第09章網(wǎng)絡(luò)銀行

1、第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式發(fā)展模式系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述1839年電報(bào)電話傳真互聯(lián)網(wǎng)無(wú)線網(wǎng)技術(shù)在發(fā)展科技在進(jìn)步1第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的概念網(wǎng)絡(luò)銀行的概念網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)是一場(chǎng)革命是一場(chǎng)革命打破時(shí)空的局限打破時(shí)空的局限改變貿(mào)易形態(tài)改變貿(mào)易形態(tài)匯聚信息匯聚信息生成新的業(yè)務(wù)生成新的業(yè)務(wù)自適應(yīng)導(dǎo)航自適應(yīng)導(dǎo)航業(yè)務(wù)交往個(gè)人化業(yè)務(wù)交往個(gè)人化2第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較

2、概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的概念網(wǎng)絡(luò)銀行的概念網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)銀行是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的產(chǎn)物，是適應(yīng)電子商務(wù)的需要發(fā)展起來(lái)的。 網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)3第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的概念網(wǎng)絡(luò)銀行的概念網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)有著受信息網(wǎng)絡(luò)種網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)有著受信息網(wǎng)絡(luò)種種特點(diǎn)的影響而形成的諸多種特點(diǎn)的影響而形成的諸多特色：全天候運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)；特色：全天候運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)；全球化的經(jīng)濟(jì)；中間層次作全球化的經(jīng)濟(jì)；中間層次作用減弱的用減弱的“直接經(jīng)濟(jì)直接經(jīng)濟(jì)”；虛；虛擬經(jīng)濟(jì)；速度型經(jīng)濟(jì)；創(chuàng)新擬經(jīng)濟(jì)；速

3、度型經(jīng)濟(jì)；創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)；個(gè)性化的經(jīng)濟(jì)；競(jìng)型經(jīng)濟(jì)；個(gè)性化的經(jīng)濟(jì)；競(jìng)爭(zhēng)與合作并存的經(jīng)濟(jì)。爭(zhēng)與合作并存的經(jīng)濟(jì)。 4第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的網(wǎng)絡(luò)銀行 網(wǎng)絡(luò)銀行正是為客戶提供在線的、實(shí)時(shí)的、及時(shí)的服務(wù) 網(wǎng)絡(luò)銀行的概念網(wǎng)絡(luò)銀行的概念A(yù)NY TIMEANY WHEREANY HOW5第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是在怎樣的背景條件下，網(wǎng)絡(luò)銀行得以產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的呢？6第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)

4、絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展傳統(tǒng)銀行發(fā)展瓶頸傳統(tǒng)銀行發(fā)展瓶頸 現(xiàn)代技術(shù)的推動(dòng)現(xiàn)代技術(shù)的推動(dòng) 消費(fèi)者行為的變化消費(fèi)者行為的變化 原因原因7第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展銀行銀行第一家網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生1995年10月18日，美國(guó)的HUNTINGTON BANCSHARES會(huì)同其他兩家商業(yè)銀行，并聯(lián)合了SECUREWARE和FIVE SPACE計(jì)算機(jī)公司，成立了全球第一家網(wǎng)絡(luò)銀行安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SFN

5、B，Security First Network Bank）。 8第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式發(fā)展模式系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展分析網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展分析商業(yè)銀行將進(jìn)一步加速信息交換的速度，提高經(jīng)營(yíng)效率，節(jié)省組建、運(yùn)營(yíng)的成本，并提供更具有價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品 商業(yè)銀行將更能照顧客戶個(gè)性化的需求，提高銀行針對(duì)不同類型服務(wù)對(duì)象的差別化優(yōu)勢(shì) 商業(yè)銀行將進(jìn)一步增加在產(chǎn)品、服務(wù)及應(yīng)用方面創(chuàng)新的機(jī)會(huì)，拓展經(jīng)營(yíng)空間和利潤(rùn)來(lái)源，增強(qiáng)盈利能力 商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)將更加精簡(jiǎn)和專業(yè)化，減弱對(duì)地域、位置、資產(chǎn)規(guī)模、分支機(jī)構(gòu)的依賴，網(wǎng)

6、絡(luò)銀行將為小銀行提供進(jìn)一步發(fā)展的機(jī)遇，促進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，弱化銀行業(yè)的壟斷力量 9第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述發(fā)達(dá)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況及分析發(fā)達(dá)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況及分析 網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展快網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展快/技術(shù)成熟技術(shù)成熟 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式多樣網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式多樣 網(wǎng)絡(luò)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈網(wǎng)絡(luò)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈 網(wǎng)絡(luò)銀行功能完善創(chuàng)新快網(wǎng)絡(luò)銀行功能完善創(chuàng)新快10第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式發(fā)展模式系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和

7、發(fā)展我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況及分析我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況及分析應(yīng)用名稱應(yīng)用名稱企業(yè)銀行企業(yè)銀行個(gè)人銀行個(gè)人銀行網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付網(wǎng)上證券網(wǎng)上證券網(wǎng)上商城網(wǎng)上商城功能功能財(cái)務(wù)及金融信息查詢賬戶查詢網(wǎng)上購(gòu)物實(shí)時(shí)行情查詢、交易查詢與零售網(wǎng)站連接公司內(nèi)部轉(zhuǎn)賬個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬ISP繳費(fèi)委托交易提供銷售平臺(tái)對(duì)外支付自助繳費(fèi)網(wǎng)上訂票新股申購(gòu)商戶網(wǎng)上商店的托管服務(wù)代發(fā)工資網(wǎng)上支付手機(jī)繳費(fèi)配股銀行信息通知按揭貸款月供計(jì)算網(wǎng)上募捐銀證轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)信用證財(cái)務(wù)分析指定交易修改密碼特別提示賬戶掛失修改密碼招商銀行網(wǎng)上銀行功能一覽招商銀行網(wǎng)上銀行功能一覽 11第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式發(fā)展模式系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述

8、業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展個(gè)人銀行服務(wù)個(gè)人銀行服務(wù) 企業(yè)銀行服務(wù)企業(yè)銀行服務(wù) 銀證轉(zhuǎn)賬銀證轉(zhuǎn)賬 網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付信息服務(wù)信息服務(wù)服務(wù)內(nèi)容服務(wù)內(nèi)容12第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式發(fā)展模式系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行今后的發(fā)展預(yù)測(cè)及發(fā)展戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)銀行今后的發(fā)展預(yù)測(cè)及發(fā)展戰(zhàn)略 從網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，今后，從網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，今后，網(wǎng)絡(luò)銀行必將朝著多渠道發(fā)展、多功網(wǎng)絡(luò)銀行必將朝著多渠道發(fā)展、多功能融合的方向發(fā)展，不斷融入現(xiàn)代高能融合的方向發(fā)展，不斷融入現(xiàn)代高新技術(shù)，借助國(guó)

9、際互聯(lián)網(wǎng)，逐步實(shí)現(xiàn)新技術(shù)，借助國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)，逐步實(shí)現(xiàn)以客戶為中心，以現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，為客戶提供安全保障可靠，信息渠道為客戶提供安全保障可靠，信息渠道通暢，服務(wù)功能完善、優(yōu)良的新型金通暢，服務(wù)功能完善、優(yōu)良的新型金融產(chǎn)品。融產(chǎn)品。 13第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)的主要領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)的主要領(lǐng)域提高業(yè)務(wù)效率加強(qiáng)客戶服務(wù)綜合業(yè)務(wù)集成提供網(wǎng)上支付服務(wù)設(shè)立虛擬分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)上信息發(fā)布內(nèi)部增值網(wǎng)建設(shè)建立新的業(yè)務(wù)模式獲取更大資金份額增強(qiáng)品牌營(yíng)銷力度開(kāi)發(fā)新品牌和建立新?tīng)I(yíng)銷模式14第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)

10、銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述純網(wǎng)絡(luò)銀行純網(wǎng)絡(luò)銀行 純網(wǎng)絡(luò)銀行由于不受傳統(tǒng)銀行體制框架、技純網(wǎng)絡(luò)銀行由于不受傳統(tǒng)銀行體制框架、技術(shù)框架的限制，它的崛起令眾多傳統(tǒng)銀行巨頭措術(shù)框架的限制，它的崛起令眾多傳統(tǒng)銀行巨頭措手不及。純網(wǎng)絡(luò)銀行低成本、高利率、廣泛的市手不及。純網(wǎng)絡(luò)銀行低成本、高利率、廣泛的市場(chǎng)信息和個(gè)性化的客戶產(chǎn)品對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展場(chǎng)信息和個(gè)性化的客戶產(chǎn)品對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)構(gòu)成了極大的威脅。已經(jīng)構(gòu)成了極大的威脅。 但是但是 純網(wǎng)絡(luò)銀行是否最終會(huì)取代純網(wǎng)絡(luò)銀行是否最終會(huì)取代傳統(tǒng)的商業(yè)銀行傳統(tǒng)的商業(yè)銀行？ 15第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)

11、銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)分支機(jī)構(gòu)除了開(kāi)辦全新的純網(wǎng)絡(luò)銀行以外，包括我國(guó)銀行在內(nèi)的世界上的許多銀行，允許其客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)訪問(wèn)其網(wǎng)址，察看客戶自己的賬戶信息，向客戶提供存款、轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)分支機(jī)構(gòu)并不獨(dú)立，它是傳統(tǒng)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的延伸，通過(guò)該機(jī)構(gòu)可以極大地拓展客戶群，拓展業(yè)務(wù)種類、拓展處理各種業(yè)務(wù)的渠道，并進(jìn)而降低成本、提高收益。16第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述案例：中國(guó)銀行案例：中國(guó)銀行17第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模

12、式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述中國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展進(jìn)程：中國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展進(jìn)程：1996年，開(kāi)始研究電子商務(wù)的有關(guān)問(wèn)題；年，開(kāi)始研究電子商務(wù)的有關(guān)問(wèn)題；1996年底，完成網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的原型；年底，完成網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的原型；1997年年7月，網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn)，并提供集團(tuán)財(cái)務(wù)綜合月，網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn)，并提供集團(tuán)財(cái)務(wù)綜合查詢、信用卡網(wǎng)上查詢、網(wǎng)上國(guó)際收支申報(bào)；查詢、信用卡網(wǎng)上查詢、網(wǎng)上國(guó)際收支申報(bào)；1998年年3月，使用長(zhǎng)城信用卡實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)第一筆網(wǎng)上支付；月，使用長(zhǎng)城信用卡實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)第一筆網(wǎng)上支付；1999年年6月，正式發(fā)布月，正式發(fā)布“企業(yè)在線理財(cái)企業(yè)在線理財(cái)”、“

13、銀證快車銀證快車”、“支付網(wǎng)上行支付網(wǎng)上行”，建立了，建立了SET特點(diǎn)的支付網(wǎng)關(guān)和特點(diǎn)的支付網(wǎng)關(guān)和CA中心；中心；1999年年9月，成立電子商務(wù)實(shí)驗(yàn)室，專門從事電子商務(wù)領(lǐng)域月，成立電子商務(wù)實(shí)驗(yàn)室，專門從事電子商務(wù)領(lǐng)域的研究、開(kāi)發(fā)。的研究、開(kāi)發(fā)。18第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述企業(yè)在線理財(cái)企業(yè)在線理財(cái) 提供金融信息提供金融信息 銀證快車銀證快車 支付網(wǎng)上行支付網(wǎng)上行 中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的功能中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的功能19第九章第九章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較

14、概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo) 及時(shí)有效開(kāi)放多功能連續(xù)可擴(kuò)準(zhǔn)確可靠安全保密20第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的軟件系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的軟件系統(tǒng) 網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)資金清算資金清算網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)證券交易證券交易網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)銀行交易銀行交易網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)21第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng) ATM系統(tǒng)系統(tǒng)功能功能取現(xiàn)取現(xiàn)存款存款支付支付轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬各種管理性處理各種管

15、理性處理非現(xiàn)金交易非現(xiàn)金交易賬戶余額查詢賬戶余額查詢22第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng) ATM系統(tǒng)系統(tǒng)后方交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)后方交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)前方交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)前方交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)復(fù)合交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)復(fù)合交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)23第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述ATM系統(tǒng)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng) 交換中心中央銀行A銀行B銀行POSATMPOSATMA行網(wǎng)絡(luò)B行網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)器后方交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)后方交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)

16、構(gòu)24第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述ATM系統(tǒng)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng) 前方交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)前方交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)A 銀行B銀行交換中心網(wǎng)絡(luò)POSATM存儲(chǔ)器25第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述ATM系統(tǒng)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng) ATM的數(shù)據(jù)保密的數(shù)據(jù)保密 消費(fèi)者身份的確認(rèn)消費(fèi)者身份的確認(rèn) 紙幣的確認(rèn)紙幣的確認(rèn) ATM機(jī)身保護(hù)機(jī)身保護(hù) 安全保密安全保密26第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展

17、模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述POS系統(tǒng)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng) 業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程發(fā)卡銀行持卡人收單銀行特約商店清算中心國(guó)外信用卡集團(tuán)申請(qǐng)掛失扣款發(fā)卡銷售單據(jù)簽約授權(quán)簽約授權(quán)賬 款匯 總清 算賬 款匯 總清算銷售單位發(fā)送POS/撥付款項(xiàng)27第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述POS系統(tǒng)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng) POS終端終端集線器或終端控制器集線器或終端控制器通信網(wǎng)通信網(wǎng)交換中心交換中心各銀行主機(jī)系統(tǒng)各銀行主機(jī)系統(tǒng)其他銀行卡授權(quán)系其他銀行卡授權(quán)系統(tǒng)統(tǒng)28第第九

18、九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述電話銀行系統(tǒng)電話銀行系統(tǒng)普通的電話普通的電話銀行系統(tǒng)銀行系統(tǒng)普通的電話銀行系統(tǒng)（普通的電話銀行系統(tǒng)（Telephone Banking）是一個(gè)實(shí)時(shí)查詢和轉(zhuǎn)賬交易）是一個(gè)實(shí)時(shí)查詢和轉(zhuǎn)賬交易系統(tǒng)。它采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信系統(tǒng)。它采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字語(yǔ)音轉(zhuǎn)換技術(shù)，利用現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字語(yǔ)音轉(zhuǎn)換技術(shù)，利用現(xiàn)實(shí)生活中廣泛使用的普通音頻電話同銀實(shí)生活中廣泛使用的普通音頻電話同銀行計(jì)算機(jī)相連接，客戶通過(guò)電話機(jī)撥號(hào)行計(jì)算機(jī)相連接，客戶通過(guò)電話機(jī)撥號(hào)發(fā)出服務(wù)請(qǐng)求，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)將銀行發(fā)出服務(wù)請(qǐng)求

19、，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)將銀行的客戶數(shù)據(jù)信息轉(zhuǎn)換成聲音來(lái)傳給客戶，的客戶數(shù)據(jù)信息轉(zhuǎn)換成聲音來(lái)傳給客戶，滿足客戶的服務(wù)需要。滿足客戶的服務(wù)需要。 網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng) 29第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述電話銀行系統(tǒng)電話銀行系統(tǒng)普通的電話普通的電話銀行系統(tǒng)銀行系統(tǒng)電話銀行系統(tǒng)主要提供包括：電話銀行系統(tǒng)主要提供包括：對(duì)公業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)對(duì)公業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、商戶業(yè)務(wù)、務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、商戶業(yè)務(wù)、利率查詢、外匯牌價(jià)查詢、匯利率查詢、外匯牌價(jià)查詢、匯價(jià)查詢、公共語(yǔ)音信箱、個(gè)人價(jià)查詢、公共語(yǔ)音信

20、箱、個(gè)人外匯買賣、其他業(yè)務(wù)查詢以及外匯買賣、其他業(yè)務(wù)查詢以及代收費(fèi)、銀行金融信息發(fā)布、代收費(fèi)、銀行金融信息發(fā)布、投訴留言和證券轉(zhuǎn)賬等多項(xiàng)銀投訴留言和證券轉(zhuǎn)賬等多項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)務(wù) 。網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng) 30第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述傳統(tǒng)呼叫中心傳統(tǒng)呼叫中心目前呼叫中心目前呼叫中心呼叫中心呼叫中心將銀行客戶將銀行客戶服務(wù)的時(shí)空延伸，使服服務(wù)的時(shí)空延伸，使服務(wù)提供的范疇不再受制務(wù)提供的范疇不再受制于銀行網(wǎng)點(diǎn)的地理分布于銀行網(wǎng)點(diǎn)的地理分布和辦公時(shí)間的限制。和辦公時(shí)間的限制。 呼叫中心呼叫中心通常由程控

21、交換機(jī)通常由程控交換機(jī)（PBX）、號(hào)碼識(shí)別系統(tǒng)、自動(dòng)來(lái)電）、號(hào)碼識(shí)別系統(tǒng)、自動(dòng)來(lái)電分配、交互式語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)分配、交互式語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)電話集成設(shè)備、應(yīng)用服務(wù)器、應(yīng)用系電話集成設(shè)備、應(yīng)用服務(wù)器、應(yīng)用系統(tǒng)網(wǎng)關(guān)、傳真服務(wù)器、統(tǒng)網(wǎng)關(guān)、傳真服務(wù)器、E-mail服務(wù)器、服務(wù)器、人工坐席代表、通信線路、電話終端人工坐席代表、通信線路、電話終端等硬件設(shè)備和應(yīng)用軟件共同組成等硬件設(shè)備和應(yīng)用軟件共同組成 網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng) 31第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述銀聯(lián)卡為各種自動(dòng)柜員機(jī)（銀聯(lián)卡為各種自動(dòng)柜員機(jī)（

22、ATM）和銷售點(diǎn)）和銷售點(diǎn)終端機(jī)（終端機(jī)（POS）受理各商業(yè)銀行發(fā)行的銀行）受理各商業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡提供了一種統(tǒng)一的識(shí)別標(biāo)志，以便使不同卡提供了一種統(tǒng)一的識(shí)別標(biāo)志，以便使不同銀行發(fā)行的銀行卡能夠在帶有銀行發(fā)行的銀行卡能夠在帶有“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)標(biāo)識(shí)的自動(dòng)柜員機(jī)和銷售點(diǎn)終端機(jī)上通用，為廣的自動(dòng)柜員機(jī)和銷售點(diǎn)終端機(jī)上通用，為廣大消費(fèi)者提供方便、快捷、安全的金融服務(wù)大消費(fèi)者提供方便、快捷、安全的金融服務(wù) 。網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的自助處理系統(tǒng) 信用卡處理系統(tǒng)信用卡處理系統(tǒng)32第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行組織機(jī)構(gòu)

23、的設(shè)置模式網(wǎng)絡(luò)銀行組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式網(wǎng)上銀行主頁(yè)因特網(wǎng)網(wǎng)上支付結(jié)算客戶平面其他網(wǎng)上服務(wù)股票經(jīng)紀(jì)人終端房地產(chǎn)代理商終端保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人終端其他代理商終端信用卡平臺(tái) 最終客戶群 信用卡平臺(tái)33第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)品種網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)品種34第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)品種網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)品種服務(wù)種類服務(wù)種類決策咨詢賬務(wù)查詢網(wǎng)上支付信息增值提供信息申請(qǐng)和掛失金融創(chuàng)新35第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模

24、式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)品種網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)品種為個(gè)人客戶提供的品種為個(gè)人客戶提供的品種為企業(yè)客戶提供的品種為企業(yè)客戶提供的品種36第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)品種網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)品種登錄中國(guó)工商銀行網(wǎng)站登錄中國(guó)工商銀行網(wǎng)站點(diǎn)擊點(diǎn)擊“個(gè)人網(wǎng)上銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行”點(diǎn)擊點(diǎn)擊“網(wǎng)上銀行自助注冊(cè)網(wǎng)上銀行自助注冊(cè)”點(diǎn)擊點(diǎn)擊“接受此協(xié)議接受此協(xié)議”點(diǎn)擊點(diǎn)擊“確定確定”按提示輸入個(gè)人信息，點(diǎn)擊按提示輸入個(gè)人信息，點(diǎn)擊“提交提交”用戶自助注冊(cè)確認(rèn)，點(diǎn)擊用戶自助注冊(cè)確認(rèn)，點(diǎn)擊“確認(rèn)確認(rèn)”O(jiān)K！注冊(cè)成

25、功，您可以立即使用個(gè)人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)！注冊(cè)成功，您可以立即使用個(gè)人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)閱讀閱讀注冊(cè)須知注冊(cè)須知閱讀閱讀注冊(cè)協(xié)議注冊(cè)協(xié)議進(jìn)入用戶注冊(cè)頁(yè)面進(jìn)入用戶注冊(cè)頁(yè)面自助注冊(cè)流程圖自助注冊(cè)流程圖注冊(cè)開(kāi)戶注冊(cè)開(kāi)戶企業(yè)客戶個(gè)人客戶37第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的開(kāi)辦網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的開(kāi)辦網(wǎng)上個(gè)人網(wǎng)上個(gè)人匯款業(yè)務(wù)匯款業(yè)務(wù) 企業(yè)（賣方）與個(gè)人（買方）的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)（企業(yè)（賣方）與個(gè)人（買方）的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)（B2C）企業(yè)與企業(yè)的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)（企業(yè)與企業(yè)的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)（B2B） 個(gè)人銀行業(yè)務(wù)個(gè)人銀行業(yè)務(wù) 網(wǎng)上個(gè)人匯款業(yè)務(wù)網(wǎng)上

26、個(gè)人匯款業(yè)務(wù) 網(wǎng)上個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)上個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)企業(yè)銀行業(yè)務(wù)企業(yè)銀行業(yè)務(wù) 集團(tuán)理財(cái)業(yè)務(wù)集團(tuán)理財(cái)業(yè)務(wù)銀企直通車業(yè)務(wù)銀企直通車業(yè)務(wù)貴賓室業(yè)務(wù)貴賓室業(yè)務(wù) 38第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)定價(jià)網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)定價(jià) P0QMC邊際成本產(chǎn)出0網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的外部性網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的外部性網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)39第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)定價(jià)網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)定價(jià) 網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)定價(jià)策略網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)定價(jià)策略提供免

27、費(fèi)服務(wù)提供免費(fèi)服務(wù)提供各種優(yōu)惠服務(wù)提供各種優(yōu)惠服務(wù)提供各種優(yōu)惠服務(wù)提供各種優(yōu)惠服務(wù)40第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的功能網(wǎng)絡(luò)銀行的功能 CitibankFIBIWellsFargoWingspanBSFNBNet.BnkAmericanExpress是否純網(wǎng)絡(luò)銀行否是否否是是否是否實(shí)時(shí)反映ATM交易情況是是是是是是否是否提供搜索功能或網(wǎng)站地圖是是是否是是是50%以上的E-mail是否準(zhǔn)確及時(shí)否否是是是否否50%以上的電話是否準(zhǔn)確及時(shí)是是是否是否是能否通過(guò)ACH開(kāi)立初始存款賬戶是否是否否否是能否用信用卡開(kāi)立初始存款賬戶否是是否是否否是否提供全天候?qū)崟r(shí)客戶服務(wù)是否是是是是是綜合成本排名1842717101516綜合實(shí)力排名12367101941第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式發(fā)展模式實(shí)例實(shí)例業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述比較比較概述概述網(wǎng)絡(luò)銀行的功能網(wǎng)絡(luò)銀行的功能 資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)信用卡信用卡負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)42第第九九章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模