銀行中小企業(yè)金融業(yè)務服務產品手冊范本

1、浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務服務產品手冊前 言建行以來，浦發(fā)銀行堅持服務于中小企業(yè)，支持并見證了一大批中小企業(yè)的發(fā)展、壯大。早在2005年浦發(fā)銀行就將中小企業(yè)金融業(yè)務作為戰(zhàn)略轉型的重要目標之一：率先設立了總行中小客戶部，在股份制商業(yè)銀行中探索中小企業(yè)專營道路；2009年6月浦發(fā)銀行新設總行中小企業(yè)業(yè)務經營中心，開啟服務中小企業(yè)的新的里程碑，目前已在遍布全國的三十三家分行均設立業(yè)務經營中心。浦發(fā)銀行通過積極建立和完善支持中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的考核激勵、盡職免責和獨立核算等配套機制，并在資源配置等方面繼續(xù)給予政策傾斜，提升全行中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的積極性；通過授權體系合理調整，給予分行經營中心獨立審批權，優(yōu)化

2、了業(yè)務流程，在分行經營中心可為客戶提供一站式金融服務；借助政府出臺扶持中小企業(yè)新政的有利時機，浦發(fā)銀行與政府扶持措施充分聯(lián)動，推出以平臺式批量業(yè)務服務模式，為盡可能多的中小企業(yè)提供良好的金融服務?；诙嗄陙砥职l(fā)銀行對所服務的成長型中小企業(yè)在生產經營過程中的需求了解和分析整合，針對中小企業(yè)靈活多變的經營特點和快速發(fā)展中多元化的實際需求，浦發(fā)銀行推出“助推器”產品系列成長型企業(yè)金融服務方案，致力于為不同階段、不同業(yè)務領域、不同業(yè)務模式的中小企業(yè)提供專業(yè)服務。2007年浦發(fā)銀行推出了“助推器”十大產品，其中組合授信通、循環(huán)融資易和網(wǎng)上自助貸是浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務的特色產品。2008年浦發(fā)銀行又創(chuàng)

3、新推出了，共贏聯(lián)盟、黃金水道和中期抵押貸三個新產品?，F(xiàn)將中小企業(yè)金融業(yè)務的特色產品和適用于中小企業(yè)的公司金融業(yè)務產品匯編成冊，以便中小企業(yè)客戶方案的定制及個性化容的擴展，使得服務的標準化和個性化相得益彰，從而更契合客戶實際需求，為成長型中小企業(yè)提供發(fā)展過程中金融服務，全面助力成長型中小企業(yè)提升持續(xù)經營能力。秉承“新思維、新服務”的理念，浦發(fā)銀行不斷提升、擴展中小企業(yè)金融業(yè)務服務產品涵及品質，2007、2008、2009年連續(xù)三年獲得中國中小企業(yè)家年會頒發(fā)的“支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”的獎項；“企業(yè)按揭寶”榮獲銀監(jiān)局小企業(yè)金融卓越品牌。在競爭日益激烈的經濟世界中，中小企業(yè)客戶因業(yè)務拓展和市場

4、發(fā)展產生的資金需求和從未停止過，甚至成為客戶打造提升持續(xù)經營能力的重要環(huán)節(jié)，因此浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務將始終以滿足客戶發(fā)展要求為目的，不斷突破和創(chuàng)新，與中小企業(yè)客戶攜力共贏！浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務服務產品手冊目錄中小企業(yè)金融業(yè)務特色產品循環(huán)融資易組合授信通網(wǎng)上自助貸企業(yè)按揭寶動產融資速票據(jù)融資流財務安心理供應鏈融資網(wǎng)上貿易行財務智多星中期抵押貸共贏聯(lián)盟黃金水道玲瓏透擔保公司擔保小額貸款公司貿易金融類產品國信用證業(yè)務進口信用證開證出口信用證打包貸款出口信用保險項下融資業(yè)務進出口押匯福費庭業(yè)務非融資性擔保業(yè)務黃金質押業(yè)務現(xiàn)金管理類產品利多多理財服務人民幣存款產品外幣存款產品銀行理財產品代理類理

5、財產品銀關通業(yè)務銀稅通業(yè)務收款服務付款服務及時語業(yè)務及時語短信通知服務及時語通知服務及時語電子對賬服務及時語收付款特需服務公司網(wǎng)銀投資銀行類產品直接股權融資服務并購業(yè)務金融服務方案財務顧問業(yè)務能源效率融資項目貸款中小企業(yè)集合信托債權基金項目貸款業(yè)務融資性保函公司資信調查業(yè)務中小企業(yè)集合票據(jù)資產托管類產品股權基金托管服務引導基金綜合金融服務方案交易資金托管業(yè)務薪酬福利管理類產品企業(yè)年金業(yè)務（集合計劃產品）員工福利計劃業(yè)務中小企業(yè)金融業(yè)務特色產品循環(huán)融資易定義：循環(huán)融資易（中小企業(yè)標準化房地產抵押類授信業(yè)務），是我行以企業(yè)或第三方認可的標準化房產抵押物為抵押，為成長型企業(yè)提供的滿足其各類短期融資需

6、求的金融產品。標準化房地產：授信企業(yè)本身的，或第三方企業(yè)、個人的，在授信企業(yè)經營所在地的產權清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪、標準廠房。標準廠房：在縣級及以上區(qū)域按照國家標準及行業(yè)要求進行設計和建設，配套齊全、企業(yè)可直接入駐，并用于生產經營的工業(yè)用房，企業(yè)對土地使用權的方式為出讓取得。適用圍主要適用于在生產經營過程中產生資金缺口，且有一定資產抵押，資質良好的成長型企業(yè)，特別適用于從事季節(jié)性業(yè)務需要銀行貸款為其解決日常運營資金需求的企業(yè)。基本要求信用評級：在全部滿足下列條件的情況下，可在授信申請時不對企業(yè)評定信用等級，直接認定為丙級，在首筆授信周期完畢后評定其信用等級

7、。1、單戶最高授信上限為1000萬元；2、授信期限最長為1年；3、授信用途為企業(yè)生產經營所需；4、追加個人連帶責任擔保；5、僅限于借款人以自有的標準化房地產抵押。以第三方標準化房地產抵押的，授信企業(yè)信用等級須在乙級（含）以上。貸款期限：循環(huán)授信額度的授信期限不超過3年；單筆授信業(yè)務期限不超過1年；最后一筆授信業(yè)務的到期日不超過循環(huán)授信額度簽訂日起算的第三個周年日。擔保方式：標準化房地產抵押。還款方式：可采取分期還款等方式。抵押成數(shù)：商品房、辦公用房抵押成數(shù)不超過評估價的70；商鋪、標準廠房抵押成數(shù)60%。容解析審查/審批主要依據(jù)：除重視對第一還款來源的審查外，應加強對抵押物的審查，對于變現(xiàn)能力

8、強、抵押率足的抵押物，可作為審查審批的主要依據(jù)。調查/審查/審批的優(yōu)化：簡化調查、審查、審批表格，可用調查表格作為調查報告；在風險管理系統(tǒng)未改造前可線下操作。循環(huán)額度的年審：在循環(huán)額度期限，每年需進行年審，年審時間為每個循環(huán)授信額度簽訂日的周年日。循環(huán)額度的調整：合同期限，由于抵押物價值變動而引起授信額度變動的，須重新簽署綜合授信合同和最高額抵押合同并重新登記、公證。額度費要求：對于給予循環(huán)授信額度的企業(yè)應收取額度費，采用按年一次性收取的方式，不低于授信金額的0.25%。關鍵操作要點抵押物的調查：對于首筆調查，現(xiàn)場觀察抵押物真實存在性，并拍攝或取得抵押物圖像資料（照片等），驗看抵押物產權證書，

9、確認抵押物為借款人或抵押擔保人所有。抵押物具體情況：核實抵押物目前是空置、自用還是出租，對于抵押物出租的要取得租約的詳細情況，分析有關對授信的影響，并于授信合同簽署后告知承租人。抵押登記手續(xù)：客戶經理應與抵押人一起按規(guī)定辦理以我行為第一抵押權人的抵押物登記手續(xù)，將他項權證原件留存我行。核查人員（除客戶經理外的有關人員）至少獨立通過以下一種方式核查抵押登記手續(xù)的落實：（1）全程辦理抵押登記有關手續(xù)；（2）親自赴抵押登記機關取得他項權證；（3）向登記機關核查他項權證的真實性并完成記錄。核查人員核查登記手續(xù)真實性后在他項權證及其復印件背面簽字確認?？蛻艚浝響酱俨⒋_認抵押人按規(guī)定辦理抵押物保險手續(xù)，

10、并使我行成為第一受益人保險辦理完畢后將保險單、批單原件留存我行；對授信及抵押合同按規(guī)定需辦理公證的，調查人應與借款人、抵押人一起到公證機關辦理公證。業(yè)務助理將上述資料進行整理并傳遞給信用運營部門，信用運營部門將他項權證、保險單等抵押登記手續(xù)落實的材料封包入庫。其他說明以其他形式的房地產抵押取得銀行融資的行為根據(jù)現(xiàn)有流程進行。房地產開發(fā)企業(yè)以自身或第三方存量房產為抵押取得銀行融資的行為不適用此辦法。相應文件浦銀發(fā)200836號浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)標準化房地產抵押類授信業(yè)務作業(yè)指導書組合授信通定義：組合授信通業(yè)務（中小企業(yè)組合授信業(yè)務），是我行以企業(yè)提供的我行認可的抵押物為核心，根據(jù)符合一定標準的

11、抵押物的價值以及企業(yè)的信用等級情況，給予企業(yè)抵押物評估價值一定倍數(shù)的授信，并將此授信按照容嚴格加以區(qū)分及控制的授信方法。授信乘數(shù)：根據(jù)客戶的信用等級對授信基數(shù)最大可放大的倍數(shù)。適用圍主要適用于已經有一定的積累和資產抵押、資質良好且有多項銀行業(yè)務需求的工業(yè)類和批發(fā)類中小企業(yè)，特別適用于以我行位主要結算往來銀行，且愿意與我行建立全面合作伙伴關系的優(yōu)質中小企業(yè)?；疽笮庞迷u級：甲A-級（含）以上。抵押成數(shù)：標準化房地產中商品房和辦公用房最高抵押成數(shù)為70%；商鋪和標準廠房最高抵押成數(shù)為60%。容解析授信基數(shù)：標準化房地產的評估價值。授信乘數(shù)（參考參數(shù)）：甲A企業(yè)授信乘數(shù)最高為2；甲A 級企業(yè)為1.

12、5；甲A企業(yè)為1.2。最高組合授信額度：強擔保類授信額度+商業(yè)信用支持和信用類授信額度+可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度。授信額度（參考參數(shù)）：1、強擔保類授信額度=（抵押物價值×對應的抵質押成數(shù)）。2、商業(yè)信用支持和信用類授信額度1）甲A+企業(yè)：（抵押物價值-抵押物價值×對應的抵押成數(shù)）×100%；2）甲A企業(yè)：（1）工業(yè)類企業(yè)商業(yè)信用支持和信用類授信額度=（抵押物價值-抵押物價值×對應的抵押成數(shù)）×75%；（2）批發(fā)類企業(yè)商業(yè)信用支持和信用類授信額度=（抵押物價值-抵押物價值×對應的抵押成數(shù)）×50%；3）甲A企業(yè)：

13、不授予商業(yè)信用支持和信用類授信額度。3、可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度=最高組合授信額度-強擔保類授信額度-商業(yè)信用支持和信用類授信額度。1）甲A+企業(yè)：其他擔保類授信額度（可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度）50%；2）甲A 企業(yè)：其他擔保類授信額度（可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度）40%；3）甲A企業(yè)：其他擔保類授信額度（可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度）30%。結算要求：要求客戶的主要結算通過我行進行資產組合管理：制定業(yè)務規(guī)模計劃和資產組合占比計劃，特別優(yōu)質客戶可將授信乘數(shù)上浮10%，但該部分資產余額不能超過分行全部組合授信資產余額的10%。關鍵操作要點免予測試的特殊情

14、況：開展組合授信前須進行可行性測試，并報經總行同意。但同時滿足以下條件可不經測試直接開展組合授信業(yè)務。1、組合授信辦法的各產品進行調整；2、各參數(shù)數(shù)值在組合授信辦法規(guī)定的參考參數(shù)數(shù)值圍。額度的提?。禾崛⊥陱姄ｎ悺⒖煽負ｎ惡推渌麚ｎ愂谛藕?，方可提取商業(yè)信用支持和信用類授信。相應文件浦銀發(fā)2007125號浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)組合授信管理暫行辦法浦銀公銀2007176號關于促進中小企業(yè)組合授信業(yè)務發(fā)展的通知網(wǎng)上自助貸定義網(wǎng)上自助貸業(yè)務（中小企業(yè)營銷平臺），是我行基于互聯(lián)網(wǎng)或其他公用信息網(wǎng)絡為企業(yè)提供的結合產品推薦、政策發(fā)布和貸款業(yè)務的自主申請系統(tǒng)，與我行公司網(wǎng)上銀行一起為成長型企業(yè)客戶提供的滿

15、足其金融需求的服務。適用圍主要適用于各類，作為企業(yè)自主申請我行中小企業(yè)融資業(yè)務的入口，主要為經常通過網(wǎng)絡來拓展業(yè)務，或經常使用網(wǎng)絡或網(wǎng)上銀行的企業(yè)，特別適用于依托互聯(lián)網(wǎng)進行原來采購、產品銷售和經營的成長型企業(yè)?；疽?、每天至少一名操作員下載營銷平臺的客戶資料。2、建立后臺處理明細，以控制和反映客戶資料后續(xù)處理情況。3、須在一周將處理意見反饋客戶，并作好記載。4、定期（每月、每季、每年）統(tǒng)計相關報表，及時反饋總行5、申請操作員，須由部門負責人認證審批，并通過部門機構信箱上報總行。關鍵操作要點應用指南一：1、登錄我行外網(wǎng)：2、在首頁，點擊項下的圖標3、在下一頁面中點擊，按照相關要求填寫資料；4

16、、填寫后，會出現(xiàn)的圖標。應用指南二：登陸我行網(wǎng)上銀行主頁；在網(wǎng)上銀行主頁點擊中的“公司業(yè)務”進入下一頁后，點擊頁面第二行的的圖標；在下一頁面中點擊，按照相關要求填寫資料；填寫后，會出現(xiàn)的圖標，我行將根據(jù)實際需求盡快為客戶提供服務。相應文件浦銀公銀200759號浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)在線營銷平臺操作規(guī)程企業(yè)按揭寶定義企業(yè)按揭寶（法人按揭業(yè)務），是我行向符合條件的企事業(yè)法人發(fā)放的用于購置其生產經營所需的房產汽車機器設備等固定資產, 并以所購買的資產進行抵押的人民幣貸款。其中房產指中小企業(yè)向房地產開發(fā)或經營機構購置的已建成完工的和達到可出售狀態(tài)的通用廠房或已達到可出售狀態(tài)的辦公用房商業(yè)用房（商鋪）；車

17、輛指列入國家經貿委車輛生產企業(yè)及產品目錄的生產廠家不包括改裝車輛生產廠家摩托車生產廠家農用車生產廠家生產的轎車客車貨車或經總行認可的牽引車掛車工程車等特種車輛；機器設備指借款人購買的不需要大量或特別安裝工程的通用機器設備；其它資產：使用期限在年以上且單位價值在萬元以上的其他資產。買方模式：買方直接向我行申請購買賣方資產的模式，適用于購買房產。賣方模式：由我行與資產賣方簽訂協(xié)議由賣方向我行推薦客戶的模式，適用于購買車輛、及其設備和其他資產。適用圍：主要適用于向園區(qū)購買工業(yè)廠房或其他生產經營用房產并由園區(qū)進行整體推薦的中小企業(yè)客戶群。特別適用于生產能力達到飽和，存在擴大再生產需求的成長型生產企業(yè)。

18、基本要求：期限：最長5年，其中購置汽車和機器設備為3年。還款方式：等額還款法或等額本金法按月或按季分期償還；1年以的可采用分次付息一次還本的方式。產品要求：自建、參建或購買未達到可出售狀態(tài)的房產不能使用本貸款。通用機器設備須具備：1、不是為借款人特別設計和生產；2、可在穩(wěn)定的有形或無形交易市場上公開銷售，最近的銷售價格可以通過公開渠道獲得，并且同類資產在最近3個月有成交記錄；3、不是某成套設備中的一部分。用途：必須是購置生產經營所需抵押成數(shù)：辦公、商業(yè)用房70%，廠房60%，車輛60%，機器設備50%容解析價值評估：購置價款和我行評估價格的低者。抵押手續(xù):須將所購資產全部價值抵押，未經我行同意

19、不應設定任何第三方的其它權利。監(jiān)管要求: 自籌款項須先于或與我行貸款同時支付賣方關鍵操作要點主要適用于房產；也可購買機器設備和車輛；其它資產的法人按揭業(yè)務須經總行批準。購置機器設備原則上需要附加回購和或協(xié)同監(jiān)管協(xié)議機器設備、車輛的法人按揭貸款原則上須采用賣方模式。相應文件浦銀發(fā)2003第85號浦東發(fā)展銀行法人按揭貸款管理試行辦法動產融資速定義動產融資速（動產質押業(yè)務），是我行以企業(yè)提供我行認可的自有貨物作為質押物，為中小企業(yè)提供短期融資的金融服務。其中總行與中國遠洋物流（以下簡稱“中遠物流”）正式建立了全面合作關系，主要是在第三方動產及權利憑證質押的授信業(yè)務中，我行委托中遠物流及其授權的下屬公

20、司作為第三方監(jiān)管動產及質押貨物，該項業(yè)務是中遠合作項下的專項動產質押業(yè)務。適用圍：主要適用于生產大宗貨物的中小工業(yè)企業(yè)或經營大宗貨物的貿易型中小企業(yè)，特別適用于有一定貨物庫存量的鋼鐵、汽車、塑料等行業(yè)的成長型企業(yè)?；疽?期限：單筆業(yè)務一般不超過6個月；同時應考慮：1、質押期限小于存貨存儲期與應收賬款回收期之和；2、質押貨物可保質期限大于或等于授信期限的兩倍；3、授信期限不長于質物倉儲保管期限。資質要求：貿易型企業(yè)，要求行業(yè)經驗三年以上，近三年連續(xù)盈利，質押貨物為其主營貨物；生產企業(yè)，要求行業(yè)經驗三年以上，質押貨物為其主營業(yè)務項下的主要產品或主要原材料；專業(yè)進出口公司，要求行業(yè)經驗三年以上，

21、近三年連續(xù)盈利，質押貨物為其主營貨物。合作倉儲單位應具備以下條件：1、具備獨立的法人資格，能獨立承擔民事責任，注冊資本不低于500 萬元，股實力較強；2、具有一定的行業(yè)經驗，原則上行業(yè)經驗三年以上；3、有自有產權的固定的經營場所或合法倉儲場地；4、質押貨物能夠設立獨立的質押區(qū)域集中堆放；5、對質押貨物須建立分賬冊或專門的帳頁；6、優(yōu)先選擇國家儲備倉庫、期交所注冊倉庫、外運倉庫等；7、嚴禁選擇客戶自有倉庫、下屬倉庫或者關聯(lián)企業(yè)倉庫；8、嚴禁選擇與客戶有較強關聯(lián)性或對客戶依賴性較大的倉儲單位監(jiān)管；9、嚴禁選擇與其他銀行對于同一借款人的同一類質押動產進行質押托管的同一倉儲公司。質押物要求適宜的質物：

22、黑色金屬類包括鋼鐵型材、鋼鐵板材、鋼鐵管材等；有色金屬類包括鋁、銅、鋅、鉛、鎳等；化工產品類包括基本化學原料、精細化工染料、化學纖維、橡膠、涂料、塑料等；成品紙；能源油品類包括原油、燃料油等。不宜的質物：果品類；水產品類、生鮮食品類；季節(jié)性商品、如鮮花、月餅等；價格變動較大的貨物如家電等；其他易腐爛、變質及有特殊倉儲要求，而監(jiān)管倉庫無法達到該要求的商品。質押成數(shù)：70%。容解析：1、須建立有效的臺賬記錄及核對制度。2、貨物價值不得超過貨物的發(fā)票價格與貨物市場價格的低者；3、有較強專業(yè)性的貨物須有權威性的質量檢驗以及價格認定材料或由專業(yè)機構進行評估。4、每年對合作倉庫的資格進行年審。5、盡量爭取

23、與出質人、供貨商簽訂回購協(xié)議。6、每月對借款人的經營狀況、銷售狀況、財務狀況進行跟蹤。7、現(xiàn)場監(jiān)管：定期對質物及倉庫保管情況檢查，頻率不低于每周次；雙人檢查。8、非現(xiàn)場監(jiān)管：定期查詢經倉庫蓋章確認的質物明細報告，與臺賬核對；定期與行保證金、表外賬等會計賬務核對；非現(xiàn)場監(jiān)管頻率不少于現(xiàn)場監(jiān)管頻率。9、價格日常監(jiān)控：至少每周跟蹤和記錄質物市場行情一次。10、跌價補償空間一般在10%，當市場價格跌至原評估價格的90%，啟動跌價補償措施。11、跌價補償時間不超過5個工作日關鍵操作要點：1、我行與出質人應簽訂動產質押合同，出質人、我行及倉儲監(jiān)管人簽署相應的動產質押監(jiān)管協(xié)議，確保質押的法律效力。2、質押貨

24、物的移交占有是動產質押生效的必要條件，我行應及時與出質人辦理相應的質押貨物的移交占有手續(xù)。根據(jù)質押貨物是否已經存放于倉儲監(jiān)管人處可以分為移庫占有和不移庫占有兩種方式。3、客戶經理及核庫人員應根據(jù)動產質押監(jiān)管協(xié)議向倉庫送達出質通知書，經倉庫驗收貨物無誤后，現(xiàn)場取得倉庫簽發(fā)的出質通知書回執(zhí)及倉庫簽發(fā)的以分行為貨主的入庫保管憑證。相應文件浦銀發(fā)2006第115號浦東發(fā)展銀行動產質押管理辦法(試行)與中遠合作動產及倉單業(yè)務（專項動產質押業(yè)務）Ø 動態(tài)動產質押授信業(yè)務定義動態(tài)動產質押業(yè)務即核定庫存質押授信業(yè)務，指我行根據(jù)授信額度和質物價值，對質物確定最低控制價值或數(shù)量，借款人（出質人）對最低控

25、制價值或數(shù)量之上的質物可直接與中遠物流協(xié)商提貨或換貨，借款人（出質人）對最低控制價值或數(shù)量之下的質押物，需在補入保證金、歸還部分授信或增加其他擔保條件下進行提貨或者換貨操作的業(yè)務方式。容解析要求中遠物流對質押物進行回購或協(xié)助處置質物。如有保證人，應要求其承諾如質權人放棄質權，保證人仍承擔擔保責任。中遠物流每天發(fā)送質物電子清單，經辦行據(jù)此進行質物核對和管理，同時須不定期至中遠物流實地核查質物。質物價格跌至原評估價的90%，但全部質物價值仍高于最低控制價值的，重新調整最低控制價值或數(shù)量。質物價格跌至原評估價格的90%，且全部質物價值低于最低控制價值的，啟動跌價補償措施。貨物更換和補充：不鼓勵以未列

26、入質押物清單的貨物對原質物進行更換或補充質押。確需如此，操作如下：1、借款人（出質人）存入同類貨物，且與原質押物清單所列貨物完全一致的，經授權，可直接辦理驗貨和質押清單變更手續(xù)；2、如借款人（出質人）存入同類貨物，但貨物與原質押物清單貨物在名稱、規(guī)格、產地、廠家、品質等方面不一致的，或其他貨物，應經審批認可其價值和擔保后，辦理入庫和質押手續(xù)。關鍵操作要點質押期間，借款人（出質人）在中遠物流下屬用于存放我行質物的倉庫中的同類貨物全部質押給我行。借款人（出質人）如有新的同類貨物存入庫，新貨物一并質押給我行。對質押給我行的貨物設立獨立、集中存放區(qū)域，并設置明顯標示，與其他貨物區(qū)分存放。Ø

27、倉單質押授信業(yè)務定義倉單質押授信業(yè)務是指以中遠物流作為獨立第三人簽發(fā)的、以借款人（出質人）為存貨人或持有人的倉單作為質押物，我行給與借款人（出質人）短期授信融資的業(yè)務。倉單是中遠物流應存貨人請求簽發(fā)的表示收到一定數(shù)量倉儲物的貨權憑證，也是唯一有效的提貨憑證。倉單須合法有效，有爭議、已設立擔保、掛失、失效或被依法止付的倉單不得作為質押品，倉單的存貨人或持有人必須與出質人一致；且倉單格式須符合我行要求。容解析期限：借款人（出質人）與中遠物流簽署的倉儲合同及質押倉單記載的提貨日應晚于質押擔保和授信合同的主債務到期日。中遠物流須書面承諾質押倉單正本是真實唯一的提貨憑證。以交付方式取得倉單的質權，應按照

28、我行有關有價單證的管理要求，對質押的倉單進行妥善保管。其他擔保與中遠物流約定，在授信無法得到正常清償時，中遠物流對質物進行回購或協(xié)助進行質物處置關鍵操作要點與借款人（出質人）簽署授信合同和倉單質押合同，與借款人（出質人）和中遠物流簽署倉單質押監(jiān)管協(xié)議。按照我行有價單證的管理要求將倉單正本、倉單查詢確認書、保險單及其他重要材料妥善保管，質押的倉單實現(xiàn)交付占有，質押生效。Ø 派出監(jiān)管定義派出監(jiān)管業(yè)務是指質押物存放在借款人（出質人）或第三人自有或實際控制的倉庫，由中遠物流租賃上述倉庫并派出監(jiān)管人員對質押物進行監(jiān)管的方式。質押物的裝卸、存儲、保管等有關單證處理以及具體操作和流程的制定由中遠物

29、流與租出倉庫的企業(yè)通過租賃協(xié)議進行明確。適用于不易或不宜從原來倉庫移至中遠物流倉庫的貨物，如黑色金屬、有色金屬、能源油品、汽車等大宗貨品容解析中遠物流須與實際存貨倉庫簽署租賃協(xié)議。租賃倉庫中，借款人原則上僅限與我行一家銀行開展業(yè)務。中遠物流必須建立派出監(jiān)管業(yè)務操作規(guī)和風險控制手段，并我行審核通過。中遠物流至少配備兩名監(jiān)管人員，對質物實施24小時不間斷監(jiān)管。在倉庫中明確劃分或標示我行質物存放的獨立圍或區(qū)域?？蛻艚浝響{查審核租出倉庫所有人的信用資質。關鍵操作要點中遠物流須與實際存貨倉庫簽署租賃協(xié)議。經辦行應對上述協(xié)議進行審核，并確保中遠物流在租賃倉庫中享有獨立監(jiān)管權利，不因租借倉庫而使其行為受到

30、約束。應調查審核租出倉庫所有人的信用資質。租出倉庫所有人應信譽良好，無信用不良記錄，且有較好的倉管保管能力。租賃倉庫中，借款人（出質人）原則上僅限與我行一家銀行開展動產及倉單質押授信業(yè)務。Ø 在途質押定義在途質押業(yè)務是指我行以借款人（出質人）自有的，在供應商發(fā)貨到指定交付的中遠物流自有或實際控制的倉庫的運輸途中，存放在中遠物流自有或租賃的船舶、車輛等運輸工具上，由其負責監(jiān)管和運輸?shù)呢浳餅橘|押物，向借款人（出質人）發(fā)放的短期授信融資業(yè)務。容解析運輸工具和倉庫須為中遠物流自有；否則，中遠物流應與倉庫及交通工具的輸出方簽署租賃協(xié)議，并經我行審核。在途質押僅限于貨物進入倉庫后為動產質押授信業(yè)

31、務，貨物在在途的過程中采取靜態(tài)動產質押監(jiān)管的形式。僅限國貿易項下業(yè)務，如擬敘做國際貿易項下的在途質押業(yè)務，應報總行。關鍵操作要點在途質押物應由與經辦行簽約合作的中遠物流實施全程、實際控制。原則上，在途質押使用的運輸工具和貨物交付的倉庫應均須為中遠物流自有。否則，中遠物流應與倉庫及交通工具的輸出方簽署租賃協(xié)議，協(xié)議容應由經辦行審核通過。審核借款人（出質人）和上游供應商簽署的購銷合同或貿易合同，確保質押物所有權在交付至中遠物流的運輸工具起即從供應商轉移至借款人（出質人）。相應文件浦銀發(fā)2007177號與中國遠洋物流開展全面合作的通知浦銀發(fā)2008252號浦東發(fā)展銀行與中國遠洋物流合作開展動產及倉單

32、質押授信業(yè)務的操作規(guī)定（試行）票據(jù)融資流定義票據(jù)融資流業(yè)務（票據(jù)承兌及貼現(xiàn)業(yè)務）是指客戶向我行申請開立銀行承兌匯票或向我行申請辦理票據(jù)貼現(xiàn)獲得融資款項的票據(jù)行為，其中貼現(xiàn)利息可以由客戶和其下游客戶協(xié)商確定比例向我行支付，是我行向客戶（票據(jù)持有人）融通資金的一種方式。適用圍主要適用于對資金需求量大、流動性要求較高，且對財務成本比較敏感的中小企業(yè)，如商貿類企業(yè)等，主要用于支付采購款。Ø 銀行承兌匯票承兌業(yè)務定義：銀行承兌匯票承兌業(yè)務，是指在我行開立存款賬戶的法人（及其他組織），作為出票人簽發(fā)商業(yè)匯票，經我行有權部門按照有關規(guī)定和審批程序，對符合規(guī)定和承兌條件的，由我行在商業(yè)匯票上記載法律

33、規(guī)定的事項進行承兌的票據(jù)行為，承諾在商業(yè)匯票到期日無條件支付商業(yè)匯票金額給收款人或者持票人的業(yè)務?；疽螅?、承兌付款期限最長不超過6個月。2、承兌申請以真實合法的商品、勞務交易為基礎，在交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結算工具和方式。容解析及操作要點：1、我行信貸資金和企業(yè)存單質押貸款項下的存單金額不能作為開票保證金以抵扣承兌業(yè)務敞口。2、銀行承兌匯票承兌業(yè)務必須以真實的貿易背景為基礎，應嚴格審查申請企業(yè)貿易背景的真實性、有效性及合規(guī)性。3、提供具有法律效力的購銷合同以及與合同金額一致的增值稅發(fā)票，如當時不能出具發(fā)票的，應簽署真實性貿易背景認可書，并在承兌后2個月補齊發(fā)票，在原件上加蓋“已

34、辦理承兌”印章，復印件加蓋“與原件核對相符”印章，并由經辦人員簽字。4、需雙人到申請人處當面簽署合同，如業(yè)務有擔保人，還應雙人到擔保人處當面簽署保證合同。Ø 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務定義：銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務是指銀行承兌匯票持有人在銀行承兌匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權利轉讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向票據(jù)持有人融通資金的一種方式基本要求：1、除我行系統(tǒng)各分支機構開立的銀票，我行還受理：1）國有政策性銀行、四大國有商業(yè)銀行、國較為優(yōu)質的全國性股份制商業(yè)銀行；2）據(jù)穆迪公司評級劃分在Baa3以上，已獲監(jiān)管機構批準可經營人民幣業(yè)務的外資銀行在華分行； 3）除上述以外的部分全國

35、性股份制商業(yè)銀行、國區(qū)域性銀行、中外合資銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行等；4）受理的銀行承兌匯票須為各縣級行(含)以上的銀行機構承兌的匯票；5）可受理已背書轉讓的銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請。2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務期限最長不超過6個月3、貼現(xiàn)期限從其貼現(xiàn)之日起到匯票到期日止，實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前1日的利息計算，承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限及貼現(xiàn)利息的計算另加3天劃款日期。容解析及操作要點：1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務納入我行對金融機構客戶（承兌行）的統(tǒng)一授信管理體系，總行給予授信額度的承兌行圍的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務不占用貼現(xiàn)申請人的授信額度，總行未給予授信額度的承兌行的銀行承兌

36、匯票貼現(xiàn)業(yè)務，占用申請人授信額度。2、預付型銀票貼現(xiàn)業(yè)務視作對貼現(xiàn)申請人進行授信，額度納入對其綜合授信額度統(tǒng)一管理，待收到承兌行對貼現(xiàn)票據(jù)查詢查復的確認回復后，占用的客戶授信額度恢復，轉化為對承兌銀行的授信額度。3、預付型銀票貼現(xiàn)，客戶須承諾對經查詢查復后發(fā)現(xiàn)不符合我行要求的票據(jù)無條件回購。4、重點審核票據(jù)的真實性和有效性，貼現(xiàn)人的合法性和有效性，貿易背景的真實性。5、對首次與我行發(fā)生授信業(yè)務關系的貼現(xiàn)客戶，應上門走訪客戶，實地調查客戶真實情況。6、對單次貼現(xiàn)申請中，單個本地承兌行承兌1000萬元（含）以上、單個異地承兌行承兌3000萬元（含）以上，或存有可疑情況的票據(jù)，除了做系統(tǒng)及系統(tǒng)外查詢

37、外，必須到承兌行實地進行票據(jù)真實性查詢。Ø 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務：定義：商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務是指商業(yè)承兌匯票持票人在商業(yè)承兌匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權利轉讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式?；疽螅?、貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。2、商業(yè)承兌匯票實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的利息計算，承兌人（付款人）在異地的，貼現(xiàn)的期限及貼現(xiàn)利息的計算應另加3天的劃款日期。3、承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票經銀行貼現(xiàn)后可獲得中國人民銀行各大區(qū)分行或營業(yè)管理部優(yōu)先給予再貼現(xiàn)支持或可辦理再貼現(xiàn)的回購業(yè)務。4、商業(yè)承兌匯票記

38、載的交易合同同持票人提供的經濟合同一致，匯票金額不大于經濟合同的金額；容解析及操作要點：1、持票人與出票人或者直接前手之間具有真實的商品、勞務交易關系；2、商業(yè)承兌匯票所附合同、增值稅發(fā)票所載交易容一致；3、增值稅發(fā)票金額不小于商業(yè)承兌匯票金額；4、一般交易合同日期應先于增值稅發(fā)票開票日期5、貼現(xiàn)申請書、貸款證（卡）與持票人提供的資料所載容相。6、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)應納入我行統(tǒng)一授信體系實施管理。7、在商業(yè)承兌匯票到期前15 天，向承兌人發(fā)出支付通知書，提請承兌人做好付款準備。8、商業(yè)承兌匯票到期被拒絕付款，可從申請貼現(xiàn)的持票人在我行開立的中收取，行使追索權時，應提供被拒絕付款的有關證明?？梢圆?/p>

39、按商業(yè)承兌匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人的先后順序，對前手中的任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權。Ø 協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務定義：協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指賣方企業(yè)在銷售商品后持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到銀行申請辦理貼現(xiàn)由買賣雙方按照貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付貼現(xiàn)利息后銀行為賣方提供的票據(jù)融資業(yè)務。容解析及操作要點：n 協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務除銀行貼現(xiàn)時利息按照買賣雙方貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付外與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務處理完全一樣，應符合我行相關產品業(yè)務的管理要求和操作規(guī)定辦理。n 買方和賣方應向我行出具商業(yè)匯票貼現(xiàn)付息協(xié)議函，在我行對其付息協(xié)

40、議函中的票據(jù)進行貼現(xiàn)時買方結算賬戶中存款金額不得低于其應付貼現(xiàn)票據(jù)利息和相關費用的總額。n 買方按照貼現(xiàn)付息比例支付相應的貼現(xiàn)利息及費用，我行可以將相關的利息費用直接從買方在我行開立的任何賬戶扣收。Ø 商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務：定義：商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務是指我行根據(jù)申請人商票承兌人資質和業(yè)務往來關系承諾對該申請人簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票在一定額度予以保證貼現(xiàn)而非保證付款的一種融資授信行為。容解析及操作要點：n 商票保貼授信額度納入對商票承兌人的統(tǒng)一授信額度管理。n 申請人可以連續(xù)循環(huán)使用商票保貼授信額度。n 保貼行應做好商票保貼額度的控制和管理：由會計部門負責商票保貼額度的表外帳登記和管

41、理，公金部門負責該額度的臺帳登記和管理，表外帳和臺帳應定期進行帳帳核對。n 保貼行人員應跟蹤承兌人的經營狀況，并提前15天通知承兌人做好付款準備。n 我行在辦理貼現(xiàn)時，對于未經背書轉讓的保貼商票，簡化對貼現(xiàn)人的授信調查審查的程序，并免除擔保。相應文件浦銀發(fā)2009371號浦東發(fā)展銀行銀行承兌匯票承兌業(yè)務作業(yè)指導書浦銀發(fā)2007506 號浦東發(fā)展銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務操作規(guī)程浦銀發(fā)2001第301號浦東發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務操作細則浦銀發(fā)2003第205 號浦東發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務管理暫行辦法浦銀發(fā)2003第2 號發(fā)浦東發(fā)展銀行協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務管理辦法財務安心理定義賬務安心理

42、業(yè)務（保理業(yè)務和保理與開立銀票組合業(yè)務），是指我行以客戶的應收賬款及其他債權為還款來源提供的貿易融資的保理業(yè)務，并可以為客戶提供包括集賬款管理、賬款催收、賬款融資或買方信用風險承擔于一體的綜合金融服務方案。其中保理業(yè)務：賣方/出口商與保理商/銀行間存在一種契約關系，根據(jù)該契約，賣方將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方/進口商訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：a.貿易融資、b.銷售分戶賬管理、c.應收賬款的催收、d.信用風險控制與壞賬擔保。保理與開立銀票組合業(yè)務：賣方/出口商將其以賒銷為支付結算方式的貨物或服務貿易形成的合格應收賬款以保理業(yè)務形式

43、轉讓我行，我行根據(jù)客戶實際交易需要，在保理業(yè)務賣方/出口商的可用賣方融資額度圍為其開立銀行承兌匯票的業(yè)務組合適用圍主要適用于為較大型企業(yè)提供配套，并由此形成一定應收賬款的中小企業(yè)。基本要求業(yè)務品種：國保理：國買斷型保理、國回購型保理業(yè)務；國際雙保理：出口保理和進口保理；出口單保理；出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)。1、信用評級：Ø 出口雙保理：可交易級（含）乙級（含）或以上。出口單保理的買斷型保理：進口商BBB 級（含）以上，出口商可交易級（含）或乙級（含）以上；出口單保理的回購型保理及發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務：出口商BB級（含）以上，可借用進口商信用的，進口商BBB 級（含）以上，出口商可交易級（含）或乙級（

44、含）以上。Ø 進口保理：BBB 級（含）以上。Ø 國買斷型保理：賣方可交易級（含）或乙級（含）以上，買方BBB級（含）以上。Ø 國回購型保理：賣方BB級（含）以上；可借用買方信用的，買方BBB 級（含）以上，賣方可交易級（含）或乙級（含）以上。融資期限：保理與開立銀票組合業(yè)務：銀票期限長于轉讓應收賬款期限。付款期限：國際保理付款期限不超過90日，最長不超過180日；國保理付款期限不超過180日，最長不超過1年。2、客戶要求國際保理：1年（含）以上進出口貿易歷史或在我行有半年（含）以上進出口貿易結算歷史；3年無不良融資紀錄,無海關、稅務等方面的不良記錄；其中，進口保

45、理業(yè)務對進口商的額外要求：3、持續(xù)2年盈利。國保理：3年無不良融資紀錄, 無海關、稅務等不良記錄；近半年賣方的履約情況良好；買賣方貸款卡在申請日前一年無不良記錄；其中，買斷型保理還應滿足：近半年買賣雙方交易未出現(xiàn)無故退貨或拖延支付賬款情況。保理與開立銀票組合業(yè)務：年銷售額人民幣5000萬元（含）以上，應收賬款賬期不超過90天，最長不超過180天。3、額度管控n 出口雙保理融資額度最高不超過IF（進口保理商）核準的保理額度的90%，承保發(fā)票的融資比例控制在60%-80%，不高于90%。n 出口單保理及出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)的買斷型保理，單發(fā)票融資比例建議控制在60%-80%，不高于95%。n 國買斷型

46、保理，單發(fā)票融資比例建議控制在60%-80%，不高于95%。n 保理與開立銀票組合業(yè)務：開立銀票的敞口不高于我行轉入合格應收賬款面額的80%。容解析Ø 關聯(lián)機構之間的交易不得承做買斷型國保理。Ø 保理與開立銀票組合業(yè)務：對該賣方/出口商與上游供應商間的交易背景進行調查。Ø 中小企業(yè)乙級客戶應納入買方發(fā)起保理業(yè)務模版或落實企業(yè)主/法人代表個人連帶責任擔保等其他擔保Ø 業(yè)務盡職調查階段及發(fā)放保理融資前應查詢應收賬款登記信息，若同一筆（批）應收賬款已在他行辦理應收賬款質押或轉讓的，不得發(fā)放保理融資。Ø 鼓勵分行開展保理業(yè)務（應收賬款轉讓）公示登記。關

47、鍵操作要點貿易背景真實性調查：1、賒賬為基礎，并以流通貨幣作為支付對價的商品交易或者服務交易。原則上應為通過銷售所產生的債權債務關系可以自行成立的商品或服務，如生產資料、零部件和消費品；不涉及非法交易和不公平交易；2、商品有較強的適銷性，且不易引起商業(yè)糾紛；應收帳款轉讓登記：在與客戶簽訂保理協(xié)議后，可對賣方/出口商在一定期限已發(fā)生和將發(fā)生的所有應收賬款進行整體登記；對不愿意配合本行做整體登記的客戶，可在每次接受客戶交單轉讓后，對特定的某一筆或幾筆合同下的應收賬款，或者針對某一特定買方/進口商的應收賬款進行登記。相應文件浦銀發(fā)200985號規(guī)保理與開立銀票組合業(yè)務開展工作浦銀發(fā)2008724 號

48、浦東發(fā)展銀行保理業(yè)務作業(yè)指導書供應鏈融資定義：供應鏈融資業(yè)務是指我行以大型優(yōu)質制造企業(yè)、零售企業(yè)等為核心，針對該核心客戶及其上下游企業(yè)之間不同的貿易階段，提供動產質押，提貨權質押、保理和商業(yè)承兌票據(jù)保貼等服務，向上下游企業(yè)延伸的一種金融服務，涉及到企業(yè)原料采購、生產、銷售的整個流通環(huán)節(jié)，具有多樣性和復雜性。適用圍適用于具有通暢的經銷渠道、依托核心客戶開展業(yè)務，企業(yè)資質良好的成長型企業(yè)，特別使用于處于世界或國500強企業(yè)，或我行“總行級戰(zhàn)略客戶”上下游產業(yè)鏈中的成長型企業(yè)?；疽笮庞迷u級：按照現(xiàn)行動產質押、保理和商業(yè)承兌票據(jù)保貼等相關貿易金融產品規(guī)定執(zhí)行。貿易背景：中小企業(yè)應與處于供應鏈核心的

49、大型優(yōu)質制造企業(yè)、零售企業(yè)等客戶建立穩(wěn)定的合作關系。容解析信用風險控制：該業(yè)務信用風險控制主要落實在核心客戶上，對上下游企業(yè)應主要考察和分析其交易組織能力，包括貿易背景、產品特性、歷史履約及結算記錄等，減輕對其的財務和規(guī)模等要求，并嚴格交易流程的控制。供應鏈融資業(yè)務涉及的客戶主體具有全國性甚至全球性分布的特點，因此該業(yè)務相關的授信控制方式中，對核心客戶的授信及風險控制應符合我行授信授權的管理要求；對其上游供應商的相關授信可以在核心客戶風險及貿易流程風險可控的情況下，以業(yè)務額度進行管理。供應鏈融資業(yè)務的客戶分布在全國，可能出現(xiàn)融資行、收益取得行與實際風險承擔行分離的情況，需要全行各分支機構根據(jù)實

50、際情況分清職責、緊密配合，實現(xiàn)權責利的一致。關鍵操作要點目前，總行出臺的關于下發(fā)以買方為核心的“1+N供應鏈金融業(yè)務”管理規(guī)定（試行）根據(jù)對核心客戶的授信及管理的主體不同，我行的以買方為核心的“1+N供應鏈金融業(yè)務”分為總行授信模式和核心客戶所在分行授信模式兩種操作及管理模式。1、總行授信模式適用于買方核心企業(yè)為“總行級核心客戶”且其供應商具有眾多且分布區(qū)域較廣的特點。其中“總行級核心客戶”是指由公司及投資銀行總部為主辦行，按照浦發(fā)發(fā)展銀行公司戰(zhàn)略客戶管理辦法（暫行）（浦銀發(fā)20099號）的要施管理，并由總行負責牽頭授信； 2、分行級核心客戶或由分行牽頭授信的總行級核心客戶，由核心客戶所在地分

51、行負責授信。根據(jù)供應商融資行的不同，在“核心客戶所在分行授信模式”項下分設兩種子模式：“參與行融資模式”和“主辦行融資模式”。1）參與行融資模式指在主辦行核準的核心客戶額度圍，由參與行為其屬地供應商提供保貼票據(jù)貼現(xiàn)或保理融資服務。2）主辦行融資模式指在核準的核心客戶額度圍，由主辦行為供應商提供保貼票據(jù)貼現(xiàn)或保理融資服務。相應文件浦銀發(fā)2009215號 關于下發(fā)以買方為核心的“1+N供應鏈金融業(yè)務”管理規(guī)定（試行）網(wǎng)上貿易行定義：網(wǎng)上貿易行業(yè)務是指我行依托公司網(wǎng)上銀行作為客戶服務的接入平臺，以我行先進的國貿結算新系統(tǒng)和保理及應收賬款融資系統(tǒng)作為操作支持后臺，為客戶業(yè)務數(shù)據(jù)傳遞和挖掘的信息管理中心

52、，為客戶提供國際單證結算、保理業(yè)務基本服務和相關增值服務。適用圍：主要適用于經常使用網(wǎng)絡或網(wǎng)上銀行，有國際結算業(yè)務或保理業(yè)務辦理需求的企業(yè)。基本要求：1、申請企業(yè)必須是我行公司網(wǎng)上銀行客戶2、作為我行國貿結算新系統(tǒng)客戶，且與我行簽署網(wǎng)上貿易服務協(xié)議書后，可使用網(wǎng)上貿易基本服務和增值服務：基本服務包括進口信用證、保函、進口代收、自由格式報文申請等；增值服務包括“主動通知服務”、“客戶成本分析”、“月度報表統(tǒng)計”、“業(yè)務訊息下載”等。通過網(wǎng)上銀行開通和終止；如果客戶在服務到期后沒有進行終止服務，我行將默認為客戶續(xù)約?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)銀發(fā)起業(yè)務申請、修改和查詢等。3、作為我行保理及應收賬款融資系統(tǒng)客戶，

53、且與我行簽訂網(wǎng)上保理服務協(xié)議書后，可使用網(wǎng)上保理基本服務和增值服務：基本服務包括應收賬款單筆/批量轉讓、應付賬款還款交易的網(wǎng)上申請，以及應收、應付賬款的實時信息查詢等；增值服務包括“主動通知服務”、“月度報表統(tǒng)計”、“業(yè)務訊息下載”等。容解析和操作要點：辦理網(wǎng)上國際結算時，客戶在網(wǎng)上進行業(yè)務申請后，沒有遞交業(yè)務相關資料，系統(tǒng)將在10個工作日后刪除該筆業(yè)務申請。如客戶還希望進行該筆業(yè)務申請，需要從公司網(wǎng)上銀行重新提交。如果我行打回業(yè)務后，客戶在10個工作日沒有對打回的業(yè)務進行修改并重新申請，該筆業(yè)務將被刪除。辦理網(wǎng)上保理業(yè)務時，客戶應根據(jù)我行要求提交所需資料。如需對尚未由我行核準的業(yè)務申請進行修

54、改的，必須在征得我行同意后通過線下修訂紙質文件實現(xiàn)，對于我行已經核準的業(yè)務申請，不得提出修改。經我行審核不通過的業(yè)務申請，客戶可通過網(wǎng)上銀行查詢到拒絕原因，如客戶仍然需要繼續(xù)辦理該筆業(yè)務，必須通過網(wǎng)上銀行重新發(fā)起業(yè)務申請方可。在工作流門戶中增設“網(wǎng)銀初審組”，用于集中受理客戶從網(wǎng)上提交的業(yè)務申請。相應文件：浦銀發(fā)2007274號浦東發(fā)展銀行網(wǎng)上貿易服務業(yè)務操作管理辦法財務智多星定義財務智多星業(yè)務是我行利用自身優(yōu)勢，為客戶提供財務管理咨詢和策劃的服務方案，對于有意參與設立或吸引PE投資的成長型中小企業(yè)，提供服務綜合顧問式服務。適用圍適用于有一定富余資金的中小企業(yè)、中小企業(yè)主，以及希望得到股權投資

55、的高成長中小企業(yè)?；疽驪E投資者主要為：1、機構投資者：社?；稹⒈ｋU公司、銀行、證券公司、各類發(fā)展基金、投資公司、集團財務公司和資產管理類公司等；2、民營企業(yè)；3、富裕個人群體（一般中小個人投資者不適合PE 投資）。其中中小企業(yè)主要涉及后兩類。PE投資企業(yè)條件為：1、企業(yè)發(fā)展階段：主要為處于發(fā)展期，擴期和獲利期企業(yè)，種子期和創(chuàng)建期的客戶可適度跟蹤培養(yǎng)2、企業(yè)所在行業(yè)：1）行業(yè)要求：優(yōu)先考慮國家鼓勵行業(yè)優(yōu)先考慮；2）熱點投資行業(yè)：（1）傳統(tǒng)行業(yè)工業(yè)制造、服務業(yè)等；（2）新經濟行業(yè)：高科技；生物醫(yī)藥；軟件；TMT(電信、傳播、網(wǎng)絡)；零售、商業(yè)渠道和物流配送；連鎖行業(yè)；清潔能源和新能源；環(huán)保

56、行業(yè)；教育培訓行業(yè)；大眾消費品；資源、基礎材料；金融服務業(yè)等。3、企業(yè)規(guī)模：1)細分行業(yè)排名靠前，具有一定技術、經營優(yōu)勢等；2)企業(yè)規(guī)模：最近年銷售1億以上或資產規(guī)模1億以上、主營業(yè)務利潤率20%以上或凈利潤1000萬以上優(yōu)先考慮。具備較高成長潛力的企業(yè)可適當降低標準。4、企業(yè)經營記錄與成長性：1）有23年經營記錄；2）上年盈利，預計未來3年銷售和凈利潤年增長30%以上；3）未來13年有上市計劃的優(yōu)先。重點區(qū)域市場：長三角、珠三角和環(huán)渤海地區(qū)，以及東北、華北、中西部地區(qū)的區(qū)域中心城市。服務容：包括PE募集階段財務顧問服務；PE投資階段財務顧問服務；PE投資后管理階段財務顧問服務；PE投資退出階段財務顧問服務。容解析和操作要點操作流程：受理申請、立項審批、財務顧問協(xié)議簽訂、盡職調查、服務方案提交、推進實施、收費、服務完成、檔案管理等。風險控制：規(guī)建議書制作容建議書或顧問報告書的容應符合國家有關法律法規(guī)的規(guī)定，不支持客戶違規(guī)要求，不對客戶提供超出我行業(yè)務圍的服務項目，不對客戶作出違反我行規(guī)定的融資承諾。明確我行法律責任：相關財務顧問協(xié)議和以我行