供應鏈融資二次考試試卷及答案

1、*銀行2010年供應鏈融資第二次資格考試試卷一、單項選擇（20分，一題2分，共10題）1.以下是質押合同必備要件的是：（ ）AA、質物清單B、放貨通知書C、入庫清單D、監(jiān)管清單2.押品的價格跟蹤頻率是：（ ）CA、一月一次，價格波動劇烈時，應進行每周跟蹤B、一月兩次，價格波動劇烈時，應進行每周跟蹤C、一周一次，價格波動劇烈時，應進行每日跟蹤D、兩月一次，價格波動劇烈時，應進行每月跟蹤3.下述關于先票后貨物流融資用途描述正確的是：（ ）DA、僅限于借款人日常流動資金周轉B、可用于借款人日常固定資產投資C、用于進行股權投資D、可用向約定的廠商預付款款項4.動產物權的設立和轉讓，自（ ）時發(fā)生效力，

2、但法律另有規(guī)定的除外。CA、合同簽訂之日起B(yǎng)、質押登記辦理之日起C、交付時D、雙方簽章完成之日起5. 先票后貨物流融資業(yè)務：指生產商、（ ）、銀行三方事先達成的協(xié)議，（ ）開立的商業(yè)票據由銀行承兌后交付給（ ）作為采購預付款，廠商與經銷商確定供貨合同后向銀行指定的監(jiān)管方發(fā)貨，最后（ ）逐步清償票款、銀行放貨的一攬子業(yè)務。CA、監(jiān)管方、廠商、經銷商、廠商B、經銷商、廠商、經銷商、廠商C、經銷商、經銷商、廠商、經銷商D、經銷商、廠商、廠商、廠商6. 押品市場價格較辦理抵質押時或最近一次調整的價格跌幅超過（ ）或升幅超過（ ）的（如受信人要求），客戶經理應填寫押品價格調整通知書，并報送所在機構負責人

3、審核。A、5%，10%B、5%10%，10%C、10%，10%D、10%，5%7.以下屬于動態(tài)質押的是：（ ）AA、要求抵質押人在指定監(jiān)管倉庫內（含受信人自有庫）保證協(xié)議規(guī)定的底線存量的抵質押物，當抵質押物超出協(xié)議規(guī)定的數量或價值的，超出部分的抵質押物受信人可以自行向監(jiān)管商辦理提貨或換貨手續(xù)，無需另行征得銀行的同意。底線存量以下的貨物出庫，受信人必須補足相應的保證金或銀行認可的等值貨物抵質押。B、指抵質押人將抵質押物存放于銀行指定的倉庫監(jiān)管（含受信人自有庫），受信人對該批貨物不能自主提貨，授信項下，每一次贖貨都要求受信人及時補足相當于提貨額的保證金（含我行認可的現金等價物如票據、存單等，下同）

4、，或相當于提貨金額的我行認可的貨物辦理抵質押并重新出具抵質押清單，經過我行審核后簽發(fā)提貨指令，監(jiān)管倉庫按指令發(fā)貨，無提貨指令或提貨指令不符合協(xié)議要求的，監(jiān)管抵質押不得出庫。C、是一種特別抵押，指抵押人將其現在和將來所有的全部財產或者部分財產上設定的擔保，在行使抵押權之前，抵押人對抵押財產保留在正常經營過程中的處分權。D、是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。8.以下不符合應收賬款質押融資付款人條件的是：（ ）DA、中石油B、醫(yī)院C、市政工程建設公司D、連續(xù)兩年利潤為負、明

5、顯資不抵債的企業(yè)，9.以下不屬于靜態(tài)質押涉及的單據有：（ ）CA、預留印鑒B、放貨通知書C、凍結線通知書D、質物清單10. 信用捆綁是指我行通過要求（ ）的上游供應商、關聯(lián)方、交易對手，或者貨物監(jiān)管方在發(fā)貨、運輸、保管、交易過程中承擔違約補償、階段性連帶擔保責任等，利用其（ ），降低我行風險的一種風險緩釋措施。DA、出質人，信用累加的捆綁效應B、質權人，追加連帶責任擔保C、出質人，追加連帶責任擔保D、借款人，信用累加的捆綁效應二、多項選擇（20分，一題2分，共10題，多選、錯選不得分；少選的，少選1個扣0.5分）1.物權法規(guī)定，債務人或第三人有權處分的下述權利可以出質（ ）。ABCDEA、匯票

6、、支票、本票； B、債券、存款單； C、倉單、提單； D、可以轉讓的基金份額、股權； E、應收賬款； 2.應收賬款池質押的，若授信額度在核定的范圍內隨應收賬款金額的收回而減少，借款人欲維持原授信額度，可采取哪些形式（ ）ABCDA、提供新的應收賬款出質B、追加保證金C、提供經我行認可的第三方連帶責任擔保D、提供經我行認可的不動產抵押物3.先票后貨物流融資業(yè)務不得用于以下哪些用途（ ）BCDA、用于向約定的廠商預付款項B、固定資產投資C、股權投資D、國家明令禁止生產、經營的領域和用途4.先票后貨物流融資業(yè)務廠商（收票人）應符合哪些條件？（ ）ABCDEA、屬我行行業(yè)信貸政策支持類或適度支持類客戶

7、B、在供應鏈中處于核心地位，具有較強的上下游輻射能力C、供銷渠道穩(wěn)定，與交易對手合作關系和履約記錄良好D、生產的商品質量可靠，符合國家或行業(yè)標準要求，在同類商品中具有較強競爭力，市場價格較為穩(wěn)定E、制訂有規(guī)范的經銷商管理制度，包括但不限于：明確的分/經銷商的準入與退出制度；明確的經銷分銷渠道/區(qū)域排他性優(yōu)惠政策，如地區(qū)專營權、防止地區(qū)串貨協(xié)議等；對分/經銷商設定有面向共同價值的獎勵和懲罰措施5.下述關于我行的應收賬款權利質押融資業(yè)務的描述，正確的有：（ ）ABCDA、我行可受理的應收賬款權利范圍包括向企業(yè)法人銷售商品、提供服務而形成的應收賬款；由政府的采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為而形成的應收

8、賬款等B、應收賬款付款人為國內上市公司的，質押率原則上不超過70%，最高不超過80%C、承接政府市政工程項目而形成的應收工程款項，我行必須調查工程是否完工并取得驗收證明；D、以公路、鐵路、橋梁、隧道等不動產收費權，其權利價值的確定為（預計車輛通行量*收費標準車輛）通行養(yǎng)護成本營業(yè)稅金及附加管理費用財務費用所得稅；6.下列屬于動產融資中客戶經理職責的是：（ ）ABA、對物流的管理，包括但不限于監(jiān)控在途貨物、管理送票環(huán)節(jié)、贖貨換貨管理等B、對押品價格進行管理C、對動產融資預留印鑒的保管D、押品、重要憑證、信貸檔案的保管7.先票后貨物流融資業(yè)務中，借款人不履行還款義務的，我行可采取哪些措施（ ）AB

9、CDEA、停止對該客戶的所有授信業(yè)務B、按規(guī)定轉入清收流程C、將質物作平倉處理D、依據三方協(xié)議向廠商要求補足墊款E、依據三方協(xié)議要求保購方進行貨物回購8.運輸/監(jiān)管協(xié)議涉及的三方是：（ ）ABDA、銀行B、監(jiān)管機構C、廠商D、經銷商（借款人、出質人）9.下述單據屬于貨押業(yè)務貸后管理重要單據的是：（ ）ABCDA、押品盤存明細表B、放貨通知書（回執(zhí)）C、退款通知書（回執(zhí)）D、質押價值跟蹤表10.下述關于貸后檢查頻率，描述正確的是：（ ）ABDA、按照監(jiān)管機構資質每月相應次數的巡庫工作B、每月至少一次核庫C、每月至少一次進行押品價值跟蹤D、先票后貨業(yè)務的，每周至少一次進行與廠商的賣方發(fā)貨情況對賬三

10、、判斷（10分，一題1分，共10題）1.先票后貨物流融資業(yè)務，借款人提用貨物，一般應提前一天向銀行提出申請。（ ）2.知識產權、公路收費權均可辦理我行的應收賬款權利質押業(yè)務。（ ）×，知識產權不行。3.押品核價時，當市場公認價格為高，發(fā)票價為低時，取市場公認價格。（ ）×，孰低原則。4.存貨融資業(yè)務不需按照我行流動資金貸款管理細則、流動資金貸款操作流程的規(guī)定辦理合同簽訂及額度支用手續(xù)。（ ）×5.客戶經理應對押品價格進行管理，包括但不限于價格核定、市場跟蹤、跌價補償等。（ ）6. 在動產融資業(yè)務中，我行對于票據及重要文書要求應派專人直接送達，不能直接送達的，應采用

11、快遞等穩(wěn)妥方式傳遞，同時應電話通知對方。（ ）7.先票后貨業(yè)務我行要求對質物設置平倉線，其中平倉線=質物價值/授信敞口=110%。（ ）8.監(jiān)管方送出的監(jiān)管清單，加蓋的印鑒為其公章，而非預留印鑒，監(jiān)管清單是有效的。（ ）×9.未納入我行公示目錄的供應商，不得辦理存貨質押融資業(yè)務。（ ）×，不能辦理先票后貨融資業(yè)務10.質權與擔保的債權同時存在，債權消滅的，質權也消滅。（ ）四、簡答（10分，一題5分，共2題）1. 先票后貨物流融資業(yè)務中，所謂的差額敞口存在的情況有哪些？有什么風險緩釋措施？參考答案及評分標準：差額敞口一般有兩種表現形式：一種是銀承與廠商發(fā)貨數量的差額，一種是

12、銀承與經銷商（出質人）提貨的差額，即監(jiān)管方的庫存。說出兩種形式并作具體展開說明各1分，合計3分。解決之道：提前約定好差額的處理措施及變賣質物措施，包括但不限于差額付款、差額回購、調劑銷售、變賣質物、事前簽訂委托變賣協(xié)議等。答案中無差額付款、差額回購兩種形式的，少一種扣一分。此部分合計2分。2. 簡述質押的應收賬款置換時，我行應作何工作？（5分）借款人（出質人）采用新的應收賬款或提供其他我行認可的擔保方式置換原質押的應收賬款，必須經過經辦行客戶經理調查、報審批人審批同意后方可操作。（2分）質權置換得到批準后，與出質人必須對授信合同、質押合同進行補簽或重新簽訂，并對質押物物權憑證進行更換以完善質押

13、手續(xù)，包括但不限于：質權登記、質押合同簽訂、質押合同中的質物清單更換、新的權利憑證交付、應收賬款付款人出具付款承諾書等。（2分）置換時應把握：新?lián)Ｎ锷?，舊擔保撤銷。（1分）五、案例分析（40分）（一）案例一（20分）Z公司是一家商貿企業(yè)，主要代理國內知名品牌大米的銷售，為福建省市某大型B商場供貨。該公司規(guī)模不大，注冊資本僅200萬元，屬于中小型商貿企業(yè)。隨著該公司業(yè)務發(fā)展，如大多數中小企業(yè)一樣，該公司同樣面臨著資金短缺的困擾。由于資金缺乏，該公司無法滿足日益增多的訂單要求，只能忍痛割愛，放棄一部分訂單。問題：（1）請為Z公司設計一個融資方案，解決其融資難問題。（10分）（2）融資方案的風險

14、點在哪？（5分）（3）從我行現有實際出發(fā)，尚可向該公司推薦哪些授信產品及結算類產品。（5分）參考答案：1.融資方案（1）可依據談判狀況，采取上游訂單融資+中游貨押+下游應收賬款質押融資的模式。進行組合。（2）模式有：針對缺乏資金，放棄一部分訂單的問題，提供先票后貨業(yè)務。若供應商不接受先票后貨業(yè)務，可以B商場的應收賬款為質押，開具銀行承兌匯票給國內知名大米廠商。針對下游B商場，可推薦兩種模式：一種為B商場開具商承，我行提供保貼業(yè)務；另一種是以B商場的應收賬款權利為質押，提供應收賬款池融資服務。依據大米押品的特性，尚可依據實際狀況開展標準倉單質押及套期保值等業(yè)務。改題標準：融資方案應至少涉及2項產

15、品，5分，僅有1項產品的，得2分；關于產品描述及運用得當的，5分；僅有1項產品描述的，得3分。能答出的，說由于此部分我行無產品制度，說明客戶經理同業(yè)狀況了解程度及市場應變力強，可額外加2分。2.風險點：在于信息流、資金流、物流的控制，實現對資金流、物流的全封閉。（3分）展開說明的2分。（1）預付款要封閉支付；（2）在途貨物實施全程監(jiān)管；（3）跟蹤B商場付款環(huán)節(jié)。3.授信產品：小企業(yè)聯(lián)保貸款、專業(yè)擔保公司擔保貸款、個人經營性貸款等。至少就能再推薦2項產品，所推薦產品有運用價值的（3分）若推薦其他產品，合理的亦可。 結算產品：匯兌、銀承、商承、手機銀行、點付通等（2分），前三類必須要有，少一項扣0

16、.5分。（二）案例二（15分）專業(yè)鋼材市場經營模式及特點以批發(fā)貿易為主固定資產少資金密集且流動速度快經營現狀及問題供需平穩(wěn)時現金流也較平穩(wěn)供需增長時大批量采購和原材料價格大幅波動常用引發(fā)資金短缺客戶多元化，小客戶現款結算，大客戶預付款供貨后約3個月結算融資金融服務需求融資驅動：解決突發(fā)性或需求增長時經營性周轉資金短缺內源融資：股東增資或民間拆借，與銀行間接融資并重快速、非標貸款是基本融資需求承兌匯票使用較頻繁非融資金融服務需求交易頻繁，提高銀行結算便捷性問題：請以上述市場為背景，設計一個服務方案，并列明服務方案的流程及產品。（20分）參考答案：1.可對專業(yè)市場進行授信或簽訂框架協(xié)議，由其推薦市場內企業(yè)。2.專業(yè)市場為市場內企業(yè)提供貨