推進農(nóng)村信用體系建設實施方案

1、推進農(nóng)村信用體系建設實施方案農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心， 農(nóng)村信用體系建設是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的基石，是我國深化農(nóng)村經(jīng)濟金融改革的重大而緊迫的任務。為加強我縣農(nóng)村信用體系建設，創(chuàng)建金融信用信息服務平臺，改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資服務環(huán)境， 推進農(nóng)村信用增值工程， 破解農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金瓶頸， 打造農(nóng)村信用改革樣板區(qū)， 就我縣深入推進農(nóng)村信用體系建設提出如下方案 :一、指導思想以 x、x 及 x 全會重要精神為指導，貫徹落實黨中央、國務院的相關(guān)工作要求和部署， 充分發(fā)揮農(nóng)村信用體系建設對促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和金融改革的帶動作用和示范效應， 建立 x 農(nóng)村經(jīng)濟主體信用信息采集、共享和評價體系，推動社會資源

2、、行政資源、金融資源與農(nóng)村經(jīng)濟主體信用評價結(jié)果有效對接，實現(xiàn)“信息共享、資源統(tǒng)籌、機制創(chuàng)新和信用提升”四大突破，促進農(nóng)村信用與經(jīng)濟良性互動、農(nóng)村經(jīng)濟與金融協(xié)調(diào)發(fā)展，推進“信用 x”建設。二、工作目標按照“先易后難，重點突出”的原則，擬對家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、 信用村及信用農(nóng)戶評級授信工作。通過開展信用評級工作， 引導縣域相關(guān)職能部門將各類經(jīng)濟金融資源向信用等級較高的農(nóng)村經(jīng)濟主體傾斜， 讓農(nóng)村經(jīng)濟主體切身感受到“守信得益、失信受損”，讓“誠信受益”理念深入人心，不斷提升農(nóng)村信用文化建設水平，并最終實現(xiàn)“信用惠農(nóng)、信貸支農(nóng)、政策助農(nóng)、服務便農(nóng)”的總體目標。三、工作

3、原則（一）政府領導、市場參與。發(fā)揮政府的組織、領導作用，充分調(diào)動各級政府、各部門的力量，共同推進農(nóng)村信用體系建設，并為第一批試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用體系建設提供資金保障。（二）人行推動、多方配合。在與各級政府及相關(guān)職能部門溝通協(xié)調(diào)基礎上，制定工作方案，完善工作措施，爭取各方的支持與配合，形成統(tǒng)一領導、分工負責、協(xié)調(diào)聯(lián)動的工作格局。（三）操作簡便、科學實用。根據(jù)縣域?qū)嶋H，科學、合理地設置農(nóng)戶信用信息指標、 評分標準和操作流程， 使農(nóng)戶信用信息采集與評級系統(tǒng)成本低、實用性強、操作簡便。（四）重點突出，逐步推進。結(jié)合農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作的實際， 在農(nóng)商銀行整村帶片地推進涉農(nóng)信貸投放的基礎上，堅

4、持試點先行，重點突出、由點帶面，不斷總結(jié)，逐步推廣。（五）兩輪驅(qū)動、齊頭并進。結(jié)合縣域農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和融資服務現(xiàn)狀等實際情況，分別采取“行政村 + 農(nóng)戶”整村推進以及“家庭農(nóng)場+ 合作社 + 龍頭企業(yè)”適度規(guī)?；?jīng)營的工作模式，切實有效解決農(nóng)戶融資難、融資貴的問題。四、工作內(nèi)容（一）建立信用檔案要求各相關(guān)職能部門，尤其是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，要按照“先易后難，重點突出”的原則，有計劃、有步驟地開展農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)濟主體的身份信息、金融信息、評價信息、產(chǎn)權(quán)信息等內(nèi)容采集， 為農(nóng)村經(jīng)濟主體建立信用檔案； 推動涉農(nóng)金融機構(gòu)建立信息共享工作機制， 積極開展信用評級、 信用對接、信用動態(tài)管理，

5、為涉農(nóng)金融機構(gòu)拓展客戶群體、 加大貸款投入和防范信貸風險提供可靠的信息服務。（二）開展信用評級按照“統(tǒng)一標準、自主申報、逐級審核、公開表彰、動態(tài)管理”的原則，穩(wěn)妥且有序地開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、 信用村及信用農(nóng)戶評級授信工作。根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟特點和評價結(jié)果反饋， 逐步完善農(nóng)戶信用評價方法，提高信用評價機制， 將分散的農(nóng)戶信用整合為有組織的集體信用。 強化信用評價成果應用， 對信用評級較高的在金融、 財政資金及項目建設支持和社會服務等方面配套施行“一攬子”優(yōu)惠政策。（三）實施信用對接1. 政策助農(nóng)。農(nóng)業(yè)局等職能部門要積極爭取國家支農(nóng)惠農(nóng)政策向信用級別較高的農(nóng)戶、 家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基地和農(nóng)民專業(yè)合作社傾斜，打

6、造一批符合國家產(chǎn)業(yè)政策、掌握先進技術(shù)、信用制度健全、發(fā)展前景良好的特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地、 農(nóng)副產(chǎn)品流通市場以及農(nóng)民專業(yè)合作社。2. 信用惠農(nóng)。鼓勵農(nóng)業(yè)行政管理部門和社會服務機構(gòu)出臺對信用等級較高的農(nóng)村經(jīng)濟主體的優(yōu)惠傾斜措施： 對信用農(nóng)戶加大貸款利息補貼額度；對信用良好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村優(yōu)先安排農(nóng)業(yè)項目、支農(nóng)資金；鼓勵鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)資站對信用戶實行農(nóng)藥、化肥和種子“先用后付款”的優(yōu)惠措施。3. 信貸支農(nóng)。出臺措施鼓勵涉農(nóng)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”信貸扶持力度，人民銀行要運用支農(nóng)再貸款等貨幣政策工具進一步滿足地方法人金融機構(gòu)支農(nóng)信貸投放需求； 金融辦要指導涉農(nóng)金融機構(gòu)與保險公司在農(nóng)村市場加強業(yè)務合作； 涉農(nóng)金融機構(gòu)要優(yōu)先

7、滿足信用等級較高的農(nóng)村經(jīng)濟主體的融資需求。 針對農(nóng)村生產(chǎn)、 農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村消費等需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，簡化審批手續(xù)，提高信用額度，實施優(yōu)惠利率，充分發(fā)揮信用引導信貸資金配置的正向激勵作用。4. 服務便農(nóng)。要進一步完善農(nóng)村金融服務組織體系，鼓勵非涉農(nóng)金融機構(gòu)進入農(nóng)村金融市場， 積極引進和扶持村鎮(zhèn)銀行、 小額貸款公司、資金互助社等新型信貸機構(gòu)發(fā)展。 支持人民銀行加快推進支付服務基礎設施建設， 積極推廣農(nóng)民銀行卡、 電話銀行、網(wǎng)上銀行等業(yè)務，為“三農(nóng)”提供高效、便捷的金融服務。（四）助推信用增值利用城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和農(nóng)村集體土地使用產(chǎn)權(quán)制度改革成果，以林權(quán)、農(nóng)民房屋所有權(quán)及農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)等農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)流

8、轉(zhuǎn)交易為平臺，不斷擴大涉農(nóng)信貸的抵押擔保范圍。 通過增加財政貼息資金、增加擔保和再擔保公司注冊本金、 設立風險補償基金等多種方式， 建立涉農(nóng)貸款風險補償和分擔制度。 積極發(fā)揮財政資金的引導作用， 落實好各項財政政策，鼓勵銀行、保險、擔保等機構(gòu)加大對農(nóng)村金融市場的投入，加大對信用等級較高的農(nóng)村經(jīng)濟主體的扶持力度。 轄內(nèi)各保險公司要做好政策性保險業(yè)務， 不斷擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面； 建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險、政策擔保相結(jié)合的銀保對接機制， 打造商業(yè)銀行、保險公司、擔保公司參與的多種形式的農(nóng)村信用共同體。（五）培育信用文化各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和相關(guān)部門要充分利用廣播、電視、標語等方式，對農(nóng)村信用體系建設的意義、評定標準

9、、程序步驟等進行廣泛宣傳，將農(nóng)戶信用等級、授信額度和優(yōu)惠政策在村里張榜公示， 把農(nóng)戶榮譽感和信用意識與實際利益統(tǒng)一起來， 激發(fā)廣大農(nóng)戶主動參與信用評級， 讓“誠信受益”理念深入人心。涉農(nóng)金融機構(gòu)要做好“償債意識”宣傳，教育、引導農(nóng)戶誠實守信，重視自身信用記錄的積累，切身感受到“守信得益、失信受損”，不斷提升農(nóng)村信用文化建設水平。五、工作步驟（一）組織發(fā)動階段及時召開全縣農(nóng)村信用體系建設工作推進會， 研究制定農(nóng)村信用體系建設實施方案，成立組織領導機構(gòu)，召開動員大會，動員相關(guān)部門全面開展農(nóng)村信用體系建設工作。（二）信息采集、錄入階段各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村委會要組織專門力量集中連片化地采集農(nóng)戶基本信息，農(nóng)業(yè)

10、局、畜牧水產(chǎn)局、林業(yè)局、農(nóng)機局等涉農(nóng)職能部門要組織專門力量集中采集家庭農(nóng)場、 農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)濟主體基本信息，采集的信息應確保準確、無誤。（三）信用評級階段人民銀行牽頭組織涉農(nóng)金融機構(gòu)做好農(nóng)戶、 家庭農(nóng)場和農(nóng)民專業(yè)合作社的信用評級工作，督促涉農(nóng)金融機構(gòu)落實“綠色信貸通道”、提高貸款額度、 優(yōu)惠貸款利率等傾斜政策， 體現(xiàn)信用檔案及評價結(jié)果的作用和價值。（四）總結(jié)提高階段在全面總結(jié)農(nóng)村信用體系建設的基礎上， 圍繞農(nóng)村改革發(fā)展的基本目標任務，建立健全適應“三農(nóng)”特色的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系， 制定出臺更有效的支農(nóng)惠農(nóng)制度， 努力探索建立金融支持社會主義新農(nóng)村建設的長效機制， 使農(nóng)

11、村金融成為加快實現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展的推動力量。六、工作措施（一）政府層面1. 構(gòu)建風險分擔機制。一是研究建立由政府專項基金、銀行專項風險金和農(nóng)戶自有資金共同組建擔?；?， 用于涉農(nóng)金融機構(gòu)對農(nóng)戶發(fā)放貸款風險的補償；二是鼓勵建立村級小額貸款擔?；?， 按照“村有民用、有償投放”的原則，解決本村農(nóng)戶和家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款抵押擔保難的問題。2. 建立涉農(nóng)貸款增量獎勵基金。各涉農(nóng)金融機構(gòu)按照 x 縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理暫行辦法 （xx45 號）規(guī)定所得的涉農(nóng)專項補貼，其中 20% 用于建立涉農(nóng)信貸投放風險補償基金，降低涉農(nóng)金融機構(gòu)信貸風險。3. 實施稅收優(yōu)惠政策

12、。目前國家要求銀行發(fā)展普惠金融，國稅部門應對涉農(nóng)貸款實現(xiàn)利潤所得繳納的企業(yè)所得稅 （縣級留成部分） 給予 30% 的返還，地稅部門應對涉農(nóng)金融機構(gòu)繳納的營業(yè)稅、城建稅和教育附加給予 30% 的返還，返還稅金形成專項基金用于涉農(nóng)信貸投放風險補償，引導和激勵涉農(nóng)金融機構(gòu)貫徹落實普惠金融各項政策紅利。4. 拓寬信用報告使用范圍。 地方政府及各職能部門應擴大企業(yè)和個人信用報告的使用范圍， 將個人信用記錄應用于政府部門組織的工程招投標、集中采購、項目建設洽談等經(jīng)濟活動，以及人大代表和政協(xié)委員甄選、公務員招錄中。推動信用信息產(chǎn)品在各個領域普及應用，積極營造“誠實守信光榮，失信違約可恥”的社會氛圍。5. 發(fā)

13、揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府重要督促作用。 鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府與農(nóng)戶有著千絲萬縷的關(guān)系，當本鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶的貸款出現(xiàn)不良或惡意不還時， 明確由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府協(xié)助涉農(nóng)金融機構(gòu)，督促農(nóng)戶履約守信及時還款。6. 建立不良貸款聯(lián)合處置機制。為優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，明確以政府為主導，各部門密切配合， 以打擊逃廢銀行債務和惡意拖欠銀行貸款行為為重點，綜合運用行政、司法、新聞媒體、銀行賬戶管理等手段，維護金融機構(gòu)合法權(quán)益，積極推進“誠信 x”建設。對部分惡意拖欠戶、詐騙戶， 由政法系統(tǒng)形成專項治理，建立信用缺失者的懲處機制。尤其是在案件審理和強化執(zhí)行上，強力推進，增強失信違法的成本，增加震懾力，凈化誠信環(huán)境。(二）人民銀行1. 引導涉農(nóng)金融機構(gòu)有效運

14、用評級結(jié)果。 人民銀行牽頭組織涉農(nóng)金融機構(gòu)開展信用評定工作， 加大對借貸主體誠實守信行為的培育力度；督促涉農(nóng)金融機構(gòu)對信用評級優(yōu)的農(nóng)戶，提高信用等級，擴大授信額度，實行利率優(yōu)惠，簡化貸款手續(xù)；對信用狀況差的農(nóng)戶，降低信用等級，真正使“信用戶” 和“非信用戶” 在貸款手續(xù)、 貸款額度、貸款期限、貸款利率政策上有所區(qū)別， 全面建立正向激勵機制和失信約束機制。2. 發(fā)揮人民銀行“窗口”指導作用。對積極開展信用體系建設工作、支農(nóng)力度大、 支農(nóng)效果明顯的 x 農(nóng)商銀行，上級行在參考資本充足率、資本金和穩(wěn)健性參數(shù)等重要指標測算其合意貸款時， 被納入農(nóng)村信用體系建設試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村經(jīng)濟主體的貸款均不受合意貸款

15、規(guī)模限制。人民銀行支農(nóng)再貸款給予傾斜支持， 除上級行對 x 農(nóng)商銀行上年度考核獎勵的再貸款額度外，人行 x 中支將向上級行申請追加 x農(nóng)商銀行的支農(nóng)再貸款額度。 同時人民銀行應嚴格監(jiān)控支農(nóng)再貸款的投向，不定期進行現(xiàn)場檢查，引導支農(nóng)再貸款?？顚Ｓ?；充分發(fā)揮再貼現(xiàn)對信貸投向的引導作用， 拓寬涉農(nóng)行業(yè)融資渠道。 對農(nóng)畜產(chǎn)品收購、儲運、加工、銷售環(huán)節(jié)的票據(jù)及農(nóng)村企業(yè)簽發(fā)、收受的票據(jù)，各金融機構(gòu)應優(yōu)先給予貼現(xiàn)，人民銀行優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。3. 拓寬農(nóng)村金融組織體系。推動建立以農(nóng)村經(jīng)濟主體為對象的“公司 + 農(nóng)戶”、“協(xié)會 + 農(nóng)戶”等農(nóng)村擔保中介機構(gòu)，引導和鼓勵龍頭企業(yè)與個人資金投入；完善“農(nóng)戶聯(lián)?！?、“大

16、聯(lián)保體”等農(nóng)村互助互保組織建設， 積極探索適合農(nóng)村經(jīng)濟特點形式多樣的新型擔保模式。引導涉農(nóng)金融機構(gòu)創(chuàng)新針對性強、實用性大的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式，滿足農(nóng)村經(jīng)濟主體的融資需求。(三）涉農(nóng)金融機構(gòu)1. 建立守信激勵和失信懲戒機制。涉農(nóng)金融機構(gòu)充分利用農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場的信用評級結(jié)果，給予差異化的信貸服務。一是利率方面： 農(nóng)戶小額信用貸款和保證擔保貸款 1 萬元以下按照執(zhí)行利率優(yōu)惠 5-10 個百分點， 1 萬元以上根據(jù)信用評級（ A 級、AA 級、AAA 級）分別按照執(zhí)行利率優(yōu)惠 20 個百分點、 25 個百分點和 30 個百分點；農(nóng)民專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場根據(jù)信用評級（A 級、AA 級

17、、AAA 級）按照執(zhí)行利率分別優(yōu)惠 10 個百分點、 15 個百分點和 20 個百分點；信用評級無級別的經(jīng)濟主體不享受利率優(yōu)惠。對于信用良好，且連續(xù)兩年還本付息的農(nóng)戶，還可享受 5-10 個百分點的優(yōu)惠但不低于基準利率； 二是期限方面：農(nóng)戶貸款根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期，一般以 1 年為主，對規(guī)模較大的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項目，給予2 年或 3 年的期限；農(nóng)民專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場依據(jù)經(jīng)營項目推出合適的期限，最長不超過 5 年，一年一貸；三是額度方面： 農(nóng)戶貸款根據(jù)其信用等級和經(jīng)濟實力給予1 一 5 萬元授信，對整村推進且信用環(huán)境非常好的行政村最高可增加到10 萬元；農(nóng)民專業(yè)合作社按信用等級（A 級、AA 級、AAA

18、 級）分別給予 10 萬元、20 萬元和 30 萬元的授信額度；家庭農(nóng)場按信用等級（ A 級、 AA 級、 AAA 級）分別給予 10 萬元、20 萬元和 25 萬元的授信額度。 在授信額度內(nèi)發(fā)放信用貸款， 并做到周轉(zhuǎn)使用，隨用隨貸。通過利率優(yōu)惠、服務優(yōu)先，區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持，全力打造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。對惡意逃廢銀行債務者公開“曝光”，使失信者受到制約。2. 完善貸款擔保方式。涉農(nóng)金融機構(gòu)要創(chuàng)新和完善貸款擔保方式，積極探索不動產(chǎn)抵押權(quán)利質(zhì)押、 第三方市場擔保等有效擔保方式，進一步發(fā)掘符合農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟特點的重要產(chǎn)權(quán)抵押物， 提高農(nóng)村金融服務水平。3. 持續(xù)加大信貸投入。 各涉農(nóng)金融機構(gòu)在保持

19、一定支農(nóng)貸款存量的基礎上，當年新增貸款的 50% 要確保投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展，對信用較好的農(nóng)業(yè)貸款增量要達到 60%; 涉農(nóng)金融機構(gòu)新增存款的 50% 要用于當?shù)匕l(fā)放貸款和支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。4. 信貸投放獎勵?？顚Ｓ谩?各涉農(nóng)金融機構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款所獲得的財政獎勵和政府獎金，按照相關(guān)要求實行專款專用。七、工作保障(一）健全組機構(gòu)按照“政府領導、人行推動、各方參與”原則，成立以縣長為組長，常務副縣長為常務副組長，分管農(nóng)業(yè)副縣長、人民銀行負責人為副組長，金融辦、銀監(jiān)辦、財政局、農(nóng)工部、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局、農(nóng)機局、房管局、國土局、 國稅局、地稅局、人民法院、公安局、 社保局、農(nóng)醫(yī)局、保險公司、農(nóng)業(yè)銀行、

20、郵儲銀行及農(nóng)商銀行等單位負責人為成員的農(nóng)村信用體系建設工作領導小組（以下簡稱領導小組），負責農(nóng)村信用體系建設的組織協(xié)調(diào)、指導推動及解決問題等工作。領導小組辦公室設在人民銀行， 負責組織協(xié)調(diào)和日常管理工作。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立相應的工作機構(gòu)，各行政村成立農(nóng)村信用信息采集及信用考評小組，負責本村的信用宣傳教育、農(nóng)戶信用信息采集和審核匯總上報工作。領導小組成員單位職責如下：金融辦：負責經(jīng)費管理、部門協(xié)調(diào)、金融服務創(chuàng)新配套政策制定等工作。人民銀行：負責方案草擬、情況反饋、會務組織、數(shù)據(jù)庫的建立與運行維護、探索金融服務創(chuàng)新等工作。銀監(jiān)辦：負責涉農(nóng)信貸投放真實性核實、支農(nóng)業(yè)務績效考核。財政局：負責財稅優(yōu)惠政策落實， 農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)抵押融資的風險補償機制和激勵機制建立等工作。農(nóng)業(yè)局、畜牧水產(chǎn)局、林業(yè)局、農(nóng)機局、房管局、國土局、國稅局、地稅局：負責提供農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易、 農(nóng)村經(jīng)濟主體林權(quán)、 房