2020年非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法全文

1、非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法全文據(jù)中國(guó)人民銀行網(wǎng)站消息，為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，12月28日，中國(guó)人民銀行制定并發(fā)布了非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法。以下是收集的非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法全文：第一章總則第一條為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法（中國(guó)人民銀行令xx第2號(hào)發(fā)布）等規(guī)定，制定本辦法。第二條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，適用本辦法。本辦法所稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)是指依法取得支付業(yè)務(wù)許可證，獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、固定

2、電話(huà)支付、數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)。本辦法所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，是指收款人或付款人通過(guò)計(jì)算機(jī)、移動(dòng)終端等電子設(shè)備，依托公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)遠(yuǎn)程發(fā)起支付指令，且付款人電子設(shè)備不與收款人特定專(zhuān)屬設(shè)備交互，由支付機(jī)構(gòu)為收付款人提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的活動(dòng)。本辦法所稱(chēng)收款人特定專(zhuān)屬設(shè)備，是指專(zhuān)門(mén)用于交易收款，在交易過(guò)程中與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)交互并參與生成、傳輸、處理支付指令的電子設(shè)備。第三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循主要服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨，基于客戶(hù)的銀行賬戶(hù)或者按照本辦法規(guī)定為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。本辦法所稱(chēng)支付賬戶(hù)，是指獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)

3、，根據(jù)客戶(hù)的真實(shí)意愿為其開(kāi)立的，用于記錄預(yù)付交易資金余額、客戶(hù)憑以發(fā)起支付指令、反映交易明細(xì)信息的電子簿記。支付賬戶(hù)不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付賬戶(hù)從事或者協(xié)助他人從事非法活動(dòng)。第四條支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡為客戶(hù)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和銀行卡行業(yè)規(guī)范。支付機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶(hù)的拓展與管理、業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)執(zhí)行銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（中國(guó)人民銀行公告XX第9號(hào)公布）等相關(guān)規(guī)定。支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)涉及跨境人民幣結(jié)算和外匯支付的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局相關(guān)規(guī)定。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，遵守反洗錢(qián)和反恐怖融資相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)和反恐怖融

4、資義務(wù)。第五條支付機(jī)構(gòu)依照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定接受分類(lèi)評(píng)價(jià)，并執(zhí)行相應(yīng)的分類(lèi)監(jiān)管措施。第二章客戶(hù)管理第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶(hù)”原則，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制。支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，登記并采取有效措施驗(yàn)證客戶(hù)身份基本信息，按規(guī)定核對(duì)有效身份證件并留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件，建立客戶(hù)唯一識(shí)別編碼，并在與客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間采取持續(xù)的身份識(shí)別措施，確保有效核實(shí)客戶(hù)身份及其真實(shí)意愿，不得開(kāi)立匿名、假名支付賬戶(hù)。第七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶(hù)簽訂服務(wù)協(xié)議，約定雙方責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)，至少明確業(yè)務(wù)規(guī)則（包括但不限于業(yè)務(wù)功能和流程、身份識(shí)別和交易驗(yàn)證方式、資金結(jié)算

5、方式等），收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，查詢(xún)、差錯(cuò)爭(zhēng)議及投訴等服務(wù)流程和規(guī)則，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和非法活動(dòng)防范及處置措施，客戶(hù)損失責(zé)任劃分和賠付規(guī)則等內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)的，還應(yīng)在服務(wù)協(xié)議中以顯著方式告知客戶(hù)，并采取有效方式確認(rèn)客戶(hù)充分知曉并清晰理解下列內(nèi)容：“支付賬戶(hù)所記錄的資金余額不同于客戶(hù)本人的銀行存款，不受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，其實(shí)質(zhì)為客戶(hù)委托支付機(jī)構(gòu)保管的、所有權(quán)歸屬于客戶(hù)的預(yù)付價(jià)值。該預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金雖然屬于客戶(hù)，但不以客戶(hù)本人名義存放在銀行，而是以支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行，并且由支付機(jī)構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保協(xié)議內(nèi)容清晰、易懂，并以顯著方式提示客戶(hù)注意與其有重大利害關(guān)系的事

6、項(xiàng)。第八條獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，經(jīng)客戶(hù)主動(dòng)提出申請(qǐng)，可為其開(kāi)立支付賬戶(hù);僅獲得移動(dòng)電話(huà)支付、固定電話(huà)支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，不得為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)。支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、信托、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶(hù)。第三章業(yè)務(wù)管理第九條支付機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)證券、保險(xiǎn)、信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、信托、貨幣兌換、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。第十條支付機(jī)構(gòu)向客戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶(hù)銀行賬戶(hù)資金的，支付機(jī)構(gòu)和銀行應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列要求：（一）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先或在首筆交易時(shí)自主識(shí)別客戶(hù)身份并分別取得客戶(hù)和銀行的協(xié)議授權(quán)，同意其向客戶(hù)的銀行賬戶(hù)發(fā)

7、起支付指令扣劃資金;（二）銀行應(yīng)當(dāng)事先或在首筆交易時(shí)自主識(shí)別客戶(hù)身份并與客戶(hù)直接簽訂授權(quán)協(xié)議，明確約定扣款適用范圍和交易驗(yàn)證方式，設(shè)立與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的單筆和單日累計(jì)交易限額，承諾無(wú)條件全額承擔(dān)此類(lèi)交易的風(fēng)險(xiǎn)損失先行5賠付責(zé)任;（三）除單筆金額不超過(guò)200元的小額支付業(yè)務(wù)，公共事業(yè)繳費(fèi)、稅費(fèi)繳納、信用卡還款等收款人固定并且定期發(fā)生的支付業(yè)務(wù)，以及符合第三十七條規(guī)定的情形以外，支付機(jī)構(gòu)不得代替銀行進(jìn)行交易驗(yàn)證。第十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)身份對(duì)同一客戶(hù)在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理，并按照下列要求對(duì)個(gè)人支付賬戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)管理：（一）對(duì)于以非面對(duì)面方式通過(guò)至少一個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行

8、身份基本信息驗(yàn)證，且為首次在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶(hù)的個(gè)人客戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)可以為其開(kāi)立I類(lèi)支付賬戶(hù)，賬戶(hù)余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，余額付款交易自賬戶(hù)開(kāi)立起累計(jì)不超過(guò)1000元（包括支付賬戶(hù)向客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬）;（二）對(duì)于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以面對(duì)面方式核實(shí)身份的個(gè)人客戶(hù)，或以非面對(duì)面方式通過(guò)至少三個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)可以為其開(kāi)立H類(lèi)支付賬戶(hù)，賬戶(hù)余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，其所有支付賬戶(hù)的余額付款交易年累計(jì)不超過(guò)10萬(wàn)元（不包括支付賬戶(hù)向客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬）;（三）對(duì)于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以面對(duì)面方式核實(shí)身份的個(gè)人客戶(hù)，或以非面對(duì)面方

9、式通過(guò)至少五個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客6戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)可以為其開(kāi)立皿類(lèi)支付賬戶(hù)，賬戶(hù)余額可以用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)?shù)冉鹑陬?lèi)產(chǎn)品，其所有支付賬戶(hù)的余額付款交易年累計(jì)不超過(guò)20萬(wàn)元（不包括支付賬戶(hù)向客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬）?？蛻?hù)身份基本信息外部驗(yàn)證渠道包括但不限于政府部門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫(kù)等。其中，通過(guò)商業(yè)銀行驗(yàn)證個(gè)人客戶(hù)身份基本信息的，應(yīng)為I類(lèi)銀行賬戶(hù)或信用卡。第十二條支付機(jī)構(gòu)辦理銀行賬戶(hù)與支付賬戶(hù)之間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，相關(guān)銀行賬戶(hù)與支付賬戶(hù)應(yīng)屬于同一客戶(hù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與客戶(hù)的約定及時(shí)辦理支付賬戶(hù)向客戶(hù)本人銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不得對(duì)H類(lèi)、皿類(lèi)支

10、付賬戶(hù)向客戶(hù)本人銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬設(shè)置限額。第十三條支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)辦理本機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡向支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)當(dāng)按照支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法（中國(guó)人民銀行公告xx第12號(hào)公布）相關(guān)規(guī)定對(duì)預(yù)付卡轉(zhuǎn)賬至支付賬戶(hù)的余額單獨(dú)管理，僅限其用于消費(fèi)，不得通過(guò)轉(zhuǎn)賬、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)?shù)冉鹑陬?lèi)產(chǎn)品等形式進(jìn)行套現(xiàn)或者變相套現(xiàn)。第十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息。交易信息包括但不限于下列內(nèi)容：（一）交易渠道、交易終端或接口類(lèi)型、交易類(lèi)型、交7易金額、交易時(shí)間，以及直接向客戶(hù)提供商品或者服務(wù)的特約商戶(hù)名稱(chēng)、編碼和按照國(guó)家與金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置的商戶(hù)類(lèi)別碼;（二）收付款客戶(hù)名稱(chēng)，收付款支付賬戶(hù)賬號(hào)或者銀行賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)及賬號(hào);（三）付款客戶(hù)的身份驗(yàn)證和交易授權(quán)信息;（四）有效追溯交易的標(biāo)識(shí);（五）單位客戶(hù)單筆超過(guò)5萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的付款用途和事由。第十五條因交易取消（撤銷(xiāo)）、退貨、交易不成功或者投資理財(cái)?shù)冉鹑陬?lèi)產(chǎn)品贖回等原因需劃回資金的，相應(yīng)款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)