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文檔簡(jiǎn)介

1、 通過(guò)課程學(xué)習(xí),夠掌握存款、 股票、基金、期貨、保險(xiǎn)、 債券、外匯、信托、房地產(chǎn)、黃金十大理財(cái)產(chǎn)品的各自特定及優(yōu)劣點(diǎn)。學(xué)習(xí)目標(biāo) 一、存款 二、股票 三、基金 四、期貨 五、保險(xiǎn) 六、債券 七、外匯 八、信托 九、房地產(chǎn) 十、黃金十大理財(cái)產(chǎn)品分類對(duì)比一、存款 存款是指存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨幣暫時(shí)轉(zhuǎn)讓或存儲(chǔ)與銀行或者其他金融機(jī)構(gòu),或者是說(shuō)把使用權(quán)暫時(shí)轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的資金或貨幣,是最基本也是最重要的金融行為,也是銀行最重要的信貸資金來(lái)源。分類: 期限:活期存款和定期存款 存款者:?jiǎn)挝淮婵罨騻€(gè)人存款 計(jì)算公式: 到期總額=本金+利息存款優(yōu)勢(shì):1、存款是家庭經(jīng)濟(jì)中最重要的資產(chǎn),任

2、何一 個(gè)家庭都可或缺的資產(chǎn)。2、其安全性最高。存款劣勢(shì):1、投資收益率太低2、長(zhǎng)時(shí)間來(lái)看,由于通貨膨脹的存在,這種 收益是負(fù)收益3、中途退出按活期利息計(jì)算二、股票 股票是一種有價(jià)證券,是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開(kāi)或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利,并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。只有股份有限公司可以發(fā)售股票,有限責(zé)任公司只能發(fā)給股東持股證明,不能轉(zhuǎn)售。A股 人民幣普通股票。它是由我國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行、供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含臺(tái)、港、澳投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。H股 是指注冊(cè)地在內(nèi)地,上市地在香港的外資股。B股 人民幣特種股票。它是以人民幣標(biāo)明

3、面值,以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣,在境內(nèi)(上海、深圳)證券交易所上市交易的。它的投資人限于:外國(guó)的自然人、法人和其他組織,定居在國(guó)外的中國(guó)公民,中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他投資人。現(xiàn)階段B股的投資人,主要是上述幾類中的機(jī)構(gòu)投資者。B股公司的注冊(cè)地和上市地都在境內(nèi),只不過(guò)投資者在境外或者香港、澳門及臺(tái)灣。交易時(shí)間: 星期一至星期五,上午9:30至11:30下午13:00至15:00, 上午9:15開(kāi)始,投資人就可以下單,委托價(jià)格限于前一個(gè)營(yíng)業(yè)日收盤價(jià)的加減百分之十, 如果你委托的價(jià)格無(wú)法在當(dāng)個(gè)交易日成交的話,隔一個(gè)交易日則必須重新掛單。股票的優(yōu)勢(shì): 1、有可能獲得較高的收益 2、選擇有發(fā)展?jié)摿Φ墓善保赡塬@得穩(wěn)定

4、, 長(zhǎng)期,高額的收益,其前提是市場(chǎng)必須規(guī)范。 3、操作簡(jiǎn)單,套現(xiàn)容易股票的劣勢(shì): 1、政策風(fēng)險(xiǎn),我國(guó)是一個(gè)典型的政策市場(chǎng) 2、價(jià)格不穩(wěn)定,政治、經(jīng)濟(jì)、投資人心里、企業(yè)的盈利情況都會(huì)影響股票價(jià)格 3、求償權(quán)居后普通股對(duì)于企業(yè)資產(chǎn)和盈利的求償權(quán)均居于最后。企業(yè)破產(chǎn)時(shí),股東原來(lái)的投資可能得不到全額補(bǔ)償,甚至一無(wú)所有 4、股票價(jià)格是受莊家拉抬的力度而定的,和大盤的走勢(shì)密切相關(guān) 5、需要天天盯盤三、基金 廣義:基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱,包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金、各種基金會(huì)的基金。還包括證券市場(chǎng)上的基金。 狹義:是指具有特定目的和和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要

5、求投資回報(bào)和投資收回,但要求按或出資者的法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在制定的用途上,而形成了基金。而我們現(xiàn)在通常說(shuō)的是證券投資基金、期貨基金等。分類: 1、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回,可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金2、根據(jù)組織形態(tài)的不同,可分為公司型基金 契約型基金3、根據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益不同,可分為成長(zhǎng)型、收入型和平衡型基金4、根據(jù)投貨資對(duì)象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金基金優(yōu)勢(shì): 1、組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn)2、適合長(zhǎng)期投資3、交易靈活,套現(xiàn)便利,投資的額度都不是很高,買賣或者申購(gòu)與贖回都很方便?;鹆觿?shì): 1、部分基金公司重投機(jī)輕投資,缺乏基本的誠(chéng)信。2、基金經(jīng)理這兩年跳槽很頻

6、繁。3、投入年限長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)高,收益小。4、基金走勢(shì)受股市影響比較大,股市不好,基金也不容易好。四、期貨 期貨與現(xiàn)貨完全不同,現(xiàn)貨是實(shí)實(shí)在在可以交易的貨品,期貨主要不是貨,而是以某種大宗產(chǎn)品如棉花,大豆,石油等級(jí)金融資產(chǎn)如股票,債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約。因此這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品也可以是金融工具。交收期貨的日子可以是一星期之后,一個(gè)月之后,三個(gè)月之后甚至是一年之后。買賣期貨的合同或協(xié)議叫期貨合約。買賣期貨的場(chǎng)所叫期貨市場(chǎng)。投資者可以對(duì)期貨進(jìn)行投資或投機(jī)。對(duì)期貨的不恰當(dāng)投資行為,例如無(wú)貨沽空,可以導(dǎo)致金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。期貨優(yōu)勢(shì): 1、雙向機(jī)制,可以買漲也可以買跌 2、T+0的交易,開(kāi)倉(cāng)后可以立即

7、平倉(cāng) 3、保證金制度,杠桿效應(yīng),高風(fēng)險(xiǎn)高收益, 是潛在的收益最高的品種期貨劣勢(shì): 1、需要天天盯盤,壓力大2、需要很大的資金量,賬戶中存入50萬(wàn)保證金才可以開(kāi)戶3、杠桿效應(yīng),風(fēng)險(xiǎn)比較大4、期貨品種多,選擇困難,需要關(guān)注各國(guó)經(jīng)濟(jì)政策五、保險(xiǎn) 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡,傷殘,疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì): 1、防范風(fēng)險(xiǎn) 2、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 3、長(zhǎng)期理財(cái),復(fù)利增值保險(xiǎn)劣勢(shì): 1、保險(xiǎn)公司是一個(gè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu),不是專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)2、周期長(zhǎng),最

8、短5年以上3、風(fēng)險(xiǎn)是投資者承擔(dān)的4、退出費(fèi)用高5、國(guó)家規(guī)定保險(xiǎn)主要投資于債券分類: 人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)分類: 投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)六、債券 債券是一種有價(jià)證券,是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的,并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的翟雋債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是實(shí)現(xiàn)確定的,所以,債券又被稱為固定利息證券。債券優(yōu)勢(shì): 1、收益高于同期檔銀行利息的收益。 2、投資風(fēng)險(xiǎn)小。 3、信譽(yù)好,購(gòu)買成本低,安全性好。債券劣勢(shì): 1、投資收益率低。一般,低于通貨膨脹率。 2、周期長(zhǎng)。 3、利率風(fēng)險(xiǎn)。七、外匯 外匯是以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付憑證。國(guó)際貨幣基金組織對(duì)外匯

9、的解釋為:外匯是貨幣行政當(dāng)局(中央銀行、貨幣機(jī)構(gòu)、外匯平準(zhǔn)基金和財(cái)政部)以銀行存款、財(cái)政部庫(kù)劵、長(zhǎng)短期政府證劵等形式所保有的在國(guó)際收支逆差時(shí)可以使用的債權(quán)。外匯優(yōu)勢(shì): 1、規(guī)避單元貨幣的貶值風(fēng)險(xiǎn)。 2、規(guī)避匯率波動(dòng)的貶值風(fēng)險(xiǎn)。外匯劣勢(shì): 1、選擇外幣的類別。 2、時(shí)刻關(guān)注各國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀況。 3、適合人群廣。八、信托 信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為,同時(shí)又是一種金額制度,信托與銀行、保險(xiǎn)、證劵一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。 信托是指委托人基于 對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。信托優(yōu)勢(shì): 1、屬于金融機(jī)構(gòu),受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管 2、投資收益高,安全性較大 3、行業(yè)較成熟信托劣勢(shì): 1、投資金額高,資金流動(dòng)性差 2、認(rèn)購(gòu)程序復(fù)雜 3、受國(guó)家宏觀調(diào)控影響九、房地產(chǎn)房地產(chǎn)優(yōu)勢(shì) 1、規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn) 2、利用房產(chǎn)的時(shí)間價(jià)值獲利 3、利用房地產(chǎn)的使用價(jià)值獲利房地產(chǎn)劣勢(shì)1、資金需求大,成本高2、手續(xù)繁瑣3、容易受到國(guó)家政策調(diào)控4、流動(dòng)性低,變賣速度慢5、利率風(fēng)險(xiǎn),貸款利率上升,會(huì)直接增加投資者的開(kāi)發(fā)成本,加重其債務(wù)負(fù)擔(dān)十、黃金黃金分類1、實(shí)物黃金2、紙黃金3、現(xiàn)貨黃金4、黃金期貨5、黃金股票黃金優(yōu)勢(shì) 1、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移便利 2、世

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