2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：銀行管理(模擬1)

1、2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：銀行管理（模擬1）導讀：本文 2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：銀行管理（模擬1），僅供參考，如果覺得很不錯，歡迎點評和分享。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指()。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶正確答案D答案解析本題考查銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第二條，銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。根據(jù)關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資方應為()。A.自然人B.小微企業(yè)C.中型企業(yè)D.大型企業(yè)正確答案

2、B答案解析本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見的規(guī)定，股權(quán)眾籌融資方應為小微企業(yè)，應通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)向投資人如實披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財務、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導或欺詐投資者。按照英國銀行改革法案提出的“柵欄原則”(Ring-fence)，不允許放入柵欄的業(yè)務是()。A.面向英國境內(nèi)居民個人的存貸款業(yè)務B.中小企業(yè)的存貸款業(yè)務C.國際業(yè)務和自營交易業(yè)務D.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務正確答案C答案解析本題考查英國銀行體制改革。具體來看，是將所有銀行業(yè)務分為三類，第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務，包括面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務和清算支付服務

3、;第二類是不允許放入柵欄的業(yè)務，如國際業(yè)務、自營交易業(yè)務等;第三類是允許(但不要求)放入柵欄的業(yè)務，如對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務。根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務風險管理辦法的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。A.境內(nèi)金融機構(gòu)的次級資產(chǎn)B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的次級資產(chǎn)C.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)D.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)正確答案D答案解析本題考查金融資產(chǎn)管理公司。根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務風險管理辦法第五條，公司商業(yè)化收購的范圍是境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是()。A.會計系統(tǒng)控制B.授權(quán)審批控制C.績效考評控制D.不相容職務分離控制正確答案D答案解析本

4、題考查控制活動。不相容職務分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過()。A.10%B.20%C.30%D.40%正確答案B答案解析本題考查商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標。根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。巴塞爾協(xié)議，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，不包括()。A.宏觀審慎監(jiān)管B.最低資本要求C.監(jiān)管*的監(jiān)督檢查D.市場約束正確答案A答案解析本題考查巴塞爾協(xié)議。在2004年修訂出臺了巴塞爾協(xié)議，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”最低資本要求

5、、監(jiān)管*的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求。根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標，商業(yè)銀行操作風險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過()。正確答案A答案解析本題考查商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標。根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標，商業(yè)銀行操作風險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。我國存款保險覆蓋的范圍不包括()。A.個人儲蓄存款B.外幣存款C.企業(yè)及其他單位存款D.投保機構(gòu)高級管理人員在本機構(gòu)的存款正確答案D答案解析本題考查存款保險制度。從存款保險覆蓋的范圍看，既包括人民

6、幣存款，也包括外幣存款;既包括個人儲蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險存款的范圍。但金融機構(gòu)同業(yè)存款、投保機構(gòu)高級管理人員在本機構(gòu)的存款，不在被保險范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場機制的約束作用，防范道德風險。2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版加強公司治理的原則，新原則重點修改的內(nèi)容不包括()。A.重新定義謹慎義務、忠誠義務、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念B.引進合規(guī)原則，即銀行董事會應對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風險負起監(jiān)督職責C.減少董事會在風險管理與控制方面的監(jiān)管職責D.強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求正確答案C答案解析本題考查最新版加強公司治理的原則

7、。2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版加強公司治理的原則，新的原則在：(1)重新定義謹慎義務、忠誠義務、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念;(2)引進合規(guī)原則，即銀行董事會應對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風險負起監(jiān)督職責;(3)擴大董事會在風險管理與控制方面的監(jiān)管職責;(4)強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求;(5)建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系。(6)重新定位公司治理中監(jiān)管者職責，強調(diào)監(jiān)管者需針對銀行運作情況、董事會成員選擇提供指引。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件不包括()。A.貸款損失準備計提充足B.資本充足率不低于8%C.最近3年連續(xù)盈利D.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為正確答案B答案