金融法試題及答案

1、金融法練習(xí)題簡(jiǎn)做題一、簡(jiǎn)述中央銀行的職能1、發(fā)行的銀行,中央銀行壟斷通貨的發(fā)行權(quán),是國(guó)家惟一的通貨發(fā)行機(jī)構(gòu).2、政府的銀行,中央銀行與本國(guó)政府有密切關(guān)系,效勞于政府,代表政府處理有關(guān)的金融事務(wù).具體表現(xiàn)為：1受托經(jīng)理國(guó)庫(kù),擔(dān)任國(guó)庫(kù)出納；b、以法律允許的條件、額度和方式對(duì)政府提供信用；2代理政府公債的發(fā)行和還本付息事宜；d、代表政府參與有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；3代理政府買賣黃金、外匯,治理國(guó)家的黃金、外匯儲(chǔ)藏；4擔(dān)任政府的金融參謀.3、銀行的銀行,主要表達(dá)在三個(gè)方面：1依法集中保管金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金；2對(duì)全國(guó)金融機(jī)構(gòu)承當(dāng)最后貸款人責(zé)任；3主持全國(guó)金融機(jī)構(gòu)之間的清算事宜.4、金融調(diào)控的銀行通過制定和

2、執(zhí)行貨幣信用政策,影響商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣根底和水平,實(shí)現(xiàn)貨幣供給總量的調(diào)節(jié)與限制.5、金融監(jiān)管的銀行二、簡(jiǎn)述對(duì)商業(yè)銀行的接管制度1、接管是當(dāng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),由監(jiān)管機(jī)構(gòu)派遣人員進(jìn)駐并在一定期限內(nèi)行使其經(jīng)營(yíng)治理權(quán)的制度.2接管的前提是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響到存款人的利益.接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要舉措,以保護(hù)存款的利益,恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)水平.3、接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)特定商業(yè)銀行采取的一種短期的額、強(qiáng)制性的監(jiān)管補(bǔ)救舉措.4、接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)決定并組織實(shí)施.接管自接管決定實(shí)施之日起開始.自接管之日起

3、,有接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)治理權(quán).5、接管終止的情形：1接管決定的期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿2接管期限屆滿前,被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)水平；3接管期限屆滿前,被接管的商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn).三、我國(guó)對(duì)同業(yè)拆借的嚴(yán)格治理表達(dá)在哪些方面1、市場(chǎng)主體限制.可參加同業(yè)拆借的,必須是依法設(shè)立的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu),非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不能參加同業(yè)拆借,金融機(jī)構(gòu)內(nèi)局部支機(jī)構(gòu)之間不得進(jìn)行拆借.2、拆借期限限制.同業(yè)拆借必須堅(jiān)持短期原那么.?商業(yè)銀行法?規(guī)定拆借的期限最長(zhǎng)不得超過4個(gè)月,同業(yè)拆借到期后不得展期.3、資金來源限制.各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)拆出資金,限于交

4、足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行貸款后的閑置資金,不得占用聯(lián)行資金和中央銀行貸款進(jìn)行拆放.4、資金用途限制.銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)拆入資金,只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸的缺乏和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要,不得用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資.5、拆借規(guī)模限制.中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借實(shí)行余額管理和比例治理.單項(xiàng)選擇題1.以下不屬于銀行業(yè)金融工具的是BA定期和活期存款單B國(guó)債C匯票D本票2、金融市場(chǎng)根據(jù)融資的期限,可分為AA、短期金融市場(chǎng)和長(zhǎng)期金融市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)C、證券市場(chǎng)和票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)D、間接融資市場(chǎng)和直接融資市場(chǎng)3 .金融法律關(guān)系的客體是指CA金融業(yè)B

5、金融市場(chǎng)C金融工具D金融體系4、以下不屬于金融法律關(guān)系客體的是CA、證券B、金銀C、財(cái)產(chǎn)D、貨幣5.國(guó)際貨幣基金組織主要對(duì)會(huì)員國(guó)提供DA長(zhǎng)期貸款B風(fēng)險(xiǎn)資本信貸C戰(zhàn)爭(zhēng)賠款D中短期貸款6 .票面殘缺不超過1/5的人民幣AA可全額兌換B可兌換4/5C可半數(shù)兌換D不予兌換7 .殘缺的人民幣由A收回、銷毀A中國(guó)人民銀行B國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行C儲(chǔ)蓄所D財(cái)政部8 .以下不屬于國(guó)際收支的資本工程是DA、證券投資B、私人長(zhǎng)期投資C、政府間長(zhǎng)期借貸D、單方面轉(zhuǎn)移收支9 .我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為DA固定匯率制B多重匯率制C自由浮動(dòng)匯率制D治理浮動(dòng)匯率制10 .中國(guó)外匯交易中央實(shí)行AA會(huì)員制B公司制C集團(tuán)制D股份制1

6、1 .中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由B任命A國(guó)務(wù)院總理B國(guó)家主席C委員長(zhǎng)D全國(guó)人大常委會(huì)12 .以下不屬于中國(guó)人民銀行的職能是CA發(fā)行的銀行B銀行的銀行C企業(yè)的銀行D政府的銀行13 .我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是DA穩(wěn)定物價(jià)B充分就業(yè)C平衡國(guó)際收支D保持幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)14 .貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行DA貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)C貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)15 .以下不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是BA中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)B中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行行長(zhǎng)C國(guó)家外匯治理局局長(zhǎng)D中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席16 .中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的法律地位是CA企業(yè)法人B社會(huì)團(tuán)體C行政監(jiān)管部門D行業(yè)協(xié)會(huì)17 .擬擔(dān)

7、任董事和高管的人員,由金融機(jī)構(gòu)報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),后者須在收到申請(qǐng)文件之日起C內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn).A90天B60天C30天D15天18 .發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的,應(yīng)當(dāng)由B依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管.A中國(guó)人民銀行B銀監(jiān)會(huì)C財(cái)政部D國(guó)家計(jì)委19 .如果銀監(jiān)法與駐外銀行機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的,根據(jù)屬地優(yōu)先原那么,優(yōu)先適用AA駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律B駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律C中國(guó)的法律D行為人所在國(guó)法律20.銀監(jiān)會(huì)有義務(wù)對(duì)中國(guó)銀行提請(qǐng)監(jiān)管的對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管,在收到建議之日起C內(nèi)予以回復(fù).A90天B60天C30天D15天21、我國(guó)?商業(yè)銀行法?規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充

8、足率不得低于AA、8%B、5%C、10%D、13%22、我國(guó)?商業(yè)銀行法?規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于BA、30%B、25%C、20%D、35%23、我國(guó)?商業(yè)銀行法?規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過CA、65%B、70%C、75%D、80%24、以下可以充當(dāng)貸款合同保證人的是CA、法人的分支機(jī)構(gòu)B、國(guó)家機(jī)關(guān)C、具有代償水平的法人D、人民銀行25.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí),在支付清算費(fèi)用,所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后,應(yīng)優(yōu)先支付DA、稅金B(yǎng)、存款利息C、單位存款D、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息26、具有以人的信用為履行合同之保證的特征的擔(dān)保方式是：BA、抵押B、保證C、質(zhì)押D、留置27、根據(jù)我國(guó)

9、?擔(dān)保法?規(guī)定,定金的數(shù)額不得超過主合同標(biāo)的額的CA、10%B、15%C、20%D、30%28、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起B(yǎng).A、三個(gè)月B、六個(gè)月C、一年D、二年29、一個(gè)買賣合同,既有人的擔(dān)保,也有物的擔(dān)保,當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)A.A采取物保優(yōu)先的原那么B采取人保優(yōu)先的原那么C、二者沒有先后順序D、債權(quán)人有選擇權(quán)30、以下?lián)７绞街胁灰赞D(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是AA抵押B質(zhì)押C留置D定金31、如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí),各抵押權(quán)人B.A、同時(shí)按比例受償B先辦理抵押登記的先受償C共同協(xié)商受償D先簽訂抵押合同的先受償32、同一財(cái)產(chǎn)法

10、定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí),結(jié)果為DA、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償.B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償.C、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償.D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償.33、不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是CA匯票B公司債券C著作權(quán)中的署名權(quán)D商標(biāo)權(quán)34、被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無效后C.A、保證人仍應(yīng)承當(dāng)連帶保證責(zé)任B、保證人不應(yīng)承當(dāng)連帶保證責(zé)任C如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的,除有特殊約定外,保證人仍應(yīng)承當(dāng)連帶責(zé)任D如果被保證人只承當(dāng)返還財(cái)產(chǎn)的責(zé)任,除有特殊約定外,保證人不承當(dāng)連帶

11、責(zé)任35、甲因業(yè)務(wù)需要,以其房屋價(jià)值11萬作抵押,分別向乙、丙二人各借款五萬.甲與乙于3月10日簽訂抵押合同,3月20日辦理了抵押登記.甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同,并于同日辦理了抵押登記.后甲無力還款,乙、丙將甲之房屋拍賣,只得價(jià)款8萬,乙、丙如何分配？CA、乙4萬、丙4萬B、乙5萬、丙3萬C、丙5萬、乙3萬D、丙4.5萬、乙3.5萬多項(xiàng)選擇題1 .金融業(yè)的特征主要有ABCDA以金融工具為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容B金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式C金融交易主體廣泛D金融活動(dòng)場(chǎng)所相對(duì)固定2 .金融業(yè)的作用主要有ABDA、中介作用B、調(diào)節(jié)作用C、轉(zhuǎn)換作用D、效勞作用、3.金融市場(chǎng)的范圍分類ABA直接融資市場(chǎng)B

12、間接融資市場(chǎng)C票據(jù)市場(chǎng)D同業(yè)拆借市場(chǎng)4 .以下屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有ACDA、定期存款單B、支票C、定活兩便存款單D、大額可轉(zhuǎn)讓存單5 .金融工具的特征有ABCDA收益率B歸還期C變現(xiàn)水平D風(fēng)險(xiǎn)性6 .人民幣的形式,主要包括ABA銀行券B存款通貨C紀(jì)念幣D信用幣7 .我國(guó)對(duì)人民幣的保護(hù)包括ABCDA禁止偽造人民幣B禁止變?cè)烊嗣駧臗禁止代幣票券D禁止使用人民幣作為宣傳材料8 .BCD等行為是違反人同幣圖樣的法律規(guī)定的行為A印制代幣票券B使用人民幣制作商品C使用人民幣作為祭拜物品D使用人民幣裝飾工藝品9、以下行為屬于逃匯的有ABCDA、擅自將外匯存放在境外的B不按規(guī)定將外匯賣給外匯

13、指定銀行.C擅自將外匯匯出或攜帶出境D擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境11.2003年4月,中國(guó)人民銀行進(jìn)行機(jī)構(gòu)改革,新增加的職能部門是ABA反洗錢局B治理信貸征信局C資金平安局D現(xiàn)金治理局12 .中國(guó)人民銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)運(yùn)用的貨幣政策工具ABCA存款準(zhǔn)備金B(yǎng)再貼現(xiàn)政策C公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D利率13 .以下關(guān)于中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的論述正確的為BCDA分支機(jī)構(gòu)是根據(jù)行政區(qū)劃分來設(shè)立的B分支機(jī)構(gòu)沒有獨(dú)立的法人地位C分支機(jī)構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)14 .貨幣政策的中介目標(biāo)主要有BDA國(guó)民收入B利率C就業(yè)率D貨幣供給量15 .征信內(nèi)容中信用獲取的原那么包括A

14、BCDA保證征信數(shù)據(jù)可靠原那么B保證被征信人的合法權(quán)益原那么C保證征信數(shù)據(jù)的平安性D保證征信市場(chǎng)公正、有序競(jìng)爭(zhēng)原那么16 .銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的根本制度和舉措,主要有ABCDA銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力以銀監(jiān)法為依據(jù).B銀監(jiān)會(huì)依法、獨(dú)立行使對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力.C針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不同問題采取靈活的、遞進(jìn)的糾正措施和處分舉措D.銀監(jiān)會(huì)行使監(jiān)管權(quán)力由必要的監(jiān)督和問責(zé)制約.17 .銀行業(yè)監(jiān)督治理法調(diào)整的對(duì)象有ABCA銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)D中國(guó)人民銀行18 .銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括BCDA抽查B不定期檢查C金融機(jī)構(gòu)年檢D專題檢查

15、19 .以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法ABCDA未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的B未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)D違反規(guī)定提升或者降低存款利率、貸款利率的20 .銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是CDA決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B審查注冊(cè)資本C監(jiān)管其組織行為的合法性D監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的平安性21 、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原那么BCDA、依法經(jīng)營(yíng)原那么B、平安性原那么C、流動(dòng)性原那么D、盈利性原那么22 、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是ABCA負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D貸款業(yè)務(wù)23、儲(chǔ)蓄存款白原那么ABCDA、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、

16、為儲(chǔ)戶保密24、借款合同的擔(dān)保方式有ABCA、保證B、抵押C、質(zhì)押D、扣押25、我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成ABCDA、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督C、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督D、審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督26、老實(shí)信用原那么的主要內(nèi)容主要包括：BCDA、任何一方都不得強(qiáng)使對(duì)方接受自己的意志B、當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況無保存地告知對(duì)方C、當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)成協(xié)議后,必須根據(jù)協(xié)議確定的義務(wù)履行,不得在履行過程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù)D、當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù)27、以下各項(xiàng)通常情況下不能作為保證人的是：ABCDA、未成年人B、學(xué)校C、財(cái)政局D、中國(guó)人民銀行28、?擔(dān)保法?

17、規(guī)定,保證擔(dān)保的范圍包括：ABCDEA、主債權(quán)B、利息C、違約金D、損害賠償金E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用4、以下關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的選項(xiàng)是：AC.A、擔(dān)保合同履行B、證實(shí)合同有效C、對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、具有預(yù)先給付的性質(zhì)29、以下各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是：ABCD.A、土地所有權(quán)B、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)30、以下可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是ABDA、保管合同B、運(yùn)輸合同C、租賃合同D、加工承攬合同31.補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保是指對(duì)外商投資的一種擔(dān)保形式,包括BCD形式.A、保證擔(dān)保B

18、、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)保D、定金擔(dān)保32、根據(jù)?擔(dān)保法?的有關(guān)規(guī)定,以下關(guān)于定金表述正確的選項(xiàng)是BD.A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔(dān)保方式C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實(shí)際交付之日起生效判斷題1、金融工具也是一種具有法律效力的金融契約.對(duì)2、金融法是調(diào)整貨幣資金融通的法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱.錯(cuò)3、金融法的調(diào)整對(duì)象是金融業(yè).錯(cuò)4 .金融工具是用以交換貨幣以圖增值的標(biāo)準(zhǔn)性文件,文件只能采用書面形式錯(cuò)5 .金融市場(chǎng)僅指以金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)為主體的有固定場(chǎng)所的金融市場(chǎng)錯(cuò)6 .金融工具的信用等級(jí)越高,流動(dòng)性越強(qiáng),其變現(xiàn)水平也越強(qiáng)對(duì)7 .風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比,收益高的金融工具,其風(fēng)險(xiǎn)也較高,而風(fēng)險(xiǎn)低

19、的金融工具收益也相對(duì)低.對(duì)8 .國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì).錯(cuò)9 .我國(guó)的貨幣發(fā)行權(quán)屬于國(guó)務(wù)院對(duì)10 .根據(jù)我國(guó)外匯治理法的規(guī)定,我國(guó)在1994年實(shí)行銀行結(jié)售匯制度.對(duì)11我國(guó)外匯治理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯治理局.對(duì)12 .以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯錯(cuò)13 .中國(guó)人民銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)、不是企業(yè)法人.對(duì)14 .中國(guó)人民銀行可以為在中國(guó)人民銀行開立帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn).對(duì)15 .中國(guó)人民銀行可以向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款.對(duì)16 .貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段.錯(cuò)17 .中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格.錯(cuò)18 .設(shè)立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機(jī)

20、構(gòu),銀監(jiān)會(huì)在3個(gè)月內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu).錯(cuò)19 .銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn).錯(cuò)20 .監(jiān)督預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容也是提升金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措對(duì)21 .銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn),在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)成立后增減股東的,也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn).對(duì)22 .對(duì)于直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和其他責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制.錯(cuò)23、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有訴訟主體資格.錯(cuò)24、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個(gè)人查詢、凍結(jié)扣劃.錯(cuò)25、依據(jù)我國(guó)?商業(yè)銀行法?的規(guī)定,商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款.錯(cuò)26、我國(guó)商業(yè)銀

21、行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù).對(duì)27、我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資.錯(cuò)28、人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí),須經(jīng)中國(guó)人民銀行同意.對(duì)29 .一般而言,主合同無效,那么擔(dān)保合同就無效.對(duì)30 .法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔(dān)保合同,該合同自始無效錯(cuò)31 .同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí),如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的,那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任.對(duì)32 .主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的,如果擔(dān)保人無過錯(cuò),就不承當(dāng)民事責(zé)任.對(duì)33 .當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承當(dāng)保證責(zé)任的,為

22、連帶責(zé)任保證錯(cuò)34 .當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的,保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承當(dāng)責(zé)任.對(duì)35甲為乙訂做了一套高檔家具,事前雙方約定甲不得行使留置權(quán).但家具完工后,乙無力支付加工費(fèi),甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù),乙訴至法院.人民法院應(yīng)當(dāng)支持甲的主張.錯(cuò)36 .當(dāng)事人提供的定金比例超過擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的,定金擔(dān)保合同無效.錯(cuò)37 .質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅,因滅失所得的賠償金,應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn).對(duì)38 .抵押期間,抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物,如果未通知抵押權(quán)人那么轉(zhuǎn)讓行為無效.對(duì)案例分析一.1997年5月上市的紅光實(shí)業(yè)公司,募股資金4億多元,該公司在招股說明書中明確指出,募集資金

23、全部用于擴(kuò)建彩色顯象管生產(chǎn)工程,并表示要嚴(yán)格根據(jù)招股說明書載明的投資方向使用幕股資金.然而事實(shí)上,紅光實(shí)業(yè)募集資金除16%用于招股說明書承諾工程外,其他84%都已改變投向,其中小局部用作銀行存款與補(bǔ)充流動(dòng)資金,絕大局部用于歸還貸款.試分析紅光實(shí)業(yè)公司的行為是否違法,應(yīng)如何處理？答：紅光實(shí)業(yè)公司的行為屬違法行為.根據(jù)證券法規(guī)定：上市公司對(duì)發(fā)行的股票所募集的資金,必須根據(jù)招股說明書所列資金用途使用.改變招股說明書所列資金用途,必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn).擅自改變用途而未作糾正的,或未經(jīng)股東大會(huì)認(rèn)可的,不得發(fā)行新股.紅光實(shí)業(yè)公司的行為違反了這一規(guī)定,它在招股說明書中所作的是虛假的投資承諾,其目的顯然是騙取資

24、金歸還貸款或彌補(bǔ)虧損.根據(jù)證券法第175條規(guī)定,應(yīng)當(dāng)退還投資者所募資金和加算銀行同期存款利息,并處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款.對(duì)直接責(zé)任人員給予警告,并處三萬元以上三十萬元以下的發(fā)款,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任.二.1997年8月2日,甲委托乙銀行向丙發(fā)放貸款1000萬元,貸款期限為1年,為了保證到期還款,丙向乙銀行提供兩項(xiàng)擔(dān)保：由丁提供連帶擔(dān)保,此外,丙將一份1998年2月5日到期的存單抵押給了銀行,存單金額為600萬人民幣.1998年2月6日,丙向乙銀行提出,現(xiàn)在企業(yè)急需資金,希望能夠先使用存單上的資金.乙銀行單方同意丙提取了存單.1998年8月2日,貸款到期,丙無

25、力歸還貸款.甲因此要求乙銀行代丙歸還全部貸款本息,而乙認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由擔(dān)保人丁承當(dāng)全部責(zé)任.問：1甲的要求是否合理？為什么？2丁是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任？為什么？3本案的責(zé)任應(yīng)當(dāng)如何劃分？答：1甲的要求不合理.由于在委托貸款中,銀行只負(fù)有監(jiān)督使用、協(xié)助收回貸款的責(zé)任,不擔(dān)保貸款的收回.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托單位承當(dāng),銀行只是代理人,不承當(dāng)貸款無法揮手的風(fēng)險(xiǎn).2丁不應(yīng)當(dāng)承當(dāng)全部責(zé)任.由于根據(jù)我國(guó)法律的規(guī)定,同一債權(quán)既有人的擔(dān)保,又有物的擔(dān)保的,保證人只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承當(dāng)責(zé)任.債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的,保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)也免除責(zé)任.3本案的責(zé)任應(yīng)當(dāng)分為兩局部：銀行由于放棄了存單質(zhì)押,導(dǎo)致了甲的損

26、失,所以應(yīng)當(dāng)承當(dāng)質(zhì)押范圍內(nèi)的損失,總計(jì)600萬元加存款利息；丁在其保證范圍內(nèi)承當(dāng)責(zé)任,是1000萬元本息扣除600萬元及存款利息后的局部.三.某上市公司發(fā)行新股,委托某證券公司代銷,代銷期為96天.問證券治理機(jī)構(gòu)證券交易所人員送股.問：指出該方案的錯(cuò)誤之處？股票發(fā)行申請(qǐng)上市的條件？答：1超過5000萬的股票發(fā)行應(yīng)由承銷團(tuán)承銷.2包銷的期限不得超過90天.3不得向證券治理機(jī)構(gòu)有關(guān)人員贈(zèng)送股票.四.某市機(jī)械廠一周內(nèi)分三次從同一銀行的三家分行各獲取貸款200萬、300萬、400萬.在貸款時(shí)未按要求企業(yè)提供擔(dān)保,貸款手續(xù)均由各分行行長(zhǎng)一手辦理,也未按規(guī)定向有關(guān)規(guī)定報(bào)備貸款情況,結(jié)果這些貸款一半已經(jīng)被企

27、業(yè)投資于房地產(chǎn),另一半那么轉(zhuǎn)貸給房地產(chǎn)公司.結(jié)果無法歸還銀行貸款.問：1借款企業(yè)存在哪些違法行為？2商業(yè)銀行在貸款中有哪些違法行為？答：1未提供任何擔(dān)保.2沒有實(shí)行審貸別離3乙市分行發(fā)放異地貸款未按規(guī)定想當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)備案.五.A在B銀行辦理了個(gè)人信用卡后,屢次在特約單位消費(fèi).1999年7月15日,有人向B銀行掛失,聲稱持卡人名稱為A的信用卡遺失.銀行馬上發(fā)出了止付通知.7月16日,A在特約單位購(gòu)置了價(jià)值達(dá)2萬元人民幣左右的電器.在劃卡時(shí),特約單位拒絕受理.A在查詢之后,指出是有人冒名掛失.據(jù)查,B銀行在掛失時(shí)并沒有要求掛失人出具身份證件.A因此對(duì)法院提出訴訟,要求B銀行賠償其為調(diào)查此事的往返路費(fèi).問：1掛失信用卡應(yīng)當(dāng)辦理什么樣的手續(xù)？2特約單位拒絕為A劃卡的行為是否合法？3B銀行是否應(yīng)當(dāng)賠償A的損失？答：1掛失信用卡,持卡人應(yīng)當(dāng)持本人身份證或其他有效證實(shí)向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失,并根據(jù)規(guī)定提供有關(guān)情況,辦理掛失手續(xù).2合法.如果信用卡被列入止付名單,特約單位應(yīng)當(dāng)拒絕接受.3應(yīng)當(dāng)賠償損失.由于,B銀行在辦理掛失時(shí)有過錯(cuò),應(yīng)當(dāng)為此過錯(cuò)造成的損失承當(dāng)賠償責(zé)