第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第一框題儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

1、儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄股票股票債券債券保險(xiǎn)保險(xiǎn)金融市場(chǎng)為企業(yè)提供了多種集資金融市場(chǎng)為企業(yè)提供了多種集資渠道，也為公民提供了多種投資渠道，也為公民提供了多種投資理財(cái)方式。理財(cái)方式。第六課投第六課投資理財(cái)?shù)馁Y理財(cái)?shù)倪x擇選擇儲(chǔ)蓄存款和儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行商業(yè)銀行股票、債券股票、債券和保險(xiǎn)和保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行股票股票債券債券保險(xiǎn)保險(xiǎn)我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄連年迅速增長，你如何看待這我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄連年迅速增長，你如何看待這種現(xiàn)象？種現(xiàn)象？人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行？人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行？（一）儲(chǔ)蓄存款（一）儲(chǔ)蓄存款項(xiàng)目項(xiàng)目內(nèi)容內(nèi)容含義和含義和目的目的P46P46機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)利息（收益）利息（收益）

2、影響因素影響因素計(jì)算公式計(jì)算公式利率利率主要是各商業(yè)銀行主要是各商業(yè)銀行。還有信用合作社以及郵。還有信用合作社以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等政儲(chǔ)蓄銀行等本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限含義；三種表示方法；含義；三種表示方法；我國存貸款我國存貸款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)基準(zhǔn)利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。分類分類活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄含義含義特征特征定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄含義含義特征特征共同點(diǎn)共同點(diǎn)隨時(shí)存取；存期不限；存款隨時(shí)存??；存期不限；存款金額及次數(shù)不受限制金額及次數(shù)不受限制流動(dòng)性強(qiáng)流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便，但，靈活方便，但收益

3、低收益低事先約定期限；不到期一般不得事先約定期限；不到期一般不得提前支??；存期與利率成正比提前支取；存期與利率成正比流動(dòng)性較差流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄收益高于活期儲(chǔ)蓄，但但一般低于債券和股票一般低于債券和股票比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情，但也存在通貨膨脹情況下況下存款貶值存款貶值及定期存款提前支取而及定期存款提前支取而損失利損失利息息的風(fēng)險(xiǎn)。的風(fēng)險(xiǎn)。中國人民銀行強(qiáng)調(diào)，中國人民銀行強(qiáng)調(diào)，20142014年我國繼續(xù)實(shí)施年我國繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣穩(wěn)健的貨幣政策政策。央行決定從央行決定從20142014年年6 6月月1616日起，對(duì)符合審慎經(jīng)營要求日起，對(duì)符合審慎經(jīng)營要求

4、且且“三農(nóng)三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行下和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率人民幣存款準(zhǔn)備金率0.50.5個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)百分點(diǎn)。 中國人民銀行決定，自中國人民銀行決定，自20142014年年1111月月2222日起下調(diào)金融機(jī)日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)準(zhǔn)利率下調(diào)0.40.4個(gè)百分點(diǎn)至個(gè)百分點(diǎn)至5.6%5.6%；一年期存款基準(zhǔn)利率；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)下調(diào)0.250.25個(gè)百分點(diǎn)至個(gè)百分點(diǎn)至2.75% 2.75% 知識(shí)拓展：知識(shí)拓展：貨幣政策（重點(diǎn)）貨幣政策（重點(diǎn)）1

5、 1、存貸款基準(zhǔn)利率存貸款基準(zhǔn)利率是貨幣政策的重要工具，是貨幣政策的重要工具，是是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要手段。的重要手段。存款利率存款利率下調(diào)下調(diào)吸引儲(chǔ)蓄，吸引儲(chǔ)蓄，貨幣供貨幣供應(yīng)量應(yīng)量（或稱為貨幣流（或稱為貨幣流通量）通量）減少減少消費(fèi)需求和其他投消費(fèi)需求和其他投資需求相對(duì)資需求相對(duì)減少減少上調(diào)上調(diào)減少儲(chǔ)蓄，減少儲(chǔ)蓄，貨幣貨幣供應(yīng)量供應(yīng)量增加增加消費(fèi)需求和其他投消費(fèi)需求和其他投資需求相對(duì)資需求相對(duì)增加增加，改變居民投資方向改變居民投資方向貸款利率貸款利率下調(diào)下調(diào)抑制借款積極性和抑制借款積極性和貸款規(guī)模，貨幣供貸款規(guī)模，貨幣供應(yīng)量應(yīng)量減少減少刺激借款，貸款規(guī)刺激借款，貸款規(guī)模擴(kuò)大，

6、貨幣供應(yīng)模擴(kuò)大，貨幣供應(yīng)量量增加增加消費(fèi)需求和投資消費(fèi)需求和投資需求相對(duì)需求相對(duì)增加增加消費(fèi)需求和投資消費(fèi)需求和投資需求相對(duì)需求相對(duì)減少減少上調(diào)上調(diào)2 2、存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金率準(zhǔn)備金率準(zhǔn)備金率下調(diào)下調(diào)貸款額度（規(guī)模）貸款額度（規(guī)模）縮小，貨幣供應(yīng)量縮小，貨幣供應(yīng)量減少減少貸款額度（規(guī)模）貸款額度（規(guī)模）擴(kuò)大，貨幣供應(yīng)量擴(kuò)大，貨幣供應(yīng)量增加增加消費(fèi)需求和投資消費(fèi)需求和投資需求相對(duì)需求相對(duì)增加增加消費(fèi)需求和投資消費(fèi)需求和投資需求相對(duì)需求相對(duì)減少減少上調(diào)上調(diào)存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。資金清算需要而準(zhǔn)備

7、的在中央銀行的存款。存款存款準(zhǔn)備金率準(zhǔn)備金率= =存款準(zhǔn)備金存款總額。存款準(zhǔn)備金存款總額。一般情況下，一般情況下，銀行存款總額主要由存款準(zhǔn)備金和銀行存款總額主要由存款準(zhǔn)備金和貸款額度構(gòu)成貸款額度構(gòu)成。存款準(zhǔn)備金率影響貸款額度（貨存款準(zhǔn)備金率影響貸款額度（貨幣供應(yīng)量）。幣供應(yīng)量）。經(jīng)濟(jì)狀況經(jīng)濟(jì)狀況貨幣政策的運(yùn)用貨幣政策的運(yùn)用直接目的直接目的根本目的根本目的通貨膨脹通貨膨脹（社會(huì)總需（社會(huì)總需求旺盛）求旺盛）通貨緊縮通貨緊縮（社會(huì)總需（社會(huì)總需求不足）求不足）適度適度從緊的從緊的貨幣政策貨幣政策（可（可提高提高利率和存款利率和存款準(zhǔn)備金率）準(zhǔn)備金率）適度適度寬松的寬松的貨幣政貨幣政策（可策（可降低

8、降低利率和利率和存款準(zhǔn)備金率）存款準(zhǔn)備金率）調(diào)節(jié)貨幣供調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量應(yīng)量實(shí)現(xiàn)社會(huì)總實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供給與總需供給與總需求的平衡求的平衡貨幣政策主要通過利率、存款準(zhǔn)備金率等工具調(diào)貨幣政策主要通過利率、存款準(zhǔn)備金率等工具調(diào)節(jié)節(jié)貨幣供應(yīng)量貨幣供應(yīng)量，從而達(dá)到實(shí)現(xiàn)社會(huì)，從而達(dá)到實(shí)現(xiàn)社會(huì)總需求量與總供總需求量與總供給平衡給平衡的目的的目的。3 3、貨幣政策的運(yùn)用、貨幣政策的運(yùn)用（逆方向調(diào)節(jié)）（逆方向調(diào)節(jié)）思考：思考：這些標(biāo)志代表的是什這些標(biāo)志代表的是什么銀行？么銀行？你知道商業(yè)銀行提供你知道商業(yè)銀行提供哪些業(yè)務(wù)嗎？哪個(gè)業(yè)務(wù)哪些業(yè)務(wù)嗎？哪個(gè)業(yè)務(wù)是利潤的主要來源？是利潤的主要來源？從上述業(yè)務(wù)，你能總從上述業(yè)務(wù)，你

9、能總結(jié)商業(yè)銀行的作用嗎？結(jié)商業(yè)銀行的作用嗎？中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行中國建設(shè)銀行中國工商銀行中國工商銀行中國銀行中國銀行廣東發(fā)展銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行（二）商業(yè)銀行（二）商業(yè)銀行（中國人民銀行是中央銀行，是政府組成部門）（中國人民銀行是中央銀行，是政府組成部門）項(xiàng)目項(xiàng)目內(nèi)容內(nèi)容含義含義P48P48構(gòu)成及構(gòu)成及地位地位主要業(yè)主要業(yè)務(wù)及其務(wù)及其地位地地位地位位存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)P48P48作用作用P49P49以以國家控股銀行為主體國家控股銀行為主體，是我國金融體系中，是我國金融體系中最重要的組成部分最重要的組成部分?；A(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是商業(yè)

10、銀行利潤的主要來源是商業(yè)銀行利潤的主要來源；貸款的分類。貸款的分類。（一）儲(chǔ)蓄存款（一）儲(chǔ)蓄存款（二）我國的商（二）我國的商業(yè)銀行業(yè)銀行1、儲(chǔ)蓄存款的含義、目的、儲(chǔ)蓄、儲(chǔ)蓄存款的含義、目的、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、利息、分類和共同點(diǎn)機(jī)構(gòu)、利息、分類和共同點(diǎn)2、貨幣政策（、貨幣政策（重點(diǎn)掌握重點(diǎn)掌握）1、含義、構(gòu)成及地位、主、含義、構(gòu)成及地位、主要業(yè)務(wù)要業(yè)務(wù)2、商業(yè)銀行的作用、商業(yè)銀行的作用（20102010廣東卷廣東卷2525）2005200520092009年，廣東居民人民年，廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從幣儲(chǔ)蓄存款余額從l9051l9051億元增至億元增至3134631346億元。若億元。若其間伴隨如下變

11、化：其間伴隨如下變化：利息稅稅率上升利息稅稅率上升 利息率上升利息率上升 居民收人上升居民收人上升 消費(fèi)上升消費(fèi)上升 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長的原因是其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長的原因是A.A. B. B. C.C. D. D.C2 2、存款準(zhǔn)備金率是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要杠桿，存款準(zhǔn)備金率是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要杠桿，20142014年年6 6月月1616日起，中國人民銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金日起，中國人民銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率率0.50.5個(gè)百分點(diǎn)。一般來說，這一舉措對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生個(gè)百分點(diǎn)。一般來說，這一舉措對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響的傳導(dǎo)路徑是影響的傳導(dǎo)路徑是A A存款準(zhǔn)備金率降低存款準(zhǔn)備金率降低銀行貸款額度減少銀

12、行貸款額度減少貨幣貨幣投放減少投放減少緩解通貨膨脹緩解通貨膨脹B B存款準(zhǔn)備金率降低存款準(zhǔn)備金率降低銀行基準(zhǔn)利率降低銀行基準(zhǔn)利率降低居民居民存款減少存款減少消費(fèi)需求提升消費(fèi)需求提升C C存款準(zhǔn)備金率降低存款準(zhǔn)備金率降低銀行貸款額度增加銀行貸款額度增加促進(jìn)促進(jìn)企業(yè)發(fā)展企業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長D D存款準(zhǔn)備金率降低存款準(zhǔn)備金率降低企業(yè)貸款成本減少企業(yè)貸款成本減少企業(yè)企業(yè)效益提高效益提高出口創(chuàng)匯增加出口創(chuàng)匯增加C若下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率呢？若下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率呢？3 3、下列對(duì)商業(yè)銀行的表述正確的有、下列對(duì)商業(yè)銀行的表述正確的有A.A.我國的商業(yè)銀行以股份制商業(yè)銀行為主體我國的商業(yè)銀行以股份制商業(yè)銀行為主體B.B.商業(yè)銀行是唯一有權(quán)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行是唯一有權(quán)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)C.C.存款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利存款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利潤的主要來源潤的主要來源D.D.無論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行，其主要經(jīng)營目的無論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行，其主要經(jīng)營目的都是為了營利都是為了營利D貸款項(xiàng)目貸款項(xiàng)目 年利率年利率% % 一、短期貸款一、短期貸款 六個(gè)月（含）六個(gè)月（含） 六個(gè)月至一年（含）六