證券轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)報告書

1、一、前言隨著經(jīng)濟的不斷進展，銀行和企業(yè)不斷加深著聯(lián)系，銀行證券轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)正順應(yīng)了這一經(jīng)濟的進展需要，通過運算機技術(shù)將銀行和證券公司聯(lián)系在一路，從而為銀行和券商提供新的效勞手腕，增加低本錢的資金來源，培育股民用卡的適應(yīng)，以達到增進貨幣電子化進展的最終目的。二、系統(tǒng)框圖注：實線框為已經(jīng)實現(xiàn)的功能。三、系統(tǒng)現(xiàn)有功能簡介一、儲蓄網(wǎng)點POS轉(zhuǎn)帳考慮到工行下一步IC卡項目的實施，儲蓄網(wǎng)點將布上POS,為了加倍充分利用這些設(shè)備，咱們開發(fā)了儲蓄網(wǎng)點POS轉(zhuǎn)帳程序，它具有以下功能：(1)儲蓄帳戶靈通卡(以下簡稱靈通卡)轉(zhuǎn)入交易(從證券資金帳戶劃轉(zhuǎn)到靈通卡帳戶(2)靈通卡轉(zhuǎn)出交易(從靈能卡帳戶劃轉(zhuǎn)到證券資金帳戶X(

2、3)靈通卡余額查詢。(4)證券資金帳戶余額查詢。(5)POS操作員治理。(6)POS簽到治理。(7)POS軋帳。二、證券營業(yè)部資金柜轉(zhuǎn)帳利用證券公司營業(yè)部系統(tǒng)現(xiàn)有的設(shè)備，進行轉(zhuǎn)帳，功能如下：(1)證券轉(zhuǎn)帳記錄。股民與工行、證券營業(yè)部簽定三方協(xié)議，攜帶身份證、股東代碼證、靈通卡到證券公司資金柜開戶，成立證券資金帳戶與靈通卡的一一對應(yīng)關(guān)系表。此表成立后，通過系統(tǒng)在銀行端通信機上自動產(chǎn)生一樣的信息，以保證銀行和證券兩地的對應(yīng)表完全一致。(2)靈通卡轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出。(3)轉(zhuǎn)帳預(yù)約及預(yù)約取消。證券營業(yè)部通常對從證券資金帳戶轉(zhuǎn)出到銀行的資金，都會有一個限額。假設(shè)股民在當日需要轉(zhuǎn)出超過該限額的資金，那么必需在證

3、券營業(yè)部資金柜作預(yù)約記錄。3、證券營業(yè)部磁卡自助終端委托轉(zhuǎn)帳磁卡自助終端委托是提供股民在營業(yè)部大廳里自己辦理股票生意的委托手腕，在此基礎(chǔ)上，咱們增加了自助轉(zhuǎn)帳功能。(1) 靈通卡資金轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入。(2)銀行靈通帳戶查詢余額。4、證券營業(yè)部大戶嵌入式委托轉(zhuǎn)帳嵌入式委托是指股民(大戶)，在查看了行情時，通過運算機鍵盤上預(yù)先概念的熱鍵,委托生意股票的手腕。咱們一樣增加了即時的轉(zhuǎn)帳功能。(1)靈通卡資金轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入。(2)銀行靈通卡帳戶查詢余額。五、證券營業(yè)部委托轉(zhuǎn)帳在證券營業(yè)部原有的委托系統(tǒng)基礎(chǔ)上，咱們加入了轉(zhuǎn)帳的功能，如此，股民能夠在本地或全國的其它地址，在雙音頻上，通過拔打證券營業(yè)部的委托中繼線，在

4、語音提示下就能夠夠進行轉(zhuǎn)帳。(1)靈通卡資金轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入。(2)銀行靈通卡帳戶查詢余額。四、系統(tǒng)實現(xiàn)原理結(jié)合云南省工行主機ES9000處置系統(tǒng)的特點，咱們利用牡丹卡前置機的POS交易接口，將不管是證券營業(yè)部網(wǎng)絡(luò)發(fā)來的信息銅口儲蓄網(wǎng)點POS發(fā)來的信息包都仿真成標準的商戶POS包文，利用前置機和大機現(xiàn)有的報文標識、交易代碼完成轉(zhuǎn)帳的交易處置。五、系統(tǒng)帳務(wù)處置描述目前的轉(zhuǎn)證明施方法是：青年路證券營業(yè)部在牡丹信譽卡部開立一單位卡帳戶，即青年路證券營業(yè)部是牡丹信譽卡部的一個特約單位,至于圍繞這一特約單位所發(fā)生的以任何方式的轉(zhuǎn)帳交易，都是針對這一特約單位的轉(zhuǎn)出與轉(zhuǎn)入。在大機處置時，不管是轉(zhuǎn)帳、自助轉(zhuǎn)帳、儲蓄

5、所POS轉(zhuǎn)帳，都視為該特約單位的POS轉(zhuǎn)帳交易進行處置。轉(zhuǎn)帳交易的主機批量處置流程包括儲蓄批量處置和牡丹卡批量處置流程。帳務(wù)說明：一、股民通過銀行轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中的、自助終端、證券柜臺、熱自助或儲蓄網(wǎng)點POS,將他在證券營業(yè)部資金，劃轉(zhuǎn)到靈通卡或信譽卡帳戶(青年路營業(yè)部單位卡帳戶轉(zhuǎn)帳到個人信譽卡或靈通卡帳戶)，其帳務(wù)關(guān)系如下：(1)當股民利用信譽卡時，只涉及銀行卡中心和證券營業(yè)部互之間的扎差清算。銀行卡中心帳務(wù):證券營業(yè)部帳務(wù):借:貸:(2)當股民利用靈通卡時，除涉及銀行卡中心和證券營業(yè)部彼此之間扎差清算外，還涉及銀行卡中心與各儲蓄所的資金清算。銀行：卡中心帳務(wù)儲蓄所帳務(wù)借：貸：借：貸:二、股民通過

6、銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的各類方式將他在銀行的存款劃轉(zhuǎn)至他在證券營業(yè)部的資金帳戶(即個人信譽卡或靈通卡帳戶轉(zhuǎn)帳到青年路營業(yè)部單位卡帳戶)，其帳務(wù)關(guān)系戶如下:(1)當股民利用信譽卡時，只涉及銀行卡中心和證券營業(yè)部互之間的扎差清算。銀行卡中心帳務(wù):證券營業(yè)部帳務(wù):借:貸:(2)當股民利用靈通卡時，除涉及銀行卡中心和證券營業(yè)部相互之間扎差清算外，還涉及銀行卡中心與各儲蓄所的資金清算。卡中心帳務(wù)借：貸：借：貸:證券營業(yè)部帳務(wù):銀行：儲蓄所帳務(wù)關(guān)于證券營業(yè)部的資金清算按原有的功能進行，電子轉(zhuǎn)帳的資金一樣反映到清算報表中，同時，當天及歷史的交易明細都會在證券端轉(zhuǎn)帳通信機、銀行端轉(zhuǎn)帳通信機、卡部前置機上記錄。六、系統(tǒng)在

7、資金平安方面所采取的方法：證券行業(yè)是高風險行業(yè)，為充分保證銀行及證券的資金平安，所采取的方法如下：一、轉(zhuǎn)帳記錄表銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)之因此能完成股民在銀行和證券的資金劃轉(zhuǎn)，是通過靈通卡號和股民資金帳戶及證券營業(yè)部編號的一一對應(yīng)關(guān)系來實現(xiàn)的。因此，第一要保證記錄表的平安性和準確性。在記錄時，要求股民親自持本人身份證、股東代碼證及靈通卡到證券營業(yè)部資金柜辦理記錄手續(xù)，同時必需和券商、銀行簽定三方協(xié)議。就系統(tǒng)本身而言，記錄表同時寄存在證券和銀行的轉(zhuǎn)帳通信機上,而且，記錄記錄是由證券端通過交易方式發(fā)起，來修改銀行端轉(zhuǎn)帳通信機的記錄表記錄。二、關(guān)于資金量的操縱針對股民將其在證券營業(yè)部的資金劃拔到銀行的行為，對證

8、券營業(yè)部而言實際是取款，為符合有關(guān)規(guī)定，證券營業(yè)部系統(tǒng)有日累記轉(zhuǎn)出限額，當股民一次性轉(zhuǎn)出額大于該限額，那么必需預(yù)先到證券營業(yè)部資金柜辦理預(yù)約手續(xù)，將預(yù)約轉(zhuǎn)資金額及預(yù)約的日期，記錄到系統(tǒng)中，在預(yù)定的那一日將資金劃轉(zhuǎn)，假設(shè)屆時沒有轉(zhuǎn)出，系統(tǒng)將自動取消預(yù)約。如此可避免在系統(tǒng)運行進程中，券商在銀行卡部的單位卡帳戶余額不足而阻礙其他轉(zhuǎn)帳交易。3、密碼操縱股民在轉(zhuǎn)帳時都要求輸入銀行卡密碼或資金帳戶密碼，輸入的密碼在證券營業(yè)部網(wǎng)絡(luò)中被加密傳輸以避免被竊取。4、數(shù)據(jù)傳輸加密轉(zhuǎn)帳的數(shù)據(jù)包又在券商的局域網(wǎng)中傳遞采納加密算法，在證券到銀行前置機的傳輸采納標準£08583Pos包文，符合工行總行標準,如此在證券到銀行的數(shù)據(jù)傳輸進程中，可保證數(shù)據(jù)的平安性。五、證券、銀行資金的一致性系統(tǒng)采納數(shù)據(jù)庫的事件處置機制，先扣轉(zhuǎn)出方資金，再入轉(zhuǎn)入資金當發(fā)生通信故障造成單邊帳時，采納自動重發(fā)機制將帳務(wù)恢復(fù)，以保證兩邊證務(wù)的一致性。杭州新利電子證券轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)報告書第7頁共9頁249POS銀行網(wǎng)絡(luò)TCP/IP,APPCDH證券通iiua接受前置機-E