金融產(chǎn)品對比

1、 通過課程學習，夠掌握存款、 股票、基金、期貨、保險、 債券、外匯、信托、房地產(chǎn)、黃金十大理財產(chǎn)品的各自特定及優(yōu)劣點。學習目標 一、存款 二、股票 三、基金 四、期貨 五、保險 六、債券 七、外匯 八、信托 九、房地產(chǎn) 十、黃金十大理財產(chǎn)品分類對比一、存款 存款是指存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨幣暫時轉(zhuǎn)讓或存儲與銀行或者其他金融機構(gòu)，或者是說把使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金融機構(gòu)的資金或貨幣，是最基本也是最重要的金融行為，也是銀行最重要的信貸資金來源。分類： 期限：活期存款和定期存款 存款者：單位存款或個人存款 計算公式： 到期總額=本金+利息存款優(yōu)勢：1、存款是家庭經(jīng)濟中最重要的資產(chǎn)，任

2、何一 個家庭都可或缺的資產(chǎn)。2、其安全性最高。存款劣勢：1、投資收益率太低2、長時間來看，由于通貨膨脹的存在，這種 收益是負收益3、中途退出按活期利息計算二、股票 股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔義務(wù)的憑證。只有股份有限公司可以發(fā)售股票，有限責任公司只能發(fā)給股東持股證明，不能轉(zhuǎn)售。A股 人民幣普通股票。它是由我國境內(nèi)的公司發(fā)行、供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人（不含臺、港、澳投資者）以人民幣認購和交易的普通股股票。H股 是指注冊地在內(nèi)地，上市地在香港的外資股。B股 人民幣特種股票。它是以人民幣標明

3、面值，以外幣認購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的。它的投資人限于：外國的自然人、法人和其他組織，定居在國外的中國公民，中國證監(jiān)會規(guī)定的其他投資人。現(xiàn)階段B股的投資人，主要是上述幾類中的機構(gòu)投資者。B股公司的注冊地和上市地都在境內(nèi)，只不過投資者在境外或者香港、澳門及臺灣。交易時間： 星期一至星期五，上午9:30至11:30下午13:00至15:00， 上午9:15開始，投資人就可以下單，委托價格限于前一個營業(yè)日收盤價的加減百分之十， 如果你委托的價格無法在當個交易日成交的話，隔一個交易日則必須重新掛單。股票的優(yōu)勢： 1、有可能獲得較高的收益 2、選擇有發(fā)展?jié)摿Φ墓善?，可能獲得穩(wěn)定

4、， 長期，高額的收益，其前提是市場必須規(guī)范。 3、操作簡單，套現(xiàn)容易股票的劣勢： 1、政策風險，我國是一個典型的政策市場 2、價格不穩(wěn)定，政治、經(jīng)濟、投資人心里、企業(yè)的盈利情況都會影響股票價格 3、求償權(quán)居后普通股對于企業(yè)資產(chǎn)和盈利的求償權(quán)均居于最后。企業(yè)破產(chǎn)時，股東原來的投資可能得不到全額補償，甚至一無所有 4、股票價格是受莊家拉抬的力度而定的，和大盤的走勢密切相關(guān) 5、需要天天盯盤三、基金 廣義：基金是機構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金、各種基金會的基金。還包括證券市場上的基金。 狹義：是指具有特定目的和和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要

5、求投資回報和投資收回，但要求按或出資者的法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在制定的用途上，而形成了基金。而我們現(xiàn)在通常說的是證券投資基金、期貨基金等。分類： 1、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金2、根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金 契約型基金3、根據(jù)投資風險與收益不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金4、根據(jù)投貨資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金基金優(yōu)勢： 1、組合投資，分散風險2、適合長期投資3、交易靈活，套現(xiàn)便利，投資的額度都不是很高，買賣或者申購與贖回都很方便?；鹆觿荩?1、部分基金公司重投機輕投資，缺乏基本的誠信。2、基金經(jīng)理這兩年跳槽很頻

6、繁。3、投入年限長，風險高，收益小。4、基金走勢受股市影響比較大，股市不好，基金也不容易好。四、期貨 期貨與現(xiàn)貨完全不同，現(xiàn)貨是實實在在可以交易的貨品，期貨主要不是貨，而是以某種大宗產(chǎn)品如棉花，大豆，石油等級金融資產(chǎn)如股票，債券等為標的標準化可交易合約。因此這個標的物可以是某種商品也可以是金融工具。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后甚至是一年之后。買賣期貨的合同或協(xié)議叫期貨合約。買賣期貨的場所叫期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投資行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。期貨優(yōu)勢： 1、雙向機制，可以買漲也可以買跌 2、T+0的交易，開倉后可以立即

7、平倉 3、保證金制度，杠桿效應(yīng)，高風險高收益， 是潛在的收益最高的品種期貨劣勢： 1、需要天天盯盤，壓力大2、需要很大的資金量，賬戶中存入50萬保證金才可以開戶3、杠桿效應(yīng)，風險比較大4、期貨品種多，選擇困難，需要關(guān)注各國經(jīng)濟政策五、保險 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡，傷殘，疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險優(yōu)勢： 1、防范風險 2、強制儲蓄 3、長期理財，復利增值保險劣勢： 1、保險公司是一個規(guī)避風險的機構(gòu)，不是專業(yè)的理財機構(gòu)2、周期長，最

8、短5年以上3、風險是投資者承擔的4、退出費用高5、國家規(guī)定保險主要投資于債券分類： 人壽保險和財產(chǎn)保險理財保險分類： 投連險、萬能險、分紅險六、債券 債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的翟雋債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是實現(xiàn)確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。債券優(yōu)勢： 1、收益高于同期檔銀行利息的收益。 2、投資風險小。 3、信譽好，購買成本低，安全性好。債券劣勢： 1、投資收益率低。一般，低于通貨膨脹率。 2、周期長。 3、利率風險。七、外匯 外匯是以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付憑證。國際貨幣基金組織對外匯

9、的解釋為：外匯是貨幣行政當局（中央銀行、貨幣機構(gòu)、外匯平準基金和財政部）以銀行存款、財政部庫劵、長短期政府證劵等形式所保有的在國際收支逆差時可以使用的債權(quán)。外匯優(yōu)勢： 1、規(guī)避單元貨幣的貶值風險。 2、規(guī)避匯率波動的貶值風險。外匯劣勢： 1、選擇外幣的類別。 2、時刻關(guān)注各國的經(jīng)濟狀況。 3、適合人群廣。八、信托 信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金額制度，信托與銀行、保險、證劵一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。 信托是指委托人基于 對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為。信托優(yōu)勢： 1、屬于金融機構(gòu)，受銀監(jiān)會監(jiān)管 2、投資收益高，安全性較大 3、行業(yè)較成熟信托劣勢： 1、投資金額高，資金流動性差 2、認購程序復雜 3、受國家宏觀調(diào)控影響九、房地產(chǎn)房地產(chǎn)優(yōu)勢 1、規(guī)避通貨膨脹的風險 2、利用房產(chǎn)的時間價值獲利 3、利用房地產(chǎn)的使用價值獲利房地產(chǎn)劣勢1、資金需求大，成本高2、手續(xù)繁瑣3、容易受到國家政策調(diào)控4、流動性低，變賣速度慢5、利率風險，貸款利率上升，會直接增加投資者的開發(fā)成本，加重其債務(wù)負擔十、黃金黃金分類1、實物黃金2、紙黃金3、現(xiàn)貨黃金4、黃金期貨5、黃金股票黃金優(yōu)勢 1、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移便利 2、世