農(nóng)商銀行個(gè)人企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理流程

1、某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份個(gè)人企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理流程（草案）第一章 總 則第一條 為維護(hù)金融穩(wěn)定，防范本行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，全面規(guī)范征信異議處理工作，根據(jù)人民銀行個(gè)人企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法、個(gè)人企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程和某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份個(gè)人企業(yè)征信管理辦法等有關(guān)規(guī)定，特制定本操作流程。第二條 個(gè)人企業(yè)征信異議是個(gè)人（企業(yè)）認(rèn)為本人（或本企業(yè)）信用信息有誤時(shí)，申請(qǐng)核實(shí)和糾改，維護(hù)自身權(quán)益的重要方式。第三條 異議處理應(yīng)當(dāng)遵循客觀性、及時(shí)性、合規(guī)性、隱私或商業(yè)秘密保護(hù)原則。客觀性是指異議事項(xiàng)必須客觀真實(shí)，各支行及分理處應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê瞬楫愖h申請(qǐng)的真實(shí)性。及時(shí)性是異議處理要及時(shí)，除特殊

2、原因外，不得超出本細(xì)則異議處理期限。合規(guī)性是指不得篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假的信用報(bào)告和異議申請(qǐng)。隱私或商業(yè)秘密保護(hù)是指應(yīng)當(dāng)對(duì)知悉的個(gè)人（企業(yè)）征信信息保密，不得違反法律、法規(guī)及本細(xì)則的規(guī)定，將個(gè)人（或企業(yè)）信用信息用作法定用途以外的目的。第四條 本細(xì)則適用于總行、各支行及分理處。第五條 本行所有接入個(gè)人（企業(yè)）征信系統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)，必須至少指定一人為異議處理專(zhuān)職人員，負(fù)責(zé)完成異議受理、核查、解釋、協(xié)調(diào)、回復(fù)等異議處理工作。人員變更要在2個(gè)工作日內(nèi)向總行變更備案。第二章 異議的申請(qǐng)與受理第六條 個(gè)人（企業(yè)）可以或委托他人向所在地中國(guó)人民銀行

3、分行、營(yíng)業(yè)管理部、地市中心支行征信管理部門(mén)，或直接向中國(guó)人民銀行征信服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)征信服務(wù)中心）提出書(shū)面異議申請(qǐng)，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每天登陸一次人民銀行個(gè)人（企業(yè)）信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理子系統(tǒng)，查看是否有本行的異議申請(qǐng)。第七條 本行個(gè)人客戶(hù)也可以或委托他人直接向本行提出異議申請(qǐng)。第八條 個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表（見(jiàn)附表1，以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人申請(qǐng)表），同時(shí)提供本人最近一周內(nèi)信用報(bào)告及有效身份證件供查驗(yàn)，并留信用報(bào)告及身份證件的復(fù)印件備查。委托代理人申請(qǐng)的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書(shū)、委托人的最近一周內(nèi)信用報(bào)告供查驗(yàn)，并留授權(quán)委托書(shū)、委托人的信

4、用報(bào)告，以及身份證件的復(fù)印件備查；企業(yè)提出異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)企業(yè)信用報(bào)告異議申請(qǐng)表（見(jiàn)附表2，以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè)申請(qǐng)表），同時(shí)提供企業(yè)最近一周內(nèi)信用報(bào)告及有效法人證件供查驗(yàn)，并留信用報(bào)告及法人證件的復(fù)印件備查。第九條 異議申請(qǐng)人（企業(yè)）或其代理人無(wú)法提供有效身份證件、相關(guān)申請(qǐng)材料不全或申請(qǐng)表中的異議信息描述不清楚的，本行將不予受理。第十條 受理異議申請(qǐng)后，本行各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向異議申請(qǐng)人（企業(yè)）或其代理人說(shuō)明異議處理程序、時(shí)限，對(duì)處理結(jié)果有爭(zhēng)議時(shí)可以采取的救濟(jì)手段。第三章 異議核查第十一條 人民銀行已受理并反饋至征信系統(tǒng)內(nèi)的異議申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在收到反饋之日起3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，確認(rèn)異議是否屬實(shí)。第

5、十二條 直接受理的異議申請(qǐng)，應(yīng)在受理申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，確認(rèn)異議是否屬實(shí)。第十三條 經(jīng)核查不存在錯(cuò)誤信息，或者錯(cuò)誤信息是由于異議申請(qǐng)人自身原因造成的，應(yīng)及時(shí)回復(fù)異議申請(qǐng)人異議申請(qǐng)不成立。第十四條 經(jīng)核查認(rèn)定錯(cuò)誤信息確實(shí)存在，并且出錯(cuò)原因非異議申請(qǐng)人造成，首先將錯(cuò)誤數(shù)據(jù)在信貸系統(tǒng)修改正確后，填寫(xiě)陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)個(gè)人（企業(yè)）征信異議申請(qǐng)受理單（見(jiàn)附表3，以下簡(jiǎn)稱(chēng)受理單），同申請(qǐng)人最近一周內(nèi)信用報(bào)告及相關(guān)證明材料一起報(bào)送至辦事處復(fù)審。第十五條 異議核查重點(diǎn)的是查閱借據(jù)、合同、擔(dān)保等相關(guān)資料，證明異議申請(qǐng)事項(xiàng)是否屬實(shí)，同時(shí)分析錯(cuò)誤數(shù)據(jù)產(chǎn)生的原因、落實(shí)實(shí)際貸款人及相關(guān)責(zé)任人，并形成

6、完整的處理意見(jiàn)。第四章 異議信息的更正和反饋第十六條 經(jīng)審查，有下列情形之一的，將不予處理：1、經(jīng)審查異議申請(qǐng)不成立；2、提供的證明材料不能證明或不足以證明異議申請(qǐng)的；3、異議申請(qǐng)人要求修改的處理意見(jiàn)明顯不合理的；4、實(shí)際貸款人未落實(shí)或?qū)嶋H貸款人相關(guān)信息未查清，而要求刪除信用信息的；5、總行依法決定不予處理的其他情形。第十七條 人民銀行個(gè)人（企業(yè)）信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)更新加載成功后，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將已更正的信息反饋于異議申請(qǐng)人。第五章 檔案管理第十八條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)異議處理相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管工作。第十九條 異議申請(qǐng)受理分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管異議申請(qǐng)人（代理人）身份證件

7、復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)、異議申請(qǐng)人信用報(bào)告、異議申請(qǐng)表、受理單等檔案資料。第二十條 對(duì)異議處理檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無(wú)總行異議處理部門(mén)主管的審批，任何人不得擅自查詢(xún)、借閱和復(fù)制檔案資料。第二十一條 異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷(xiāo)毀。對(duì)檔案資料的銷(xiāo)毀要遵照中國(guó)人民銀行檔案管理規(guī)定的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六章 罰則第二十二條 各分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予行政處分，涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。（一）無(wú)正當(dāng)理由拒絕受理，或故意拖延個(gè)人（企業(yè)）征信異議申請(qǐng)，因此涉訴的。（二）異議處理過(guò)程中弄虛作假，故意篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人（企業(yè)）信用信息或者與

8、自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告和異議申請(qǐng)的；（三）違反本細(xì)則，未履行核查責(zé)任，導(dǎo)致異議處理不當(dāng)?shù)?；（四）違反本細(xì)則，未履行檔案管理責(zé)任，造成不良后果的；第七章 附則第二十三條 本細(xì)則由總行負(fù)責(zé)解釋。第二十四條 本細(xì)則從下發(fā)之日起實(shí)施。附表1個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表存在本異議的信用報(bào)告編號(hào)：（6位異議申請(qǐng)年月流水號(hào)）申請(qǐng)人姓名申請(qǐng)人證件類(lèi)型申請(qǐng)人 號(hào)碼申請(qǐng)人證件號(hào)碼代理人姓名代理人證件類(lèi)型代理人 號(hào)碼代理人證件號(hào)碼異議描述： 受理機(jī)構(gòu)受理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人申請(qǐng)人（簽字）：申請(qǐng)日期： 年 月 日經(jīng)辦人（簽字）：受理日期： 年 月 日注：異議申請(qǐng)表由受理機(jī)構(gòu)保存并留檔備查。附表2企業(yè)信用報(bào)告異議申請(qǐng)表存在本異議的信用報(bào)告編號(hào)：（6位異議申請(qǐng)年月流水號(hào)）申請(qǐng)人姓名申請(qǐng)人證件類(lèi)型申請(qǐng)人 號(hào)碼申請(qǐng)人證件號(hào)碼代理人姓名代理人證件類(lèi)型代理人 號(hào)碼代理人證件號(hào)碼異議描述： 受理機(jī)構(gòu)受理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人申請(qǐng)人（簽字）：申請(qǐng)日期： 年 月 日經(jīng)辦人（簽字）：受理日期： 年 月 日注：異議申請(qǐng)表由受理機(jī)構(gòu)保存并留檔備查。附表3某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份個(gè)人（企業(yè)）征信異議申請(qǐng)受理單 受理日期： 年 月 日存在本異議的受理單編號(hào)：（6位異議受理年月流水號(hào)）客戶(hù)名稱(chēng)證件類(lèi)型合同號(hào)證件號(hào)碼借據(jù)流水號(hào)貸款金額貸款發(fā)放日期貸款到期日期是否得到客戶(hù)查詢(xún)授權(quán)信貸系統(tǒng)是否修改正確受理聯(lián)社經(jīng)辦人及 辦事處經(jīng)辦人及