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1、超詳細(xì)!民間借貸利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)一覽!()網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)

2、絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)配圖網(wǎng)絡(luò)(一)雙方約定利息根據(jù)司法解釋,民間借貸利息實(shí)行“兩限三區(qū)”原則。法院對(duì)約定的利息認(rèn)定與處理所示,年利率在低于24%區(qū)間,法院支持;在24%-36%區(qū)間,法院處于中立地位,如果當(dāng)事人自愿支付后悔想要回,法院不會(huì)支持,反之,如果出借人索要此部分利息,法院也不會(huì)支持,通俗點(diǎn)理解就是“給了別想要回,不給也別想要”;超過(guò)紅線36%,法院的強(qiáng)硬態(tài)度便立刻閃現(xiàn),即不論何種情形,一律不予支持。具體參見(jiàn)關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定(以下簡(jiǎn)稱“規(guī)定”)相關(guān)法條:第二十六條借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人

3、按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。第二十八條借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證,如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%,重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率24%,當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的,人民法院應(yīng)予支持。按前款計(jì)算,借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和,不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù),以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款

4、期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的,人民法院不予支持。第三十二條借款人可以提前償還借款,但當(dāng)事人另有約定的除外。借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的,人民法院應(yīng)予支持。(二)雙方?jīng)]有約定利息1.沒(méi)有約定利息,出借人主張期內(nèi)利息,不被法院支持。2.借款人自愿支付,后又反悔以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蠓颠€的,不超過(guò)年利率36%部分的利息,法院均不支持;超過(guò)36%紅線部分利息法院始終支持返還。參考法條:“規(guī)定”第二十五條第一款“借貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付借期內(nèi)利息的,人民法院不予支持?!钡谌粭l沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付,或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金,且沒(méi)有損

5、害國(guó)家、集體和第三人利益,借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息除外。(三)雙方約定不明1.自然人之間約定不明,法院不支持期內(nèi)利息。2.除自然人之間借貸外,自然人、法人、其他組織之間及其相互之間借貸,利息約定不明的,法院應(yīng)綜合考慮交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素來(lái)確定利息,也就是由法院認(rèn)定最后的利息,一般按照銀行同期貸款利率計(jì)算利息。參考法條:“規(guī)定”第二十五條第二款“自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外,借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明,出借人主張利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合

6、同的內(nèi)容,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息。二、民間借貸逾期利息(一)約定逾期利息民事主體之間的活動(dòng),始終遵循“有約從約”的基本原則,如果借貸雙方之間對(duì)逾期利息一并做了明確約定,只要不超過(guò)年息24%,依據(jù)約定計(jì)算即可。參考法條:“規(guī)定”第二十九條第一款“借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過(guò)年利率24%為限?!保ǘ](méi)有約定或約定不明此處請(qǐng)注意,即使借期內(nèi)未約定利息,但是絲毫不影響主張逾期利息,雖說(shuō)民間借貸只要有證據(jù)當(dāng)事人自己便可以搞定,但是不同的訴訟請(qǐng)求導(dǎo)致的最終訴訟結(jié)果會(huì)千差萬(wàn)別,而這里便是律師可以閃亮發(fā)揮的一處:1.雙未約,即借期內(nèi)與逾期均未約定

7、,法院基本支持按同期銀行貸款利率計(jì)算逾期利息。2.單未約,即只約定借期內(nèi)利率,這也是很常見(jiàn)的民間借貸方式。此時(shí),完全可以比照借期內(nèi)利率主張逾期利率。另外,此處需要補(bǔ)充說(shuō)明的是,不論你以何種理由和名目主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用,總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分,法院不予支持。見(jiàn)過(guò)很多起訴書,像拉清單一樣列舉出眾多訴訟請(qǐng)求,建議專業(yè)的律師還是依據(jù)法律規(guī)定,對(duì)法院根本不會(huì)支持的訴訟請(qǐng)求,向當(dāng)事人預(yù)先釋明,而對(duì)有機(jī)會(huì)爭(zhēng)取的權(quán)利則要錙銖必較,堅(jiān)持到底,只有這樣,才是真正被當(dāng)事人從心底認(rèn)可的盡職盡責(zé)的律師。參考法條:“規(guī)定”第二十九條第二款“未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區(qū)分不同情況處理:(一

8、)既未約定借期內(nèi)的利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持;(二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持?!钡谌畻l出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費(fèi)用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用,也可以一并主張,但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分,人民法院不予支持。三、延遲履行債務(wù)期間的債務(wù)利息梳理完民間借貸期內(nèi)利息與逾期利息的計(jì)算,關(guān)聯(lián)的還有一些重要問(wèn)題,實(shí)踐中實(shí)際還款日期往往會(huì)穿透借期內(nèi)外、法院生效判決(仲裁裁決)

9、指定的履行期間直至遲延履行等,上圖分界點(diǎn)是法院生效判決確定的履行期限屆滿之日,之前的利息為一般債務(wù)利息,即生效法律文書中確定的利息,之后為遲延履行期間的債務(wù)利息,包括遲延履行期間的一般債務(wù)利息和加倍部分債務(wù)利息兩部分。根據(jù)最高人民法院關(guān)于執(zhí)行程序中計(jì)算遲延履行期間的債務(wù)利息適用法律若干問(wèn)題的解釋(以下簡(jiǎn)稱“解釋”)中規(guī)定,加倍部分債務(wù)利息采用單獨(dú)的計(jì)算方法,與一般債務(wù)利息的計(jì)算沒(méi)有關(guān)系。通俗地講,就是兩者“各算各的,互不影響”。具體而言,一般債務(wù)利息根據(jù)生效法律文書確定的基數(shù)、起止時(shí)間、利率等計(jì)算(當(dāng)然如果是合法約定的債務(wù)利息法院一般會(huì)直接支持);計(jì)算加倍部分債務(wù)利息則應(yīng)根據(jù)“解釋”規(guī)定的方法

10、計(jì)算,同時(shí)要注意加倍部分債務(wù)利息的基數(shù)不包含遲延履行期間開始前的一般債務(wù)利息,應(yīng)按債務(wù)人尚未清償?shù)纳Х晌臅_定的除一般債務(wù)利息之外的金錢債務(wù)計(jì)算,即以未付清的借款本金作為基數(shù)。舉例說(shuō)明(摘自2014年7月30日,關(guān)于執(zhí)行程序中計(jì)算遲延履行期間的債務(wù)利息適用法律若干問(wèn)題的解釋公布時(shí),最高人民法院執(zhí)行局負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)。):“2015年6月30日生效的法律文書確定,債務(wù)人應(yīng)在三日內(nèi)支付債權(quán)人借款本金10000元;支付自2015年1月1日始至借款付清之日止以日萬(wàn)分之五計(jì)算的利息;債務(wù)人遲延履行的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)中華人民共和國(guó)民事訴訟法第二百五十三條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。債務(wù)人于2015年

11、9月1日清償所有債務(wù)?!痹谶@個(gè)案例中:“遲延履行期間的債務(wù)利息=借款本金×生效法律文書確定的一般債務(wù)利息率×遲延履行期間的實(shí)際天數(shù)+借款本金×日萬(wàn)分之一點(diǎn)七五×遲延履行期間的實(shí)際天數(shù),即405元=10000×0.05%×60+10000×0.0175%×60;“遲延履行期間開始前的一般債務(wù)利息=借款本金×生效法律文書確定的一般債務(wù)利息率×遲延履行期間開始前的實(shí)際天數(shù),即915元=10000×0.05%×183;“債務(wù)人應(yīng)當(dāng)支付的金錢債務(wù)為11320元,即11320元=1000

12、0元+405元+915元。參考法條:民訴法253條被執(zhí)行人未按判決、裁定和其他法律文書指定的期間履行給付金錢義務(wù)的,應(yīng)當(dāng)加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。被執(zhí)行人未按判決、裁定和其他法律文書指定的期間履行其他義務(wù)的,應(yīng)當(dāng)支付遲延履行金。“解釋”第一條根據(jù)民事訴訟法第二百五十三條規(guī)定加倍計(jì)算之后的遲延履行期間的債務(wù)利息,包括遲延履行期間的一般債務(wù)利息和加倍部分債務(wù)利息。遲延履行期間的一般債務(wù)利息,根據(jù)生效法律文書確定的方法計(jì)算;生效法律文書未確定給付該利息的,不予計(jì)算。加倍部分債務(wù)利息的計(jì)算方法為:加倍部分債務(wù)利息=債務(wù)人尚未清償?shù)纳Х晌臅_定的除一般債務(wù)利息之外的金錢債務(wù)×日萬(wàn)分之

13、一點(diǎn)七五×遲延履行期間。最后,總結(jié)一下,如果從最大化當(dāng)事人權(quán)利角度出發(fā),約定合法的借貸利率(即一般債務(wù)利息)必定是上上之策,它將貫穿于借期內(nèi)外、法院生效判決(仲裁裁決)指定的履行期限、遲延履行期間,而當(dāng)出現(xiàn)逾期訴諸于法院之時(shí),訴訟請(qǐng)求切忌盲目,更不是越多越好。應(yīng)該立足于合法化保護(hù)當(dāng)事人權(quán)利,爭(zhēng)取直至付清之日起的一般債務(wù)利息合法框架下的最大化,至于法定的遲延履行期間加倍利息,約定亦無(wú)效,遵循即可。                                                       

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