部委規(guī)章和地方性規(guī)章。2.特別沖突原則，即特別法和一般法發(fā)生沖突時，應當依據(jù)特別法進行處罰。如中國人民銀行法和行政處罰法發(fā)生沖突時，因為后者屬于特別法，因此，應當依據(jù)后者作出處罰決定。3.實際沖突原則，即制定時間先后不一樣

5、的法律規(guī)范發(fā)生沖突時，應當依據(jù)制定較晚的法律規(guī)范處罰。掌握并熟練運用層級沖突原則，對于中國人民銀行依法行使，對金融違法行為作出定性準確、輕重適當?shù)奶幜P意義重大。此外，在進行處罰時，人民銀行的工作人員還要注意法律廢止、重新修訂問題，不能依據(jù)已經(jīng)廢止的法律作出行政處罰決定，應從實施之日起，依照重新修訂的法律進行處罰。遵循處罰原則。中國人民銀行作出行政處罰決定，應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定進行，在執(zhí)行中應遵循以下原則：1處罰法定原則。即沒有法律依據(jù)的，處罰行為無效；對違法行為給予行政處罰的規(guī)定必須公布，未經(jīng)公布的，不得作為行政處罰依據(jù)；違法事實不清楚或者違法事實不能成立的，不得給予行政處罰。2事不再

6、罰原則。即對當事人的同一違法事實不得給予兩次以上罰款的行政處罰。3罪罰相當原則。即中國人銀行在設定和實施行政處罰，應當依照違法行為的事實、性質、情節(jié)以及對社會的危害程度，作出輕重適當?shù)奶幜P。4對同一違法事實不得同時依據(jù)兩部以上法律、法規(guī)處罰原則。5不得因當事人申辯而加重處罰原則等等。制作處罰決定書應當規(guī)范。處罰決定書是由中國人民銀行制作，用以裁明當事人違法事項和對其處罰情況的書面證明文件。一是規(guī)范的處罰決定書應當記載下列事項：1當事人的姓名或者名稱、地址；2違反法律、法規(guī)、規(guī)章的事實和證據(jù)；3處罰決定的履行方式和期限；4不服處罰決定，申請行政復議或者提起行政訴訟的途徑和期限；5作出處罰決定的金

7、融行政機關名稱和日期；6處罰決定的履行方式和期限等內(nèi)容。處罰決定還必須加蓋作出決定的人民銀行的印章。二是處罰決定書使用的法律用語必須規(guī)范。如某金融機構擅自將經(jīng)營金融業(yè)務許可證出借給他人使用，并獲利3萬元。某人行根據(jù)商業(yè)銀行法第七十四條第八款規(guī)定，決定對其處以違法所得3倍的罰款。在下達的處罰決定書中，卻使用了處以9萬元罰金”的字眼，這就是一個明顯的錯誤，因為罰金”是刑法中的概念，只有司法機關才可以使用，人行用罰款”兩字才準確。再如對當事人是作出行政處分”還是紀律處分”也要嚴格區(qū)分；行政處分是對國家行政人員實施的處罰，而人行在對商業(yè)銀行和其他金融機構責任人進行處罰時，因為處罰對象非國家行政人員，因

8、此只能進行紀律處分”。在作出行政處罰決定時，執(zhí)法人員還要注意以下三點：一是不能隨意處罰。處罰決定必須嚴格符合有關法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不能信口開河，隨意設定處罰檔次和處罰方式。如某金融機構設立分支機構未經(jīng)人行批準，某人行依照金融違法行為處罰辦法，作出給予警告，并處3萬元罰款，對該機構負責人給予記過的紀律處分”的處罰決定。這個處罰決定其實是個錯誤決定，其錯誤就在于隨意變更處罰幅度。因為依照金融違法行為處罰辦法第五條之規(guī)定，對于擅自設立分支機構的金融機構應處以“5萬元以上30萬元以下罰款，對機構負責人應處以撤職直至開除”的紀律處分。還有一種情況就是隨意設定處罰種類。如讓違反金融違法行為處罰辦法有

9、關規(guī)定的金融機構負責人寫出書面檢討”，這種處罰”該辦法中其實并沒有，因此是一種隨意設定處罰種類行為。二是不能隨意更改處罰決定。處罰決定是一種非常嚴肅的法律文書，一經(jīng)作出即應嚴格履行，不得隨意更改。人行在處罰應堅持原則，制止討價還價行為，堅決維護處罰決定的嚴肅性。三是適當運用從輕、減輕處罰原則。為了體現(xiàn)重教育、輕處罰”的輕罰精神，行政處罰法規(guī)定了應當從輕、減輕處罰的情節(jié)，如當事人主動消除危害后果，配合執(zhí)法機關查處違法行為有立功表現(xiàn)等，對于違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的”，可不行政處罰。這些原則，人行在執(zhí)法時應慎重掌握，不要濫用職權隨意減罰，也不要當減不減，重罰輕教。三、處罰應嚴格履行

10、告知、送達、聽證程序1人民銀行在作出處罰決定前，應當告知當事人作出處罰的事實、理由和證據(jù)，并告知對方有陳述和申辯的權力。除非當事人放棄了該項權力，否則，如果人民銀行沒有履行告知義務，那么其作出的處罰決定就沒有法律效力。2送達程序。人行作出處罰決定后，應當將處罰決定書當場交付給當事人，或者按民事訴訟法的有關規(guī)定，在七日內(nèi)送達并由對方回證。人民銀行可選擇：直接送達、留置送達、委托送達、郵寄送達、轉交送達、公告送達六種方式之一進行送達。3聽證程序。人民銀行對金融機構作出責令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證、資格證、較大數(shù)額的罰款較大數(shù)額的罰款”具體是指：中國人民銀行縣級支行為5萬元以上，中心支行為20萬元以上，分行為50萬元以上，總行為300萬元以上，上列數(shù)額均不含本數(shù)等處罰決定之前，應當告知被處罰對象有要求舉行聽證的權力；如果當事人要求舉行聽證，作出處罰決定的人民銀行應當舉行聽證。人民銀行應在聽證的七日前，通知當事人舉行聽證的時間、地點。當事人可以親自也可以委托他人代理參加聽證，就調查人員所列違法事實、證據(jù)和處罰建議進行申辯、質證。四、處罰決定必須嚴格執(zhí)行2當1嚴格執(zhí)行處罰決定，維護處罰決定的嚴肅性。事人拒不履行處罰決定，根據(jù)法律規(guī)定，人行可采取下述措施：到期不交納罰款，每