動(dòng)產(chǎn)融資登記業(yè)務(wù)介紹

1、信貸部信貸部 楊婷楊婷2015-1-192015-1-19動(dòng)產(chǎn)融資登記業(yè)務(wù)介紹動(dòng)產(chǎn)融資登記業(yè)務(wù)介紹提綱一、 登記系統(tǒng)簡介【法律和制度基礎(chǔ)法律和制度基礎(chǔ)】物權(quán)法（2007年，中華人民共和國主席令第62號(hào)）應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法（中國人民銀行令2007第4號(hào)）中國人民銀行征信中心中征動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)操作規(guī)則（2014年）（中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則（2007年10月1日發(fā)布，2009年8月10日修訂）、中國人民銀行征信中心融資租賃登記規(guī)則（2009年7月20日發(fā)布）自本規(guī)則發(fā)布之日起同時(shí)廢止。）建設(shè)歷程2003年，中國人民銀行推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易制度改革；2007年10月，應(yīng)收賬款

2、質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上線運(yùn)行；2009年7月，融資租賃登記公示系統(tǒng)上線運(yùn)行；2013年1月，兩個(gè)登記系統(tǒng)整合為“中征動(dòng)產(chǎn)融資（權(quán)屬）統(tǒng)一登記平臺(tái)”依托中登網(wǎng)對外提供服務(wù)。2014年6月建設(shè)歷程中登網(wǎng)（網(wǎng)址：http:/ ）目前提供應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記、融資租賃登記、所有權(quán)保留、租購、動(dòng)產(chǎn)留置權(quán)登記及其他動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬。2014年6月30日，新增的三類服務(wù)包括保證金 質(zhì)押、存貨/倉單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)信托的登記與查詢。網(wǎng)站頁面 登記平臺(tái)的用戶分為普通用戶普通用戶和常用戶常用戶。機(jī)構(gòu)和個(gè)人機(jī)構(gòu)和個(gè)人可以注冊為普通用戶。普通用戶是僅具有查詢資格的用戶。申請普通用戶的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人申請普通用戶的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人可直接登錄登

3、記平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)頁面進(jìn)行注冊。申請人點(diǎn)擊“同意”按鈕視為接受中征動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)用戶服務(wù)協(xié)議（以下簡稱用戶協(xié)議）的約束。機(jī)構(gòu)可以注冊為常用戶。常用戶是具有登記和查詢資格的用戶。申請機(jī)構(gòu)通過其住所地的征信分中心身份審查后取得用戶資格。申請常用戶的機(jī)構(gòu)應(yīng)首先登錄登記平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)頁面填寫注冊信息，申請人點(diǎn)擊“同意”按鈕視為接受用戶協(xié)議的約束。征信分中心對常用戶申請機(jī)構(gòu)提交的申請資料進(jìn)行審查，并在受理申請之日起3 3個(gè)工作日個(gè)工作日內(nèi)將審查結(jié)果錄入登記平臺(tái)，并告知申請機(jī)構(gòu)。常用戶申請人完成在線注冊后，應(yīng)向征信分中心提交以下材料：（一）機(jī)構(gòu)的注冊文件，具體指：1、金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證和工商營業(yè)執(zhí)

4、照副本的復(fù)印件，并出示工商營業(yè)執(zhí)照副本原件；2、企業(yè)提供工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件并出示原件；3、事業(yè)單位提供事業(yè)單位法人登記證復(fù)印件并出示原件；4、其它機(jī)構(gòu)提供注冊管理部門頒發(fā)的注冊登記證書復(fù)印件并出示原件；（二）填寫完整并簽字蓋章的常用戶開通申請表；（三）組織機(jī)構(gòu)代碼證書復(fù)印件，并出示原件；（四）法定代表人或負(fù)責(zé)人的身份證件復(fù)印件；（五）經(jīng)辦人的身份證件復(fù)印件，并出示原件；（六）單位介紹信。常用戶為金融機(jī)構(gòu)的，無需提交第（三）項(xiàng)所指材料。（上述的機(jī)構(gòu)注冊文件復(fù)印件、常用戶開通申請表、組織機(jī)構(gòu)代碼證書復(fù)印件、單位介紹信應(yīng)加蓋公章。）登記系統(tǒng)功能登記的種類二、各類登記業(yè)務(wù)介紹1 1、應(yīng)收賬款質(zhì)押登

5、記、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記中 國人民銀行征信中心根據(jù)物權(quán)法第228 條的授權(quán)，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記。應(yīng)收賬款質(zhì)押是指物權(quán)法第223條規(guī)定的應(yīng)收賬款出質(zhì)，具體是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其合法擁有的 應(yīng)收賬款出質(zhì)給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該應(yīng)收賬款及其收益優(yōu)先受償優(yōu)先受償。在應(yīng)收賬款上設(shè)立質(zhì)權(quán)，應(yīng)當(dāng) 進(jìn)行登記。應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的目的是公示應(yīng)收賬款已被質(zhì)押的事實(shí)，取得對抗第三人的法律效力。二、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記二、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記應(yīng) 收賬款轉(zhuǎn)讓登記主要是針對保理當(dāng)中應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓而設(shè)立的。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是指在保理業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)中，應(yīng)收賬款債權(quán)人將應(yīng)

6、收賬款出讓給銀行或保理商以獲取資金的一種籌 資方式，其本質(zhì)屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓。應(yīng)收賬款以登記的方式進(jìn)行公示，可以透明交易關(guān)系，避免同一應(yīng)收賬款先轉(zhuǎn)讓后質(zhì)押，或者先質(zhì)押后轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的權(quán)利沖突，保護(hù)交 易安全。三、租賃登記三、租賃登記租 賃登記主要是針對融資租賃融資租賃交易設(shè)立的。融資租賃是合同法第十九章規(guī)定的交易形式，指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提 供給承租人使用，承租人支付租金的交易形式。通過在租賃登記，出租人可以對外公示租賃物的權(quán)屬狀況，從而有效保護(hù)自身對租賃物的所有權(quán)。第三人通過查詢租 賃登記信息可以了解租賃物上的權(quán)利狀態(tài)，避免交易風(fēng)險(xiǎn)。四、所有權(quán)保留登記四、所有

7、權(quán)保留登記所 有權(quán)保留通常指在買賣關(guān)系，雙方當(dāng)事人對買賣關(guān)系所附條件的一種約定。所附條件主要是指買受人先占有動(dòng)產(chǎn)標(biāo)的物，雙方約定買受人只有在支付全部合同款，或 者完成特定條件時(shí)，才取得標(biāo)的物所有權(quán)。所有權(quán)保留登記旨在解決買賣關(guān)系中，因所有權(quán)保留而產(chǎn)生的動(dòng)產(chǎn)占有人與所有權(quán)人不一致而可能導(dǎo)致的權(quán)利沖突。合同法第一百三十四條的規(guī)定是所有權(quán)保留的法律依據(jù)：“當(dāng)事人可以在買賣合同中約定買受人未履行支付價(jià)款或者其他義務(wù)的，標(biāo)的物的所有權(quán)屬于出賣人?！彼?有權(quán)保留在分期付款買賣關(guān)系中最為典型。五、租購登記五、租購登記租 購是一種信貸購物的形式，對價(jià)格較高的動(dòng)產(chǎn)，如汽車等，賣方通過允許買方以租代購的方式購買，

8、即在供款期內(nèi)，買方只是租用貨品，待買方付清全款后才轉(zhuǎn)移動(dòng) 產(chǎn)所有權(quán)。租購登記能夠解決買賣關(guān)系中動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移與交付時(shí)間不一致而產(chǎn)生的權(quán)利沖突，告知不特定第三人標(biāo)的物權(quán)屬狀況，預(yù)防潛在的權(quán)利沖突。六、留置權(quán)登記六、留置權(quán)登記留 置權(quán)登記是針對我國物權(quán)法中規(guī)定的留置權(quán)設(shè)立的。留置權(quán)主要是指企業(yè)之間在經(jīng)營活動(dòng)中有信用關(guān)系發(fā)生，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以留置其合 法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)并就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)多存在于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同中。留置權(quán)登記設(shè)立的主要目的是解決動(dòng)產(chǎn)之上留置權(quán)與抵押權(quán)的 沖突，同時(shí)減少留置權(quán)優(yōu)先受償效力對善意第三人潛在的不利影響。七、保證金質(zhì)押登記七、保證

9、金質(zhì)押登記保 證金質(zhì)押是指銀行等機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，為擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，要求債務(wù)人在銀行開立專用賬戶，繳存一定數(shù)量的保證金，當(dāng)債務(wù)人不能清償債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以根據(jù) 雙方合同的約定，直接扣劃該賬戶內(nèi)的資金以抵消債務(wù)，達(dá)到保護(hù)債權(quán)實(shí)現(xiàn)的目的。保證金質(zhì)押登記以互聯(lián)網(wǎng)電子登記公示方式透明質(zhì)物的權(quán)屬狀況，彌補(bǔ)轉(zhuǎn)移占有 公示方式的不足，保護(hù)各方交易主體的合法權(quán)益。八、存貨八、存貨/ /倉單質(zhì)押登記倉單質(zhì)押登記存貨質(zhì)押是指債務(wù)人將其存貨存貨向債權(quán)人出質(zhì)，作為履行債務(wù)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該存貨折價(jià)或者以拍賣、變賣該存貨的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保融資方式。倉單質(zhì)押是指債務(wù)人為擔(dān)保債務(wù)的履行，以倉儲(chǔ)

10、方倉儲(chǔ)方出具的倉單交付債權(quán)人占有，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該倉單優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保融資方式。存貨/倉單質(zhì)押登記，通過明確存貨的權(quán)屬關(guān)系，使交易主體了解存貨權(quán)利變動(dòng)的過程以及倉單的權(quán)利負(fù)擔(dān)，避免權(quán)屬爭議，有效防范重復(fù)質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)。九、動(dòng)產(chǎn)信托登記九、動(dòng)產(chǎn)信托登記動(dòng) 產(chǎn)信托是指委托人將動(dòng)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人根據(jù)委托人委托的約定目的，對動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行管理和處分的一類信托活動(dòng)。動(dòng)產(chǎn)信托登記的目的在于實(shí)現(xiàn)信托財(cái) 產(chǎn)的獨(dú)立性，使其與委托人、受托人、受益人的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，通過信托關(guān)系的公示，預(yù)防信托財(cái)產(chǎn)上權(quán)利矛盾，對抗善意第三人，有效防范交易風(fēng)險(xiǎn)。十、其他動(dòng)產(chǎn)融資

11、登記十、其他動(dòng)產(chǎn)融資登記其他動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬登記，主要是針對動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資交易中，存在標(biāo)的物占有與所有分離的現(xiàn)象，權(quán)利人需要公示權(quán)利狀況，但無法定登記機(jī)構(gòu)提供登記服務(wù)。通過登記，可以對不特定第三人明示某種新型動(dòng)產(chǎn)融資權(quán)利狀況，預(yù)防權(quán)利沖突。用戶應(yīng)按照交易性質(zhì)選擇具體登記業(yè)務(wù)類型，將除上述業(yè)務(wù)之外的其它類動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬在此處登記。若將登記平臺(tái)已經(jīng)明確規(guī)定的登記業(yè)務(wù)在此處登記，可能會(huì)影響登記的效力，該風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)起登記的當(dāng)事人自行承擔(dān)。案例【案情簡介案情簡介】2011年5月，某小貸公司A與某建筑公司B簽訂借款合同，并由擔(dān)保公司C為借款人提供保證擔(dān)保。同年10月，為加強(qiáng)反擔(dān)保措施，C與某房地產(chǎn)公司D簽訂反擔(dān)保合同，由D

12、以應(yīng)收工程款及各項(xiàng)債券，為借款人與質(zhì)權(quán)人C之間的保證擔(dān)保合同提供反擔(dān)保，并且C及時(shí)在應(yīng)收賬款系統(tǒng)進(jìn)行了質(zhì)押登記。2011年11月，由于借款人無力償還借款，C根據(jù)保證擔(dān)保合同，向A支付代償款。在借款人無力償還代償款的情況下，質(zhì)權(quán)人向法院提起訴訟。案例【審理結(jié)果審理結(jié)果】一、被告建筑公司B償還擔(dān)保公司C的代償款。二、出質(zhì)人D對被告上述債務(wù)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。三、原告擔(dān)保公司C對人民銀行征信中心所登記的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)（應(yīng)收賬款）享有優(yōu)先受償權(quán)。 【案例評析案例評析】應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的作用之一在于“公證”，即一旦出現(xiàn)權(quán)屬?zèng)_突，產(chǎn)生法律糾紛，可以為司法機(jī)關(guān)審理案件提供直接的具有公信力的證據(jù)，保護(hù)權(quán)利人的利益。本

13、案中，擔(dān)保公司在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)的登記文件為法院提供了直接有力的證據(jù)，有效地保障了擔(dān)保權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。登記系統(tǒng)運(yùn)行成效登記的作用動(dòng)產(chǎn)融資登記系統(tǒng)的核心功能表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是公示，通過公示可將物上權(quán)屬狀況公之于眾，明確權(quán)利歸屬，使當(dāng)事人及第三人能夠直接從外部獲知物上權(quán)屬狀況，起到預(yù)防物權(quán)沖突，減少交易風(fēng)險(xiǎn)的作用。二是公證，通過為判斷物權(quán)是否存在以及確定物權(quán)優(yōu)先順位提供獨(dú)立、有公信力的證據(jù)，于事后幫助解決已經(jīng)發(fā)生的物權(quán)沖突和矛盾。同時(shí)，動(dòng)產(chǎn)融資登記系統(tǒng)作為支持動(dòng)產(chǎn)融資的金融基礎(chǔ)設(shè)施，為金融機(jī)構(gòu)開展動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)提供了便利，極大促進(jìn)了中小企業(yè)利用自身動(dòng)產(chǎn)融資，緩解了中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題。登記

14、系統(tǒng)支持中小微企業(yè)融資登記系統(tǒng)運(yùn)行成效【用戶注冊情況用戶注冊情況】截至2014年1月，登記系統(tǒng)累計(jì)注冊常用戶7,360家，普通用戶17,677家。在整個(gè)系統(tǒng)運(yùn)行過程中，征信中心各分中心承擔(dān)了常用戶的現(xiàn)場審核工作?！镜怯浐筒樵兦闆r登記和查詢情況】截至2014年1月，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記累計(jì)發(fā)生571,653筆；應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記累計(jì)發(fā)生483,752筆；租賃登記累計(jì)發(fā)生125,554筆；其他登記累計(jì)發(fā)生384筆。累計(jì)查詢1,690,363筆；出具查詢驗(yàn)證522,563筆。應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)各類用戶累計(jì)登記情況(單位：筆)應(yīng)收賬款描述示例應(yīng)收賬款質(zhì)押（轉(zhuǎn)讓）登記要素1.11.1登記主體登記主體應(yīng)收賬

15、款質(zhì)押（轉(zhuǎn)讓）登記由質(zhì)權(quán)人辦理，質(zhì)權(quán)人也可以委托他人辦理。1.3 1.3 登記內(nèi)容登記內(nèi)容登記內(nèi)容包括基本信息、出質(zhì)人信息、質(zhì)權(quán)人信息和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)信息?；拘畔⒒拘畔⒅饕ㄌ畋砣诵畔⒑偷怯浧谙?。出質(zhì)人（出讓人）信息和質(zhì)權(quán)人（受讓人）信息出質(zhì)人（出讓人）信息和質(zhì)權(quán)人（受讓人）信息中，出質(zhì)人（出讓人）（出讓人）和質(zhì)權(quán)人（受讓人）（受讓人）為單位的，應(yīng)填寫單位的法定注冊名稱、住所、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、組織機(jī)構(gòu)代碼或金融機(jī)構(gòu)編碼、工商注冊號(hào)等；為個(gè)人的，應(yīng)填寫有效身份證件號(hào)碼、有效身份證件載明的地址等信息。質(zhì)押（轉(zhuǎn)讓）財(cái)產(chǎn)信息質(zhì)押（轉(zhuǎn)讓）財(cái)產(chǎn)信息主要包括主合同的號(hào)碼、幣種、金額、債務(wù)履行期限，質(zhì)

16、押合同的號(hào)碼、幣種、金額，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)描述，質(zhì)押（轉(zhuǎn)讓）財(cái)產(chǎn)附件等。其中，質(zhì)押（轉(zhuǎn)讓）財(cái)產(chǎn)描述質(zhì)押（轉(zhuǎn)讓）財(cái)產(chǎn)描述為，其他為選填項(xiàng)。當(dāng)事人辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押（轉(zhuǎn)讓）登記時(shí)，應(yīng)按照質(zhì)押（轉(zhuǎn)讓）合同的約定對應(yīng)收賬款進(jìn)行描述。應(yīng)收賬款的描述可以是概括描述，也可以是具體描述，應(yīng)達(dá)到能夠界定應(yīng)收賬款的程度。應(yīng)收賬款登記描述u用戶登記時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)涉及的應(yīng)收賬款的特點(diǎn)，在不暴露商業(yè)秘密的前提下，以清楚界定質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為目的，明確地列出界定質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的各項(xiàng)要素，達(dá)到公示和保護(hù)質(zhì)權(quán)的效果一、二、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用三、出租產(chǎn)生的應(yīng)收賬款描述示例四、提供服務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款描述示例 五、公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)

17、權(quán)示例示例質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是北京興旺實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司基于貨物銷售合同（合同編號(hào)52101200130000481）之下，于2006年3月銷售食用橄欖油給廣東東方零售有限公司產(chǎn)生的應(yīng)收貨款，貨款到期日為2007年1月1日，金額200萬元，發(fā)票號(hào)為25201000付款人付款人賬賬期期金額金額發(fā)票號(hào)發(fā)票號(hào)金額金額發(fā)票號(hào)發(fā)票號(hào)付款人付款人登記實(shí)例登記實(shí)例1 1“山東*輪胎有限公司與山東*重工有限公司濰坊分公司于2007年9月20日簽訂輪胎銷貨合同編號(hào)：WF07-090-20,總金額為人民幣1145萬元，至2007年10月19日已發(fā)貨585萬元，現(xiàn)已開具增值稅專用發(fā)票票號(hào)：013165*；買方：山東*重工有限公司濰坊分公司；價(jià)稅合計(jì)人