如何使保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展

1、目 錄摘要1關(guān)鍵詞1一、人力資源開(kāi)發(fā)取代人事管理1二、客戶(hù)至上真誠(chéng)到永遠(yuǎn)2三、公平競(jìng)爭(zhēng)同求發(fā)展2四、效益是一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的歸宿3參考文獻(xiàn)6如何使保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展【內(nèi)容摘要:】我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放將從試點(diǎn)階段進(jìn)入全面開(kāi)放的新時(shí)期。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，“入世”最大的風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)規(guī)則的無(wú)知。所以保險(xiǎn)業(yè)目前最緊迫的任務(wù)便是加深對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的理解和再學(xué)習(xí)，加強(qiáng)了解國(guó)際規(guī)則，從而使保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)運(yùn)更符合國(guó)際規(guī)則。只有這樣，才能把挑戰(zhàn)變?yōu)闄C(jī)遇，實(shí)現(xiàn)多方共贏(yíng)。人力資源開(kāi)發(fā)取代人事管理 “入世”，最大的挑戰(zhàn)是人才的競(jìng)爭(zhēng)。由于跨國(guó)公司實(shí)行本土化政策，他們挖的往往是國(guó)內(nèi)公司的管理人員或手中擁有客戶(hù)量大的業(yè)務(wù)員，所以面對(duì)日益激烈的保險(xiǎn)

2、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，只有實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)的人事管理到新型人力資源開(kāi)發(fā)的轉(zhuǎn)變，才能增強(qiáng)公司活力。提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力：【關(guān)鍵詞:】 保險(xiǎn)業(yè) 國(guó)際規(guī)則 人事管理 健康發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放將從試點(diǎn)階段進(jìn)入全面開(kāi)放的新時(shí)期。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，“入世”最大的風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)游戲規(guī)則的無(wú)知。所以保險(xiǎn)業(yè)目前最緊迫的任務(wù)便是加深對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的理解和再學(xué)習(xí)，加強(qiáng)了解國(guó)際規(guī)則，從而使保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)運(yùn)更符合國(guó)際規(guī)則。只有這樣，才能把挑戰(zhàn)變?yōu)闄C(jī)遇，實(shí)現(xiàn)多方共贏(yíng)。一、人力資源開(kāi)發(fā)取代人事管理“入世”，最大的挑戰(zhàn)是人才的競(jìng)爭(zhēng)。由于跨國(guó)公司實(shí)行本土化政策，他們挖的往往是國(guó)內(nèi)公司的管理人員或手中擁有客戶(hù)量大的業(yè)務(wù)員，所以面對(duì)日益激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，只有實(shí)現(xiàn)從

3、傳統(tǒng)的人事管理到新型人力資源開(kāi)發(fā)的轉(zhuǎn)變，才能增強(qiáng)公司活力。提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力：一是必須創(chuàng)造寬松的環(huán)境，吸引人才、留住人才、用好人才。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司大多在用人方面存在一定的問(wèn)題，比如有些人由于不被重用，就選擇了跳槽，而在人才跳槽后，帶來(lái)的負(fù)作用是非常大的。所以要在人事、用工、分配制度上打破舊框框，重新構(gòu)建新型的人力資源管理體系，建立一套科學(xué)合理、公平、公正、公開(kāi)的用人機(jī)制，使能者上、庸者下；營(yíng)造有利于尊重人才、愛(ài)護(hù)人才、善待人才、留住人才的寬松環(huán)境。二是要樹(shù)立“以人為本”的思想?，F(xiàn)代企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)理念的轉(zhuǎn)變，是由產(chǎn)品、定價(jià)、銷(xiāo)售渠道和促銷(xiāo)向客戶(hù)、成本、交流和便捷的轉(zhuǎn)變。這種轉(zhuǎn)變體現(xiàn)了以企業(yè)為主的經(jīng)營(yíng)理念向以

4、客戶(hù)為主的“以人為本”的經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變。只有轉(zhuǎn)變了經(jīng)營(yíng)理念，真正做到了“以人為本”，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)措施或是處理賠案時(shí)，才能首先考慮客戶(hù)的需要，而不是把企業(yè)自身的利益放在第位。三是要培養(yǎng)了解國(guó)際游戲規(guī)則、熟悉國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)、懂得國(guó)外先進(jìn)管理理念的復(fù)合型人才?！叭胧馈焙蟊ｋU(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放有兩個(gè)層面的含義：第一是迎進(jìn)來(lái)，第二是走出去，到國(guó)外開(kāi)拓市場(chǎng)。這些都需要復(fù)合型人才，所以人才的培養(yǎng)是長(zhǎng)期的戰(zhàn)略性任務(wù)。四是要注重混業(yè)經(jīng)營(yíng)人才的培養(yǎng)。銀行、證券、保險(xiǎn)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為當(dāng)今世界金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)只不過(guò)是時(shí)間問(wèn)題而已。因此，我們培養(yǎng)保險(xiǎn)人才，既要求他們精通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也要熟悉

5、銀行、證券等其它金融業(yè)務(wù)；既要了解中國(guó)的金融市場(chǎng)，更要懂得金融業(yè)的國(guó)際通行規(guī)則。二、客戶(hù)至上真誠(chéng)到永遠(yuǎn)中國(guó)加入WTO后，外資保險(xiǎn)公司的大量涌入，保險(xiǎn)市場(chǎng)將呈現(xiàn)多元化局面：一是服務(wù)內(nèi)容多元化。外資保險(xiǎn)公司服務(wù)形式的多樣化，產(chǎn)品組合、先進(jìn)的承保理賠技巧，優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)將把市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的定義注入新的內(nèi)容。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的背后是產(chǎn)品和服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，未來(lái)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在服務(wù)上，即服務(wù)能否滿(mǎn)足客戶(hù)需要。二是優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體現(xiàn)為一系列標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品不是獨(dú)立分割的而是捆綁在一起的、一體化的。通過(guò)外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，將會(huì)豐富中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品種類(lèi)，促使中資保險(xiǎn)公司在尚未開(kāi)發(fā)的服務(wù)領(lǐng)域開(kāi)墾拓荒。如在責(zé)任險(xiǎn)、

6、信用險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、高新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)保障等領(lǐng)域的擴(kuò)展，引導(dǎo)和促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)和服務(wù)的多樣化。三是促進(jìn)保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量的改善。最近一次對(duì)北京消費(fèi)者的調(diào)查顯示，48的人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)選擇國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司，但前提是中外保險(xiǎn)的服務(wù)水平相當(dāng)；另有20多的人相信外資的保險(xiǎn)服務(wù)好，希望買(mǎi)外資保險(xiǎn)。這對(duì)內(nèi)資保險(xiǎn)公司的服務(wù)提出了更高的要求。在國(guó)外，一些保險(xiǎn)公司注重以附加服務(wù)塑造形象，比如客戶(hù)的車(chē)丟了可以借你車(chē)，房子燒了可以借你房子住。專(zhuān)家指出，從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，菲律賓于1997年開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，到2000年投保人口占總?cè)丝诘谋壤龔?1增加到了15。正是由于外資憑借雄厚的實(shí)力展業(yè)，國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)才得以大大提高。四是外資的進(jìn)

7、入也會(huì)促使保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行制度與技術(shù)革新。1992年，友邦進(jìn)入上海，帶來(lái)了個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)員制度，這已成為上海乃至全國(guó)的壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)方式。開(kāi)放的市場(chǎng)，會(huì)促進(jìn)內(nèi)資保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，會(huì)給老百姓帶來(lái)更多的好處。保險(xiǎn)產(chǎn)品更加豐富，品種更加貼近百姓的需要，服務(wù)質(zhì)量會(huì)更高，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，行業(yè)利潤(rùn)日趨平均，老百姓的負(fù)擔(dān)就會(huì)減輕。三、公平競(jìng)爭(zhēng)同求發(fā)展當(dāng)外國(guó)保險(xiǎn)公司蜂擁而入以后，如何保持有序競(jìng)爭(zhēng)是十分重要的課題。既要為保險(xiǎn)市 場(chǎng)創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，同時(shí)也要防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的出現(xiàn)：一是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必須在公平、有序競(jìng)爭(zhēng)的情況下，才能得到健康而迅速的發(fā)展。內(nèi)資保險(xiǎn)公司只有先弄清游戲規(guī)則，提高市場(chǎng)化程度，才能使競(jìng)爭(zhēng)由寡頭壟斷走向充分市場(chǎng)化。習(xí)

8、慣于市場(chǎng)運(yùn)作的外資保險(xiǎn)公司將推動(dòng)整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)化進(jìn)程。二是通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)主體的增加和公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)規(guī)則被引入。使得參與“游戲”的各個(gè)主體都要按照國(guó)際通行的游戲規(guī)則來(lái)行事，由此為建立一個(gè)有序競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，最大限度地消除各種壟斷、保護(hù)、不公平因素，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)能力，為提高市場(chǎng)效率提供了前提條件。三是建立起公平的市場(chǎng)環(huán)境?！叭胧馈焙螅覈?guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)需要形成“競(jìng)爭(zhēng)主體參與、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則公正、競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程透明、競(jìng)爭(zhēng)結(jié)果有效”的市場(chǎng)環(huán)境。為此，不論是實(shí)施“最惠國(guó)待遇”、“國(guó)民待遇”，還是“透明度”原則，不論是取消地域、險(xiǎn)種限制，還是取消法定分保，都是在消除各種不公平競(jìng)爭(zhēng)的因素。四是通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)作，規(guī)

9、范保險(xiǎn)監(jiān)管行為，提高監(jiān)管效率，為保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。要認(rèn)真清理各種行政審批事項(xiàng)，不符合政企分開(kāi)和政事分開(kāi)原則、妨礙市場(chǎng)開(kāi)放和公平競(jìng)爭(zhēng)的行政審批，應(yīng)堅(jiān)決予以取消。五是再保險(xiǎn)要更加保險(xiǎn)。我國(guó)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚，目前，專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司只有中國(guó)再保險(xiǎn)公司一家，主營(yíng)業(yè)務(wù)一直定位在法定再保險(xiǎn)上，商業(yè)化程度低。加入WTO后，即可允許外國(guó)保險(xiǎn)公司以合資公司、分公司和子公司的形式提供壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)的再保險(xiǎn)服務(wù)，且沒(méi)有地域限制或發(fā)放營(yíng)業(yè)許可的數(shù)量限制?？梢?jiàn)，加入WTO后的中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)將完全與國(guó)際市場(chǎng)接軌。國(guó)際再保險(xiǎn)公司良好的信譽(yù)能最大限度地分散國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。六是優(yōu)勝劣汰是基本規(guī)律。從保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)

10、放的實(shí)踐來(lái)看，外資公司的進(jìn)入也將給保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)一些負(fù)面的影響，由于中國(guó)市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)的聯(lián)系更加緊密，致使我國(guó)市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)的聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，必然會(huì)增加市場(chǎng)的不穩(wěn)定性。在動(dòng)蕩中，雖然能夠促使一些保險(xiǎn)公司不斷成長(zhǎng)，但也會(huì)導(dǎo)致一些公司被淘汰出局。保險(xiǎn)公司間的收購(gòu)、兼并、合并將不可避免，強(qiáng)者吃掉弱者，弱者聯(lián)合成強(qiáng)者，強(qiáng)者聯(lián)合成更強(qiáng)者將成為基本規(guī)律。四、效益是一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的歸宿外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)通常都遵循“謹(jǐn)慎原則”。從1992年第一家外資公司上海友邦進(jìn)入中國(guó)算起，9年的時(shí)間中，20多家外資公司的保費(fèi)收入不到中國(guó)全部保費(fèi)收入的1，但其經(jīng)營(yíng)效益卻很高。然而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的粗放式經(jīng)營(yíng)，雖然保費(fèi)年平均增長(zhǎng)率超過(guò)了3

11、0，但耀眼的增長(zhǎng)速度卻掩蓋不了保險(xiǎn)公司效益低下的軟肋：一是要樹(shù)立起“以經(jīng)濟(jì)效益為中心”的經(jīng)營(yíng)觀(guān)念。保險(xiǎn)費(fèi)率走向市場(chǎng)化、自由化，價(jià)格大戰(zhàn)不可避免。由于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)水平、經(jīng)營(yíng)理念不同，因此構(gòu)成各公司產(chǎn)品的基礎(chǔ)成本、費(fèi)用不同，對(duì)于利潤(rùn)的追求也不同。我國(guó)“入世”后，保險(xiǎn)市場(chǎng)全面開(kāi)放，保險(xiǎn)市場(chǎng)日趨成熟發(fā)展，各公司的利潤(rùn)就會(huì)平均化。所以，各保險(xiǎn)公司只有樹(shù)立真正的效益觀(guān)念，加強(qiáng)管理，才能提高經(jīng)濟(jì)效益。二是要不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。保險(xiǎn)公司目前的經(jīng)營(yíng)機(jī)制不適應(yīng)國(guó)際游戲規(guī)則。國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司存在所有者缺位、產(chǎn)權(quán)不明晰等問(wèn)題，需進(jìn)行體制創(chuàng)新，才能調(diào)動(dòng)經(jīng)營(yíng)者的積極性。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，可吸收、

12、借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)居民消費(fèi)、生活水平，設(shè)計(jì)自己的產(chǎn)品。同時(shí)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用僅限于國(guó)內(nèi)銀行存款、買(mǎi)賣(mài)債券以及國(guó)務(wù)院特許的投資項(xiàng)目，而外資保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用卻沒(méi)有這些方面的限制?！叭胧馈焙螅@些政策需要改革。三是要認(rèn)真運(yùn)用先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)是在改革開(kāi)放后發(fā)展起來(lái)的，尚屬幼稚產(chǎn)業(yè)，外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入可為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)先進(jìn)的管理理念。保險(xiǎn)業(yè)與其他行業(yè)不同，從營(yíng)銷(xiāo)策略到保險(xiǎn)條款，均不受政策保護(hù)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司可以采用拿來(lái)主義，為我所用。“入世”，從某種意義上來(lái)說(shuō)，是讓學(xué)習(xí)的對(duì)象自己送上門(mén)來(lái)，對(duì)提高經(jīng)營(yíng)效益十分有好處。四是要培育保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)多元化建設(shè)。在繼續(xù)發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)發(fā)展保險(xiǎn)公估公司、律師公司等為保險(xiǎn)服務(wù)的其他中介機(jī)構(gòu)，以完善中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)市場(chǎng)上現(xiàn)有的營(yíng)銷(xiāo)模式是以公司與客戶(hù)的直接聯(lián)系為主，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入后，隨著專(zhuān)業(yè)代理人、經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)構(gòu)成挑戰(zhàn)。