系統(tǒng)的電匯方式

1、SWIFT系統(tǒng)的電匯方式1SWIFT簡介環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，簡稱SWIFT），是一個國際銀行同業(yè)間非營利性的國際合作組織，總部設(shè)在比利時的布魯塞爾，該組織成立于1973 年 5 月，董事會為最高權(quán)力機構(gòu)。目前SWIFT在全世界擁有會員銀行超過4 000個，它的環(huán)球計算機數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)在荷蘭和美國設(shè)有運行中心，在各會員國設(shè)有地區(qū)處理站，共連接了3758個用戶，日處理SWIFT電訊250萬筆。 SWIFT具有明顯的三個特點：安全可靠、高速度低費用、自動加核密押。它為客戶提供快捷、標

2、準化、自動化的通訊服務(wù)。2加入SWIFT組織的銀行識別碼每個申請加人 SWIFT 組織的銀行都必須事先按照 SWIFT 組織的統(tǒng)一原則，制定出本行的SWIFT銀行識別代碼（其中銀行代碼可根據(jù)行名特點有若干選擇），經(jīng)SWIFT組織批準后正式生效。該代碼相當(dāng)于各個銀行的身份證號。SWIFT 銀行識別代碼有11位，由以下幾部分構(gòu)成： （1）銀行代碼（Bank Code ) ：由四位易于識別的銀行行名字頭縮寫字母構(gòu)成；（2）國家代碼（Country Code ) ：根據(jù)國際標準化組織的規(guī)定由兩位字母構(gòu)成； （3）地區(qū)代碼（Location Code ) ：由兩位數(shù)字或字母構(gòu)成，標明城市；（4）分行代碼

3、（Branch Code ) ：由三位數(shù)字或字母構(gòu)成，標明分支機構(gòu)。同時， SWIFT 還為沒有加入該組織的銀行，按照此規(guī)則編制一種在電文中代替輸人其銀行全稱的代碼。所有此類代碼均在最后三位加上“BIC”三個字母，用來區(qū)別于正式SWIFT會員銀行的識別代碼。每個銀行及其分行都可以通過SWIFT官方網(wǎng)址查找其銀行識別碼，比如中國銀行溫州分行的SWIFT銀行識別碼為BKCHCNBJ92B。3.適用于匯款的SWIFT報文種類和內(nèi)容 （1）匯款報文種類 SWIFT報文有很多種類，每種報文都有規(guī)范的格式，如下表：報文格式MT格式名稱描述MT100客戶匯款請求調(diào)撥資金MT103客戶匯款請求調(diào)撥資金MT20

4、0單筆金融機構(gòu)頭寸調(diào)撥至發(fā)報行賬戶請求將發(fā)報行的頭寸調(diào)撥至其他金融機構(gòu)的該行賬戶上MT201多筆金融機構(gòu)頭寸調(diào)撥到發(fā)報行賬戶上多筆 MT200MT202單筆普通金融機構(gòu)頭寸調(diào)撥請求在金融機構(gòu)之間的頭寸調(diào)撥MT203多筆普通金融機構(gòu)頭寸調(diào)撥多筆 MT202MT204金融市場直接借記電文用于向SWIFT 會員銀行索款MT205金融機構(gòu)頭寸調(diào)撥國內(nèi)轉(zhuǎn)匯請求MT205執(zhí)行收款通知通知收報行：它將收到頭寸，記在發(fā)報行賬戶上（2）常用報文項目內(nèi)容a一般客戶匯款常用MT103格式，其內(nèi)容如表：M/O項目編號（Tag）項目名稱（Field Name）解 釋M20Senders Reference發(fā)報行給該匯款

5、業(yè)務(wù)的參考號O13CTime Indication要求銀行借記或貸記款項的時間指示M23BBank Operation Code銀行操作代碼，通過五種代碼表示五種處理類型O23EInstruction Code指示的通知方式，如電話、電報等。有 13 種代碼表示不同方式，可多選，但必須按特定順序O26TTransaction Code交易類型代碼，通過代碼表示交易目的或?qū)傩訫32AValue Date / Currency / Interbank ettled Amount 結(jié)算起息日幣種銀行間清算金額O33BCurrency / Instructed Amount 指示幣種金額，在匯款金額沒

6、有包括對匯款人或收款人的收費，也沒有匯率轉(zhuǎn)換時，此金額等同32AO36Exchange Rate匯率，以發(fā)送方幣種金額為計算基數(shù)M50aordering Customer匯款人O51ASending Institution發(fā)報行的 BIC 代碼O52aordering Institution匯款人賬戶行O53aSenders Correspondent發(fā)報行的代理行O54aReceivers Correspondent收報行的代理行O55aThird Reimbursement Institution第三方償付行，除匯出行的分行或代理行外的另一家銀行，且是匯入行的分行O56aIntermedi

7、ary Institution中間行（一般為收款行的賬戶行）O57aAccount With Institution賬戶行M59Beneficiary Customer收款人O70Remittance Information交易信息（付款理由或匯款人附言）M71ADetails of Charges費用承擔(dān)細則O71FSenders Charges發(fā)報行費用O7lGReceivers Charges收報行費用，若費用由匯款人承擔(dān)，這里顯示的金額已結(jié)清O72Sender to Receiver Information附言（銀行對銀行附言，與收款人、匯款人無關(guān)）O77BRegulatory to

8、Reporting匯款人或收款人所在國家要求的法規(guī)信息代碼O77TEnvelope Contents其他匯款信息傳達格式b銀行間資金劃撥用到MT202格式，其內(nèi)容如下表：M/O項目編號（Tag）項目名稱（Field Name）解釋M20Transaction Reference Number業(yè)務(wù)參考號M21Related Reference相關(guān)參考號O13CTime Indication要求銀行借記或貸記款項的時間M32AValue Date / Currency Code / Amount結(jié)算起息日幣種金額O52aordering Institution匯款人賬戶行O53aSenders C

9、orrespondent發(fā)報行的代理行O54aReceivers Correspondent收報行的代理行O56aIntermediary中間行O57aAccount With Institution賬戶行M58aBeneficiary Institution匯人行O72Sender to Receiver Information附言（3）報文規(guī)則a項目表示方式。 SWIFT 報文由項目（Field）組成，如： 50a ordering Customer 就是一個項目，50a是項目的代號，可以是兩位數(shù)字表示，也可以兩位數(shù)字加上字母來表示。不同的代號表示不同的含義。項目還規(guī)定了一定的格式，各種 SWIFT 報文都必須按照這種格式表示。在SWIFT報文中，一些項目是必選項目（Mandatory Field），一些項目是可選項目（Optional Field）。必選項目是必須要具備的，如 50a Ordering Customer，可選項目是另外增加的項目，并不一定每份報文都有，如 52a