金融學(xué)名詞解釋和簡(jiǎn)答

1、-.名詞解釋1. 貨幣制度又稱幣制，是一國(guó)政府以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。2. 金銀復(fù)本位制是本位制的一種，在這種制度之下，黃金與 白銀同時(shí)作為本位 幣的制作材料，金幣與銀幣都具有 無(wú)限法償?shù)哪芰?，都可以自由鑄造、流通、輸 出與輸入。金幣和銀幣可以自由兌換3. 金本位制就是以黃金為本位幣的貨幣制度。在金本位制下，每單位的貨幣價(jià) 值等同于若干重量的黃金（即 貨幣含金量）；當(dāng)不同國(guó)家使用金本位時(shí)，國(guó)家之 間的匯率由它們各自貨幣的含金量之比 一一金平價(jià)來(lái)決定。4. 鑄幣稅，也稱為 貨幣稅”指發(fā)行貨幣的組織或國(guó)家，在發(fā)行貨幣并吸納等 值黃金等財(cái)富后，貨幣貶值，使持幣方財(cái)富減少，發(fā)行方財(cái)富增

2、加的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象5. 直接融資是以股票、債券為主要金融工具的一種融資機(jī)制，這種資金供給者 與資金需求者通過(guò)股票、債券等金融工具直接融通資金的場(chǎng)所，即為直接融資市 場(chǎng)，也稱證券市場(chǎng)，直接融資能最大可能地吸收社會(huì)游資， 直接投資于企業(yè)生產(chǎn) 經(jīng)營(yíng)之中，從而彌補(bǔ)了間接融資的不足6. 間接融資是直接融資的對(duì)稱，亦稱 間接金融”是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金 的單位通過(guò)存款的形式，或者購(gòu)買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的 有價(jià)證券， 將其暫時(shí)閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸 款、貼現(xiàn)等形式，或通過(guò)購(gòu)買需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券， 把資金提供給這 些單位使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程。7

3、. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)又稱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也稱不可分散風(fēng)險(xiǎn)。是指由于多種因素的影響和 變化，導(dǎo)致投資者風(fēng)險(xiǎn)增大，從而給投資者帶來(lái) 損失的可能性。8. 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又稱非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或可分散風(fēng)險(xiǎn)。它是與整個(gè)股票市場(chǎng)或者整個(gè)期 貨市場(chǎng)或外匯市場(chǎng)等相關(guān)金融投機(jī)市場(chǎng)波動(dòng)無(wú)關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，是指某些因素的變化造 成單個(gè)股票價(jià)格或者單個(gè)期貨、外匯品種以及其他金融衍生品種下跌，從而給有 價(jià)證券持有人帶來(lái)?yè)p失的可能性。9. 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際 收益發(fā)生偏離的可能性，它是 金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。10. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在證券市場(chǎng)中

4、因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù) 料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)11. 資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，指期限在一年以上各種資金 借貸和證券交易的場(chǎng) 所。12. 貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的 金融市場(chǎng)，是金融市 場(chǎng)的重要組成部分13. 匯票是由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見票時(shí)或在一定 期限內(nèi)，向收款人或 持票人無(wú)條件支付一定款項(xiàng)的票據(jù)14. 本票是一項(xiàng)書面的無(wú)條件的支付承諾，由一個(gè)人作成，并交給另一人，經(jīng)制 票人簽名承諾，即期或定期或在可以確定的將來(lái)時(shí)間， 支付一定數(shù)目的金錢給一 個(gè)特定的人或其指定人或來(lái)人。15. 承兌即承諾兌付，是付款人在匯票上簽章表示承諾將來(lái)在匯票到期時(shí)承擔(dān)

5、付 款義務(wù)的一種行為。承兌行為只發(fā)生在遠(yuǎn)期匯票的有關(guān)活動(dòng)中。16. 票據(jù)貼現(xiàn)是對(duì)持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是將未到期的票據(jù)賣給銀行獲得 流動(dòng)性的行 為，這樣可提前收回墊支于 商業(yè)信用的資本，而對(duì)銀行或貼現(xiàn)公司來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是 與商業(yè)信用結(jié)合的放款業(yè)務(wù)。17. 可轉(zhuǎn)讓大額存單 是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種 金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款 證。它與一般存單的不同是，金額為整數(shù)，并且在到期之前可以轉(zhuǎn)讓。18. 回購(gòu)交易是指?jìng)环揭詤f(xié)議價(jià)格在雙方約定的日期向另一方賣出債券，同時(shí)約定在未來(lái)的某一天按約定的價(jià)格從后者哪里買回這些債券的協(xié)議19. 場(chǎng)外交易市場(chǎng)即業(yè)界所稱的otc市場(chǎng)，又稱柜臺(tái)交易市場(chǎng)或店頭市場(chǎng)，是指 在證券交

6、易所外進(jìn)行證券買賣的市場(chǎng)20. 可轉(zhuǎn)換債券是債券的一種，它可以轉(zhuǎn)換為 債券發(fā)行公司的股票，通常具有較 低的票面利率。從本質(zhì)上講，可轉(zhuǎn)換債券是在發(fā)行 公司債券的基礎(chǔ)上，附加了一 份期權(quán)，并允許購(gòu)買人在規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)將其購(gòu)買的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股21. 市盈率是某種股票每股市價(jià)與每股盈利的 比率22. 市凈率指的是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比率。23. 遠(yuǎn)期合約是相對(duì)簡(jiǎn)單的一種金融衍生工具。合約雙方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按 約定的價(jià)格買賣約定數(shù)量的金融資產(chǎn)24. 期權(quán)合約以金融衍生產(chǎn)品作為行權(quán)品種的交易合約。指在特定時(shí)間內(nèi)以特定 價(jià)格買賣一定數(shù)量交易品種的權(quán)利。合約買入者或持有者以支付 保證金一一期權(quán)

7、 費(fèi)的方式擁有權(quán)利；合約賣出者或立權(quán)者收取期權(quán)費(fèi)，在買入者希望行權(quán)時(shí)，必 須履行義務(wù)。25. 期貨合約引指由期貨交易所統(tǒng)一制訂的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn) 交割一定數(shù)量和質(zhì)量實(shí)物商品或 金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約26. 表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)27. 信用證是指開證銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求并按其指示向受益人開立的載有一定 金額的、在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。28. 流動(dòng)性陷阱是凱恩斯提出的一種假說(shuō)，指當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)利率降到很低水平，市場(chǎng)參與者對(duì)其變化不敏感，對(duì)利率調(diào)整不再作出反應(yīng)，導(dǎo)致貨幣政策失效。29. 派生存款指銀行由發(fā)放貸

8、款而創(chuàng)造出的存款。是原始存款的對(duì)稱，是原始存 款的派生和擴(kuò)大。是指由商業(yè)銀行發(fā)放 貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而 來(lái)的存款30. 基礎(chǔ)貨幣，也稱貨幣基數(shù)、強(qiáng)力貨幣、始初貨幣，因其具有使貨幣供應(yīng)總量 成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣，它是中央銀行發(fā)行的債務(wù)憑證，表 現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨。31. 貨幣乘數(shù)是指貨幣供給量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，簡(jiǎn)單地說(shuō)，貨幣乘數(shù)是一 單位準(zhǔn)備金所產(chǎn)生的貨幣量。二.簡(jiǎn)答題1請(qǐng)簡(jiǎn)要分析貨幣產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)原因物物交換有太高的交易成本，減少交易成本最好的辦法就是借 助于交換媒介進(jìn)行間接交換；交易中最受歡迎的商品常常被 充當(dāng)交易媒介，并會(huì)自我強(qiáng)化為大

9、家都接受的交易媒介，這 就是貨幣。2請(qǐng)用一個(gè)圖形簡(jiǎn)要刻畫金融系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)2.1金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)家庭 企業(yè) 政府 外國(guó)人貸方一諸蓄者金融中介丿畚款合站借方一需求者存款合約、I:“震橐一 一*十一1資債如I I金翕（金融市場(chǎng)家庭 企業(yè) 政府 外園人【資金、資金i 在接融瓷'- -3. 簡(jiǎn)要分析金融系統(tǒng)的功能1. 降低交易費(fèi)用2時(shí)間與空間轉(zhuǎn)換3流動(dòng)性與投資的連續(xù)性4. 風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?.清算支付6.監(jiān)督與激勵(lì)4. 金融活動(dòng)中的信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致什么問(wèn)題？解決信息不對(duì)稱問(wèn)題 有哪些機(jī)制？問(wèn)題：逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制：1信息的私人生產(chǎn)和銷售2金融中介3貸款承諾：規(guī)定在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)，只要合約規(guī)定的條 件沒

10、有發(fā)生變化，銀行就要向企業(yè)給予信貸支持的承諾4抵押和凈值5合約的正向激勵(lì)6外部監(jiān)管與政府的作用5. 簡(jiǎn)要分析影響人們?cè)谙M(fèi)和儲(chǔ)蓄之間進(jìn)行選擇的因素。1. 收入（絕對(duì)收入假說(shuō)持久收入假說(shuō)生命周期假說(shuō)相對(duì) 收入假說(shuō)）2財(cái)富3利率和投資的預(yù)期收益率4對(duì)未來(lái)不確定性的預(yù) 期5文化特性6. 可供人們選擇的金融資產(chǎn)主要有哪些種類？影響投資者資產(chǎn)選擇 的因素主要有哪些？貨幣資產(chǎn)（現(xiàn)金與存款）債權(quán)資產(chǎn)股權(quán)資產(chǎn)基金資產(chǎn)（不同類型 基金風(fēng)格差異大）信托資產(chǎn)（預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)高，流動(dòng)性低，門 檻咼）理財(cái)產(chǎn)品（期限短，風(fēng)險(xiǎn)一般咼于存款，有門檻）1. 因素：資產(chǎn)的特征預(yù)期收益率風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性2. 投資者的特征財(cái)富與收入風(fēng)險(xiǎn)

11、承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好7. 企業(yè)管理者在決定采用債務(wù)融資還是股權(quán)融資時(shí)主要會(huì)考慮哪些 因素？ 融資成本 財(cái)務(wù)杠桿對(duì)資本回報(bào)率的影響 對(duì)公司治理的影響a. 控制權(quán)b. 內(nèi)部人控制問(wèn)題8. 對(duì)融資活動(dòng)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題有哪些解決方法? 私人生產(chǎn)信息 市場(chǎng)約束 抵押、擔(dān)保和凈值 合約中的激勵(lì)機(jī)制5 外部監(jiān)管9. 金融體系中主要有哪些類型的金融組織？1. 商業(yè)銀行2. 政策性銀行3. 保險(xiǎn)公司4. 證券和期貨市場(chǎng)中的機(jī)構(gòu)與組織5. 其他金融機(jī)構(gòu)6. 調(diào)控與監(jiān)管機(jī)構(gòu)10. 什么是貨幣市場(chǎng)？貨幣市場(chǎng)有哪些特征？1. 貨幣市場(chǎng)：期限在1年以內(nèi)的金融交易市場(chǎng)2. 貨幣市場(chǎng)的特征 工具的流動(dòng)性高，具有準(zhǔn)貨幣性質(zhì) 風(fēng)

12、險(xiǎn)較低 批發(fā)性 參與者主要是機(jī)構(gòu)和企業(yè)11. 貨幣市場(chǎng)主要有哪些交易？同業(yè)拆借市場(chǎng)票據(jù)市場(chǎng)短期債券與債券回購(gòu)市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)基金12. 簡(jiǎn)述古典利率理論的基本原理。a. 投資（I）是利率（r）的減函數(shù)b. 儲(chǔ)蓄（S）是利率的增函數(shù)c. 投資與儲(chǔ)蓄的均衡決定市場(chǎng)均衡利率13. 簡(jiǎn)述凱恩斯流動(dòng)性偏好利率理論。凱恩斯認(rèn)為，利率由貨幣的供求關(guān)系決定： 貨幣需求是收入的增函數(shù)，利率的減函數(shù)。 貨幣供給由中央銀行直接控制。 貨幣需求等于貨幣供給時(shí)的利率為均衡利率。14. 簡(jiǎn)述利率決定的可貸資金理論。借貸資金的供給是利率的增函數(shù)借貸資金的需求是利率的減函數(shù)市場(chǎng)均衡利率取決于借貸資金的供給和需求15. 什么商業(yè)銀

13、行的中間業(yè)務(wù)？主要有哪些？中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行代理客戶辦理收款、付款和其他委托事項(xiàng)而 收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 匯兌 信用證 代理 承兌5信托 6其他中間業(yè)務(wù)：咨詢業(yè)務(wù)、信息服務(wù)16. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)：自有資本吸收存款其他負(fù)債資產(chǎn)業(yè)務(wù)： 準(zhǔn)備金 貼現(xiàn) 貸款 證券投資17. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵循的三個(gè)原則，并簡(jiǎn)要分析這三個(gè)原 則之間的沖突。盈利性原則流動(dòng)性原則安全性原則沖突：如果收益率較高，其風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)會(huì)高一些，流動(dòng)性則會(huì)相 應(yīng)低一些；反之，要想風(fēng)險(xiǎn)最小，流動(dòng)性最高，但又必須以低收 益為代價(jià)。學(xué)習(xí)必備歡迎下載18.中央銀行發(fā)揮“銀行的銀行”的職能主要體現(xiàn)在哪些方

14、面?集中管理商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金充當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”組織和管理銀行間清算19.中央銀行作為“國(guó)家的銀行”主要體現(xiàn)在哪些方面？制疋貨幣政策，進(jìn)仃宏觀調(diào)控代表國(guó)家實(shí)施監(jiān)管管理國(guó)際儲(chǔ)備代理國(guó)庫(kù)和國(guó)債的發(fā)行20. 中央銀行有哪些主要職能？1. 發(fā)行的銀行中央銀行壟斷銀行債券的發(fā)行2銀行的銀行a制定、實(shí)施貨幣金融政策b代表國(guó)家實(shí)施監(jiān)管c管理國(guó)際儲(chǔ)備 d代理國(guó)庫(kù)和國(guó)債的發(fā)行e為政府提供信貸支持 3國(guó)家的銀行 a集中管理商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金b充當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的最后的貸款人c組織和管理銀行間清算21. 簡(jiǎn)述現(xiàn)金交易論的貨幣需求理論。貨幣需求取決于貨幣流通速度和名義收入，當(dāng)貨幣流通速度不變，完全取決于名義收入水

15、平1Md P YV22. 簡(jiǎn)述劍橋?qū)W派的貨幣需求理論（現(xiàn)金余額說(shuō)理論）的主要內(nèi)容。人們出于交易需要貨幣外，也會(huì)選擇貨幣來(lái)保有其財(cái)富，總的來(lái)說(shuō)人們的貨幣需求與其收入水平成一定的比例23. 簡(jiǎn)述弗里德曼的貨幣需求理論（現(xiàn)代貨幣數(shù)量論）弗里德曼將貨幣視作一種資產(chǎn)，認(rèn)為影響人們資產(chǎn)持有的因素同樣也是影響貨幣需求的因素。據(jù)此他提出如下形式的貨幣需求函MdP數(shù):e=f （Yp,W,b YmJe -尙，二 - *）24. 簡(jiǎn)述凱恩斯的貨幣需求理論及凱恩斯學(xué)派對(duì)其理論的發(fā)展凱恩斯貨幣需求理論：1貨幣需求動(dòng)機(jī)分析 交易動(dòng)機(jī) 預(yù)防動(dòng)機(jī)3投機(jī)動(dòng)機(jī)2. 貨幣需求公式：三種動(dòng)機(jī)的綜合3. 凱恩斯關(guān)于“流動(dòng)性陷阱”的解釋

16、 發(fā)展：1. 論證了交易性和預(yù)防性貨幣需求也是利率的減函數(shù)。1 J 平方根法則：M =kY2i2. 從多樣化資產(chǎn)組合的角度考察了貨幣需求問(wèn)題，認(rèn)為貨幣需求是多樣化資產(chǎn)組合選擇的結(jié)果25. 影響一個(gè)經(jīng)濟(jì)體或一個(gè)國(guó)家貨幣需求的主要因素有哪些？ 規(guī)模因素：收入、財(cái)富 機(jī)會(huì)成本因素：各種資產(chǎn)收益率、物價(jià)變動(dòng)率 其他因素：制度因素等26. 簡(jiǎn)述存款派生公式并簡(jiǎn)要分析制約商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的因 素。假定法定存款準(zhǔn)備金率為rd，D為存款總額 DO為原始存款，那么：，存款派生倍數(shù)（乘數(shù)）為K = 1超rdDo rd額存款準(zhǔn)備金率（re ）現(xiàn)金漏損率（rc = C/D）27. 貨幣政策最終目標(biāo)一般是哪幾個(gè)？簡(jiǎn)要分析它們之間的沖突。穩(wěn)定物價(jià)實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)保持國(guó)際收支平衡1. 物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)之間存在沖突。物價(jià)水平與失業(yè)率之間存在 交替關(guān)系，通貨膨脹率越高，則失業(yè)率越低。2. 物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡之間也存在沖突。物價(jià)水平上漲，國(guó)內(nèi)貨幣貶值，匯率未調(diào)整則會(huì)對(duì)本國(guó)的出口造成不利的影響。3. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與