家庭保險(xiǎn)規(guī)劃課件

1、第第1頁(yè)頁(yè)唐 紅 1992.91996.7 鄭州大學(xué)法學(xué)院鄭州大學(xué)法學(xué)院1996.7進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè) 2002.6至今至今 新華保險(xiǎn)河南分公司，先后在分公司新華保險(xiǎn)河南分公司，先后在分公司 培訓(xùn)部培訓(xùn)部營(yíng)銷(xiāo)部營(yíng)銷(xiāo)部 中心支公司總經(jīng)理助理、總經(jīng)理中心支公司總經(jīng)理助理、總經(jīng)理 河南分公司銀行業(yè)務(wù)部河南分公司銀行業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理總經(jīng)理家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭保險(xiǎn)規(guī)劃第第3頁(yè)頁(yè)客觀客觀偶然偶然損失損失2月16日，尼泊爾一架載有18人的飛機(jī)墜毀3月8日，馬航MH370失聯(lián)載227名乘客3月25日，新西蘭一架飛機(jī)起飛后不久從雷達(dá)上消失7月17日，馬航MH17被擊落，298人遇難7月23日，臺(tái)灣復(fù)興航空GE2

2、22迫降，48人遇難7月24日，阿航AH5017墜毀，116人遇難8月10日，伊朗一客機(jī)墜毀，39人遇難12月28日，亞航客機(jī)失聯(lián)，載有162人 風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在第第4頁(yè)頁(yè)家庭風(fēng)險(xiǎn)分析家庭風(fēng)險(xiǎn)分析第第5頁(yè)頁(yè)家庭風(fēng)險(xiǎn)分析家庭風(fēng)險(xiǎn)分析財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)第第6頁(yè)頁(yè)家庭風(fēng)險(xiǎn)管理流程家庭風(fēng)險(xiǎn)管理流程風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是 以以最小最小的的成本成本實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)最大最大的的安全保障安全保障風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理第第7頁(yè)頁(yè)保險(xiǎn)對(duì)家庭的作用保險(xiǎn)對(duì)家庭的作用 提供保障、安定生活提供保障、安定生活 規(guī)劃與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流，促進(jìn)家庭消費(fèi)的均衡規(guī)劃與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流，促進(jìn)家庭消費(fèi)的均衡 解決家庭資

3、金的流動(dòng)性問(wèn)題解決家庭資金的流動(dòng)性問(wèn)題 在遺產(chǎn)與贈(zèng)與籌劃中具有避稅的作用在遺產(chǎn)與贈(zèng)與籌劃中具有避稅的作用 使投保人延遲繳納所得稅使投保人延遲繳納所得稅第第8頁(yè)頁(yè)目錄目錄家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及規(guī)劃家庭責(zé)任保險(xiǎn)及規(guī)劃家庭人身保險(xiǎn)-生命周期保險(xiǎn)規(guī)劃第第9頁(yè)頁(yè)家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害意外事故第第10頁(yè)頁(yè)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品 房屋保險(xiǎn)、房屋裝修保險(xiǎn)房屋保險(xiǎn)、房屋裝修保險(xiǎn) 家用電器保險(xiǎn)、家具服裝保險(xiǎn)、床上用品保險(xiǎn)家用電器保險(xiǎn)、家具服裝保險(xiǎn)、床上用品保險(xiǎn) 附加室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)附加室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn) 附加管道爆裂及水漬險(xiǎn)附加管道爆裂及水漬險(xiǎn) 附加現(xiàn)金首飾盜搶險(xiǎn)附加現(xiàn)金首飾盜搶險(xiǎn) 附加租

4、房費(fèi)用損失險(xiǎn)附加租房費(fèi)用損失險(xiǎn) 附加信用卡盜竊損失險(xiǎn)附加信用卡盜竊損失險(xiǎn) 附加門(mén)、窗、鎖惡意破壞損失險(xiǎn)附加門(mén)、窗、鎖惡意破壞損失險(xiǎn)第第11頁(yè)頁(yè)基本險(xiǎn)基本險(xiǎn) 房屋保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額等于房屋價(jià)值的房屋保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額等于房屋價(jià)值的30%房屋裝修保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額等于裝修總費(fèi)用房屋裝修保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額等于裝修總費(fèi)用30%室內(nèi)物品保險(xiǎn)：家內(nèi)物品費(fèi)用室內(nèi)物品保險(xiǎn)：家內(nèi)物品費(fèi)用30%附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)30%管道爆裂及水漬險(xiǎn)管道爆裂及水漬險(xiǎn)30%家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方案家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方案-買(mǎi)房自住型買(mǎi)房自住型第第12頁(yè)頁(yè)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方案家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方案租房居住型租房居住型房屋不是被保險(xiǎn)人所有，主要對(duì)象應(yīng)該是

5、室內(nèi)物品房屋不是被保險(xiǎn)人所有，主要對(duì)象應(yīng)該是室內(nèi)物品房屋出租型房屋出租型室內(nèi)財(cái)產(chǎn)不是被保險(xiǎn)人所有，主要對(duì)象應(yīng)該是房屋室內(nèi)財(cái)產(chǎn)不是被保險(xiǎn)人所有，主要對(duì)象應(yīng)該是房屋和房屋裝修和房屋裝修第第13頁(yè)頁(yè)因財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則，避因財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則，避免超額投保與重復(fù)投保。免超額投保與重復(fù)投保。第第14頁(yè)頁(yè)案例分析案例分析 分析：老張夫妻經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，相對(duì)而言對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，一分析：老張夫妻經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，相對(duì)而言對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)整個(gè)家庭可能因此而雪上加霜，但房屋比較陳舊，潛在的風(fēng)旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)整個(gè)家庭可能因此而雪上加霜，但房屋比較陳舊，潛在的風(fēng)險(xiǎn)又比較大。險(xiǎn)又比較大?；厩闆r：

6、老張夫妻收入不高，每月的家庭收入為3000元左右，在維持了基本生活后所剩不多，老張夫妻目前居住在一套兩居室的老公房?jī)?nèi)，20多年，地點(diǎn)比較好，樓內(nèi)居住的人員比較雜，走道內(nèi)也堆滿(mǎn)了雜物，電線(xiàn)也像蜘蛛網(wǎng)。老張夫妻家中裝修一般，沒(méi)什么值錢(qián)的金銀，也沒(méi)有存放現(xiàn)金的習(xí)慣。第第15頁(yè)頁(yè)保費(fèi)每年僅保費(fèi)每年僅150元元解決方案解決方案第第16頁(yè)頁(yè)目錄目錄家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及規(guī)劃家庭責(zé)任保險(xiǎn)及規(guī)劃家庭人身保險(xiǎn)-生命周期保險(xiǎn)規(guī)劃第第17頁(yè)頁(yè)家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 在快餐廳不慎打翻熱飲，燙傷他人；在快餐廳不慎打翻熱飲，燙傷他人； 在擁擠的地鐵中，無(wú)意損壞了他人的電腦等貴重物品；在擁擠的地鐵中，無(wú)意損壞了他人的電腦等貴重物

7、品； 有客來(lái)訪(fǎng)，卻在家中意外受傷；有客來(lái)訪(fǎng)，卻在家中意外受傷； 陽(yáng)臺(tái)的花盆不慎打落，砸傷他人或砸壞他人停放車(chē)輛；陽(yáng)臺(tái)的花盆不慎打落，砸傷他人或砸壞他人停放車(chē)輛； 孩子在校園嘻鬧時(shí)，撞傷同學(xué)，損壞了學(xué)校的財(cái)物；孩子在校園嘻鬧時(shí)，撞傷同學(xué)，損壞了學(xué)校的財(cái)物； 駕駛電動(dòng)自行車(chē)撞傷路人；駕駛電動(dòng)自行車(chē)撞傷路人； 打籃球時(shí)傷到隊(duì)友；打籃球時(shí)傷到隊(duì)友； 外出遛狗時(shí)，愛(ài)犬咬傷路人。外出遛狗時(shí)，愛(ài)犬咬傷路人。第第18頁(yè)頁(yè)家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)損失家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)損失法律費(fèi)用損害賠償金懲罰性賠償金第第19頁(yè)頁(yè)家庭責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹家庭責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹- 家庭第三者責(zé)任保險(xiǎn)家庭第三者責(zé)任保險(xiǎn)- 高空墜物責(zé)任保險(xiǎn)高空墜物責(zé)任保險(xiǎn)-

8、 家養(yǎng)寵物責(zé)任保險(xiǎn)家養(yǎng)寵物責(zé)任保險(xiǎn)- 家政服務(wù)人員責(zé)任保險(xiǎn)家政服務(wù)人員責(zé)任保險(xiǎn)- 出租人責(zé)任保險(xiǎn)出租人責(zé)任保險(xiǎn)- 自行車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)自行車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)第第20頁(yè)頁(yè)中等風(fēng)險(xiǎn)家庭經(jīng)濟(jì)保障方案中等風(fēng)險(xiǎn)家庭經(jīng)濟(jì)保障方案 風(fēng)險(xiǎn)自留所面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)比較大風(fēng)險(xiǎn)自留所面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)比較大 財(cái)務(wù)自由度較高，能夠承受相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)支出財(cái)務(wù)自由度較高，能夠承受相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)支出 直接購(gòu)買(mǎi)家庭第三責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額可以為直接購(gòu)買(mǎi)家庭第三責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額可以為2萬(wàn)萬(wàn)-10萬(wàn)萬(wàn)第第21頁(yè)頁(yè)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)第第22頁(yè)頁(yè)車(chē)車(chē)險(xiǎn)視頻險(xiǎn)視頻第第23頁(yè)頁(yè)車(chē)險(xiǎn)方案車(chē)險(xiǎn)方案 第一年保險(xiǎn)方案：交強(qiáng)險(xiǎn)第一年保險(xiǎn)方案：交強(qiáng)險(xiǎn)+80萬(wàn)元萬(wàn)元商業(yè)性第

9、三者責(zé)任險(xiǎn)商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)車(chē)損險(xiǎn)+玻玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)+全車(chē)盜搶險(xiǎn)全車(chē)盜搶險(xiǎn) 第二年保險(xiǎn)方案：交強(qiáng)險(xiǎn)第二年保險(xiǎn)方案：交強(qiáng)險(xiǎn)+50萬(wàn)元萬(wàn)元商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)車(chē)損險(xiǎn)第第24頁(yè)頁(yè)涉水險(xiǎn)的注意事項(xiàng)涉水險(xiǎn)的注意事項(xiàng)由于涉水險(xiǎn)是車(chē)輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，所以車(chē)主必須在投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)為基礎(chǔ)，才可以投保涉水險(xiǎn)。如果你要把車(chē)開(kāi)上路，那么正確的步驟是：首先購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，然后購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)（車(chē)輛損失險(xiǎn)），最后才可以購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)以后并非所有情況可以獲賠，如果被水淹后車(chē)主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成損害，保險(xiǎn)公司將不予賠償。涉水險(xiǎn)是專(zhuān)為發(fā)動(dòng)機(jī)設(shè)置的單獨(dú)

10、險(xiǎn)種，以一輛10萬(wàn)元的家用轎車(chē)為例，涉水險(xiǎn)保費(fèi)一年不超過(guò)200元。如果因?yàn)樯嫠旭傇斐砂l(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司將按照實(shí)際損失的80%來(lái)賠償車(chē)主的損失，剩下20%由車(chē)主自理。夏季暴雨頻繁，發(fā)動(dòng)機(jī)涉水受損不容忽視，在為車(chē)輛投保車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，投保車(chē)輛涉水險(xiǎn)很重要。第第25頁(yè)頁(yè)目錄目錄家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及規(guī)劃家庭責(zé)任保險(xiǎn)及規(guī)劃家庭人身保險(xiǎn)-生命周期保險(xiǎn)規(guī)劃第第26頁(yè)頁(yè)第第27頁(yè)頁(yè)家庭人身風(fēng)險(xiǎn)家庭人身風(fēng)險(xiǎn)生老病死殘第第28頁(yè)頁(yè)家庭人身風(fēng)險(xiǎn)家庭人身風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人一生中可能遇到的危險(xiǎn)機(jī)會(huì)受傷：危險(xiǎn)概率1/3 難產(chǎn)（行將生育的婦女）：危險(xiǎn)概率1/6車(chē)禍：危險(xiǎn)概率1/12 因受二手煙污染死于肺癌：危險(xiǎn)概率1/60000在家中受傷

11、；危險(xiǎn)概率1/80 受到致命武器攻擊：危險(xiǎn)概率1/260死于心臟?。何ｋU(xiǎn)概率1/340 家中成員死于突發(fā)事件：危險(xiǎn)概率1/700乳腺癌（女性）：危險(xiǎn)概率1/2500 死于中風(fēng)：危險(xiǎn)概率1/1700死于突發(fā)事件：危險(xiǎn)概率1/2900 死于車(chē)禍：危險(xiǎn)概率1/5000溺水而死：危險(xiǎn)概率1/5000 死于火災(zāi)：1/5000第第29頁(yè)頁(yè)人身保障人身保障商業(yè)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)企業(yè)福利企業(yè)福利社會(huì)保障社會(huì)保障失業(yè)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)團(tuán)體意外保險(xiǎn)團(tuán)體

12、意外保險(xiǎn)團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)第第30頁(yè)頁(yè)家庭人身保險(xiǎn)規(guī)劃流程家庭人身保險(xiǎn)規(guī)劃流程 人身風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估人身風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估 分析家庭角色和責(zé)任分析家庭角色和責(zé)任 確定應(yīng)保障的風(fēng)險(xiǎn)確定應(yīng)保障的風(fēng)險(xiǎn) 確定保障金額確定保障金額第第31頁(yè)頁(yè)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)的原則購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)的原則 全面考慮整個(gè)家庭全面考慮整個(gè)家庭 從家庭的角色出發(fā)從家庭的角色出發(fā) 從風(fēng)險(xiǎn)本身出發(fā)從風(fēng)險(xiǎn)本身出發(fā)第第32頁(yè)頁(yè)經(jīng)濟(jì)地位生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)健康風(fēng)險(xiǎn)死亡風(fēng)險(xiǎn)意外風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露爺爺輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，貢獻(xiàn)較小生活費(fèi)用可能有明顯缺口體質(zhì)比較差，年老易病死亡風(fēng)險(xiǎn)較大，但經(jīng)濟(jì)營(yíng)銷(xiāo)小風(fēng)險(xiǎn)較大、影響自己，主要是醫(yī)療費(fèi)用疾病意外傷害養(yǎng)老死亡奶奶丈夫主要的經(jīng)濟(jì)支柱，貢獻(xiàn)

13、很大自己獨(dú)立，還有結(jié)余，是家人的經(jīng)濟(jì)來(lái)源身強(qiáng)力壯，但仍然有患大病的可能性風(fēng)險(xiǎn)較小，但死亡的影響較大經(jīng)常外出，風(fēng)險(xiǎn)較大意外傷害疾病死亡養(yǎng)老妻子輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，貢獻(xiàn)中等自己能獨(dú)立，可能有結(jié)余體質(zhì)比較若，有患病可能性風(fēng)險(xiǎn)較小，死亡的經(jīng)濟(jì)影響較小防范能力差，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)中等意外傷害疾病死亡養(yǎng)老孩子純支出只能依賴(lài)他人，風(fēng)險(xiǎn)非常大抵抗能力交叉，疾病風(fēng)險(xiǎn)比較大活潑好動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大意外傷害疾病家庭成員的特征家庭成員的特征第第33頁(yè)頁(yè)家庭成員的主要風(fēng)險(xiǎn)特征家庭成員的主要風(fēng)險(xiǎn)特征風(fēng)險(xiǎn)1風(fēng)險(xiǎn)2風(fēng)險(xiǎn)3其它特殊情況孩子意外傷害疾病父母意外傷害疾病（重疾）死亡考慮自己的養(yǎng)老費(fèi)用爺爺奶奶疾病意外傷害養(yǎng)老通過(guò)死亡保障規(guī)避遺產(chǎn)稅第第3

14、4頁(yè)頁(yè)死亡風(fēng)險(xiǎn)死亡風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)意外傷害意外傷害疾病風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、投資連定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)結(jié)保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)普通意外傷害保險(xiǎn)、特種意外傷害保險(xiǎn)普通意外傷害保險(xiǎn)、特種意外傷害保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、特種疾病保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、特種疾病保險(xiǎn)失能收入保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)選擇對(duì)應(yīng)產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)選擇對(duì)應(yīng)產(chǎn)品第第35頁(yè)頁(yè)生命周期生命周期 未成年期未成年期 單身期單身期 已婚青年期已婚青年期 已婚中年期已婚中年期 退休老年期退休老年期第第36頁(yè)頁(yè)人生不同階段所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)排

15、序人生不同階段所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)排序第第37頁(yè)頁(yè)人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃-未成年期未成年期年齡0-22歲特點(diǎn)純支出、無(wú)收入、活潑好動(dòng)、喜嘗鮮、被照顧的對(duì)象、社會(huì)保障一片空白目前需求生活、意外傷害、醫(yī)療長(zhǎng)遠(yuǎn)需求生活、教育保險(xiǎn)規(guī)劃要點(diǎn)保證兒童生活首先應(yīng)該保障父母安康，如果父母的風(fēng)險(xiǎn)得到了保障，孩子的生活和教育就可以無(wú)憂(yōu)活潑好動(dòng)，意外傷害不可少醫(yī)療保險(xiǎn)必不可少，如果家庭財(cái)力許可，加強(qiáng)教育保障保險(xiǎn)規(guī)劃溫飽型意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)中產(chǎn)型意外傷害附加住院醫(yī)療、重大疾病、教育金規(guī)劃保險(xiǎn)富足型不需要購(gòu)買(mǎi)，風(fēng)險(xiǎn)自留，但父母風(fēng)險(xiǎn)需考慮第第38頁(yè)頁(yè)人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃-單身

16、期單身期年齡22-30歲特點(diǎn)收入與支出基本相當(dāng)，年輕氣盛戶(hù)外活動(dòng)，有一些社會(huì)保障目前需求意外、醫(yī)療、壽險(xiǎn)長(zhǎng)遠(yuǎn)需求養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃要點(diǎn)首先保障自己，購(gòu)買(mǎi)充足意外保險(xiǎn)，根據(jù)財(cái)力選擇重大疾病保險(xiǎn)，根據(jù)財(cái)力選擇壽險(xiǎn)回饋父母保險(xiǎn)規(guī)劃溫飽型意外傷害保險(xiǎn)、旅游要購(gòu)買(mǎi)短期旅游意外險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)10年，受益人為父母中產(chǎn)型意外傷害保險(xiǎn)附加住院醫(yī)療，重大疾病保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)期限長(zhǎng)些，受益人為父母，有余力可購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保障富足型不需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可自留第第39頁(yè)頁(yè)人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃-已婚青年已婚青年期期年齡31-50歲特點(diǎn)家庭責(zé)任逐步增加，達(dá)到最大，注意防范收入中斷，收入增加支出也打，還有還

17、貸壓力，社會(huì)保障增加目前需求意外、醫(yī)療、壽險(xiǎn)長(zhǎng)遠(yuǎn)需求養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃要點(diǎn)保障目標(biāo)是讓自己能平安的承擔(dān)責(zé)任，通過(guò)自己從而保障家人根據(jù)職業(yè)選擇意外傷害保險(xiǎn)根據(jù)社會(huì)保障情況選擇健康保險(xiǎn)根據(jù)財(cái)力選擇重大疾病保險(xiǎn)，加重人壽保險(xiǎn)的保障力度如果家庭財(cái)力許可，可以購(gòu)買(mǎi)一些投資類(lèi)產(chǎn)品，保死也保生第第40頁(yè)頁(yè)人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃-已婚青年已婚青年期期保險(xiǎn)規(guī)劃溫飽型意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)最好為20年定期保險(xiǎn)，受益人為配偶和子女中產(chǎn)型意外傷害保險(xiǎn)附加醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，可根據(jù)收入購(gòu)買(mǎi)收入保障保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)：定期及終身壽險(xiǎn)，最好再補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)一些定期壽險(xiǎn)，從而使保險(xiǎn)金額更高，保險(xiǎn)期限更

18、長(zhǎng)，受益人為配偶和子女，補(bǔ)充投資型保險(xiǎn)低于通貨膨脹購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保障年金保險(xiǎn)富足型可購(gòu)買(mǎi)一些高端醫(yī)療產(chǎn)品，有服務(wù)和費(fèi)用保障購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)提前避稅、資產(chǎn)保全第第41頁(yè)頁(yè) 請(qǐng)每個(gè)小組，結(jié)合剛才的分析的模式，做出已婚中年期的人身險(xiǎn)規(guī)劃分組研討分組研討第第42頁(yè)頁(yè)人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃-已婚已婚中中年年期期年齡50-60歲特點(diǎn)收入達(dá)到頂峰、支出逐漸下降貸款壓力基本消除家庭責(zé)任逐步減輕、身體逐漸衰老目前需求醫(yī)療、意外、養(yǎng)老、壽險(xiǎn)長(zhǎng)遠(yuǎn)需求醫(yī)療、護(hù)理保險(xiǎn)規(guī)劃要點(diǎn)保障自己的健康應(yīng)該重視養(yǎng)老保險(xiǎn)的投資壽險(xiǎn)金額應(yīng)該適當(dāng)降低第第43頁(yè)頁(yè)人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃-已婚已婚中中年年期期

19、保險(xiǎn)規(guī)劃溫飽型健康保險(xiǎn)：以醫(yī)療保險(xiǎn)為主，保障住院費(fèi)用保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)加大投入人壽保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)金額應(yīng)該大大降低70%中產(chǎn)型重大疾病保險(xiǎn)，附加收入保障保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)，加大養(yǎng)老保險(xiǎn)投資力度，補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn):購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)的目的是為了遺產(chǎn)規(guī)劃，受益人為配偶和子女，但保險(xiǎn)金額應(yīng)該大大降低50%富足型可購(gòu)買(mǎi)一些高端醫(yī)療產(chǎn)品，有服務(wù)和費(fèi)用保障購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)遺產(chǎn)規(guī)劃和避稅第第44頁(yè)頁(yè)人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃人生不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃-退休老年期退休老年期年齡60歲至終身特點(diǎn)收入下降了，支出減少了，養(yǎng)老壓力增加了家庭責(zé)任結(jié)束，身體不行，醫(yī)療費(fèi)用支出增加目前需求醫(yī)療、意外、養(yǎng)老、壽險(xiǎn)長(zhǎng)遠(yuǎn)需求醫(yī)療、護(hù)理保險(xiǎn)規(guī)劃

20、要點(diǎn)此時(shí)進(jìn)入養(yǎng)老保險(xiǎn)給付期，健康保險(xiǎn)雖然需要，但可能購(gòu)買(mǎi)不到，除非考慮到遺產(chǎn)規(guī)劃，否則不需要人壽壽險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃溫飽型意外傷害保險(xiǎn)中產(chǎn)型意外傷害保險(xiǎn)可以繼續(xù)投資養(yǎng)老保險(xiǎn)富足型可購(gòu)買(mǎi)一些高端醫(yī)療產(chǎn)品，有服務(wù)和費(fèi)用保障第第45頁(yè)頁(yè)遺產(chǎn)遺產(chǎn)繼承別坑了孫子繼承別坑了孫子第第46頁(yè)頁(yè) 普通收入中等收入高收入4500元以下/月450015000元/月2萬(wàn)元以上/月他們因?yàn)槭杖胼^低，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗脆弱，保障需求更加突出大多數(shù)人保障需求較明顯，同時(shí)也對(duì)資產(chǎn)的保值、增值有一定興趣。大多數(shù)人投資的理念較強(qiáng)，自身有也有較強(qiáng)的掙錢(qián)能力多激發(fā)保障需求多激發(fā)保障+財(cái)務(wù)需求多激發(fā)資產(chǎn)保全欲望按不同收入狀況來(lái)分析收入狀況不同收入狀況不同第第47頁(yè)頁(yè)第一部分第一部分 宋毅先生，現(xiàn)年35歲，在上海國(guó)旅任部門(mén)經(jīng)理。太太王曉，34歲，私人幼兒園當(dāng)老師。宋先生有一女，宋潔，今年5歲。宋先生希望宋潔在國(guó)內(nèi)接受完整的基礎(chǔ)教育，然后到海外接受高等教育。宋先生父母現(xiàn)年65歲，岳父母現(xiàn)年60歲，估計(jì)贍養(yǎng)時(shí)間是20年。每年的贍養(yǎng)費(fèi)用是3萬(wàn)元。案例分析案例分析第第48頁(yè)頁(yè)第二部分第二部分 在生活品質(zhì)的保障方面，現(xiàn)在家庭每月基本生活支出（扣除宋先生本人的支出）為4500元。在工作期間，宋先生想在身后為家人提供10年的生活保障。退休后，宋先生希望為家人提