保險(xiǎn)養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展模式

1、Code of this report | 1 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問小成果提交表提交日期：2014年12月31日成果名稱保險(xiǎn)養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展模式研究所屬分類住宅地產(chǎn) 商業(yè)地產(chǎn) 辦公地產(chǎn) 產(chǎn)業(yè)地產(chǎn) 養(yǎng)老地產(chǎn) 旅游地產(chǎn) 城市運(yùn)營(yíng)交通地產(chǎn) 企業(yè)咨詢其他成果類型工具包 專題研究 經(jīng)典案例 其他研究方案研究?jī)?nèi)容保險(xiǎn)養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展模式研究解決的關(guān)鍵問題及創(chuàng)新點(diǎn)通過2014年中國太平人壽推出的保險(xiǎn)+ccrc項(xiàng)目和產(chǎn)品的研究，結(jié)合目前政策紅利及養(yǎng)老現(xiàn)狀，分析保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老地產(chǎn)開發(fā)結(jié)合的新模式。人員配置姓名員工ID號(hào)公司咨詢師體系職級(jí)積分分配（%）周春雷hz740惠州中

2、原顧問事業(yè)部Code of this report | 2 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問本報(bào)告僅供客戶內(nèi)部使用，在獲得中原地產(chǎn)書面許可之前，本報(bào)告的任何部分都不可被擅自引用、復(fù)制和傳播。保險(xiǎn)養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展模式研究惠州中原顧問事業(yè)部2014.12Code of this report | 3 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問政策環(huán)境2013年9月國務(wù)院印發(fā)的關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見：明確鼓勵(lì)社會(huì)力量發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，養(yǎng)老用地向社會(huì)資金開放的閘門由此打開，保險(xiǎn)企業(yè)也因此找到了涉足養(yǎng)老地產(chǎn)的政策性突破口。在2013年

3、9月國務(wù)院印發(fā)的關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見中，針對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的投資融資提出政策導(dǎo)向：要吸引更多的民間資本，培育和扶持養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)和企業(yè)發(fā)展。逐步放寬限制，鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。鼓勵(lì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承保責(zé)任保險(xiǎn)。關(guān)于老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)等問題，將由保監(jiān)會(huì)將牽頭，會(huì)同民政部等部門，計(jì)劃于2014年1季度出臺(tái)具體措施。分析：此次“意見”將以房養(yǎng)老定義為老年人住房反向抵押“養(yǎng)老保險(xiǎn)”，明確了產(chǎn)品的保險(xiǎn)屬性，將巨大的養(yǎng)老融資市場(chǎng)劃撥給保險(xiǎn)公司，這一市場(chǎng)將成為掛鉤養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要需求來源。Code of this re

4、port | 4 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問從一場(chǎng)保險(xiǎn)公司的“路演會(huì)”說起2014年4月，中國太平在北京發(fā)售了其首批保險(xiǎn)與養(yǎng)老地產(chǎn)相結(jié)合的產(chǎn)品：“悅享金生”。上?！爸袊轿嗤┤思摇盋ode of this report | 5 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問保險(xiǎn)+CCRC通過購買太平悅享金生終身年金保險(xiǎn)（分紅型）的產(chǎn)品，客戶可根據(jù)產(chǎn)品金額獲得上海太平梧桐人家的入住資格。產(chǎn)品介紹1劉總，男，40歲，目前經(jīng)營(yíng)某私營(yíng)企業(yè)，育15歲獨(dú)生兒子，計(jì)劃65歲開始享受安逸晚年生活為保證未來高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，并將養(yǎng)老資產(chǎn)與企業(yè)

5、資產(chǎn)有效剝離，劉總選擇悅享金生養(yǎng)老保障計(jì)劃，保額68萬元，年交約101.8萬元，交10年，累計(jì)交費(fèi)約1018萬，從65周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金Code of this report | 6 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問產(chǎn)品介紹1劉總，40歲，購買了68萬保額的太平悅享金生終身年金保險(xiǎn)（分紅型）。選擇10年交費(fèi)65歲領(lǐng)取，年交保費(fèi)約101.8萬元。王先生可獲得的保障利益包括：0101養(yǎng)老儲(chǔ)備月月有，領(lǐng)取金額步步高6565歲后，劉總每月至少領(lǐng)取10%10%的基本保額（即6.86.8萬元），中檔紅利下每月可領(lǐng)取約1010萬元以上的養(yǎng)老保險(xiǎn)金直至終身。每月領(lǐng)取養(yǎng)老保

6、險(xiǎn)金演示圖66歲每月領(lǐng)取年末年齡85歲75歲每月領(lǐng)取金額 單位：萬元年末年齡中檔紅利666610707010.8757511.880801385851410518.313萬元（高）10萬元（中）8 萬元（低）17 萬元（高）11.8 萬元（中）8.6萬元（低）22.6 萬元（高）14 萬元（中）9.3萬元（低）Code of this report | 7 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，獲得養(yǎng)老社區(qū)入住資格客戶既獲贈(zèng)5個(gè)太平集團(tuán)養(yǎng)老社區(qū)保證優(yōu)先入住資格，同時(shí)悅享金生養(yǎng)老金可用于支付養(yǎng)老社區(qū)相關(guān)費(fèi)用，保證未來持續(xù)的高品質(zhì)養(yǎng)老生活。每年領(lǐng)取約1

7、21-170萬（平均每月領(lǐng)取10-14萬）保證累計(jì)領(lǐng)取約3041萬若活至100歲，累計(jì)領(lǐng)取約5717萬85歲后活多久領(lǐng)多久20年保證逐年遞增(65-85歲)q劉總所獲養(yǎng)老保障（按中檔紅利）如客戶養(yǎng)老金領(lǐng)取之前不幸身故，保險(xiǎn)公司將返還保費(fèi)和現(xiàn)價(jià)的較大者Code of this report | 8 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問產(chǎn)品介紹2保額相對(duì)較低的產(chǎn)品：王女士，女，35歲，目前為某企業(yè)中層管理人員，育10歲獨(dú)生女兒，預(yù)計(jì)60歲退休為保證未來高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，王女士選擇悅享金生養(yǎng)老保障計(jì)劃，保額12萬元，年交約20.5萬元，交10年，累計(jì)交費(fèi)約205萬，

8、從60周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金Code of this report | 9 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問產(chǎn)品介紹2王女士，35歲，購買了12萬保額的太平悅享金生終身年金保險(xiǎn)（分紅型）。選擇10年交費(fèi)60歲領(lǐng)取，年交保費(fèi)約20.5萬元?？色@得的保障利益包括：0101養(yǎng)老儲(chǔ)備月月有，領(lǐng)取金額步步高6060歲后，王女士每月至少領(lǐng)取10%10%的基本保額（即1.21.2萬元），中檔紅利下每月可領(lǐng)取約1.761.76萬元以上的養(yǎng)老保險(xiǎn)金直至終身。每月領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金演示圖61歲每月領(lǐng)取年末年齡85歲75歲每月領(lǐng)取金額 單位：萬元年末年齡中檔紅利61611.767070

9、2.0675752.2580802.4585852.671053.522.3萬元（高）1.76萬元（中）1.42萬元（低）3.48 萬元（高）2.25萬元（中）1.58萬元（低）4.62萬元（高）2.67萬元（中）1.7萬元（低）Code of this report | 10 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問產(chǎn)品介紹2預(yù)計(jì)可以獲得太平集團(tuán)養(yǎng)老社區(qū)保證優(yōu)先入住資格1個(gè)每年領(lǐng)取約21.1-29.9萬（平均每月領(lǐng)取1.8-2.5萬）保證累計(jì)領(lǐng)取約532萬若活至100歲，累計(jì)領(lǐng)取約1202萬81歲后活多久領(lǐng)多久20年保證逐年遞增(61-81歲)q王女士所獲養(yǎng)老保

10、障（按中檔紅利）如王女士養(yǎng)老金領(lǐng)取之前不幸身故，保險(xiǎn)公司將返還保費(fèi)和現(xiàn)價(jià)的較大者Code of this report | 11 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問太平集團(tuán)養(yǎng)老社區(qū)-上?！爸袊轿嗤┤思摇庇布?適老宜居環(huán)境項(xiàng)目位于上海國際醫(yī)學(xué)園區(qū)，周邊醫(yī)療資源豐富、交通便捷、風(fēng)景宜人Code of this report | 12 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問硬件-適老的室內(nèi)設(shè)計(jì)47項(xiàng)適老化設(shè)計(jì)，打造精細(xì)化退休生活。精心打造包括過道寬度、智能化感應(yīng)式門禁、感應(yīng)智能燈、一鍵緊急呼叫等47項(xiàng)適老化設(shè)計(jì)。Code of

11、this report | 13 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問候鳥式養(yǎng)老+多人享受號(hào)稱將建設(shè)6-10個(gè)養(yǎng)老社區(qū)，建立全國候鳥式養(yǎng)老布局，且保險(xiǎn)產(chǎn)品保單中的投保人、被保險(xiǎn)人、指定收益人均可獲得入住資格，親友間還可轉(zhuǎn)讓、“悅享金生”產(chǎn)品保單中的：n 投保人n 被保險(xiǎn)人n 指定受益人獲贈(zèng)一份入住太平旗下養(yǎng)老社區(qū)的資格可轉(zhuǎn)讓：合理合法的簽署相關(guān)法律文書后，可以轉(zhuǎn)讓，受讓的親朋好友同樣享有“入住資格”。 中國太平將通過3-5年的選址建設(shè)6-10個(gè)養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)，初步在全國形成集團(tuán)養(yǎng)老社區(qū)的戰(zhàn)略布局，有效滿足老年人“候鳥式”、“休養(yǎng)式”、“度假式”和長(zhǎng)期定居等不同養(yǎng)

12、老居住需求。Code of this report | 14 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問養(yǎng)老服務(wù)通過運(yùn)動(dòng)聯(lián)盟，鳳凰書院，健康管理，健康膳食等服務(wù)，豐富老年人生活和保證身心健康愉悅。運(yùn)動(dòng)聯(lián)盟 在專業(yè)醫(yī)生指導(dǎo)下，為入住者選擇合適的運(yùn)動(dòng)方式和時(shí)間，進(jìn)行適量運(yùn)動(dòng)，預(yù)防各種疾病。鳳凰書院 提供三大快樂學(xué)堂計(jì)劃：長(zhǎng)期課程、社團(tuán)活動(dòng)及專家講座；配備21項(xiàng)功能設(shè)置，包含教室、圖書館、泳池、鋼琴教室等。更有指定私人課程顧問。健康管理 社區(qū)為每位入住者儲(chǔ)存并不斷更新健康檔案，并通過健康體檢、疾病風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估來制定健康維護(hù)計(jì)劃。健康膳食 由專業(yè)私人保健醫(yī)生根據(jù)個(gè)人身高、體重、身體狀況搭配最健康最合理的膳食。Code of this report | 15 Copyright Centaline Group, 2010中原顧問產(chǎn)品總結(jié)和評(píng)價(jià)項(xiàng)目依托“悅享金生”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶購買產(chǎn)品后，才可成為會(huì)員入住，而主體為生態(tài)宜居的一站式養(yǎng)老社區(qū)，保險(xiǎn)公司持有物業(yè)并采用會(huì)員制，追求項(xiàng)目的長(zhǎng)期回報(bào)。這一模式也被泰康人壽及合眾人壽等保險(xiǎn)公司采用，因保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)較高，且入住后服務(wù)費(fèi)較高，所以主要針對(duì)中高端客戶。泰康人壽項(xiàng)目 須交納200300萬元的入門費(fèi)直接入住，或?qū)印靶腋Ｓ屑s養(yǎng)老計(jì)劃”，由客戶購買足額保