金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則

1、金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則（二零零五年八月一日）目錄第一章總則第二章建立和界定與客戶的關系第三章收集客戶信息第四章 分析和評估客戶當前的財務狀況第五章制定并提交個人理財規(guī)劃方案第六章執(zhí)行和監(jiān)控實施個人理財規(guī)劃方案第七章附則第一章 總 則第一條 為規(guī)范金融理財師執(zhí)業(yè)流程，保證執(zhí)業(yè)質量，根據(jù)金融理財師職 業(yè)道德準則，參照國際金融理財標準委員會相關標準 ,制定本準則。第二條本準則所規(guī)定的個人理財規(guī)劃執(zhí)業(yè)操作流程包括六個步驟：（一）建立和界定與客戶的關系；（二）收集客戶信息；（三）分析和評估客戶當前的財務狀況；（四）制定并向客戶提交個人理財規(guī)劃方案；（五）執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案；（六）監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案的

2、執(zhí)行。第二章 建立和界定與客戶的關系第三條 在提供金融理財服務之前，金融理財師應當與客戶共同確定服務的 范圍，包括：（一）確定金融理財師所提供服務的類型；（二）列明提供此項金融理財服務所收取的費用項目和支付方式；（三）確定金融理財師和客戶的職責；（四）確定提供服務的時間期限；（五）提供其它有關確定或限制服務范圍的信息。第三章收集客戶信息第四條 金融理財師應當盡可能收集有關客戶的價值取向、態(tài)度、風險承受 能力、期望及時限要求等信息，并根據(jù)收集到的信息，與客戶共同確定客戶 生活的和財務的需求、目標，以及實現(xiàn)的先后順序。第五條 金融理財師有責任幫助客戶確立目標并正確認識需求，其服務范圍 必須清晰、準

3、確、穩(wěn)定和可度量。第六條 金融理財師應當采取各種合法途徑，獲取關于客戶收入來源、個人 債務以及個人生活狀況的相關信息和文件。這些信息可以通過客戶直接獲 取，也可以通過客戶訪問、調查問卷、客戶紀錄等其它途徑獲取。第七條 金融理財師應當使客戶認識到，個人理財規(guī)劃方案的合理性和可行 性依賴于其所提供信息的完整和準確； 不完整和不準確的信息對確定個人理 財方案存在著潛在的風險。第八條 金融理財師在無法獲取相關且充足的信息和文件時，可以采取以下措施：（一）將自己與客戶的合同的服務范圍控制在那些已經(jīng)獲取充足和相關信息 的領域；（二）在將無法取得充足信息和文件的情形向客戶通報后，決定解除與客戶 的合同。第九

4、條 金融理財師應將由于限制服務范圍，導致的對個人理財方案和執(zhí)行 結果的負面影響，及時告知客戶。第四章 分析和評估客戶當前的財務狀況第十條 在完成個人理財規(guī)劃方案之前，金融理財師應當評估客戶的財務狀 況，并依照客戶現(xiàn)有資源，對實現(xiàn)客戶目標和需求的可能性進行預測。第十一條 金融理財師應當運用客戶指定、 雙方共同確定或合理預期等方式， 來分析和評估客戶財務狀況以及實現(xiàn)既定目標的可能性。 這些預測應當包括以下兩個方面：（一）有關個人狀況的預測：包括退休年齡、平均壽命、收入需求、與個人 相關的風險因素、時間期限、特殊時期的需求等。（二）有關經(jīng)濟環(huán)境的預測：包括通貨膨脹率、稅率、投資回報率等。第五章 制定

5、并提交個人理財規(guī)劃方案第十二條 在分析客戶當前的財務狀況之后，金融理財師應當考慮多方面的 因素、開展專項研究或者咨詢其它專業(yè)人員，來考查各種可以合理實現(xiàn)客戶 目標和需求的備選方案，并評估它們的有效性。第十三條 在考慮備選方案時，金融理財師應充分認識到法律、法規(guī)對其自 身執(zhí)業(yè)的限制和其專業(yè)能力的局限對備選方案的影響。第十四條 在考查了各種備選方案后，金融理財師應當制定專業(yè)的個人理財 規(guī)劃方案，以實現(xiàn)客戶的既定目標。方案可以是一個單獨的執(zhí)行方案，也可 以是若干個執(zhí)行方案的組合。第十五條 個人理財規(guī)劃方案必須與以下事項保持一致，并受其直接影響：（一）金融理財師所在機構和客戶共同確定的合同關系，即雙方

6、責任、風險 和費用；（二）金融理財師和客戶共同確定的客戶生活的和財務的目標、需求及實現(xiàn) 的先后順序；（三）客戶提供的相關數(shù)據(jù)；（四）第十一條所述有關個人或經(jīng)濟環(huán)境的預測；（五）金融理財師關于客戶當前財務狀況的分析和評估；（六）金融理財師提供的備選方案。第十六條 在個人理財規(guī)劃方案制定后，金融理財師應將該方案與客戶原有 的理財規(guī)劃方案進行比較，若發(fā)現(xiàn)原方案為優(yōu)時，應當保持原方案不變。但 并不意味著，金融理財師不可以建議客戶修正生活的和財務的目標，并在此 基礎上重新制定個人理財規(guī)劃方案。第十七條 金融理財師在向客戶展示其個人理財規(guī)劃方案時，應當幫助客戶 理解當前的財務狀況、各個備選方案的內容以及方

7、案的有效性。在這個過程 中，金融理財師應當避免將個人的觀點作為事實來影響客戶。第十八條 金融理財師應當告知客戶在選擇理財方案時需考慮下列因素：（一）關于未來個人狀況和經(jīng)濟環(huán)境的假設；（二）方案中各項內容的相互依賴性；（三）方案的優(yōu)勢和劣勢；（四）方案所面臨的風險；（五）方案對時間的敏感性。第十九條 金融理財師應告知客戶，其個人狀況或經(jīng)濟環(huán)境的變化可能會影 響方案的實施結果。這些可能發(fā)生變化的因素包括：法律法規(guī)、家庭狀況、 職業(yè)狀況、投資業(yè)績或客戶的健康狀況等。第二十條 在向客戶提供方案時，若發(fā)現(xiàn)有未披露過的利益沖突，金融理財 師必須立即披露這些利益沖突及其對方案的影響。第二十一條 金融理財師必

8、須和客戶就雙方承擔的義務達成一致，而這種義 務是與他們在合同關系中所確定的責任、風險和費用分配相一致的。第二十二條 客戶有接受金融理財師所提供方案的權利，也有委托金融理財 師或他人執(zhí)行該方案的權利。如果客戶委托金融理財師執(zhí)行該方案，則必須 對執(zhí)行方案所涉及的服務達成協(xié)議，并可適當修改雙方事先約定的義務范 圍。第六章 個人理財方案的執(zhí)行與監(jiān)督第二十三條 金融理財師的義務包括以下幾個方面：（一） 確定方案的執(zhí)行計劃和內容；（二） 恰當和正確地劃分金融理財師和客戶在方案執(zhí)行過程中的責任；（三）在需要時，尋求其它相關專業(yè)人員的幫助，或向其它專業(yè)人員咨詢；（四）協(xié)調其它相關專業(yè)人員的工作；（五）在授權范

9、圍內可與其它相關專業(yè)人員共享信息；（六）選擇可靠的金融產(chǎn)品和服務 第二十四條 在個人理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程中，金融理財師若發(fā)現(xiàn)存在利 益沖突、報酬來源的多樣性或與其它相關專業(yè)人員的利益關系，必須向客戶披露。第二十五條 金融理財師為執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案需將客戶推薦給其它相關專業(yè)人員時，必須向客戶說明原因和理由。7第二十六條 當金融理財師的授權僅限于個人理財規(guī)劃方案的執(zhí)行時，須以 書面方式確定其所在機構與客戶的合同關系。 這種關系的內容和范圍可以建 立在其它專業(yè)人員所提供的信息、分析和建議的基礎上。第二十七條 在執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案的過程中，金融理財師選擇金融產(chǎn)品 和服務的原則是：（一） 應選擇與客戶生活的和財務的目標、需求及實現(xiàn)的先后順序相一致 的和合適的金融產(chǎn)品和服務。（二） 應對提供給客戶的產(chǎn)品和服務進行深入的調查和恰當?shù)脑u估，在有 效的信息基礎上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務。（三）不同的金融理財師可以選擇不同的金融產(chǎn)品和服務，但都應該能夠